醫療保險自付的費用由哪些
在過(guò)去的時(shí)候，不管是職工醫保還是居民醫保，在患者就診完之后，都需要先憑相關(guān)單證到醫院內的醫保窗口進(jìn)行審核蓋章，再到收費窗口進(jìn)行人工結算。而現在，國家通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將這個(gè)過(guò)程放在了網(wǎng)上，線(xiàn)上直接結算，醫保報銷(xiāo)的錢(qián)直接劃扣，患者需要出的錢(qián)直接通過(guò)單據羅列出來(lái)。而在我們看到的醫療費用單據中，通常會(huì )出現自付以及自費這樣的字眼，大家對此可能并不是很了解。那么，醫療費用單據中的自付和自費究竟是什么意思？醫保是怎樣報銷(xiāo)的？
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說(shuō)到醫療保險，企業(yè)和個(gè)人都有難念的經(jīng)。最生動(dòng)的例子，剛剛脫離破產(chǎn)保護的通用汽車(chē)，每造一輛車(chē)的成本中，就有1000美元是用于支付員工醫療保險費用的成本。如此沉重的財務(wù)與福利負擔，好端端的企業(yè)也會(huì )被拖垮。更何況那些不太盈利的中小企業(yè)。真要讓保險成為每個(gè)公民的權利，增大稅收，政府買(mǎi)單，節約費用才能實(shí)現。當然通過(guò)法案前的辯論和斗智斗勇也是比不可少的前戲。
美國的醫療保險主要是以雇主為基礎的集體保險作為雇員的福利待遇。通常雇主為員工買(mǎi)保險，員工為自己的家屬買(mǎi)保險。一旦失去工作，就是失去以雇主提供的集體保險，雖然有一定時(shí)間內，仍然能得到某種特殊的醫療保險，一防止個(gè)人和家庭的醫療保險出現中斷。但個(gè)人買(mǎi)這種保險和個(gè)人單獨的保險計劃，通常很貴，許多人，尤其是失去工作的人買(mǎi)不起。所以美國有4700多萬(wàn)人沒(méi)有醫療保險。一般講，許多小企業(yè)的雇主也無(wú)法提供員工集體的醫療保險福利待遇，使得這部分企業(yè)的員工得不到合適的醫療 保險覆蓋，除非自己掏錢(qián)買(mǎi)醫療保險。
奧巴馬政府雄心勃勃的醫療改革計劃，最核心的部分就是要不惜代價(jià)實(shí)現美國的全民保險。盡管奧巴馬的醫改方案開(kāi)支很大，被保守派人士批評為“社會(huì )主義”的公營(yíng)醫保，估計在國會(huì )還有相當大的阻力，但最終得到兩黨妥協(xié)，通過(guò)醫改方案的可能性還是很大。
正因為政府立場(chǎng)堅定要通過(guò)和實(shí)施醫改方案，企業(yè)和雇主對以往的傳統醫療保險方案出現調整和明顯變化，其中之一，就是借助經(jīng)濟蕭條和企業(yè)財務(wù)壓力，開(kāi)始大幅度削減雇員的醫療保險的投入。最新的調查顯示： 2010年，近三分之二的雇主將把醫療保險的負擔更多轉嫁到雇員身上。員工將不得不支付更多的保險費用和自負賬單部分，反而得到更少的福利待遇和醫療保險的權益。
雇主希望自己在支付醫療保健費用的增長(cháng)幅度不超過(guò)6%，所采取的辦法就是鼓勵員工保持健康，減少醫療開(kāi)支，同時(shí)懲罰那些不注意保健和鍛煉，擁有不良生活習慣的員工，甚至不讓他們進(jìn)入醫保計劃，除非更改吸煙增肥等惡習。
這份調查報告時(shí)顧問(wèn)公司watson wyatt在全球范圍對雇主進(jìn)行調查后撰寫(xiě)的。
報告發(fā)現經(jīng)營(yíng)欠佳的企業(yè)正在面臨如何向員工提供負擔得起的醫療保險計劃的嚴峻挑戰。另一方面，奧巴馬想要全民覆蓋醫保計劃，又要保持費用減少，也不是容易實(shí)現的目標。
1999年，公司贊助的員工全家醫療保險計劃只有5791美元，現在已經(jīng)上漲近一倍至13375美元。員工每年貢獻支付自己家庭保險的費用上漲了三倍，從1999年的1543美元至2009年的3515美元。除了保費增加外，員工的保險政策反而 不如以前�，F在20%有保險的員工支付部分高達1000美元，以前可能只有300-500美元。超過(guò)部分均由保險公司買(mǎi)單。高自付額的保險計劃一般支付預防保健和處方藥計劃。8%的員工參加醫療免稅計劃，也就是稅前提取部分資金，用于年度支付醫療費用，避免這部分提前預支的費用的政府稅費。
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醫療費用單據中的自付和自費究竟是什么意思？
自費費用通常是指參保人員就醫或購藥時(shí)產(chǎn)生的不在醫�；鹬Ц斗秶鷥然虺^(guò)醫療保險限制規定的應當由參保人員自行承擔的醫療費用。
主要為醫保目錄范圍外的丙類(lèi)藥品以及某些診療項目、特殊醫用材料所產(chǎn)生的醫療費用，通�？梢愿爬樽再M藥、自費項目以及自費服務(wù)。
而自付費用則是指除自費費用以外的，在醫�；鹬Ц斗秶鷥然蚍厢t療保險限制規定的費用，由各類(lèi)醫�；鸢匆幎ǖ念~度或比例結付后，按規定由參保人員負擔的費用。
自付費用在醫療費用單據中通常又被細分為自付一以及自付二。
自付一：醫保支付范圍內按比例由個(gè)人承擔的費用，包括起付線(xiàn)以下、封頂線(xiàn)以上的部分。
自付二：指醫療保險范圍內的有自付類(lèi)的藥品、檢查治療和材料，其中需先行負擔的部分。
如醫保目錄范圍內的某藥品，一般需要個(gè)人先承擔一定比例的費用，剩余的部分再由醫保按比例進(jìn)行報銷(xiāo)。
其中，個(gè)人先承擔的`一部分費用為自付一，醫保按比例報銷(xiāo)后剩余的那部分費用為自付二。
簡(jiǎn)單來(lái)講，自費就是醫保不予報銷(xiāo)的費用，而自付則是醫保報銷(xiāo)范圍內按比例由個(gè)人承擔的費用。
醫保是怎樣報銷(xiāo)的？
醫保的報銷(xiāo)主要跟三個(gè)部分有關(guān)，起付線(xiàn)、封頂線(xiàn)以及報銷(xiāo)比例，這三者決定著(zhù)你的醫保能夠報銷(xiāo)多少錢(qián)。
不管是門(mén)診還是住院，都是有起付線(xiàn)存在的，起付線(xiàn)通常在幾十到上千元不等。
一旦看病治療的費用沒(méi)有超過(guò)起付線(xiàn)，醫保是不給報銷(xiāo)的。
而除了起付線(xiàn)之外，醫保的報銷(xiāo)還有封頂線(xiàn)。
也就是說(shuō)，醫保并不是所有超過(guò)起付線(xiàn)的費用都報銷(xiāo)，超過(guò)封頂線(xiàn)的同樣不給報。
而在起付線(xiàn)與封頂線(xiàn)之間的費用，才是醫保真正報銷(xiāo)的范疇，不過(guò)這部分的費用也需要按比例進(jìn)行報銷(xiāo)，具體參考上述的自付費用。
報銷(xiāo)的比例主要跟參保人的年齡、醫療機構以及退休與否有關(guān)，根據不同的情況，報銷(xiāo)比例是有所不同的。
一般來(lái)說(shuō)，年紀越大報銷(xiāo)的額度越多，看病治療所在的醫療機構等級越高，報銷(xiāo)的比例越低。
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