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風(fēng)險管理部實(shí)習報告范文
實(shí)習，是一種期待，是對自己成長(cháng)的期待，是對自己角色開(kāi)始轉換的期待，更是對自己夢(mèng)想的期待;下面帶來(lái)風(fēng)險管理部實(shí)習報告范文，歡迎閱覽!
風(fēng)險管理部實(shí)習報告范文一
20xx年，我部在總公司及公司領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，嚴格貫徹公司各項風(fēng)險管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，以穩健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險控制為手段，全力服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長(cháng)，堅持做好風(fēng)險審查、五級分類(lèi)、數據上報等常規工作，充分發(fā)揮風(fēng)險管理部的職能作用和人才優(yōu)勢作用，較好地履行了各項職責。
現將風(fēng)險管理部20xx年主要工作簡(jiǎn)要匯報如下：
(一)提高對風(fēng)險管理工作的重視程度，加強理論學(xué)習
作為風(fēng)險管理條線(xiàn)的人員，沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無(wú)法發(fā)現潛在的風(fēng)險隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規章制度的學(xué)習，對現行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認識，并將學(xué)習用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門(mén)。
(二)持續加強風(fēng)險管理部常規工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長(cháng)
1、完善風(fēng)控流程，加強風(fēng)控制度建設
風(fēng)險管理部成立以來(lái)，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過(guò)程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時(shí)將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日�；c具體化，在進(jìn)一步規范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的同時(shí)，也完善了公司的風(fēng)險控制體系。
2、在風(fēng)險可控的前提下加大對優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度
隨著(zhù)公司業(yè)務(wù)的不斷擴大，上半年注冊資本增加到五億，根據總公
司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結合公司實(shí)際，本著(zhù)積極審慎的原則，明確信貸投放的重點(diǎn)，著(zhù)力優(yōu)化信貸結構，重點(diǎn)扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著(zhù)眼點(diǎn)放在有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)的成員單位上來(lái)，20xx年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。
3、做好風(fēng)險管理部統計分析和數據報送工作
財務(wù)公司是我們集團成員單位的一個(gè)重要融資平臺，直接受省銀監局的領(lǐng)導與監督，我部嚴格按照監管部門(mén)的要求，及時(shí)上報風(fēng)控月報、季報等相關(guān)報表，為總公司、監管部門(mén)和公司領(lǐng)導決策提供了依據。
(三)嚴格執行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性
在實(shí)際工作中，嚴格貫徹落實(shí)“審貸分離”制度，認真落實(shí)授信業(yè)務(wù)審查的工作職責。一是嚴格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的，及時(shí)與客戶(hù)經(jīng)理溝通，要求補充合法有效的主體資格類(lèi)文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經(jīng)濟、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴格審查，對國家禁止、限制的行業(yè)和項目，嚴禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴格貸款新規的執行，確保貸款用途的規范。對申請用信用途有關(guān)的市場(chǎng)前景調查及分析資料是否全面進(jìn)行審查，對其用途進(jìn)行分析，審查其是否合理、真實(shí)，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規定。四是嚴格借款人財務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來(lái)源有保障。并根據相關(guān)財務(wù)信息，對客戶(hù)的各項財務(wù)指標進(jìn)行認真的
測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀(guān)評價(jià)，審查其還款來(lái)源是否充分。
在嚴格審查的基礎上，堅持審查中的獨立性，20xx年共對27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現業(yè)務(wù)、13筆融資擔保業(yè)務(wù)計54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險審查意見(jiàn)，出具風(fēng)險審查報告。對公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續嚴格審查，防范操作風(fēng)險;全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險監測和控制工作，及時(shí)分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢，提出加強風(fēng)險管理的措施，在信貸的審查環(huán)節和整體管理中，力爭將風(fēng)險降到最低。
在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險審核的同時(shí)，加強貸款五級分類(lèi)后續管理工作是今年信貸管理中的重點(diǎn)工作之一，我部在五級分類(lèi)管理工作中主要做了以下工作：
1. 認識到五級分類(lèi)的必要性與重要性。進(jìn)一步重點(diǎn)了解貸款風(fēng)險分類(lèi)相關(guān)文件，認識到貸款風(fēng)險五級分類(lèi)的必要性、重要性及重要意義。
2. 注重質(zhì)量，準確分類(lèi)，實(shí)時(shí)調整。認真細致地做好調查工作，全面掌握借款人的真實(shí)財務(wù)狀況和影響貸款償還的非財務(wù)因素，確保分類(lèi)結果定性的準確，并積極、實(shí)時(shí)地做好季度的五級分類(lèi)審核工作。
3、實(shí)行抽查，及時(shí)整改。我部事后多次對五級分類(lèi)的準確性進(jìn)行抽查，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)整改，為數據采集的準確性打下了基礎。
同時(shí)注重授信資產(chǎn)五級分類(lèi)的.內在質(zhì)量，并對需上報的分類(lèi)結果提出審核意見(jiàn)，確保五級分類(lèi)工作的準確性、真實(shí)性。
經(jīng)過(guò)三年多的努力，風(fēng)險管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分
的風(fēng)險管理制度，并以之為基礎，構建整個(gè)公司的風(fēng)險管理體系。這個(gè)風(fēng)險管理體系以法律風(fēng)險控制為輔，結合授信資產(chǎn)五級分類(lèi)審核，從而形成了事前、事中、事后三個(gè)階段貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險管理機制，以為公司的穩健發(fā)展作出努力。
(四)做好公司領(lǐng)導交辦的其他工作
配合做好修改公司內控制度、完善公司法人治理結構工作(完成年度董事履職評價(jià)、董事會(huì )年度工作報告、監事會(huì )年度工作報告、年度風(fēng)險評估報告、利率定價(jià)風(fēng)險評估報告制度等)，為省銀監的風(fēng)險評價(jià)做好準備;協(xié)助做好財務(wù)公司董事會(huì )、股東會(huì )會(huì )議準備工作，為公司后續發(fā)展提供了支持。
回顧20xx年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強對宏觀(guān)經(jīng)濟、區域經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢的研判，加深對成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門(mén)的溝通，及時(shí)轉變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門(mén)。
(五)20xx年工作計劃
1、繼續加大風(fēng)險監控力度，將風(fēng)險理念貫穿于事前、事中、事后全過(guò)程，強化管理，防范風(fēng)險。
2、加強對成員單位的實(shí)地走訪(fǎng)工作，以獲取更多的客戶(hù)資信資料，全面掌握客戶(hù)情況，預防風(fēng)險的發(fā)生。
3、不斷加強自我建設，注意學(xué)習金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習活動(dòng)，以實(shí)時(shí)掌握新知識，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險管理工作提供智力支持。
以上是我部20xx年工作小結及20xx年工作計劃，總之，我部在總結今年風(fēng)險管理工作的同時(shí)，在新的一年里將一如既往地抓好各項工作目標任務(wù)的完成，以風(fēng)險管理為突破口，不斷提高加強風(fēng)險防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻。
風(fēng)險管理部實(shí)習報告范文二
目前，中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會(huì )信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機制以及經(jīng)濟制度轉軌的成本轉嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平與國際先進(jìn)的風(fēng)險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風(fēng)險，銀行需要建立專(zhuān)門(mén)的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險管理，可從以下幾個(gè)方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險管理模式。
一、如何加強風(fēng)險防控
(1)利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標準的.銀行信用內部評級體系和風(fēng)險模型。利用定量方法準確地對風(fēng)險進(jìn)行定價(jià)，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據資產(chǎn)的不同風(fēng)險類(lèi)別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險，而且可以提高銀行利潤，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴大市場(chǎng)份額。
(2)建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信用風(fēng)險，建立科學(xué)的業(yè)績(jì)評價(jià)體系。
二.如何加強操作風(fēng)險防控
(1)建設內部風(fēng)險控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統一的行為規范，所有存在重大操作風(fēng)險的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險管理政策，對風(fēng)險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強內控制度建設。
實(shí)行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)必需的業(yè)務(wù)流程;(2)銀行與客戶(hù)分離，銀行為方便客戶(hù)，可以在防范風(fēng)險的前提下，盡量簡(jiǎn)化手續，但客戶(hù)經(jīng)理不能代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù);(3)程序設計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅持以人才為本，建立有效的內部組織結構
吸收優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才，成立銀行內部風(fēng)險評級專(zhuān)業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)標準，來(lái)合理地識別風(fēng)險。對該團隊結構要做優(yōu)化調整，通過(guò)定期培訓，促使其知識體系及時(shí)獲得更新，從而確保內部評級體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進(jìn)行。
四、改變思想培育統一的風(fēng)險管理理念
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔風(fēng)險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，追求利潤最大化的沖動(dòng)不斷增強。由于受到內在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會(huì )存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。因此，盡快培育統一的風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平首先要解決的問(wèn)題。
五、建立有效的風(fēng)險防范和管理機制
尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度，在克服風(fēng)險的同時(shí)，從風(fēng)險管理中創(chuàng )造收益。逐步實(shí)現在業(yè)務(wù)部門(mén)設立單獨的風(fēng)險管理部門(mén)，通過(guò)它在各部門(mén)之間傳遞和執行風(fēng)險管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
風(fēng)險管理部實(shí)習報告范文三
進(jìn)入**銀行半年多時(shí)間來(lái)，在領(lǐng)導和前輩的關(guān)心照顧下，本人抱著(zhù)謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著(zhù)全新的挑戰，這個(gè)過(guò)程不僅是專(zhuān)業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習方法的換位，在綜合統計崗位上，領(lǐng)導和前輩的關(guān)心指導使本人認識到，嚴謹的態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的'工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個(gè)全新的學(xué)習機會(huì )，在**優(yōu)良的成長(cháng)環(huán)境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運用到實(shí)際工作崗位工作中。
風(fēng)險管理部是負責**支行全面風(fēng)險管理政策的落實(shí)，監測、評價(jià)和控制的綜合管理部門(mén)，是風(fēng)險和內控的日常管理職責部門(mén)。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類(lèi)的統計、分析和管理;負責全行信貸數據動(dòng)態(tài)管理、分析。
在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個(gè)方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細進(jìn)行動(dòng)態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時(shí)準確的獲得各項信貸統計數據;對**支行運行的老信貸系統進(jìn)行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進(jìn)行統計及分析;提供**行各項信貸資產(chǎn)數據及明細，完成四級分類(lèi)和五級分類(lèi)的統計工作和分析工作;月度為行領(lǐng)導以及計財處、公司部、個(gè)金部提供同業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的詳細數據;月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門(mén)對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險管理部信息安全員，負責部門(mén)電腦網(wǎng)絡(luò )信息安全的維護。
正是由于以上的認識，本人在過(guò)去的半年時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習業(yè)務(wù)知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了及時(shí)、準確、完整的反映**支行信貸業(yè)務(wù)情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養成著(zhù)良好的工作習慣和工作方法，近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。
風(fēng)險管理部綜合統計崗是一個(gè)需要責任心與耐心的崗位，通過(guò)半年多的學(xué)習和實(shí)踐，我堅信能勝任崗位并做出成績(jì);在今后的工作中，我也將繼續努力，成為更優(yōu)秀的**一員。
風(fēng)險管理部實(shí)習報告范文四
通過(guò)半年多的學(xué)習和實(shí)踐，風(fēng)險管理部綜合統計崗是一個(gè)需要責任心與耐心的崗位。堅信能勝任崗位并做出成績(jì);今后的工作中，也將繼續努力，成為更優(yōu)秀的一員。
年8月參加工作，自己系銀行支行員工。任職風(fēng)險管理部綜合統計崗。
受到領(lǐng)導和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，自己參與工作半年多時(shí)間來(lái)。工作上亦受到無(wú)微不至的指導，協(xié)助我快速的勝任崗位。
監測、評價(jià)和控制的綜合管理部門(mén)，風(fēng)險管理部是負責支行全面風(fēng)險管理政策的落實(shí)。風(fēng)險和內控的日常管理職責部門(mén)。自己任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類(lèi)的統計、分析和管理;負責全行信貸數據動(dòng)態(tài)管理、分析。
自己主要完成以下幾個(gè)方面的信貸手工臺帳的錄入與核對，實(shí)際工作中。對實(shí)際發(fā)生的`信貸業(yè)務(wù)明細進(jìn)行動(dòng)態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時(shí)準確的獲得各項信貸統計數據;對支行運行的老信貸系統進(jìn)行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進(jìn)行統計及分析;提供行各項信貸資產(chǎn)數據及明細，完成四級分類(lèi)和五級分類(lèi)的統計工作和分析工作;月度為行領(lǐng)導以及計財處、公司部、個(gè)金部提供同業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的詳細數據;月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門(mén)對外提供各項信貸數據報表。此外，行新設了信息平安員一崗，自己即任風(fēng)險管理部信息平安員，負責部門(mén)電腦網(wǎng)絡(luò )信息平安的維護。
領(lǐng)導和前輩的關(guān)心照顧下，進(jìn)入銀行半年多時(shí)間來(lái)。自己抱著(zhù)謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導交辦的其他工作。自己是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著(zhù)全新的挑戰，這個(gè)過(guò)程不只是專(zhuān)業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習方法的換位，綜合統計崗位上，領(lǐng)導和前輩的關(guān)心指導使本人認識到嚴謹的態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才干獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個(gè)全新的學(xué)習機會(huì )，優(yōu)良的生長(cháng)環(huán)境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不時(shí)學(xué)習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運用到實(shí)際工作崗位工作中。
自己在過(guò)去的半年時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習業(yè)務(wù)知識，正是由于以上的認識。嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到及時(shí)、準確、完整的反映支行信貸業(yè)務(wù)情況。認真的完成了信息平安員的工作，做好了信息平安的日常維護并建立了平安員日志。努力地養成著(zhù)良好的工作習慣和工作方法，近來(lái)的工作使自己越來(lái)越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的特別是工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。
風(fēng)險管理部實(shí)習報告范文五
姓 名：xx
學(xué) 號： 助學(xué)單位：指導教師：完成日期：
如何避免賒銷(xiāo)壞帳的風(fēng)險
商界有一種說(shuō)法，"中國最缺的就是信用。"在中國，大量的賒銷(xiāo)出現在90年代，至今仍未能形成真正的商業(yè)信用環(huán)境。例如，賒銷(xiāo)的合理回報率沒(méi)有保證，被動(dòng)信用屢見(jiàn)不鮮;支持信用的資本資源不夠充分，經(jīng)常需要自身和銀行融資來(lái)保持還款等待期;信用記錄以及與之相關(guān)聯(lián)的信用監督和懲罰系統(包括商業(yè)手段和法律手段)不完善等。因此，如何加強信用風(fēng)險的管理與控制，避免賒銷(xiāo)壞帳就成為企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理的重中之重。
一、認識信用管理鏈
有一句話(huà)，用來(lái)概括信用和客戶(hù)都是恰當的，它們既是公司最長(cháng)遠的收益，也時(shí)時(shí)帶給公司最難預期的風(fēng)險。商業(yè)信用交易中的賣(mài)方，其風(fēng)險和損失的結果不外乎兩方面：一是壞帳，除了少數報損外，更多是掛賬在應收賬款、存貨等形形色色的資產(chǎn)科目中;二是拖欠，是所有雖然能回款但長(cháng)期占壓的欠款資金成本。兩種風(fēng)險都對損益表和現金流量表產(chǎn)生負面的影響，但由于后者混雜于財務(wù)費用中，很少有單獨的統計，常被眾多企業(yè)管理人員視而不見(jiàn)。
面對被不成熟的信用環(huán)境和薄弱的信用管理基礎放大數倍的風(fēng)險，信用管理鏈成為一個(gè)必然被強調的觀(guān)念：
一、信用交易是在商品交易基礎上衍生的，因此信用管理鏈也應當與商品交易鏈環(huán)環(huán)對應。商品交易鏈可以概括為：客戶(hù)接洽、商業(yè)談判、合同簽訂、貨物轉移、貨款回收和逾期追款。與之相應的信用管理鏈則有：考察評估客戶(hù)、選擇信用政策、制定保障(抵押擔保)條款、跟蹤貨物賬款、常規賬款催收、特殊危機處理。
二、上述六個(gè)信用管理環(huán)節有不同的工作重點(diǎn)，基本上可以分為事前/中/后三個(gè)階段的管理特征。前三個(gè)環(huán)節屬于事前管理，管理對象是客戶(hù);第四個(gè)環(huán)節屬于事中管理，管理對象是貨物和單據;后兩個(gè)環(huán)節屬于事后管理，管理對象是賬款。
三、圍繞著(zhù)事前/中/后管理，企業(yè)要完善如下四方面的內功：建立信用管理的信息系統、建立信用評估的分析系統、建立賬款監控的管理流程、建立權責分明的信用管理專(zhuān)職機構。
二、 厘清信用管理職能
信用管理職能概括為如下幾方面：
建立和維護賒銷(xiāo)客戶(hù)的數據庫 圍繞這一職能的是全面的信息工作，涵蓋信息的收集、更新、存錄和傳遞。具體地說(shuō)，包括：
收集和定期更新客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)信息、財務(wù)信息和交易記錄。
建立和維護能按多種方式檢索的客戶(hù)數據庫，并向企業(yè)內的相關(guān)管理人員、尤其是銷(xiāo)售部門(mén)和財務(wù)部門(mén)，提供信用信息的查詢(xún)服務(wù)和分析服務(wù)。
評定和調整客戶(hù)的信用政策 圍繞這一職能的是客戶(hù)分析和決策工作。
在新客戶(hù)授信和年度信用等級評定中，以客戶(hù)信息為依據，以分析模型為工具，評估客戶(hù)的信用得分，并從得分推導出適用的信用政策。
監控和追收應收賬款 圍繞這一職能的是全面的欠款分析和決策工作。
多角度分析財務(wù)欠款記錄，跟蹤整體的欠款規模，跟蹤各客戶(hù)的動(dòng)態(tài)欠款水平，并以此為據調控整體
信用政策和客戶(hù)信用政策的松緊。
對逾期的賬款做出原因診斷和收款策略診斷。
輔助銷(xiāo)售挖掘新的商機 通過(guò)信用分析可以找出對公司利潤真正有貢獻的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，給銷(xiāo)售指明方向。
三、構建信用管理組織
獨立的信用管理職能定位，必然要求獨立的信用管理機構。系統的建立、流程的完善，都將最終落實(shí)到既有效率又講效果的這一機構上。反觀(guān)目前大多數國內企業(yè)的信用管理，卻是支離破碎的分散在財務(wù)、銷(xiāo)售等各個(gè)部門(mén)，缺少明確的目標和職能界定。要想在這樣的基礎上建立起獨立的信用管理職能，無(wú)異于沙中筑塔。
對大多數缺乏信用管理基礎的國內企業(yè)而言，系統、流程、方法盡管是最大的、最復雜的新改變，卻往往不是最難的。信用管理的兩大難點(diǎn)：一是在國內信用環(huán)境不利于信息流通的情況下，如何獲得信用信息;二是如何建立一個(gè)既能適于企業(yè)傳統、又能體現獨立性的信用管理機構，既有原則又講靈活地執行信用政策。
組織方式在任何企業(yè)都是一個(gè)敏感的領(lǐng)域。信用管理機構和平級的銷(xiāo)售、財務(wù)部門(mén)在工作上存在協(xié)作和監督的雙重關(guān)系，更增加了這種敏感程度。信用管理所提供的。畢竟不只是收款和放貸的建議;它還對企業(yè)決策層制定收款放貸的游戲規則，對企業(yè)決策層以信用為由允許或否決一項業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響。這種監督的關(guān)系，引發(fā)了很多企業(yè)信用組織方面的問(wèn)題。
屢見(jiàn)不鮮的嚴重問(wèn)題有：信用政策成了一紙空文;信用管理在眾多管理者的觀(guān)念中形成了錯誤的判斷，認為信用管理擾亂了銷(xiāo)售收款的傳統責任，財務(wù)干涉業(yè)務(wù)等。最終，企業(yè)決策層需要花費大量的時(shí)間在信用政策的協(xié)調和執行上，甚至完全取代信用管理機構在企業(yè)中的.角色。
一個(gè)良好的信用組織，必然符合如下幾點(diǎn)標準：信用管理人員在技術(shù)上能提供專(zhuān)業(yè)的觀(guān)點(diǎn);在利益上能獨立于銷(xiāo)售業(yè)績(jì)獎懲而提供中立的觀(guān)點(diǎn);在權責上能在大多數情況下與銷(xiāo)售協(xié)調關(guān)于風(fēng)險的觀(guān)念沖突;在操作中能被企業(yè)的大多數部門(mén)接納。
在國內的大型外資企業(yè)中，比較常見(jiàn)的信用管理做法是設一名信用經(jīng)理，并且在財務(wù)部門(mén)內輔以一至幾名信用管理兼職助理。信用經(jīng)理直接向企業(yè)決策層(比如：財務(wù)或銷(xiāo)售副總)報告工作，遇到銷(xiāo)售對信用管理有異議的情況，副總就會(huì )及時(shí)出面協(xié)調。也有的公司設信用委員會(huì )代替財務(wù)或銷(xiāo)售副總核準的做法，一般地，信用委員會(huì )由企業(yè)決策層、財務(wù)總監和銷(xiāo)售總監三方組成。信用委員會(huì )在某種意義上是將協(xié)調從核準后挪到了核準前，這對提高效率大有裨益。
以少而精的人員完成信用管理工作，意味著(zhù)與企業(yè)其它部門(mén)的大量合作�？梢詫⑿庞霉芾淼墓ぷ鲀热輾w納為如下幾類(lèi)：
一、需要信用管理機構親自完成的工作：分析性工作(客戶(hù)信息的分析，客戶(hù)信用等級的綜合評估)、策略性工作(建議客戶(hù)信用政策和收款政策)、程序性工作(制定信用管理的工作流程和報告格式，監督貨/款動(dòng)態(tài))和外聯(lián)性工作(與專(zhuān)業(yè)信用服務(wù)機構、法律機構等建立合作)。 二、通過(guò)培訓銷(xiāo)售人員而由銷(xiāo)售代行的工作：收集客戶(hù)動(dòng)態(tài)信息，收款。
三、通過(guò)培訓財務(wù)人員而由財務(wù)代行的工作：分析客戶(hù)財務(wù)信息，以及監控欠款水平。
四、客戶(hù)管理為重
客戶(hù)管理雖然在信用交易發(fā)生之前，但卻是信用管理的重中之重。
控制核心客戶(hù)的數量 核心客戶(hù)有兩種：一是按照"二八原則"界定的大客戶(hù)，即按照歷年對銷(xiāo)售業(yè)績(jì)構成80%的貢獻率的最大客戶(hù);二是持續往來(lái)多年、享受較優(yōu)惠的信用政策、但也容易疏于防范的中小客戶(hù)。
核心信用客戶(hù)的風(fēng)險損失后果要比其他客戶(hù)更嚴重，因而它的信息工作要求更細，信息管理成本也更高。
把握客戶(hù)還款的特征 還款特征不完全與客戶(hù)的交易能力有關(guān)，它是一種習慣。對交易一段時(shí)期的任何信用客戶(hù)，都可以總結出這種習慣，從而需要采用有區別的催收策略。
設計客戶(hù)評估的策略 信用管理的工作之一，就是要輔導銷(xiāo)售和財務(wù)人員做好客戶(hù)信息的收集和分析工作。
銷(xiāo)售方面：
銷(xiāo)售員即使愿意提供客戶(hù)信息，所提供的信息也往往流于主觀(guān)、零散，所以要設計一套科學(xué)的報告/表格樣式，然后再執行定期報告的制度。
科學(xué)的報告/表格樣式要將三種信息記錄方式結合起來(lái)：
其一是由銷(xiāo)售員與客戶(hù)共同完成的客戶(hù)調查表，如基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、組織結構和財務(wù)報表等，這類(lèi)信息一般按年度更新，全部為問(wèn)答式的描述，以體現系統和客觀(guān)。
其二是由銷(xiāo)售員獨立完成的定期回訪(fǎng)報告，除了規定要反映的客戶(hù)評價(jià)、客戶(hù)疑問(wèn)外，其它情況可以自由記敘。
其三是由銷(xiāo)售員和信用管理者共同完成的客戶(hù)印象表，是反映定期回訪(fǎng)結果的另一種方式。信用管理者會(huì )對客戶(hù)輪換做實(shí)地訪(fǎng)問(wèn)，在訪(fǎng)問(wèn)中核對銷(xiāo)售員是否恰當、如實(shí)地反映了客戶(hù)印象。
財務(wù)方面：
從財務(wù)獲得信息要比從銷(xiāo)售獲得信息更容易、更客觀(guān)，關(guān)鍵是要利用客戶(hù)的銷(xiāo)售和回款記錄衍生出更多、更直接的分析信息，包括：賬齡分析、平均收賬期分析、比率分析、交易盈利分析、資金成本占用分析、交易額分析、回款趨勢分析、信用額度利用情況分析和信用期限利用情況分析等。
信用方面：
從多角度的信用信息到信用等級的評估，需要一種模型。它將所有的客戶(hù)信息歸納為幾個(gè)方面，比如：經(jīng)營(yíng)能力、財務(wù)能力、交易過(guò)往記錄等，每方面再分幾十個(gè)細項，各細項分別設置權重分。然后，通過(guò)對每一細項打分，從量化和非量化的客戶(hù)信息中得出客戶(hù)等級(客戶(hù)風(fēng)險評分)，從而適用相應的信用政策。
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