銀行信貸風(fēng)險心得體會(huì )范文（通用29篇）
我們在一些事情上受到啟發(fā)后，不妨將其寫(xiě)成一篇心得體會(huì )，讓自己銘記于心，這樣有利于我們不斷提升自我。那么如何寫(xiě)心得體會(huì )才能更有感染力呢？以下是小編整理的銀行信貸風(fēng)險心得體會(huì )范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行信貸風(fēng)險心得體會(huì ) 1
進(jìn)入郵儲銀行已經(jīng)半年時(shí)間了，我有幸的加入了信貸的隊伍，成為了信貸部門(mén)的一員，在這短短的半年里，學(xué)到了很多，認識到了要成為一個(gè)優(yōu)秀的信貸員還有很多需要學(xué)習。
首先，必須熟悉業(yè)務(wù)制度，熟練掌握業(yè)務(wù)流程。銀行是一個(gè)高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位，只有熟悉了業(yè)務(wù)制度，熟練掌握了業(yè)務(wù)流程才能從源頭把握風(fēng)險，保護自己，保護公司資產(chǎn)。作為員工我們要嚴格執行業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，做到"制度執行不走樣，業(yè)務(wù)行為不走樣"，對制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個(gè)人感情，不附加條件。
其次，要加強思想建設，杜絕道德風(fēng)險。我們必須每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為。認識到走后門(mén)、收紅包是違法的行為，一旦觸碰這條警戒線(xiàn)，將為之付出慘痛的教訓。所以我們應該加強思想建設，杜絕道德風(fēng)險，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
最后，我們要“以客戶(hù)為中心”�！耙钥蛻�(hù)為中心”是一切服務(wù)工作的本質(zhì)要求，更是銀行服務(wù)的宗旨；是經(jīng)過(guò)激烈競爭洗禮后的理性選擇，更是追求與客戶(hù)共生共贏(yíng)境界的現實(shí)要求。做好銀行服務(wù)工作、取得客戶(hù)的信任，很多人認為良好的職業(yè)操守和過(guò)硬的'專(zhuān)業(yè)素質(zhì)是基礎；細心、耐心、熱心是關(guān)鍵。我認為，真正做到“以客戶(hù)為中心”，僅有上述條件還不夠，銀行服務(wù)貴在“深入人心”，既要將服務(wù)的理念牢固樹(shù)立在自己的內心深處，又要深入到客戶(hù)內心世界中，真正把握客戶(hù)的需求，而不是僅做表面文章。我們經(jīng)常提出要"用心服務(wù)"，講的就是我們要貼近客戶(hù)的思想，正確地理解客戶(hù)的需求，客戶(hù)沒(méi)想到的我們要提前想到，用真心實(shí)意換取客戶(hù)長(cháng)期的理解和信任。
作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將業(yè)務(wù)行為規范管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守業(yè)務(wù)行為規范經(jīng)營(yíng)，規范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將業(yè)務(wù)行為規范作為一種意識來(lái)培養，最終養成良好的工作習慣，為創(chuàng )造我們郵政儲蓄銀行更美好的明天貢獻我的一份力量！
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時(shí)間悄然走過(guò)，我踏入信貸工作崗位已將近7個(gè)月了，回首這半年多的信貸工作感觸頗深，當時(shí)第一筆放款時(shí)的情形至今還歷歷在目。通過(guò)信貸業(yè)務(wù)的培訓學(xué)習、領(lǐng)導和同事們對我的悉心指導，我逐漸摸索了和熟悉了信貸業(yè)務(wù)，對信貸工作的體會(huì )主要有以下幾個(gè)方面：
一、積極轉變思想觀(guān)念，迎接新崗位的挑戰。
從一名前臺儲蓄柜員到信貸員，我是有點(diǎn)擔心的。以前做儲蓄柜員的時(shí)候，基本上是坐等客戶(hù)上門(mén)，而信貸工作更需要經(jīng)常跑到客戶(hù)家中，更需要與客戶(hù)交流，這對于不善言談的我更是一種挑戰。記得剛開(kāi)始信貸調查，我與另一名同事坐了將近一小時(shí)的車(chē)來(lái)到了泥溪鎮下面的鄉村。這位客戶(hù)是個(gè)農戶(hù)，有將近十多年的養魚(yú)歷史，對市場(chǎng)和養殖非常在行。當時(shí)在客戶(hù)家，我作了自我介紹后，便開(kāi)始按培訓時(shí)要求的調查順序逐項詢(xún)問(wèn)。由于業(yè)務(wù)不熟練，加上對養殖行業(yè)了解不夠，心里很緊張，問(wèn)了不到20分鐘，客戶(hù)就很不來(lái)煩便說(shuō)：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點(diǎn)款嘛，跟審犯人似的�！蔽乙�(jiàn)狀，趕忙解釋?zhuān)蛇@位農戶(hù)就是不再配合了。在回去的路上，我翻來(lái)覆去地回憶剛才的場(chǎng)景，又問(wèn)同事出現上述情況的原因。經(jīng)過(guò)分析，我終于找到了答案：?jiǎn)?wèn)題不在客戶(hù)，完全是自己根本不會(huì )跟客戶(hù)交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。此次過(guò)后，我下定決心平時(shí)周末閑暇逛街就與街上商戶(hù)們聊天，向他們宣傳介紹貸款業(yè)務(wù)。功夫不負有心人，通過(guò)一段時(shí)間的努力，我的業(yè)務(wù)逐漸熟悉，調查技巧也越來(lái)越熟練，現在我的`交流技巧有了很大提高。我的信貸業(yè)務(wù)走上了快速發(fā)展道路。
二、加強學(xué)習，拓寬知識面和業(yè)務(wù)本領(lǐng)
信貸是一門(mén)很深的學(xué)問(wèn)，我深知學(xué)習的重要性。自從工作后，我就向前輩和同事們請教，在業(yè)余時(shí)間我就及時(shí)報考銀行從業(yè)和會(huì )計從業(yè)等各門(mén)業(yè)考試。就連看電視時(shí)，我現在也時(shí)常關(guān)注中央２套的財經(jīng)欄目，通過(guò)一系列的學(xué)習，我的知識面和業(yè)務(wù)素質(zhì)都有了很大提高。三、迎難而上，克服困難，才能促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展工商戶(hù)、養殖戶(hù)、種植戶(hù)等是郵儲小額貸款的主要客戶(hù)群體，特別是有些養殖戶(hù)和種植戶(hù)等群體大多在偏遠農村，交通不便，因此必須要有吃苦耐勞、迎難而上的精神。郵儲銀行是剛成立的銀行，新氣象、新希望，目前我們要認同我們郵儲社的企業(yè)文化，規范職業(yè)行為，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，面對困難和挫折，自強不息，永不言敗，努力向上，奮發(fā)進(jìn)取，為郵儲的美好未來(lái)而不懈追求，郵儲因我而精彩。
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我是支行的信貸員，調查貸款客戶(hù)達位，成功放款筆，發(fā)放貸款達萬(wàn)元，而且所有貸款均屬于正常類(lèi)貸款。自在信貸路上從零開(kāi)始的艱辛跋涉。我認為有以下幾點(diǎn)體會(huì )：
面對信貸員這個(gè)崗位，開(kāi)始我還真有些膽怯。從年參加工作以來(lái)，需要三天兩頭跑到客戶(hù)家中，實(shí)地了解客戶(hù)的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調查掌握客戶(hù)的貸款用途、還款意愿，分析客戶(hù)的還款能力。這些對于不善與人交流的我來(lái)說(shuō)，實(shí)在就是太難了。起初的一個(gè)月里，我總在心里想，把錢(qián)放出去還不上怎么辦?有時(shí)打起了退堂鼓，覺(jué)得還是繼續干老本行比較好。
支行領(lǐng)導了解到信貸員們的普遍心態(tài)后，及時(shí)和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說(shuō)：“還沒(méi)干就不要輕易否定自己，你們一定會(huì )慢慢地喜歡上信貸這個(gè)崗位的�！鳖I(lǐng)導的耐心開(kāi)導和對發(fā)展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個(gè)隊伍開(kāi)始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開(kāi)始學(xué)起。通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的培訓和自學(xué)，漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。
通過(guò)支行前期的大力宣傳，陸續有一些有需求的客戶(hù)開(kāi)始上門(mén)咨詢(xún)，我也迎來(lái)了第一位貸款客戶(hù)。那天，我懷著(zhù)復雜的心情，與另一名同事坐了一個(gè)半小時(shí)的公車(chē)來(lái)到了xx村。這位客戶(hù)是個(gè)農戶(hù)，有十多年的`養殖歷史，對市場(chǎng)非常了解。在客戶(hù)家，我作了自我介紹后，便開(kāi)始按培訓時(shí)要求的調查順序逐項詢(xún)問(wèn)。由于是第一次與客戶(hù)進(jìn)行“營(yíng)銷(xiāo)”交流，加上對行業(yè)了解不夠，心里很緊張，問(wèn)了不到20分鐘，客戶(hù)突然說(shuō)：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點(diǎn)款嘛，跟審犯人似的�！蔽乙�(jiàn)狀，趕忙解釋?zhuān)蛇@位農戶(hù)就是不再配合了。無(wú)奈，我與同事掃興而歸，第一次營(yíng)銷(xiāo)就此“流產(chǎn)”。
回去的路上，我翻來(lái)覆去地回憶剛才的場(chǎng)景，又問(wèn)同事的感受是什么。經(jīng)過(guò)分析，我找到了答案：?jiǎn)?wèn)題不在客戶(hù)，完全就是自己根本不會(huì )跟客戶(hù)交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。
捫心自問(wèn)，如果總是這樣不善于與客戶(hù)交流溝通，以后誰(shuí)還敢來(lái)找我貸款?不行，必須改，從頭練!從此，每天上班后就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶(hù)們聊天，練習介紹貸款業(yè)務(wù);下班后還走親訪(fǎng)友，介紹銀行小額信貸，把他們當成練習對象。功夫不負有心人�，F在我自認為交流技巧有了很大提高。辛勞踏出豐收路
銀行小額貸款如何融入當地經(jīng)濟，成了支行信貸工作的重要突破點(diǎn)。我們調查得知：
開(kāi)發(fā)信用村將是支行以后的重點(diǎn)發(fā)展客戶(hù)，深入了解掌握農戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況和規律，盡快了解行業(yè)，是自己的首要任務(wù)。通過(guò)親戚找到幾戶(hù)農戶(hù)，與同事一起實(shí)地去了解情況。時(shí)間一長(cháng)，漸漸地習慣了這種工作。
半年的工作業(yè)績(jì)雖然不理想，但我深感自己的工作離不開(kāi)領(lǐng)導和信貸部團隊對我的關(guān)心和支持;同時(shí)，更感激一直默默無(wú)聞在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業(yè)精神，努力工作爭起做一名合格的銀行信貸員。
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8月28日，湖南省分行第二期網(wǎng)點(diǎn)信貸人員培訓班在常州培訓中心8705開(kāi)班，有幸參與此次為期五天的培訓學(xué)習�；仡櫞舜闻嘤�，精心組織的培訓項目、妙趣橫生的教學(xué)形式，主題鮮明、內容豐富，為我們學(xué)員提供了一次開(kāi)拓視野、審視自身、提高能力的機會(huì )。通過(guò)培訓學(xué)習，讓我更加全面的了解理論基礎、業(yè)務(wù)流程及設計原理、營(yíng)銷(xiāo)技巧等，受益匪淺。
本次學(xué)習課程包括“信貸業(yè)務(wù)流程”、“網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)”、“風(fēng)險與內控合規管理”、“網(wǎng)點(diǎn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)”等，這些實(shí)用的課程，有助于我們對自己平日工作進(jìn)行梳理及歸納，同時(shí)，講師不拘泥于教材的內容，結合全國調研的真實(shí)案例與我們分享，更是拓寬了我們的視野。
本次培訓，我深刻體會(huì )到以下幾點(diǎn)：
一、要有超強的團隊協(xié)作意識。
“沒(méi)有完美的個(gè)人，只有完美的團隊”，我們每個(gè)人的能力是有限的，只有我們有機結合在一起，為著(zhù)一個(gè)共同的目標，才能做的最好。在平時(shí)的工作中，只有通過(guò)不同部門(mén)、不同崗位，充分發(fā)揮集體聯(lián)動(dòng)的.力量，充分發(fā)揮團隊精神，才能使工作做的更出色，達到事半功倍的效果。
二、要有敏銳的市場(chǎng)洞察力。
作為一名客戶(hù)經(jīng)理應積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶(hù)保持聯(lián)系，細分客戶(hù)，確立目標市場(chǎng)和潛在客戶(hù)，對客戶(hù)進(jìn)行全方面的分析與評價(jià)。保持與客戶(hù)的聯(lián)系，對客戶(hù)實(shí)行差別化服務(wù)，積極捕捉“無(wú)貸戶(hù)”小客戶(hù)群落的營(yíng)銷(xiāo)商機，從源頭上拼搶客戶(hù)資源，在國家政策大力扶持小企業(yè)發(fā)展的大環(huán)境下，爭取讓小企業(yè)為我行帶來(lái)高附加值。
三、要有高超的客戶(hù)服務(wù)技能。
我們在工作中要站在客戶(hù)的角度為客戶(hù)服務(wù)，要有超越客戶(hù)的期望的標準，充分考慮到客戶(hù)的需求，急客戶(hù)之所急，想客戶(hù)之所想，針對不同客戶(hù)，采取不同的工作方式，讓客戶(hù)得到滿(mǎn)意的答復，努力為客戶(hù)提供最適合最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
四、要有強烈的風(fēng)險防范意識。
作為一名客戶(hù)經(jīng)理，工作在建行的第一線(xiàn)，面臨著(zhù)各種可以發(fā)生的案件和風(fēng)險，合規性操作及遵章守紀就是員工最低的道德標準，努力提高自己的風(fēng)險意識、責任心意識、合規操作意識，杜絕有章不循、違規操作，嚴格落實(shí)各項規章制度，提高制度執行力，自覺(jué)樹(shù)立合規守法意識，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范的關(guān)系，才能做到盡職免責，才能確保業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。
此次培訓，我的信貸認知得到強化，業(yè)務(wù)知識得到補充。知其然，知其所以然。幾天的知識汲取讓我更有信心在今后的工作中利用學(xué)到的營(yíng)銷(xiāo)技巧，挖掘自身潛能，以飽滿(mǎn)的工作熱情，做出更好的工作業(yè)績(jì)。
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隨著(zhù)20xx年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位也已經(jīng)半年多了，從剛開(kāi) 始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現在可以獨自分析授信業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的 種種真的是受益匪淺�；仡欉@一年的工作，在銀行領(lǐng)導的關(guān)心及全體 同事的幫助下，我認真學(xué)習業(yè)務(wù)知識和技能，積極主動(dòng)地履行工作職 責，及時(shí)總結工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人 的工作任務(wù)，在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有 了一定的提高�，F將這一年的經(jīng)歷與體會(huì )總結如下：
一、工作成績(jì)方面
一是客戶(hù)進(jìn)入退出標準誕生了。根據我行情況，結合市場(chǎng)實(shí)際，我組織有關(guān)人員制訂了授信客戶(hù)的進(jìn)入與退出標準，明確了房地產(chǎn)、汽車(chē)、商品流通等幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè)的客戶(hù)選擇標準，明確了支行進(jìn)行客戶(hù)選擇的目標和方向。
二是風(fēng)險承包責任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風(fēng)險承包責任制后，既提高了支行客戶(hù)經(jīng)理的風(fēng)險意識，又增強了授信審查人員的責任意識。
三是39個(gè)信貸誠信企業(yè)產(chǎn)生了。經(jīng)過(guò)半年的細致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶(hù)xx集團有限公司、汽車(chē)內飾件有限責任公司、電子有限公司等39家企業(yè)獲得xx銀行業(yè)首屆信貸誠信單位稱(chēng)號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業(yè)，對擴大我行影響、壯大我行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群產(chǎn)生了重要影響。
四是企業(yè)征信系統正式上線(xiàn)了。按照人總行全面征信管理工作的`要求，我部配合科技部平穩地淘汰了信貸咨詢(xún)系統，成功完成了信貸管理信息系統與全國企業(yè)征信系統接口程序的開(kāi)發(fā)、存量客戶(hù)信息的整理和有關(guān)數據的報送工作，經(jīng)中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶(hù)信息正式提交全國企業(yè)征信系統入庫，為全行查詢(xún)授信客戶(hù)信息、防范信用風(fēng)險提供了信息保障。
五是在線(xiàn)審批開(kāi)始推進(jìn)了。在科技部的大力支持之下，經(jīng)過(guò)反復磋商、協(xié)調和測試，我行遠郊支行的部分授信業(yè)務(wù)已經(jīng)推行了在線(xiàn)審批，審批方式和審批效率進(jìn)一步改善，也標志著(zhù)我行授信業(yè)務(wù)的電子化管理水平得到進(jìn)一步提高。
六是綜合管理工作基本邁入了正軌。具體表現在以下幾個(gè)方面：一是職責分工基本明確;二是信貸管理系統得到進(jìn)一步優(yōu)化;三是信貸檔案完成了一期交接;四是完成了引資上市所需信貸資料的準備工作;五是迎接了各種專(zhuān)項檢查6次;六是組織了全行的信貸培訓5期
二、廉潔自律方面
作為一名黨員干部，我深刻認識到廉潔自律的重要性，并以推進(jìn)案防工作為契機，認真學(xué)習銀監會(huì )的十三條軍規，堅持踏踏實(shí)實(shí)做事，堂堂正正做人，在具體的工作中嚴格遵守黨員干部廉潔自律各項規定，做到了廉潔奉公，忠于職守，沒(méi)有利用職權和職務(wù)上的影響謀取不正當利益;沒(méi)有私自從事?tīng)I利活動(dòng)的行為;遵守公共財物管理和使用的規定;沒(méi)有假公濟私、化公為私的行為;沒(méi)有利用職權和職務(wù)上的影響為親友及身邊工作人員謀取利益;做到了勤儉節約，沒(méi)有講排場(chǎng)比闊氣、揮霍公款、鋪張浪費。同時(shí)，為了防范商業(yè)賄賂，還擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規定》，簽訂了《反商業(yè)賄賂承諾書(shū)》，做到了警鐘常鳴，進(jìn)一步規范了自己的行為
三、存在的不足
本人在思想素質(zhì)、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進(jìn)步，組織和協(xié)調能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當前快速發(fā)展的要求相比，還有一些應該改進(jìn)的地方，主要表現在以下三個(gè)方面：
(一)理論水平有待于進(jìn)一步提高。學(xué)習不夠刻苦，思想上存有惰性，有時(shí)借口工作忙、事務(wù)多，放松了對學(xué)習的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時(shí)認為自己從事銀行工作年限長(cháng)，有一定的理論功底，滿(mǎn)足于淺嘗輒止、淺顯認識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。
(二)思想還不夠成熟。在工作創(chuàng )新上做得還不夠，缺乏新點(diǎn)子、新辦法，有時(shí)工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創(chuàng )新和銳意進(jìn)取方面存在不足。
(三)工作還不夠深入。工作方法有時(shí)簡(jiǎn)單，遇事不夠冷靜，缺乏一抓到底的作風(fēng)和精、細、準的工作方法，工作布置得多，檢查得少
通過(guò)這次實(shí)習，我體會(huì )到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗真理，使一個(gè)本科生具備較強的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統的專(zhuān)業(yè)知識，
這才是我們實(shí)習的真正目的。
在此，感謝信貸部這個(gè)和諧的團隊，感謝朝氣蓬勃、充滿(mǎn)活力的各位同事，特別是敢于在綜合管理工作崗位上默默無(wú)聞的奉獻者，謝謝你們。
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今年畢業(yè)，我有幸在“中國郵政儲蓄銀行xx市分行”開(kāi)始信貸工作，短短的一個(gè)多月，我感到收獲匪淺。在得到良好鍛煉的同時(shí)將之前的實(shí)踐情況做如下報告：
一、小額信用貸款業(yè)務(wù)
作為郵政儲蓄銀行信貸業(yè)務(wù)中重點(diǎn)的“小額信用貸款業(yè)務(wù)”；即貸款人不需以自己的固定資產(chǎn)作抵押，而是以個(gè)人的營(yíng)業(yè)執照和兩個(gè)自己尋找的保證人作為個(gè)人貸款的抵押；或是如果有三家都想貸款的個(gè)體商戶(hù)的話(huà)，那么就可以組成一個(gè)聯(lián)保小組，相互擔保，這樣就無(wú)需再去找其他保證人。貸款是否可發(fā)放以及貸款限額都需要信貸員根據客戶(hù)的實(shí)際經(jīng)濟狀況、經(jīng)營(yíng)能力及還款意愿，并且按照規定流程辦理授信調查，最后由部門(mén)主管和上級領(lǐng)導審批是否通過(guò)并根據調查的真實(shí)情況來(lái)限定貸款額。
二、小額信用貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)
其優(yōu)點(diǎn)在于不需要抵押質(zhì)押，放款速度快；并且，這種小額信貸的性質(zhì)對于經(jīng)營(yíng)相對穩定的工商戶(hù)用于進(jìn)貨、資金周轉或擴大經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)提供了很大的投資幫助；但同時(shí)它的弊端也有不少，特別是預期風(fēng)險是最難控制的，而且就算貸前調查時(shí)，被調查客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況與凈利潤都是優(yōu)良反映，但也不可避免許許多多的意外有可能導致貸款者還貸能力下降甚至喪失。
三、實(shí)踐心得
通過(guò)不到兩個(gè)月的實(shí)踐操作，我鍛煉了自己的交際、動(dòng)手等能力，也明白了以后的工作中所需要的能力和態(tài)度，可以讓自己在今后的工作中重點(diǎn)培養自己在這方面的能力，為能更好的勝任這份工作，打好基石，才能發(fā)揮出更大的才能。
在實(shí)踐中，信貸員的主要工作有一下幾個(gè)方面：
1、收集客戶(hù)的身份證、婚姻證明、營(yíng)業(yè)執照等資料的原件及復印件（全部復印件均需要客戶(hù)的簽名，以保證復印件的真實(shí)有效性）。
2、核查貸款資料的真實(shí)性、完整性、準確性、有效性，通過(guò)面談、現場(chǎng)調查等方式，對其還款能力、買(mǎi)賣(mài)行為的真實(shí)性、貸款擔保情況進(jìn)行核查，在人行信用信息系統查詢(xún)個(gè)人的信用記錄并打印報告。
3、在資料完全整理齊全并填寫(xiě)完相關(guān)的申請資料后，將客戶(hù)信息、還款計劃等資料都錄入系統，上會(huì )通過(guò)后將所有資料上報放款中心。
實(shí)踐后，我有如下幾點(diǎn)體會(huì )：
1.在實(shí)踐中，我懂得了責任心一定要強。每一個(gè)工作人員對于任一筆業(yè)務(wù)，態(tài)度非常認真，對所需要的資料常常核對幾遍，對于客戶(hù)提供的數據也會(huì )仔細研究，若發(fā)現不正常數據，則會(huì )到實(shí)地認真考察，而不是敷衍了事，蒙混過(guò)關(guān)。
2.在任何一項工作中，團隊精神永遠最重要！雖然每天都是各司其職，但遇到什么問(wèn)題也是互相研究互相討論詢(xún)問(wèn)，共同解決問(wèn)題。并且在分析的過(guò)程中漸漸明白面對不同的客戶(hù)需要用不同的方式對待，在調查時(shí)應該充滿(mǎn)自信，增加客戶(hù)對我們的信任感。我覺(jué)得做信貸員最重要的還是與人溝通交流的能力，因為有些資料客戶(hù)無(wú)法提供，也就無(wú)法從實(shí)物角度驗證其真實(shí)性，信貸員必須從客戶(hù)的口述中來(lái)驗證他所說(shuō)的'東西是否前后矛盾，以達到交叉檢驗的目的。
3.俗話(huà)說(shuō)“書(shū)到用時(shí)方恨少”，雖然在課堂上學(xué)過(guò)財務(wù)報表分析、各種比率的計算與含義等等，但是當實(shí)際讓我計算時(shí)我卻發(fā)現有的公式都已經(jīng)模糊不清了，并且像權益交叉驗證的內容之前我未接觸過(guò)，一些本金和利息計提的內容也不太清晰，因此在做權益交叉驗證時(shí)我做的有點(diǎn)吃力。
4.在實(shí)踐工作中我發(fā)現，在大學(xué)里學(xué)到的書(shū)本東西如果不在實(shí)際的工作中加以運用，就不能發(fā)揮出知識的力量，很多工作都是熟能生巧，只有以知識作為基礎，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心學(xué)習，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì )有很好的業(yè)績(jì)。
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20xx年7月--9月，我和另兩名同事分配到xx支行實(shí)習。xx支行是省行老牌培訓基地，它近年來(lái)連年在xx市x行系統的績(jì)效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其擁有xx卷煙廠(chǎng)、xx公司等優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，更不可忽視的是xx擁有一支凝聚力極強的營(yíng)銷(xiāo)團隊，一個(gè)和諧的工作環(huán)境以及一直延續下來(lái)的緊湊的工作節奏和良好的學(xué)習氛圍。過(guò)去的兩個(gè)月我先后在會(huì )計部和信貸部實(shí)習，在每一個(gè)部門(mén)都得到了領(lǐng)導的關(guān)懷和同事的幫助，這段寶貴的實(shí)習期是我從一名在校學(xué)生向合格的公司職員轉變的關(guān)鍵階段，現在我將這兩個(gè)月來(lái)工作學(xué)習的.情況做一下總結。
在非現金業(yè)務(wù)區的學(xué)習期間，通過(guò)看、問(wèn)、思，我對會(huì )計部門(mén)核算的主要流程——記賬、復核與出納有了初步認識;另外我還有一段見(jiàn)習大堂經(jīng)理的特殊經(jīng)歷，大堂經(jīng)理是許多客戶(hù)了解工行的第一窗口，我的主要工作是對客戶(hù)辦理的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行引導，及時(shí)處理客戶(hù)的咨詢(xún)和投訴，發(fā)放回單和對賬單。在客戶(hù)至上理念的指導下，我的用心服務(wù)，得到了客戶(hù)的一致好評。在與客戶(hù)面對面交流的過(guò)程中，一方面鍛煉了我的溝通能力和交際能力，另一方面也使我能第一時(shí)間傾聽(tīng)到客戶(hù)對工行的意見(jiàn)和建議，有助于我們不斷地改進(jìn)工作、完善服務(wù)。
八月份我被調到信貸部學(xué)習個(gè)人和公司貸款，期間我們向各業(yè)務(wù)經(jīng)理學(xué)習信貸知識與營(yíng)銷(xiāo)技巧，嘗試著(zhù)與個(gè)人及法人客戶(hù)進(jìn)行溝通，學(xué)習辦理個(gè)人住房、消費等貸款，學(xué)習使用xxx系統對公司客戶(hù)進(jìn)行評級授信。由于我行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)xx與國外多家企業(yè)保持著(zhù)頻繁的業(yè)務(wù)往來(lái)，這使我們有機會(huì )接觸到一部分國際業(yè)務(wù)，主要是關(guān)于開(kāi)立信用證的相關(guān)流程。
一個(gè)月來(lái)我學(xué)到的不僅僅是銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，更學(xué)到了一種積極競爭、勇挑重任、兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，所有這些成為了我人生中一筆重要財富。同事們在平時(shí)工作中、具體業(yè)務(wù)上給與我的巨大幫助讓我難以忘懷，他們對銀行業(yè)相關(guān)政策、具體業(yè)務(wù)知識的精通，與合作伙伴、具體客戶(hù)關(guān)系維護的得心應手以及他們積極勤奮的工作態(tài)度都使我受益匪淺。
以上是我在xx實(shí)習期間的工作匯報，工作中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴也讓我積蓄了一些對x行發(fā)展的意見(jiàn)和建議，下面我將從以下三個(gè)方面談?wù)勎业恼J識。
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從參加信貸培訓到10月份正式進(jìn)入信貸部實(shí)習，在這期間以來(lái)，在部門(mén)領(lǐng)導及同事的引領(lǐng)下，加速融入新團隊，著(zhù)力熟悉和掌握咨詢(xún)受理調查判斷、資料整理、系統錄入、合同簽署、授信審批和風(fēng)險管控等業(yè)務(wù)技能與經(jīng)驗具體總結如下：
一、加強學(xué)習，做到知行合一，不斷提升個(gè)人綜合素養;
從柜員步入信貸無(wú)疑是一個(gè)大的跨度，必然需要轉變思維，勇于面對新的崗位挑戰，這也就需要自己勤于學(xué)習，充實(shí)信貸業(yè)務(wù)知識，熟練掌握系統運用與問(wèn)題處理，勤于向經(jīng)驗豐富的老信貸員汲取經(jīng)驗和方法。所謂知易行難，在學(xué)的同時(shí)還需要更加注重做，技能的掌握可謂是熟能生巧，往往都是在千百次的.重復與錘煉中，在飽嘗失敗與坎坷之后而獲得的。無(wú)論是資料的整理分類(lèi)、掃描上傳還是問(wèn)題回復與溝通等都需要自己身體力行反復揣摩與總結，才能不斷提升自己的綜合素質(zhì)，進(jìn)而推進(jìn)工作的效率與質(zhì)量。
二、敢于吃苦，做到攻堅克難，不斷取得新突破;
功夫不負有心人，要成為一名優(yōu)秀的信貸員，無(wú)疑就是要能吃苦，肯下功夫，持之以恒的堅持，這是一個(gè)最基礎也是最關(guān)鍵的素質(zhì)。通過(guò)觀(guān)察了解，優(yōu)秀的誕生往往都是信貸員們的辛勤汗水和廢寢忘食澆鑄而成。在參與調查過(guò)程中，從咨詢(xún)受理到放款再到貸后檢查管理，信貸業(yè)務(wù)時(shí)間特點(diǎn)與客戶(hù)經(jīng)營(yíng)變化的不確定性，需要信貸員傾注更多的時(shí)間與精力來(lái)確保做好業(yè)務(wù)維護好客戶(hù)的同時(shí)管控好風(fēng)險;而正是這種耐心、細心、沉穩且不畏困難的精神才使得調查、溝通、核實(shí)和管理落到實(shí)處，實(shí)現工作瓶頸一個(gè)個(gè)新的突破。
三、緊守制度，做到廉潔自律，不斷推動(dòng)業(yè)務(wù)持續發(fā)展。
無(wú)規矩不成方圓，制度是一個(gè)企業(yè)能夠健康、持續發(fā)展的保障。緊守制度正是對于每一個(gè)合格信貸員的要求。只有守得住制度底線(xiàn)，做到廉潔自律，才能光明正大的拓展業(yè)務(wù)。
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這次全行“強化內控管理、全員防范案件”專(zhuān)項治理活動(dòng)的開(kāi)展，我們認真學(xué)習了《xx銀行防范案件工作指引》、《xx銀行員工行為守則》、《xx銀行山東省分行員工違規行為積分管理實(shí)施細則》（試行）《xx銀行會(huì )計主管內控操作手冊》《關(guān)于加強會(huì )計內控管理的若干意見(jiàn)》、《四個(gè)一律》、《銀監會(huì )防范操作風(fēng)險十三條》等制度資料。通過(guò)學(xué)習，提高了思想認識，充分認識到這次“強化內控管理、全員防范案件”專(zhuān)項治理活動(dòng)的重要好處。
加強內部控制、防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理永恒的主題。真正把“強化內控管理、全員防范案件”專(zhuān)項治理活動(dòng)落實(shí)到實(shí)處，是一項長(cháng)期的綜合工程。結合這次學(xué)習，以下心得體會(huì )。
一、加強員工教育，營(yíng)造內控管理的良好氛圍。
制度最終靠、人來(lái)執行，管理的核心是人的管理。營(yíng)造和諧的內部環(huán)境，真正從源頭上防控風(fēng)險。
堅持常規培訓與警示教育相結合，強化員工教育。為讓全行每一位員工了解內控管理中存在的問(wèn)題、構成風(fēng)險的原因以及預防措施，堅持提示在前、預警在先，提高全員對會(huì )計內控管理工作的認識和重視程度。
堅持激勵與約束相結合，加強員工行為管理。牢固樹(shù)立“違規就是風(fēng)險、“安全就是效益”的觀(guān)念，規范員工操作行為。
堅持嚴格管理與關(guān)心職工工作生活相結合，營(yíng)造和諧氛圍，基層營(yíng)業(yè)一線(xiàn)工作，條件相對較差、工作壓力和勞動(dòng)強度相對較大，深入基層，與員工談心交流，關(guān)心員工的工作生活，經(jīng)常交流溝通，營(yíng)造心齊氣順的'良好發(fā)展環(huán)境，征求員工對全行經(jīng)營(yíng)管理的意見(jiàn)，了解員工思想狀態(tài)和工作生活惰況，解決基層工作生活中的實(shí)際問(wèn)題，與一線(xiàn)人員應對面地共同查找內管工作的難點(diǎn)和問(wèn)題，與柜員談心了解在職責履行中的問(wèn)題和困難，密切干群關(guān)系，穩定一線(xiàn)員工隊伍，營(yíng)造和諧的發(fā)展環(huán)境。
二、加強基礎管理，握高全員內控管理工作的自覺(jué)性。
管理務(wù)必從管理層抓起、從基層基礎抓起。在風(fēng)險控制上出現問(wèn)題，很重要的一個(gè)原因就是管理職責履行不到位，缺乏常抓不懈的機制，造成管理力度層層遞減、風(fēng)險控制措施層層減弱。
加大精細化管理，提高對風(fēng)險的控制力。應對防范和控制操作風(fēng)險的壓力，按照工作求細、措施求實(shí)、手段求新、執紀求嚴的要求，狠抓制度落實(shí)，促進(jìn)精細化管理水平的提升，加強會(huì )計內控管理體系建設，構成齊抓共管的內控管理格局。
強化突擊檢查，突出檢查的隨機性，以不打招呼突擊檢查為主要形式，在資料上，突出重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)時(shí)段等容易發(fā)生問(wèn)題和案件的風(fēng)險點(diǎn)的檢查。完善制約機制，防范對賬風(fēng)險，明確職責義務(wù)，加快對帳進(jìn)度，強化對賬管理，切實(shí)防范對賬風(fēng)險。關(guān)注細節，持續改善，提高管理效果，扎實(shí)開(kāi)展創(chuàng )“三鐵”活動(dòng)，全面提高會(huì )計內捏管理水平，強化全行創(chuàng )“三鐵’活動(dòng)的氛圍，有效推動(dòng)活動(dòng)的開(kāi)展。
三、案件專(zhuān)項治理縱深發(fā)展。
穩步推進(jìn)案件專(zhuān)項治理活動(dòng)向縱深發(fā)展，還需要強化對專(zhuān)項治理活動(dòng)的領(lǐng)導、協(xié)調、督導工作，制定切實(shí)可行的實(shí)施細則，一級抓一級，層層抓落實(shí)，有計劃、有步驟、有重點(diǎn)地開(kāi)展案件專(zhuān)項治理工作。強化對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節和重點(diǎn)單位進(jìn)行重點(diǎn)治理，認真履行案件專(zhuān)項治理的職責，指導、督促本條線(xiàn)做好對重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節的治理。強化整章建制，按照邊檢查、邊整改和建立預防案件長(cháng)效機制的要求，在專(zhuān)項治理活動(dòng)中開(kāi)展對規章制度的專(zhuān)項清理、修訂和完善工作，構成用制度管人、按制度辦事的內控機制，對無(wú)章可循的，要抓緊制定規范的操作規程，杜絕管理“斷層”和風(fēng)險控制“盲區”；對不適應發(fā)展變化要求的現有規章要及時(shí)進(jìn)行修訂和完善，持續管理的連續性和風(fēng)險的可控性。強化基礎管理工作，要把基礎管理擺在與業(yè)務(wù)拓展同等重要的位置，大力推進(jìn)全面風(fēng)險管理，不斷提高發(fā)展質(zhì)量。各單位要認真查找內控管理中的薄弱環(huán)節和漏洞，要回顧基礎管理檢查工作發(fā)現的問(wèn)題，集中時(shí)光、人員和精力，認真梳理存在的問(wèn)題，分析問(wèn)題存在的原因，制定切實(shí)可行的整改方案，落實(shí)整改。
制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、部門(mén)之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范長(cháng)效機制。強化職責意識教育，抓住時(shí)機，以高度的政治職責感，從本單位抓起，從自我做起，樹(shù)立服務(wù)意識、合規意識、品牌意識，做到科學(xué)發(fā)展、規范發(fā)展，通過(guò)開(kāi)展案件專(zhuān)項治理活動(dòng)，到達全行員工合規經(jīng)營(yíng)理念，遵章守紀意識和防控案件意識明顯增強，實(shí)現案件專(zhuān)項治理的任務(wù)目標。
管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本，迸一步強化會(huì )計內控管理，深化內部機制改革，全面加強合規文化建設和執行力建設，努力實(shí)現“兩個(gè)控制”目標，確保各項經(jīng)營(yíng)管理工作安全穩健運行。
銀行信貸風(fēng)險心得體會(huì ) 10
這些天認真學(xué)習了關(guān)于銀行的案防制度和一些具體案件和重大風(fēng)險事件防控上的有關(guān)內容，并結合在一些有關(guān)銀行人員身上犯下的特殊案例，深刻了解到銀行案防工作的重要性，也更加明確銀行案防工作的重要性！再回想起一些銀行工作人員大多作案的人卻總帶著(zhù)僥幸心理，認為自己高明，不會(huì )被發(fā)現，鋌而走險最終走向了不歸路，以至于用聲淚俱下的懺悔，和他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。
銀行案防工作就是通過(guò)對案件的調查與防范同侵害銀行安全因素作斗爭，是保障銀行安全的方式、方法，也是銀行安全防范的一種手段和措施，也是銀行安防工作的一種！作為一名在銀行的工作的職業(yè)人員，每天接觸的巨額的金錢(qián)交易和服務(wù)，也是無(wú)形的誘惑，所以作為一名銀行工作人員能在自己的崗位上盡職盡責、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作是最基礎的工作素質(zhì)，而且最重要的一點(diǎn)銀行工作人員還應該具有良好的道德觀(guān)念、價(jià)值觀(guān)念以及敏銳的觀(guān)察力和智慧的頭腦，并且在工作中和一起共事的同事共同嚴格堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，我在這里用到兩個(gè)嚴格也是為了表達我作為一名銀行工作人員要堅決做到嚴格有效地抑制案件發(fā)生的決心和表明我要從自身做好銀行案防工作的態(tài)度。
做好銀行案防工作不僅要從銀行單個(gè)員工做起，也要在銀行整體工作上制定一定的銀行案防工作措施才能更好的做好銀行案防工作。
制定相關(guān)的銀行案防工作工作措施，比如定期圍繞銀行風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行排查、對員工行為動(dòng)態(tài)管理、內控監管等工作開(kāi)展，并且認真的總結分析，在查擺問(wèn)題的基礎上，根據可能造成影響銀行案防的因素制定相關(guān)措施切實(shí)抓好抓實(shí)案件防范工作等等也是做好銀行案防工作必不可少的一部分。
面對當前社會(huì )經(jīng)濟形態(tài)，銀行業(yè)機遇與挑戰并存的形勢，銀行各部門(mén)要做好案防工作就必須在及時(shí)傳達會(huì )議精神，掌握案防制度的內容，維護案防制度執行的權威的`基礎上，通過(guò)不斷創(chuàng )新案防工作的機制、手段、措施，在日常工作中執行好案防工作要求。
通過(guò)這次的銀行案防的學(xué)習我必須再次表明自己作為一名銀行工作人員的決心，一定要忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，并體現于行動(dòng)，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會(huì )走向犯罪的深淵，樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān)，人生觀(guān)，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路，在金融行業(yè)中穩步踐行，在自己的工作崗位上做出一番成就。
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近期，通過(guò)對案件防控制度文件的學(xué)習，使我受益匪淺，啟發(fā)良多，使我明白在社會(huì )經(jīng)濟日益發(fā)展的今天，人們的法律意識越來(lái)越強的情況下，銀行信貸風(fēng)險防范的重要性，必然性�！耙糟~為鑒，可以正衣冠，以史為鑒，可以明得失”，現就所學(xué)案件防控的文件，結合自身的工作崗位談?wù)勔韵聨c(diǎn)體會(huì )：
1、貸前盡職調查：
要充分認識到貸前調查的重要性，我們在貸前調查的過(guò)程中，切不可聽(tīng)取借款人申請人的一面之詞，要保持高度的職業(yè)敏感，對借款人申請人的自敘，所提供的相關(guān)資料合理懷疑，對其戶(hù)提供資料的完整性，真實(shí)性，有效性進(jìn)行調查核實(shí)，做到每一筆信貸業(yè)務(wù)調查采取現場(chǎng)和非現場(chǎng)相結合的方法，從貸款申請人的上下游單位、所處的工業(yè)區或周邊企業(yè)以及其所在居委會(huì )、村委會(huì )甚至是工商部門(mén)、法院等方面，多多了解貸款申請人的情況，對借款申請人的各項財務(wù)指標清晰了解，事無(wú)巨細，對能想到的貸前風(fēng)險點(diǎn)均不放過(guò)，同時(shí)努力提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高判斷能力，只有自己的信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬，才不會(huì )被借款申請人牢著(zhù)鼻子走，才能把握主動(dòng)權。
2、堅持面簽面談制度，檢驗身份證件的真實(shí)性：
無(wú)論是個(gè)貸借款人，擔保人，還是公司貸款中的個(gè)人擔保，均要不折不扣實(shí)行面簽制度，并查實(shí)身份證件的真實(shí)性。要堅持貸款面簽制度，切不可因為情面或貪圖方便了事，在無(wú)法確認簽字人的身份時(shí)，有必要進(jìn)入公民核查系統進(jìn)行核查身份相貌對比。
3、貸款用途必需一致。
在同一筆貸款中，借款申請書(shū)，借款合同，借款借據合法的貸款用途必需保持一致，切不可憑著(zhù)想象，任意而寫(xiě)之，那樣容易發(fā)生爭議。這個(gè)風(fēng)險點(diǎn)今后還得認真對待，杜絕發(fā)生。
4、抵質(zhì)押物的風(fēng)險點(diǎn)：
先前認為，一筆貸款，只要有抵押物，此筆貸款就是風(fēng)險可控，就可高枕無(wú)憂(yōu)。經(jīng)過(guò)對信貸業(yè)務(wù)的深入理解，才發(fā)現并不是有抵押物就能確保萬(wàn)無(wú)一失，比如，設備抵押就存在設備拆零轉移的`風(fēng)險，庫存材料抵押有流轉替換的風(fēng)險，在建商品房抵押有扣除優(yōu)先抵償權的風(fēng)險，土地使用權有政策性風(fēng)險等。
前段時(shí)間在網(wǎng)上看到20xx年紹興曾有這么一個(gè)案例，一部分從紹興德馬一汽馬自達4S店中購買(mǎi)的汽車(chē)遲遲拿不到合格證，究其緣因，是因為4S店早就將合格證抵押于銀行，而就在幾天后，紹興德馬4S店董事長(cháng)因資金鏈斷裂而潛逃，且不論此案后繼如何，光是從銀行的角度看，車(chē)子已在消費者手中，就有留權大于質(zhì)押權，質(zhì)押權大于抵押權的風(fēng)險，銀行就存在抵押執行困難。這個(gè)案例告訴我們一定要做好抵押物的風(fēng)險點(diǎn)排查和相關(guān)評估工作。
經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。銀行面臨的風(fēng)險有很多，比如信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規風(fēng)險等。這就要求我們客戶(hù)經(jīng)理時(shí)刻保持對風(fēng)險的敏感性，及時(shí)、有效、完整地對行內風(fēng)險進(jìn)行提示與報告，為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)提供決策依據，為業(yè)務(wù)的健康持續發(fā)展保駕護航。
通過(guò)這次學(xué)習，我認為我們客戶(hù)經(jīng)理在日常的工作、學(xué)習中要做到兩點(diǎn)：一是要加強思想教育，思想決定行動(dòng)，在平時(shí)的工作中，應有較強的風(fēng)險意識，加強道德風(fēng)險、法律風(fēng)險的自我教育。二是要注重專(zhuān)業(yè)技能的加強，努力提高學(xué)識才能，注重實(shí)際工作操作性，在實(shí)際工作中積累經(jīng)驗。
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近期，我們緊鑼密鼓地組織學(xué)習了徐新理事長(cháng)在全省農信社防范操作風(fēng)險電視電話(huà)會(huì )議上的重要講話(huà)、蘄春縣聯(lián)社觀(guān)橋樓分社原主任余紅容挪用客戶(hù)資金案件情況的通報和柜員操作“五條禁令”并結合實(shí)際，作了案件防控學(xué)習教育到周的日程安排。通過(guò)認真學(xué)習，體會(huì )頗深，其案件的釀成，主要是內控不嚴、內部人員作案兩大基本特點(diǎn)�？吹饺绱她嫶蟮呐灿脭底�，如此觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨。
首先，要汲取教訓�！疤炀W(wǎng)恢恢，疏而不漏”、“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳的話(huà)歷經(jīng)了無(wú)數前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著(zhù)僥幸的心里，認為自己很高明，不會(huì )被人發(fā)現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而陷入痛苦的深淵�；蛟S他們曾有過(guò)短暫的“成就感”或者提心吊膽地揮霍金錢(qián)的“幸福感”，但不知他們想過(guò)沒(méi)有，這種所謂“成就”和“幸�！笔墙⒃诙嗌兕I(lǐng)導、同事、前輩，甚至無(wú)數后輩們辛勤勞動(dòng)的果實(shí)之上？不知他們捫心自問(wèn)過(guò)沒(méi)有，他們這樣對得起自己的良心嗎？對得起自己的父母、親人嗎？他們拿什么來(lái)留給下一代？他們這樣肆意踐踏領(lǐng)導、同事對自己的信任，辜負父母對自己的殷切希望，又與自己的目標---幸福、快樂(lè )背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是他們自己和親人。我們所擁有的生命原本就是對父母、對親友、對社會(huì )的一種責任。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。一個(gè)人只要記住無(wú)論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的.生活將非常愉快。而守住
誠實(shí)、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會(huì )獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人并不見(jiàn)得痛苦。何況我們只要踏踏實(shí)實(shí)、認認真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。那，為什么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀守法做好人呢？
其次，要以德為先。人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識人并合理用人是將單位經(jīng)營(yíng)得好壞的關(guān)鍵，尤其是我們金融單位的特殊商品經(jīng)營(yíng)的好壞更是關(guān)鍵。曹操之所以能打敗能力和兵力數倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰無(wú)不勝、攻無(wú)不克的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那些人，他們絕大多數都是工作能力強的人，但他們只屬于那種很會(huì )抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應該用品質(zhì)好、責任心強、原則性強、工作踏實(shí)的人與之共事，那就會(huì )收到很好的效果。
“駿馬行千里，耕田不如�！闭f(shuō)的就是再能干的人如果放錯了位置，那就會(huì )收效甚微，甚至釀成悲劇。對于我們這種特殊的金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，能有德才兼備的人才當然最好，如果二者只能選其一，那么用人時(shí)“德”絕對應側重“才”。因此，我希望領(lǐng)導在落實(shí)和監督各項規章制度執行的同時(shí)，更要注重以德為先，多種人才的合理配置，這樣，易于防患于未然。
再次，人生要知足。說(shuō)實(shí)話(huà)，我十分珍惜我這份來(lái)之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和養家糊口的成就感。我深知，如果放棄現在的工作而再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會(huì )，人人面前都充滿(mǎn)著(zhù)巨大的誘惑。但是，只要學(xué)會(huì )了在寂寞中堅守住在人間最寶貴的真、善、美，堅守住生命的最樸實(shí)自然與純凈，學(xué)會(huì )將誘惑放在適當的距離之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。
以前我認為作為一名普通職工，只要盡職盡責、安分守己、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過(guò)不斷學(xué)習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏感的觀(guān)察力和智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅守制度，嚴格按照各項規章制度辦事，就一定會(huì )有效地抑制案件發(fā)生。
以前，我最喜歡的一句話(huà)是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢(mèng)里香”�，F在我最喜歡的一句話(huà)是：“人生要知足，對工作要知不足，對知識要不知足�！蔽覍⒂眠@句話(huà)指引我人生的道路，并以此為人生的目標方向，用自己的老實(shí)做人、樸實(shí)做事、扎實(shí)工作的一貫品德寫(xiě)好自己的人生。
銀行信貸風(fēng)險心得體會(huì ) 13
通過(guò)扎扎實(shí)實(shí)開(kāi)展雙基管理長(cháng)效機制建設，推動(dòng)各項業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，客戶(hù)滿(mǎn)意、員工滿(mǎn)意、社會(huì )滿(mǎn)意，企業(yè)形象不斷提升，首先靠“雙基管理”練好內功，通過(guò)學(xué)習活動(dòng)不斷提升人員素質(zhì)，打造一支過(guò)硬的員工隊伍，促進(jìn)了全行的團結。我對案防工作的幾點(diǎn)看法：
一、雙基管理，隊伍建設注重素質(zhì)化。
“人防勝于案防”。銀行業(yè)作為高風(fēng)險行業(yè)，不僅要迎接來(lái)自外部環(huán)境的競爭與挑戰，還要應對內部的因為“人”的因素而產(chǎn)生的風(fēng)險，而后者的風(fēng)險能否妥善化解更是直接決定了銀行機構在強手如林的金融行業(yè)競爭中的可持續發(fā)展力和競爭力的強弱。雙基管理長(cháng)效機制建設，從創(chuàng )建一個(gè)團結務(wù)實(shí)的支行領(lǐng)導班子入手，打造一支過(guò)硬的員工隊伍，是案防工作的重中之重，業(yè)務(wù)發(fā)展就有了堅實(shí)的基礎。
關(guān)愛(ài)員工，經(jīng)常為員工減壓，是創(chuàng )建一流團隊的動(dòng)力。每半年一次的家訪(fǎng)是支行的必修課，也案防工作的重要一環(huán)。及時(shí)了解員工生活、工作、家庭動(dòng)態(tài)，又可在關(guān)愛(ài)員工上辦事實(shí)，凡是員工生病住院或家中有紅白喜事，支部成員都一一上門(mén)看望、慰問(wèn)，員工生日送鮮花祝福，逢年過(guò)節召開(kāi)家屬聯(lián)誼會(huì )，平常工會(huì )注重員工文體活動(dòng)的開(kāi)展，使員工充分享受主人翁的尊榮，充分感受大家庭的溫馨。
二、高度重視，案防教育堅持經(jīng)�；�。
“安全就是效益”。不斷向員工灌輸案防理念，嚴格做到事事講安全，時(shí)時(shí)重安全，處處保安全。為了加強雙基管理長(cháng)效機制建設，支行領(lǐng)導堅持逢會(huì )必講安全，經(jīng)�？嚲o案防與維穩這根弦，每月一次案防工作分析會(huì )，支行不管多忙都鐵板不移地堅持下來(lái)，形成制度。近年來(lái)，支行充分利用“晨會(huì )”的.時(shí)間，重點(diǎn)講評安全與案防工作。
同時(shí)，還結合各個(gè)時(shí)期的工作實(shí)際開(kāi)展了以案論法、警示教育、先進(jìn)典型報告會(huì )、艱苦樸素教育、典型案例分析、風(fēng)險防范與管理等生動(dòng)形象的教育活動(dòng)。在安全教育中，根據所要防范的風(fēng)險，采取了實(shí)戰演練、案例對比、情感觸動(dòng)、先進(jìn)感召等方法，對員工進(jìn)行了形勢多樣的安全教育。支行制定了按季分月案防工作計劃，使支行的案防工作與安全教育一環(huán)套一環(huán)，環(huán)環(huán)緊靠，使支行形成團結向上的良好氛圍。
定期案防分析形勢是確保安全的有效辦法。多年來(lái)，支行堅持每月召開(kāi)一次防案形勢分析會(huì )，分析新情況，研究新措施，解決新問(wèn)題，深入剖析典型案例，認真查找內部不安全因素。嚴肅而認真的分析會(huì )使大家認識到，過(guò)去無(wú)案件大事故既有人和，也有天時(shí)，但不代表今后平安無(wú)事，要樹(shù)立一切從“零”開(kāi)始的觀(guān)念，堅持做到防案這本經(jīng)常念不煩。
三、措施得力，內控管理重在制度化。
長(cháng)期以來(lái)，犯罪分子以商業(yè)銀行為作案目標，極易發(fā)生各種經(jīng)濟和刑事案件，大案要案時(shí)有發(fā)生，無(wú)數事實(shí)證明：十案九違規。因此，切實(shí)加強內部控制，嚴格執行規章制度，有效防范案件顯得尤為重要。為確保安全，我行從加強領(lǐng)導班子的作風(fēng)建設和整章建制入手，按章辦事，杜絕違章操作。近年，支行扎扎實(shí)實(shí)開(kāi)展了“雙零”活動(dòng)，進(jìn)行了“有章不循，違規操作”專(zhuān)項治理工作，支行從作風(fēng)建設入手，狠抓勞動(dòng)紀律，重申了內部管理制度，勞動(dòng)紀律、會(huì )計核算、雙基管理納入績(jì)效考核，事事做到有章可循。多年來(lái)，支行的領(lǐng)導班子在變動(dòng)，員工隊伍在流動(dòng)，但規章制度的嚴肅性始終不變。每年年初，在制定全年工作計劃時(shí)，支行對安全防范工作均進(jìn)行重點(diǎn)部署，全面安排，并作為一項必不可少的工作，具體落實(shí)在安全教育、人員配備、制度建設與安全設施的完善、檢查督促、獎勵與處罰上。
支行堅持把案防工作落在實(shí)處，支行每年安全教育不少于12次，案防專(zhuān)題會(huì )議不少于12次，員工行為排查不少于４次，三查(查出入庫、查閱錄像、查崗)“一把手”不少于12次，支行領(lǐng)導確保自身廉潔不犯錯誤，領(lǐng)導干部對員工必須做到“四個(gè)知道”：即知道員工在想什么，知道員工需要什么，知道員工在干什么，知道員工關(guān)心什么。時(shí)時(shí)繃緊案防防范這根玄。同時(shí)，堅持每天網(wǎng)點(diǎn)主任值班制度，值班領(lǐng)導必須是每天最后一個(gè)離開(kāi)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的人，為安全營(yíng)運站好每天最后一班崗。
狠抓制度落實(shí)是搞好內部控制的關(guān)鍵。內控管理不走過(guò)場(chǎng)，在執行制度上不熱一陣、冷一陣，編制一張疏而不漏的安全網(wǎng)。二是檢查督促做到三個(gè)雷打不動(dòng)，即“一把手”每月下一次網(wǎng)點(diǎn)親自查庫、巡查防案工作雷打不動(dòng)，分管行長(cháng)每旬一次下網(wǎng)點(diǎn)巡查防案工作雷打不動(dòng)，會(huì )計主管每天盤(pán)庫自查雷打不動(dòng)。三是重獎重罰，賞罰分明。對違規行為從不心慈手軟，不循私情，不搞下不為例，使制度真正鐵起來(lái)。
支行靠嚴格管理，在員工中形成一種從嚴治行的良好氛圍。在日常管理中注意做到四個(gè)到位。
一是責任到位。安全工作實(shí)行“一把手”負責制，行長(cháng)親自抓，分管行長(cháng)對一把手負責，具體抓，網(wǎng)點(diǎn)負責人對分管行長(cháng)負責天天抓，編織一張疏而不漏的安全網(wǎng)。
二是檢查督促到位，強化檢查力度，平常注重自查，在第一時(shí)間堵塞各種風(fēng)險漏洞，對照上級行所列明的關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)逐項檢查，一個(gè)不漏、不留死角。嚴格執行“誰(shuí)主管誰(shuí)負責、誰(shuí)檢查誰(shuí)負責”的原則，實(shí)現問(wèn)責制。
三是執行到位。要求委派會(huì )計主管和網(wǎng)點(diǎn)負責人率先垂范、恪盡職守，發(fā)揮好各道防線(xiàn)的作用，根除以往用習慣和人情替代制度的不良現象，控制好每筆業(yè)務(wù)每個(gè)環(huán)節的風(fēng)險，確保制度規章的執行力在每個(gè)環(huán)節都不打折扣。
四是整改到位，對上級與審計部門(mén)發(fā)現的問(wèn)題，制定整改方案，認真落實(shí)整改，營(yíng)造一個(gè)“有章必循、違章必究”的良好氛圍，促使遵章守紀成為員工的自覺(jué)行為和工作常態(tài)，確保了“雙基管理”工作成為業(yè)務(wù)發(fā)展的助推劑。
四、方法靈活，案防工作營(yíng)造個(gè)性化。
支行積極創(chuàng )新，不斷完善和改進(jìn)案防措施，支行緊密聯(lián)系工作實(shí)際，堅持內防與外防并重，使案防工作盡量個(gè)性化。一是摒棄當“老好人”，多栽花，少栽刺，怕得罪人的思想，實(shí)行責任追究制度。堅持每季對員工進(jìn)行一次行為排查，及時(shí)發(fā)現苗頭。二是營(yíng)造家園氛圍。支行注重加強企業(yè)文化建設，在關(guān)愛(ài)員工上下功夫，努力凝聚人心，使員工團結一致，同舟共濟，遵紀守規，建立一個(gè)制度完善、操作方便、反應快速、處理及時(shí)的案防網(wǎng)絡(luò )，把安全教育，防范演練，提高員工士氣，快速發(fā)展業(yè)務(wù)，樹(shù)立品牌銀行形象融為一體。
銀行的雙基管理、案防工作是一個(gè)永恒的主題，我們的工作還任重道遠，只有堅持求真務(wù)實(shí)、開(kāi)拓進(jìn)取、常抓不懈，在管理上堅持規范化、標準化、具體化、制度化，以安全中求發(fā)展，在發(fā)展中保安全。
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隨著(zhù)農村金融體制改革的不斷深化，農村信用社肩負著(zhù)服務(wù)三農的重任得到顯現，真正成為了農村金融的主力軍。農村信用社集聚多年的信貸風(fēng)險也日益暴露出來(lái)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量差和不良貸款率居高不下等狀況，嚴重的制約著(zhù)農村信用社的生存和發(fā)展，信貸資產(chǎn)質(zhì)量作為金融企業(yè)的生命線(xiàn)，如何規避風(fēng)險，實(shí)現資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和效益性，始終是農村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的重要課題。對此，筆者結合多年來(lái)的基層工作體會(huì )，對農村信用社就如何規避信貸風(fēng)險問(wèn)題談點(diǎn)粗淺的看法。
一、轉變經(jīng)營(yíng)理念，把握市場(chǎng)定位，防范信貸風(fēng)險
隨著(zhù)農村產(chǎn)業(yè)結構的合理調整和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展步伐的加快，農村經(jīng)濟發(fā)展日新月異，農村信用社要在深化改革中把握機遇，切實(shí)轉變經(jīng)營(yíng)理念，端正經(jīng)營(yíng)方向，超脫陳舊的經(jīng)營(yíng)模式，堅持立足農村，服務(wù)三農的市場(chǎng)定位，利用點(diǎn)多，面廣，線(xiàn)長(cháng)的優(yōu)勢來(lái)拓展業(yè)務(wù)空間，信貸投向要在滿(mǎn)足小額農貸合理需求的基礎上，大力支持前景好、有經(jīng)濟效益、有發(fā)展前途的農村中小企業(yè)和個(gè)體私營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，合理的優(yōu)化信貸結構，達到經(jīng)營(yíng)利潤的最大化和信貸風(fēng)險的最小化。
二、營(yíng)造誠信環(huán)境，切斷不良資產(chǎn)的根源
如何改善社會(huì )信用觀(guān)念，是一個(gè)多系統的長(cháng)期工程，要從農村信用社自身做起，找準信貸調整的切入點(diǎn)，把信用意識滲透于各項業(yè)務(wù)的'全過(guò)程。一方面要加強小額農貸的管理，把資信評定和貸款授信工作做深、做細、做活，引導廣大農民樹(shù)立誠信意識，把有借有還，再借不難的思想內涵植根于農；另一方面，要潛移默化農村經(jīng)濟中最活躍的中小企業(yè)主和個(gè)私企業(yè)主，在社會(huì )上下積極營(yíng)造誠信氛圍，把不良資產(chǎn)遏制于萌芽狀態(tài)。
目前，農村信用社對歷史遺留的不良資產(chǎn)處置束手無(wú)策，其中，較突出的難題是處置村集體貸款、鄉鎮企業(yè)、國有企業(yè)和政府部門(mén)及其干部職工的不良貸款。這些貸款沉淀時(shí)間長(cháng)，擔保抵押形同虛設，有的甚至丟失了訴訟時(shí)效，而且，這些貸款與當地政府往往有著(zhù)千絲萬(wàn)縷的關(guān)系。因此，對這些貸款的處置，農村信用社必須依靠當地人民銀行、地方政府和司法部門(mén)的有效支持，形成合力，在三個(gè)有利于的原則指導下靈活處置，采取一戶(hù)一策的辦法進(jìn)行清收或債務(wù)重組，并重點(diǎn)落實(shí)已懸空的債務(wù)，必要時(shí)應特事特辦，把資產(chǎn)損失降到最低程度。
三、科學(xué)決策，注重貸款的營(yíng)銷(xiāo)效果
近年來(lái)，農村信用社引入了貸款營(yíng)銷(xiāo)理念，然而，在實(shí)踐中，這一機制的運作尚未成熟，在一定程度上具有主觀(guān)性、盲目性和欺詐性。如對貸款營(yíng)銷(xiāo)的對象調查失誤，打著(zhù)營(yíng)銷(xiāo)的旗號盲目放貸，或被一些精明的貸款營(yíng)銷(xiāo)對象鉆空子，趁機騙貸等等，很容易導致信貸決策失誤而帶來(lái)人為風(fēng)險。因此，貸款營(yíng)銷(xiāo)必須堅持原則，循序漸進(jìn)。審慎操作，科學(xué)決策，注重效果，決不可一哄而上，重量輕質(zhì)，重放輕管，更要杜絕過(guò)去壘大戶(hù)的現象再度重演，要以科學(xué)的尺度來(lái)衡量貸款營(yíng)銷(xiāo)對象的誠信度和債務(wù)承受力，從中發(fā)現優(yōu)良客戶(hù)，培養黃金客戶(hù)，進(jìn)一步防范信貸風(fēng)險；另外，要大膽創(chuàng )新，引入貸款營(yíng)銷(xiāo)承包責任制，強化信貸員的管貸責任心，把信貸風(fēng)險防范轉化為工作動(dòng)力，從而提高資產(chǎn)質(zhì)量。
四、以人為本，扼制信貸風(fēng)險
人是生產(chǎn)力的第一要素，是企業(yè)賴(lài)以生存和發(fā)展的根本。農村信用社防范化解信貸風(fēng)險也是如此，必須強調人的因素，要通過(guò)多種形式的強化培訓，迅速提高信貸管理人員的政策水平、理論水平和業(yè)務(wù)水平，造就一支懂業(yè)務(wù)、懂法律、善經(jīng)營(yíng)、求實(shí)效的信貸管理隊伍，。要防范三種風(fēng)險和強化四種意識，即：防范職業(yè)風(fēng)險，道德風(fēng)險和法紀風(fēng)險；強化發(fā)展意識、經(jīng)營(yíng)意識、風(fēng)險意識和責任意識，全面提高信貸管理人員的整體素質(zhì)和經(jīng)營(yíng)管理能力，有效的扼制信貸風(fēng)險。
五、完善擔保抵押機制和保險機制，規避信貸風(fēng)險
農村經(jīng)濟的快速發(fā)展，對信貸資金量提出了新的要求，大額貸款需求量日益增加，因此，農村信用社完善擔保抵押機制和保險機制刻不容緩，務(wù)必安置好這道信貸資產(chǎn)安全保障防火墻，才能更好的規避信貸風(fēng)險。一是辦理手續要規范，嚴密。二是對抵押物的評估論證要從實(shí)際出發(fā)，既要考慮其現實(shí)價(jià)值，又要顧忌處置變現的可行性。評估機構提供的評估結果，信用社只能參考，切莫絕對引用，同時(shí)，基于資產(chǎn)的安全性，貸款額度應控制在抵押物評估價(jià)值的50%以?xún)�。三是推行抵押物保險和借款人家庭財產(chǎn)保險制度，不應因過(guò)多的為客戶(hù)負擔著(zhù)想而忽略了可能給農村信用社帶來(lái)的不可預見(jiàn)的種種信貸風(fēng)險。
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20xx年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的學(xué)習班，在為期一周的培訓中，我認真地學(xué)習了信貸風(fēng)險防范和財務(wù)報表分析等內容。其中，老師對信貸風(fēng)險防控的理論基礎進(jìn)行了深刻講解，并組織了實(shí)際案例的討論、演示和點(diǎn)評，既有實(shí)務(wù)操作又有理論講解，使我對信貸風(fēng)險防控有了更多的認識和理解。
一、貸前調查是風(fēng)險防控的第一道關(guān)口。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業(yè)提供的報表數據，欠核實(shí)，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會(huì )上不正�，F象引發(fā)的道德風(fēng)險問(wèn)題，對企業(yè)信譽(yù)調查重視程度不夠，未能及時(shí)發(fā)現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時(shí)審查是風(fēng)險防控的再保險。
若貸款審批機制不完善，輕信信貸調查結論，對貸款主體的資質(zhì)、信用、財產(chǎn)狀況缺乏全面系統的審查，就會(huì )讓不符合貸款條件的企業(yè)輕易獲得貸款資格。審查人員應根據相關(guān)政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產(chǎn)業(yè)及行業(yè)政策、信用等級評定、授權授信等方面，逐一核實(shí)貸款調查人員提供的貸款申請資料和調查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款準入條件和現行的制度政策，這是貸款初步審查的關(guān)鍵環(huán)節。對應該由調查人員及經(jīng)營(yíng)行提供而沒(méi)有提供的信貸業(yè)務(wù)材料，審查人員應當列出單子，及時(shí)通知調查人員及相關(guān)行補充完善，說(shuō)明情況，提出審查意見(jiàn)，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的.內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實(shí)有效是否符合信貸準入條件和相關(guān)政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規合法性問(wèn)題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
三、貸后管理是監控風(fēng)險的重要環(huán)節。
貸款實(shí)行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進(jìn)行全面跟蹤檢查，發(fā)現風(fēng)險隱患及時(shí)采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹(shù)立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀(guān)念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實(shí)處，處理好貸款營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險防范之間的矛盾，以貸后管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩健發(fā)展。同時(shí)，實(shí)地進(jìn)行貸后檢查，能及時(shí)識別和彌補貸款潛在風(fēng)險，確保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性。
總之，我覺(jué)得開(kāi)展業(yè)務(wù)知識學(xué)習是銀行從業(yè)人員的的一項本職工作。我們要將學(xué)習內容落實(shí)到今后的工作，找準薄弱點(diǎn)各個(gè)擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
銀行信貸風(fēng)險心得體會(huì ) 16
改革開(kāi)放以來(lái)，農村經(jīng)濟發(fā)展迅速，我市的農村信貸總量持續增長(cháng)，但其增長(cháng)速度呈放緩趨勢。農村信用社的信貸服務(wù)方式較為傳統，信貸營(yíng)銷(xiāo)品種單一，沒(méi)有品牌，缺乏創(chuàng )新，難以滿(mǎn)足一部分客戶(hù)的資金需求，從而使農村信用社的信任度比商業(yè)銀行要低，信貸市場(chǎng)發(fā)展緩慢，開(kāi)發(fā)和推廣創(chuàng )新的信貸產(chǎn)品成為農村信用社信貸業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵。
前段時(shí)間，省聯(lián)社xx辦事處開(kāi)辦了為期四天的xx市農村信用社信貸業(yè)務(wù)培訓班，我有幸參加了這次培訓。我非常珍惜這次培訓機會(huì )，這四天的培訓中所學(xué)的知識都將沉淀積累成為我職業(yè)生涯以至整個(gè)人生當中不可或缺的財富。心得體會(huì )如下：
1、 統籌城鄉發(fā)展與農信金融發(fā)展相結合
黨的十六大提出，統籌城鄉經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展，建設現代農業(yè)，發(fā)展農村經(jīng)濟，增加農民收入，是全社會(huì )小康社會(huì )的重大任務(wù)。農村金融改革創(chuàng )新是統籌城鄉綜合改革的重要組成部分，我們要加強農村金融改革創(chuàng )新。當前農信金融存在的主要問(wèn)題是：
1、農村資金供求失衡；
2、農信金融服務(wù)功能和環(huán)境較弱；
3、金融創(chuàng )新和服務(wù)滯后。
針對這些問(wèn)題，作為服務(wù)“三農”的農村金融機構，我們要在改革中做到以下幾點(diǎn)：
1、構建多元化的農信金融服務(wù)體系，調節農村資金供求關(guān)系；
2、建立健全農村金融制度，加強農信金融服務(wù)功能和環(huán)境改善；
3、大力開(kāi)展農信金融創(chuàng )新。
二、加強利率市場(chǎng)化下的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng )新
中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用有目共睹，據國家發(fā)展改革委中小企業(yè)司統計的數據顯示，我國中小企業(yè)已經(jīng)達到4200多萬(wàn)戶(hù)，占全國企業(yè)總數的99.8%以上。由此，我們可以看出，中小型企業(yè)在國民經(jīng)濟中處于重要地位，正逐步成為發(fā)展社會(huì )生產(chǎn)力的主力軍；中小型企業(yè)在農村經(jīng)濟中處于主體地位；中小型企業(yè)是大型企業(yè)不可缺少的伙伴和助手。
然而，現階段我國中小企業(yè)融資難題主要體現為中小企業(yè)難以從銀行系統獲得金融支持。隨著(zhù)利率市場(chǎng)化進(jìn)場(chǎng)的逐步加快，銀行在信貸資產(chǎn)定價(jià)方面取得了更多自主權，但中小企業(yè)的融資困難問(wèn)題并未得到更本性的改變和突破。
面對中小企業(yè)融資難問(wèn)題，作為服務(wù)中小企業(yè)的農村信用社來(lái)說(shuō)，我們要做到以下幾點(diǎn)：
1、經(jīng)營(yíng)理念改革創(chuàng )新。要調整經(jīng)營(yíng)結構，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，轉變增長(cháng)方式，提高資本回報等；
2、組織管理創(chuàng )新。通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的管理架構和靈活的機制，提高業(yè)務(wù)管理部門(mén)的工作效率，提高政策調整、產(chǎn)品創(chuàng )新的效率；
3、業(yè)務(wù)流程創(chuàng )新。要適應新的貸款產(chǎn)品要求，提高放款速度，貸款流程再造。
三、理解銀行營(yíng)銷(xiāo)理念、運用銀行營(yíng)銷(xiāo)方法和技巧
營(yíng)銷(xiāo)的根本目的是比競爭對手更好、更快、更有效地為客戶(hù)提供有價(jià)值的產(chǎn)品或服務(wù)，從而滿(mǎn)足客戶(hù)需要并使客戶(hù)滿(mǎn)意，顧客的滿(mǎn)意直接決定和影響企業(yè)的盈虧。金融市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是我們農村信用社發(fā)展所必需的現代管理理念，農村信用社的成功發(fā)展離不開(kāi)金融市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論的指導和運用。
作為現代化的農村金融機構，我們在營(yíng)銷(xiāo)時(shí)要敢于想象，要有亮劍精神；要打破傳統思想；要打破地域思維；不要給自己的思考設限。在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，要做到以下幾點(diǎn)：
1、掌握需求尋找目標客戶(hù)。要進(jìn)行市場(chǎng)選擇和定位，細分市場(chǎng)；
2、了解自己的客戶(hù)。要與客戶(hù)建立親善友誼關(guān)系，交談時(shí)要以客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題作為談?wù)撝匦�，要探尋往�?lái)的可能性；
3、熟練掌握多種營(yíng)銷(xiāo)技巧。
四、熟知銀行貸款中的法律問(wèn)題
農村信用社的法律風(fēng)險是指因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿(mǎn)足或違反法律規定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。而作為風(fēng)險相對較高的'信貸業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)狀況如何將極大程度地影響我社資本金的安全，正因為如此，客戶(hù)經(jīng)理需要加強對相關(guān)法律規定的學(xué)習，避免由于經(jīng)營(yíng)行為違反法律法規而使銀行遭到損失。
在本次學(xué)習中，講師談到了：《擔保/物權法》與擔保貸款法律風(fēng)險實(shí)務(wù)；《合同法》與授信合同法律風(fēng)險實(shí)務(wù)；風(fēng)險貸款自力救濟法律風(fēng)險控制實(shí)務(wù)；風(fēng)險貸款公力救濟法律風(fēng)險控制實(shí)務(wù)。讓我們明白了在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中可能出現的法律風(fēng)險，提醒我們要熟知與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規知識。
總的來(lái)說(shuō)，這次市辦開(kāi)辦的信貸業(yè)務(wù)培訓班，給我帶來(lái)了很深的感觸，學(xué)到了很多知識，同時(shí)帶給我們很多啟示。通過(guò)這次培訓，我們學(xué)習了統籌城鄉發(fā)展與農村金融的改革創(chuàng )新，利率市場(chǎng)化下的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng )新，銀行營(yíng)銷(xiāo)的理念、方法、技巧以及銀行貸款中的法律問(wèn)題，為我們以后在信貸崗位中發(fā)揮自己的才能打下了基礎。
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風(fēng)雨兼程，一路高歌前行，身為中國農業(yè)銀行發(fā)展銀行的縣支行信貸管理人員，承載著(zhù)運轉建設社會(huì )主義資金樞紐的重任，在感到光榮為之自豪的同時(shí)，更深感自己身上沉甸甸的責任。春蠶到死絲方盡，蠟炬成灰淚始干，在工作中我像每一位銀行信貸管理人員一樣，不辭勞苦，成年累月奮斗在信貸流程線(xiàn)上，重復著(zhù)對別人來(lái)說(shuō)單調，對社會(huì )建設卻無(wú)比重要的使命。一路走來(lái)，風(fēng)雨兼程，付出與收獲同行，讓我深有感觸，受益匪淺。
在不斷學(xué)習、工作中，我越來(lái)越認識到信貸管理文化的重要性。在市場(chǎng)競爭中，銀行要占領(lǐng)市場(chǎng)取得佳客，就要不斷改善經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，開(kāi)展創(chuàng )新信貸業(yè)務(wù)，建立起一種不斷開(kāi)拓、敬業(yè)愛(ài)崗的信貸精神，形成巨大的向心力和凝聚力。在銀行信貸管理中，為極有成效地防范信貸風(fēng)險，銀行就要通過(guò)有形的制度來(lái)規范職員的活動(dòng)和行為。這時(shí)也更需要一種無(wú)形的力量，價(jià)值觀(guān)念、道德觀(guān)念上對信貸管理人員進(jìn)行軟性約束，使信貸管理人員在觀(guān)念上確立一種內在的自我約束的行為標準，從而自覺(jué)地防范信貸風(fēng)險。特別是隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟增長(cháng)、結構調整和企業(yè)組織形式的變化，農業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)隨之呈現出新的特點(diǎn)：信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，信貸產(chǎn)品日益豐富，信用主體、信用方式、信用投向等日趨多元化和復雜化，信貸風(fēng)險更難把握。與此同時(shí)，也因外部監管的進(jìn)一步規范、嚴格，如何在依法、規定經(jīng)營(yíng)的基礎上，信貸管理既能貼近市場(chǎng)，貼近客戶(hù)，更上一層樓，保持靈活的適應性，同時(shí)又能有效防范和控制風(fēng)保障業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，對農發(fā)行提出了更高的要求。這時(shí)就需要信貸文化發(fā)揮它的作用，信貸管理文化建設對防范信貸風(fēng)險，促進(jìn)銀行各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展起著(zhù)決定性的作用。
在逐漸工作過(guò)程中，我深有體會(huì )，深刻地認識到，信貸文化作為一種相對獨立的文化構成，信貸文化有著(zhù)很強的專(zhuān)業(yè)性。身為一個(gè)合格的信貸人員，不僅要真正掌握并熟練地運用銀行內部的各種規定和程序；而且還要求我們每一位信貸人員應具備銀行知識以外廣泛的專(zhuān)業(yè)知識，只有這樣才能在工作中作出科學(xué)準確的判斷，確保信貸資金的安全和效益。身為農發(fā)行信貸管理人員，還有較大的責任性。目前信貸業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主體，信貸資產(chǎn)質(zhì)量是銀行生存、發(fā)展的基礎，是銀行經(jīng)營(yíng)的生命線(xiàn)。這種責任關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展。信貸管理文化的這種責任重大性特征是其他企業(yè)無(wú)法比擬的，這讓我們感到身上重擔不容我們絲毫放松，時(shí)刻以高標準嚴格要求自己，精益求精，在平凡而又艱巨的工作中做出偉績(jì)來(lái)。
先進(jìn)的.信貸文化既能夠為銀行制度的建立和完善提供思想和信念支持，又能彌補制度的不足，為銀行信貸業(yè)務(wù)的有效發(fā)展奠定良好的思想基礎。近幾年來(lái)，通過(guò)全行上下信貸管理人員下的不懈努力，農業(yè)發(fā)展銀行新型信貸文化的建設成效顯著(zhù)，形成了以管理制度化、經(jīng)營(yíng)規范化、審貸專(zhuān)業(yè)化為特征，以團結、協(xié)作、務(wù)實(shí)、敬業(yè)為核心，鼓勵創(chuàng )新、強調效率、崇尚科學(xué)管理、重視人才培養的新型信貸文化雛形。為適應新的內外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，今后一個(gè)時(shí)期農業(yè)發(fā)展銀行信貸管理工作要走出更大的輝煌，就應遵循商業(yè)銀行穩健經(jīng)營(yíng)的原則，加快農行信貸結構的戰略性調整，積極推進(jìn)信貸管理系統的建設與應用，全面推行資產(chǎn)質(zhì)量五級分類(lèi)管理，著(zhù)力建設有農業(yè)發(fā)展銀行特色的新型信貸文化，要我們每一位信貸管理者，做先進(jìn)信貸文化的倡導者、傳播者和培育者，充分發(fā)揮文化在制度約束中的重要作用，讓信貸文化成為信貸風(fēng)險的又一道防線(xiàn)，切實(shí)提高農發(fā)展主體業(yè)務(wù)風(fēng)險控制能力和綜合競爭力。為信貸經(jīng)營(yíng)管理注入新的生機和活力，讓信貸事業(yè)因我而輝煌。
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小額貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是“服務(wù)微小，服務(wù)三農”。我之前作為雨湖區富強村的大學(xué)生村官，便見(jiàn)識到了很多在城市化進(jìn)程中謀求新發(fā)展的農民。他們手里有著(zhù)城里人沒(méi)有的土地資源，能夠利用自已或者村里面的土地搞養殖，做苗木，開(kāi)農家樂(lè )，開(kāi)飯店，或者辦工廠(chǎng)。他們就是“微小”，就是“三農”。我們市區的支行可以好好把握城郊農民行業(yè)轉型的需要，擴張小額信貸業(yè)務(wù)。因為，現在的城郊就是以后的城市。
現在，我作為一名剛剛入行的信貸員，最重要的當然是做好當前。我覺(jué)得自己要從以下幾個(gè)方面要求和調整自己。
一、端正自己作為一名銀行從業(yè)人員的心態(tài)。
所謂入一種行做一種人。銀行是企業(yè)，不是行政部門(mén)，做什么事情都講究效率，做什么業(yè)務(wù)都講究效益。特別是銀行從業(yè)人員對自己要有十分高的職業(yè)素質(zhì)要求。因此，一方面我以后做什么事情都不能像從前那樣大大咧咧，光以為人處世為重心，而是要細心細致，一絲不茍，以做好實(shí)事為重心，保持自己高度的職業(yè)感；另一方面，我需要好好珍惜三個(gè)月的實(shí)習期，實(shí)習期絕對不是光用來(lái)適應環(huán)境的，這叫做浪費時(shí)間，而是不斷學(xué)習和積累業(yè)務(wù)的.。我要認認真真跟著(zhù)師傅學(xué)業(yè)務(wù)和跑業(yè)務(wù)，為自己以后從事信貸工作打下良好的基礎。
二、以自己以前所在村為中心開(kāi)始跑市場(chǎng)。
我覺(jué)得一個(gè)人不管他從事了多少份工作，如果做一行丟一行，那就相當于白做了。所以，既然我以前在富強村工作了兩年，富強這塊土地到處我都跑遍了，里面也有我很多的熟人，那么那里就應該做為我的地盤(pán)，作為我的根據地。以那里為中心，繼續跟村里的村干部、生產(chǎn)組長(cháng)、致富帶頭人等多多交往，宣傳和介紹自己的業(yè)務(wù)。從而以原駐村為中心，一步一步地營(yíng)銷(xiāo)自己、營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)、拓展市場(chǎng)。我認為，這樣做就是自己在新的崗位上的零的突破。
三、從現在開(kāi)始樹(shù)立和不斷完善自己在工作上的目標。
人們常說(shuō)：行行出狀元。以前從事農村工作時(shí)，在我心里面常常有著(zhù)這樣的疑惑：“行政工作這一行，難道能出狀元？”很難感受到什么才是我真正的工作價(jià)值和工作目標。而現在剛一進(jìn)銀行，我便感覺(jué)到了這一點(diǎn)。那就是能夠學(xué)好本身業(yè)務(wù)，能夠做好自己本職，能夠為單位創(chuàng )造效益便是工作價(jià)值。而我的工作目標也逐漸成型，那就是從做一名合格的信貸員開(kāi)始，逐步地成為一名優(yōu)秀的，甚至讓支行也感到驕傲的信貸員。這就是我的工作目標。
我早些時(shí)間聽(tīng)到一些信貸員說(shuō)，信貸員事情多，任務(wù)重，壓力大。我聽(tīng)了一陣，當時(shí)頭上就冒了好些冷汗。不過(guò)回頭一想，世上又有哪一份工作沒(méi)有壓力？沒(méi)有壓力的哪能為集體創(chuàng )造效益？唯有將壓力化作動(dòng)力，不斷開(kāi)拓業(yè)務(wù)，不斷頂壓前行，我才配成為單位的一員，才配成為信貸隊伍的一員。
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總行于20xx年12月下發(fā)了xx銀行股份有限公司信貸合規“24條禁令”，分行第一時(shí)間組織開(kāi)展了學(xué)習活動(dòng)。20xx年5月9日，為鞏固大家學(xué)習成果，提升大家認識高度，總行信管部郭總更是親臨大慶，全面深入的解讀了“禁令”各項內容，為大家今后的工作指明了方向。我全程參與了學(xué)習活動(dòng)，體會(huì )如下：
信貸合規“24條禁令”以平實(shí)的語(yǔ)言，針對貸前、貸中、貸后三部分風(fēng)險合規要點(diǎn)做了深入闡述，將信貸業(yè)務(wù)中主要風(fēng)險點(diǎn)及易違規點(diǎn)進(jìn)行了全面揭示。作為一名分行法人信貸業(yè)務(wù)審查員，我在全面學(xué)習了“禁令”內容后，重點(diǎn)研究了貸中篇的各項要求，渴求通過(guò)文字，領(lǐng)會(huì )總行下發(fā)各項“禁令”的初衷，從而可以在實(shí)際工作中舉一反三的執行總行各項要求。學(xué)習過(guò)程中，我對貸中篇第四條“嚴禁不堅守審查審批獨立性”里面提到的“審查審批人員要進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平、專(zhuān)業(yè)能力和風(fēng)險判斷能力，更好履行工作職責”感觸尤為深刻。所謂“打鐵還需自身硬”，從事信貸審查工作不到一年時(shí)間的我，深知自己在各方面知識及經(jīng)驗閱歷的欠缺，平時(shí)在工作之余，我會(huì )在網(wǎng)上研讀與信貸審查工作相關(guān)的文章，也會(huì )向部門(mén)領(lǐng)導及同事虛心請教工作方式方法及經(jīng)驗。下一步我將重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面開(kāi)展工作：
1.提高思想素質(zhì)，增強依法合規操作的理念
加強對法律法規、規章制度學(xué)習，提高風(fēng)險防范意識，這是從源頭上杜絕違規行為的重要手段。銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，視制度如生命，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，規范操作，預防案件的發(fā)生。
2.學(xué)習3～5個(gè)行業(yè)的核心特征和關(guān)鍵指標
通過(guò)不斷總結歸納及學(xué)習，理解3～5個(gè)行業(yè)的核心特征和關(guān)鍵指標，抓住它的核心特征和風(fēng)險點(diǎn)，為更好的識別風(fēng)險、判斷風(fēng)險打基礎。
3.更加深入學(xué)習企業(yè)財務(wù)分析
通過(guò)分析三張財務(wù)報表、現金流量、銀行的流水，結合企業(yè)的非財務(wù)因素，分析企業(yè)的可持續經(jīng)營(yíng)能力，判斷企業(yè)的還款來(lái)源，更加準確的'對還貸能力進(jìn)行綜合判斷。
4.學(xué)習了解相關(guān)法律知識
積極涉獵民法、經(jīng)濟法等相關(guān)法律法規知識，了解那些成功保護、或者妨害銀行信貸資產(chǎn)安全的案例，做到防微杜漸，警鐘長(cháng)鳴。
5.積極了解現場(chǎng)調查和訪(fǎng)談的方法
學(xué)習如何查賬，如何看企業(yè)的總賬、分戶(hù)賬、明細賬，如何審查企業(yè)的合同，如何查驗企業(yè)的庫存，并與賬目和單據對應。豐富自己的審查經(jīng)驗。
6.努力豐富信息獲取渠道
養成喜歡觀(guān)看xxx經(jīng)濟頻道等節目的習慣，結合最新的經(jīng)濟、政治形勢，對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險做出合理判斷。
“以德立身，以慎處事”，古語(yǔ)有云“百行以德為首”，做人應當身先立德，亦應該以德從業(yè)，堅決樹(shù)立與不良行為作斗爭的決心�！昂弦幬幕钡慕ㄔO與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，需要我們共同恪守，長(cháng)期不懈的保持嚴肅謹慎的工作作風(fēng)，固守心中那道不可逾越的道德風(fēng)險，嚴把合規關(guān)，慎小處微，讓“合規”成為一種習慣。
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20xx年1月，我行舉行了20xx年度工作會(huì )議，董事長(cháng)、行長(cháng)分別作重要講話(huà)。會(huì )后我認真學(xué)習了行領(lǐng)導的講話(huà)，受益匪淺。這次會(huì )議對我行20xx年的工作作了總結，并對我行20xx年指明了發(fā)展方向。
一、回顧總結了20xx年的工作
20xx年，全行以“強化內控、突出特色、科學(xué)發(fā)展、提升品質(zhì)”十六字方針為指導思想，全行上下團結一心，奮力拼搏圓滿(mǎn)完成和超額完成了年初制定的各項工作任務(wù)，取得了驕人的業(yè)績(jì)。
今年的5月18日，我有幸參加了微貸專(zhuān)家的為期兩周的微貸業(yè)務(wù)知識的培訓，傳授了我嶄新的信貸分析理念，對我今后的工作有很大的指導作用。
近半年，我共參加小企業(yè)盡職調查51筆，包含了商貿企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)，對各個(gè)類(lèi)型的企業(yè)有了深刻的了認識，提高了自己的調查和分析能力。拓寬了自己的信貸知識，提高了自己風(fēng)險把控能力。
二、20xx年的工作部署
�。ㄒ唬�20xx年我行整體工作總的`指導思想是：轉型升級、堅守特色、提升服務(wù)、打造品牌。轉型升級，即加快轉變經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式，實(shí)現從規模速度型向質(zhì)量效益型轉變，從信貸
經(jīng)營(yíng)型向綜合經(jīng)營(yíng)型轉變的“兩大轉變”，助推我行監管評級晉升二類(lèi)行；堅守特色，即繼續突出品牌特色和產(chǎn)品特色，發(fā)揮機制優(yōu)勢，實(shí)施差異戰略，增強競爭能力，實(shí)現又好又快發(fā)展；提升服務(wù)，即推進(jìn)“三服務(wù)”活動(dòng)向縱深發(fā)展，以客戶(hù)為中心，堅持“服務(wù)多走一步，感動(dòng)每一位客戶(hù)”的服務(wù)理念，著(zhù)力提升我行的服務(wù)水平；打造品牌，即以打造“百年老店”為標準，全力以赴塑造我行的品牌形象。
�。ǘ┵J款的資產(chǎn)的風(fēng)險控制工作
一是從授信發(fā)起時(shí)，就要把好關(guān)，必須選擇成長(cháng)型的企業(yè)，必須選擇人品好的法人，按照人品、產(chǎn)品、抵押品的順序進(jìn)行貸前審查；
二是從今年起實(shí)行貸款規模管理，我行的發(fā)展必須是有質(zhì)量的發(fā)展，今后在貸款規模管理上，將適當向新成立的機構傾斜；
三是嚴格落實(shí)貸款新規。貸款新規的核心是“實(shí)貸實(shí)付”，即實(shí)行支付管理，要求銀行在真實(shí)的貿易背景下，將貸款直接支付給交易對手；
四是優(yōu)化信貸流程。貸款流程一定要做到精細化和專(zhuān)業(yè)化，在防控風(fēng)險的前提下，做到“高效、方便、靈活、快捷”，打造我們的品牌；五是要注意培養我們的信貸員，著(zhù)力打造一支專(zhuān)業(yè)化的信貸隊伍。
銀行信貸風(fēng)險心得體會(huì ) 21
一、積極轉變觀(guān)念，敢于面對新崗位的挑戰
面對一個(gè)全新的崗位，如何開(kāi)展好我行的信貸業(yè)務(wù)是我急需解決的問(wèn)題。儲蓄柜員基本上是柜面營(yíng)銷(xiāo)，而信貸員需要及時(shí)將信貸信息進(jìn)行宣傳，到客戶(hù)家中，實(shí)地了解客戶(hù)的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調查掌握客戶(hù)的貸款用途、還款意愿，分析客戶(hù)的還款能力。根據新崗位的特點(diǎn)我框定了我的工作思路五部曲：及時(shí)學(xué)習掌握信貸信息;分析目標客戶(hù)群;對篩選出的.目標客戶(hù)及時(shí)上門(mén)宣傳;做好貸前、貸中、貸后的相關(guān)工作;確保還款時(shí)段的前面跟蹤。通過(guò)一段時(shí)間的努力，我的業(yè)務(wù)逐漸熟悉，辦理業(yè)務(wù)的速度就是全行最快的，客戶(hù)群體也越來(lái)越多，信貸業(yè)務(wù)走上了快速發(fā)展道路。
二、加強學(xué)習，努力提高個(gè)人素質(zhì)
我深知學(xué)習的重要性。自從工作后，在業(yè)余時(shí)間我及時(shí)報考銀行從業(yè)的各門(mén)業(yè)考試。在自己的學(xué)習提高的同時(shí)，也幫助新進(jìn)員工快速的進(jìn)入工作狀態(tài)，耐心的輔導，從而促使信貸新人更好更快的適應新崗位。
三、克服困難，敢于吃苦，才能保證信貸業(yè)務(wù)的全面發(fā)展
郵儲小額貸款如何融入當地經(jīng)濟，成了支行信貸工作的重要突破點(diǎn)。工商戶(hù)、養殖戶(hù)、種植戶(hù)就是我們信貸的主要客戶(hù)群體，特別是養戶(hù)和種植戶(hù)這一群體大多在偏遠農村，交通不便，有的地方走路要好幾個(gè)小時(shí)，有的地方環(huán)境很差，腳磨破了、腿走不動(dòng)了，我們咬咬牙都堅持過(guò)來(lái)了。
四、遵守各項制度，才能有效推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展
在談到工作體會(huì )時(shí)認為，好的人品就是做好信貸工作的重要前提。人品正，客戶(hù)才能真正信賴(lài)你，也才能更好地規避風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)中我們經(jīng)常會(huì )遇到客戶(hù)的請客送禮，但我們都一一回絕，做好客戶(hù)的服務(wù)工作就是我們的使命，誠信、高效、廉潔的工作才能有效推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，客戶(hù)群體才能逐漸增多。
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第一天從總行來(lái)到伊敏，一路上同事們對我們都特別照顧給我的感覺(jué)就特別的親切。所以來(lái)到伊敏支行給我的第一感覺(jué)就是工作氛圍特別的和諧，同事們都在井條有序的工作。王行長(cháng)還特地給我們實(shí)習員工開(kāi)了個(gè)會(huì )，告訴我們要踏實(shí)努力的實(shí)習，有什么問(wèn)題都可以跟他說(shuō)，這讓我們心里感到特別的暖。第二天上午跟著(zhù)師傅放了幾筆款，學(xué)到了放款時(shí)的流程以及要注意的事項。下午在伊敏跟著(zhù)師傅下戶(hù)，這是一筆房屋抵押貸款。在這次下戶(hù)中學(xué)到了下戶(hù)前要準備好要問(wèn)的問(wèn)題避免到時(shí)會(huì )忘記問(wèn)一些關(guān)鍵問(wèn)題。第三四天做了一組牧戶(hù)小額貸款-聯(lián)保的上會(huì )前資料的準備，學(xué)到了牧戶(hù)信息采集表、牧戶(hù)信用等級評價(jià)授信決議表、信貸業(yè)務(wù)審核單的填寫(xiě)以及內蒙古自治區小微企業(yè)和農戶(hù)信用信息系統評分系統、信貸系統的運用。
當然，一些對于實(shí)際的工作尤為重要的但是在書(shū)本上無(wú)法學(xué)到的東西，更是我這次實(shí)習的`經(jīng)歷中的重大收獲：比如作為一個(gè)新人，在與辦公室的前輩們相處過(guò)程中，應該學(xué)會(huì )耳聽(tīng)八方，眼觀(guān)四路的技巧，隨時(shí)發(fā)現自己可以學(xué)習的機會(huì )，并且虛心的向前輩請教；另外，由于銀行的工作對于資金融通的特殊作用，對于銀行的工作者，謹慎細致的工作態(tài)度是必不可少的，實(shí)習過(guò)程中我填寫(xiě)一些資料和表格，在做這些工作的過(guò)程中一直非常小心，因為任何一個(gè)數字的錯誤都是很?chē)乐氐�；在這短短的一周，學(xué)習到了很多，也意識到自己更多的不足，后面的日子還是要不斷充實(shí)、提高自我。
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20xx年1月30日，懷著(zhù)對未來(lái)工作的期望、對未知挑戰的忐忑，帶著(zhù)一分憧憬、一份激動(dòng)，我來(lái)到了工作地點(diǎn)包商銀行烏蘭察布分行微小企業(yè)金融部，而這開(kāi)啟了我的另一段人生，讓我體驗了一段完全不同于學(xué)校生活的工作經(jīng)歷。
由于單位不提供住所，我們幾個(gè)新入行的同事只好一起在外面租房住，幸虧之前有親戚幫忙找房子，要不是連住的地方都沒(méi)有，這說(shuō)明了未雨綢繆的好處。經(jīng)過(guò)跟房東商量最后終于簽了租賃合同，搬到了新家，在這我想提一下租房過(guò)程的收獲：首先，一定要先看好房子，包括地理位置、小區情況、水表和電表的初始數字、家中電器家具等是否完好等；其次，看房本，以免房子非房主所有，日后發(fā)生糾紛；再次，仔細閱讀租賃合同，核實(shí)各項內容，有什么合同上沒(méi)有體現的情況要補上去，以免日后產(chǎn)生糾紛；最后，租住過(guò)程中房子產(chǎn)生什么問(wèn)題要及時(shí)聯(lián)系房東，通知房東解決。對于一個(gè)初入社會(huì )的人來(lái)說(shuō)，有很多東西都要謹慎，以免被騙或是遭到其他損失。
解決了住所問(wèn)題就該步入正式培訓了，第一部分的培訓是銀行規章制度的培訓，作為一名銀行從業(yè)人員，作為包商銀行的一員，必須清楚的知道自己應該具有怎樣的職業(yè)道德、遵守怎樣的職業(yè)紀律和職業(yè)規范，以及在工作和生活中如何建立良好的人際關(guān)系和營(yíng)造良好的工作環(huán)境及氛圍�；蛟S，你并不知道你的一個(gè)小錯誤會(huì )使單位蒙受多么大的損失，會(huì )給企業(yè)帶來(lái)多么嚴重的不良后果。一個(gè)企業(yè)的良好形象是靠每個(gè)員工維護起來(lái)的，但這個(gè)形象是很容易被破壞的，員工只有兢兢業(yè)業(yè)，勤勤懇懇，做好本職工作，才能再談如何維護企業(yè)形象。而企業(yè)的發(fā)展也是靠員工推動(dòng)的，員工要把個(gè)人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展融合起來(lái)，真正做到以企業(yè)發(fā)展為己任，致力于企業(yè)的改革，才能推動(dòng)企業(yè)的前進(jìn)，進(jìn)而使自己的`職業(yè)生涯錦上添花。
所謂無(wú)規矩不成方圓，進(jìn)入一個(gè)新環(huán)境，必須了解這里的制度，才能更好的在這工作，否則會(huì )帶來(lái)很多不便，也可能會(huì )引發(fā)一些不必要的麻煩。
第二部分的培訓是業(yè)務(wù)，作為一個(gè)信貸員，如何進(jìn)行自己的工作，必須首先了解自己需要做的工作，了解信貸業(yè)務(wù)的操作規范、業(yè)務(wù)流程，只有把這些掌握了才能進(jìn)行日后的工作。接著(zhù)就是對微小企業(yè)貸款產(chǎn)品的熟悉，只有熟悉了自己的產(chǎn)品，了解自己產(chǎn)品的特點(diǎn)，以及與其他產(chǎn)品相比自己產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，才能更好的為客戶(hù)介紹自己的產(chǎn)品，也才能更好的宣傳產(chǎn)品，營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)。
第三部分便是實(shí)踐了，這也是最難的部分。
第一步，做市場(chǎng)宣傳營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，由于很多客戶(hù)對銀行產(chǎn)品不了解，每個(gè)信貸員都必須到目標客戶(hù)群中做宣傳，而這個(gè)過(guò)程也有很多技巧，首先，態(tài)度要不卑不亢，語(yǔ)氣和藹，有親和力，讓別人愿意和你溝通；其次，必須熟悉自己的產(chǎn)品，一定要傳達正確的、有效的信息；最后，切記要觀(guān)察客戶(hù)最關(guān)心或是最感興趣的地方，以此為切入點(diǎn)，進(jìn)行下面的營(yíng)銷(xiāo)。
第二步，客戶(hù)來(lái)行咨詢(xún)，我們選擇客戶(hù)�？蛻�(hù)來(lái)行咨詢(xún)，首先要回答客戶(hù)的問(wèn)題，然后再詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的情況，以此來(lái)確定能否為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。
第三步，也是核心的一步，調查分析客戶(hù)情況。初級信貸員必須在分析前多了解一些客戶(hù)所在行業(yè)的整體情況，做一個(gè)分析大綱，以免在分析時(shí)遺漏該分析的問(wèn)題，要把所有信息都核實(shí)到。而這個(gè)過(guò)程用到的東西也是特別多的：交際能力、邏輯思維、推理計算等等。
總之，業(yè)務(wù)上的東西或是做業(yè)務(wù)的技巧只能是在實(shí)踐中慢慢摸索出來(lái)，所謂熟能生巧。但這中間會(huì )用到很多在學(xué)校里學(xué)過(guò)的知識，會(huì )計上的、結算上的、金融上的，等等，甚至是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)上的。正所謂學(xué)到的知識沒(méi)有一個(gè)是沒(méi)用的，說(shuō)不準在哪一天就會(huì )派上用場(chǎng)。
踏入社會(huì )，走上工作崗位，是一個(gè)很大的轉變，在工作中我們一定要學(xué)會(huì )做事，謹慎行事。
離開(kāi)學(xué)校最深的感受就是特別懷念大學(xué)時(shí)光，懷念曾經(jīng)的老師、同學(xué)，懷念六個(gè)人一間的宿舍，懷念擁擠的餐廳打飯場(chǎng)景，懷念上過(guò)課、上過(guò)自習的教室、圖書(shū)館，懷念校園的每一個(gè)地方、每一位同學(xué)、每一段故事，辦公室不比學(xué)校，曾經(jīng)的美好只能留于心底，工作才剛剛開(kāi)始，需要學(xué)習的東西還有很多，只能是不斷改進(jìn)、不斷完善、在摸索中前進(jìn)，在前進(jìn)中提高。
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20xx年1月12-13日，我去北京參加了市xx協(xié)會(huì )組織的《信貸風(fēng)險管理創(chuàng )新峰會(huì )》學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)兩天認真地學(xué)習，我對信貸風(fēng)險管理有了更多更深的認識，現主要歸納和總結為以下三點(diǎn)。
細致做好貸前調查。貸前調查是風(fēng)險防控的第一道關(guān)口。如果貸前調查不全面、資料收集不全面、調查程度不夠深入，調查報告只是流于形式等等，那么，就不能保證貸款的安全性。
嚴格抓好貸前審查。貸前審查是風(fēng)險防控的第二關(guān)，必須規范完善審核流程。若貸款審批機制不完善，將會(huì )給公司帶來(lái)極大風(fēng)險。只有調查人員提供了完整有效的貸款申請、調查報告等手續及相關(guān)資料，才能?chē)栏癜凑展芾碇贫燃傲鞒踢M(jìn)行放款，將管控風(fēng)險降到最低。
持續抓好貸后管理。抓好貸后管理，更是監控風(fēng)險的重要環(huán)節。貸款發(fā)放后至貸款收回，都要進(jìn)行全面跟蹤檢查，發(fā)現風(fēng)險隱患，及時(shí)采取相應的`防范措施。持續跟進(jìn)，堅持貸后檢查常態(tài)化，能及時(shí)識別和彌補貸款潛在風(fēng)險，確保貸款安全性、流動(dòng)性、盈利性，使資金達到效益化。
雖然此次培訓已經(jīng)結束了，但是學(xué)習卻永遠不能終止。在日常工作中，我們必須端正態(tài)度，虛心請教，自覺(jué)加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習，將培訓內容運用落實(shí)到實(shí)踐之中，找準自己在工作中的薄弱點(diǎn)，及時(shí)彌補短板，為健全公司信貸風(fēng)險防控體系積極建言獻策，為公司的健康持續發(fā)展，努力貢獻自己的力量。
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銀行信貸是指銀行向不同來(lái)自不同領(lǐng)域的貸款申請人發(fā)放貸款的行為，也是銀行業(yè)最為基礎的業(yè)務(wù)之一。銀行信貸業(yè)務(wù)的正確開(kāi)展具有積極的作用，可以實(shí)現經(jīng)濟運行的平穩和增長(cháng)，同時(shí)也可以讓人們了解銀行業(yè)間的競爭和發(fā)展。經(jīng)過(guò)多年的從業(yè)經(jīng)驗，我對銀行信貸業(yè)務(wù)有了一些心得體會(huì )，下面就是我的分享。
一、深入了解客戶(hù)
在銀行信貸業(yè)務(wù)中，客戶(hù)熟練掌握清楚是基礎性工作。了解客戶(hù)的經(jīng)濟背景、資信狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力等情況，可以幫助我們進(jìn)行全面的評估。在了解客戶(hù)的情況中要注重方法和深度，既要通過(guò)客戶(hù)的申請資料進(jìn)行審查，也要通過(guò)深入的調查和客戶(hù)的交談，不斷獲取信息，確保所了解的細節能夠做到全面性和真實(shí)性。
二、風(fēng)險控制
銀行信貸業(yè)務(wù)最重要的'工作之一就是風(fēng)險控制。銀行在放貸時(shí)要作出科學(xué)的決策，評估風(fēng)險并制定有效的預防措施。在此基礎上，針對風(fēng)險程度，制定合適的利率和抵押品等措施，以保證貸款的安全性。銀行要時(shí)刻密切關(guān)注市場(chǎng)波動(dòng)和客戶(hù)狀況，及時(shí)調整策略來(lái)控制風(fēng)險。在貸款審批環(huán)節中，核實(shí)所錄入信息的真實(shí)性與準確性是保證風(fēng)險控制中的重要工作。
三、堅持誠信
在開(kāi)展銀行信貸業(yè)務(wù)中，誠信一直是關(guān)鍵要素之一。銀行作為金融機構，要有清醒的認識，堅持道德底線(xiàn)，嚴厲打擊違反誠信原則的行為。同時(shí)，銀行應建立健全的風(fēng)險管理體制，將責任建立在客戶(hù)和銀行之間，確�？蛻�(hù)和銀行的協(xié)同作用。對于一些不良的信貸行為，銀行應秉持公正、透明、公開(kāi)的原則來(lái)對待，并實(shí)施懲戒政策，以提高業(yè)務(wù)的透明度和公正性。
四、加強客戶(hù)教育
銀行信貸業(yè)務(wù)中一項重要的任務(wù)是加強客戶(hù)教育。銀行應積極開(kāi)展對客戶(hù)的信貸知識宣傳和培訓工作，讓客戶(hù)更加了解自己的額度、利率、還款期限、保障條款等，積極引導客戶(hù)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念和獨特的行業(yè)環(huán)境， or讓產(chǎn)品更好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求。此外，對于那些對貸款保障信息缺乏了解的客戶(hù)，在借貸前要給予適當的風(fēng)險提示和轉介紹，提醒客戶(hù)必須按時(shí)還款，以避免產(chǎn)生不必要的風(fēng)險。
五、優(yōu)化信貸服務(wù)
不斷優(yōu)化信貸服務(wù)，提高服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化和方便性也是銀行信貸業(yè)務(wù)的重要任務(wù)。銀行應進(jìn)一步解決一些缺陷，拓展個(gè)性化貸款產(chǎn)品，提高辦理的效率以及方便程度。銀行還應探索或研發(fā)不同類(lèi)型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，便于用戶(hù)實(shí)時(shí)了解產(chǎn)品狀況，提供更智能化、更安全、更貼心的定制化服務(wù)，增加客戶(hù)的自主選擇權。
總之，銀行信貸業(yè)務(wù)是為客戶(hù)提供資金支持的一項基礎性服務(wù)業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)開(kāi)展中，要深入了解客戶(hù)，并通過(guò)風(fēng)險控制、誠信、客戶(hù)教育和服務(wù)方面等多個(gè)方面來(lái)保證銀行信貸業(yè)務(wù)的品質(zhì)和穩定性，促進(jìn)企業(yè)蓬勃發(fā)展和社會(huì )經(jīng)濟的穩定和繁榮。
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作為銀行信貸員，我的工作涉及到各方面的知識和技能，我必須嚴格按照銀行的規定和程序，對客戶(hù)信貸申請進(jìn)行審批，并在銀行和客戶(hù)之間建立起良好的關(guān)系。在過(guò)去的工作中，我獲得了很多的經(jīng)驗和體會(huì )，今天我想分享一些心得和做法，來(lái)提高我們的工作效率和工作質(zhì)量。
1.了解客戶(hù)的需求。
銀行信貸員必須了解客戶(hù)的需求和情況，這是他們能否成功申請貸款的關(guān)鍵因素。了解客戶(hù)需求的第一件事是進(jìn)行一些基礎調查，比如客戶(hù)的個(gè)人信息、財務(wù)情況等。其次，需要了解客戶(hù)所處的行業(yè)和市場(chǎng)環(huán)境，為客戶(hù)提供針對性的建議和金融產(chǎn)品。這些調查信息需要嚴格保密，不得泄露客戶(hù)隱私。
2.細化審批流程。
信貸審批前，銀行事先制定一個(gè)詳細的審批流程和規定，并在這個(gè)過(guò)程中做出恰當的評估。首先，應對貸款申請進(jìn)行分類(lèi)，根據不同情況對待。其次，要進(jìn)行風(fēng)險評估，對貸款對象的信譽(yù)、財務(wù)狀況及借款用途等進(jìn)行嚴格的評估，以此判斷其還款的能力和時(shí)間。最后，對貸款申請作出批準或拒絕的決策。
3.建立良好的客戶(hù)關(guān)系。
銀行信貸員需要與客戶(hù)建立良好的關(guān)系，尤其是在審批過(guò)程中更是如此。在審批前，可以通過(guò)郵件、電話(huà)和面談等多種方式了解客戶(hù)的實(shí)際情況及需求，對客戶(hù)提出建議。在審批中，應耐心地解答客戶(hù)的問(wèn)題和疑慮，滿(mǎn)足客戶(hù)需求，使客戶(hù)有信心、放心，愿意與銀行合作。在同一位客戶(hù)有多次貸款申請時(shí)，銀行信貸員需繼續與該客戶(hù)保持聯(lián)系，增強客戶(hù)的信任和忠誠度。
4.注重風(fēng)險控制。
銀行貸款業(yè)務(wù)是有風(fēng)險的，因此，信貸員在貸款審批過(guò)程中必須注重風(fēng)險管理和控制。在審批通過(guò)前，應通過(guò)調查、分析和評估等方式，了解客戶(hù)的實(shí)際情況，排除任何可疑因素。如果發(fā)現客戶(hù)的.財務(wù)情況不穩定，或存在其他的風(fēng)險，應拒絕其貸款申請。在貸款審批通過(guò)后，信貸員應繼續關(guān)注客戶(hù)的財務(wù)狀況、還款記錄和經(jīng)營(yíng)管理，減少銀行的風(fēng)險。
5.加強自我提升和學(xué)習。
銀行信貸員在工作中應不斷提升自身的能力，發(fā)現和解決問(wèn)題。只有提高自己的業(yè)務(wù)水平，才能更好地履行自己的職責。信貸員需要關(guān)注銀行和市場(chǎng)的新動(dòng)態(tài)，掌握新的銀行制度、金融工具和新的技術(shù)手段，并且，應持續學(xué)習專(zhuān)業(yè)知識和技能，如金融、營(yíng)銷(xiāo)、銷(xiāo)售等，以保持自己的競爭力。
總之，作為一名銀行信貸員，我們需要深入了解客戶(hù)需求，細化審批流程，積極建立良好的客戶(hù)關(guān)系，注重風(fēng)險控制，不斷提升自身能力。這樣才能更好地履行銀行信貸員的職責，提高市場(chǎng)競爭力，為銀行貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展做出貢獻。
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一個(gè)行業(yè)的良好發(fā)展關(guān)鍵在于用人，如果用人不當，即使再制訂多么嚴密的規定法規，執行不當，一切都等于零。所以這就要求我們廣大金融機構所有的工作員工必須依法樹(shù)立合規的意識。端正自己的思想。在工作中嚴格要求自己，一切按規定辦事。
縱觀(guān)金融警示片中的所有案件的發(fā)生，不管是新鄉農行的小劉攜95萬(wàn)現金出走，還是�？h農信社的會(huì )計劉仁云挪用千萬(wàn)巨款，再到中行某支行長(cháng)馬玉榮的團伙作案，這些全都反映了我們金融機構上的制度之殤，片中的同行業(yè)人員都是因為一念之差而走上了違法犯罪的道路，到最終搞得家庭破裂，父母孩子都跟著(zhù)一起受罪，一失足成千古恨，他們都得到了法律的嚴懲，落得身敗名裂，深陷囹圄的可悲下場(chǎng)，同時(shí)他們的所作所為還連累了自己的同事，也給他們自己及家人造成了無(wú)盡的傷痛。
經(jīng)過(guò)此片，我深刻認識到了依法合規的重要性，也對全部銀行業(yè)金融機構依法開(kāi)展合規執行年有了一個(gè)全新的認識，片中的違法人員已經(jīng)給了我們深刻的認識和反思，我們當引以為戒，從自身做起，必須要注重制度管理上的細節不能存在僥幸心理鉆法律制度上的空子，正如片中說(shuō)的那樣，莫伸手，伸手必被抓。
銀行風(fēng)險是客觀(guān)的、普遍存在的.，完全沒(méi)有風(fēng)險是不可能的，關(guān)鍵是如何有效地防范控制和化解風(fēng)險，將風(fēng)險造成的損失控制在最小的可預見(jiàn)、可理解的范圍內，所以，我行必須要做好內部審計工作，作為我們前臺員工也必須要樹(shù)立高度的風(fēng)險合規意識，減少操作風(fēng)險的發(fā)生，勿以惡小而為之，注重自身工作中的細節，積極配合行里審計工作的開(kāi)展。不斷建立健全我行的內部風(fēng)險測量和預警機制，建立一套完善的、貼合實(shí)際的銀行審計制度，這樣才能使我行的審計工作再上一個(gè)臺階。堅持合規經(jīng)營(yíng)，注重案件防控和減少風(fēng)險的產(chǎn)生。
在以后的銀行工作中，我必須高度樹(shù)立依法合規的意識，注重工作中的細節，勿以善小而不為，勿以惡小而為之，做好自己的本質(zhì)工作，積極向上，切實(shí)做到“依法合規從我做起”。
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在銀行信貸崗位上工作多年，我深刻體會(huì )到信貸風(fēng)險防控的重要性。銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的特殊行業(yè)，合規經(jīng)營(yíng)不僅是穩健運行的內在要求，更是防范金融案件的基本前提。尤其是在信貸業(yè)務(wù)中，每一個(gè)細微的操作都可能成為風(fēng)險的導火索。
首先，貸前調查是風(fēng)險防控的第一道關(guān)口。貸前調查的全面性和深入性直接關(guān)系到貸款的`安全性。我曾參與過(guò)多次貸前調查，深刻感受到，僅憑企業(yè)提供的報表數據是遠遠不夠的，必須進(jìn)行實(shí)地考察，深入了解企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況、財務(wù)狀況及市場(chǎng)前景。此外，還要關(guān)注企業(yè)的信譽(yù)狀況，避免被假信息或道德風(fēng)險所蒙蔽。
其次，貸時(shí)審查是風(fēng)險防控的再保險。貸款審批機制必須完善，審查人員需嚴格按照政策制度，對貸款主體的資質(zhì)、信用、財產(chǎn)狀況進(jìn)行全面系統的審查。在這個(gè)過(guò)程中，審查人員不僅要核實(shí)貸款調查人員提供的資料，還要保持獨立性和專(zhuān)業(yè)性，避免受到外部因素的干擾。
最后，貸后管理是監控風(fēng)險的重要環(huán)節。貸款發(fā)放后，必須進(jìn)行全面的跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現并應對潛在的風(fēng)險隱患。我所在的銀行就建立了完善的貸后管理機制，通過(guò)定期回訪(fǎng)、現場(chǎng)檢查、財務(wù)報表分析等手段，確保貸款的安全性、流動(dòng)性和盈利性。
通過(guò)多年的實(shí)踐，我深刻認識到，信貸風(fēng)險防控是一項長(cháng)期而艱巨的任務(wù)。只有不斷提高風(fēng)險防控意識，加強制度建設，完善內部控制，才能確保銀行在復雜多變的金融環(huán)境中穩健前行。
銀行信貸風(fēng)險心得體會(huì ) 29
自從加入銀行信貸部門(mén)以來(lái)，我深感責任重大。信貸業(yè)務(wù)不僅是銀行盈利的重要來(lái)源，更是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、支持地方經(jīng)濟發(fā)展的重要手段。在這個(gè)過(guò)程中，我深刻體會(huì )到以客戶(hù)為中心的重要性。
首先，熟悉業(yè)務(wù)制度和流程是防范風(fēng)險的基礎。銀行是一個(gè)高風(fēng)險行業(yè)，只有熟悉了業(yè)務(wù)制度，熟練掌握了業(yè)務(wù)流程，才能從源頭把握風(fēng)險，保護自己，保護公司資產(chǎn)。因此，我時(shí)刻提醒自己，要嚴格遵守業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，做到“制度執行不走樣，業(yè)務(wù)行為不走樣”。
其次，加強思想建設，杜絕道德風(fēng)險。在信貸業(yè)務(wù)中，道德風(fēng)險是不可忽視的因素。我們必須自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為。認識到走后門(mén)、收紅包是違法的行為，一旦觸碰這條警戒線(xiàn)，將為之付出慘痛的教訓。因此，我時(shí)刻保持清醒的頭腦，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識。
最后，以客戶(hù)為中心，提高服務(wù)質(zhì)量。信貸業(yè)務(wù)不僅僅是資金的借貸，更是服務(wù)的傳遞。我們必須深入了解客戶(hù)的需求和困難，用真心實(shí)意換取客戶(hù)的長(cháng)期理解和信任。在實(shí)際工作中，我注重與客戶(hù)的溝通交流，了解他們的經(jīng)營(yíng)情況和資金需求，為他們提供個(gè)性化的信貸解決方案。同時(shí)，我還積極宣傳銀行的'信貸政策和產(chǎn)品，幫助客戶(hù)更好地了解和使用我們的服務(wù)。
通過(guò)多年的努力，我深刻認識到，以客戶(hù)為中心不僅是銀行服務(wù)的宗旨，更是防范信貸風(fēng)險的重要手段。只有真正做到以客戶(hù)為中心，才能在激烈的市場(chǎng)競爭中立于不敗之地，為銀行的長(cháng)遠發(fā)展貢獻自己的力量。
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