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銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得范文（通用16篇）
當我們受到啟發(fā)，對生活有了新的感悟時(shí)，可以通過(guò)寫(xiě)心得體會(huì )的方式將其記錄下來(lái)，這樣可以不斷更新自己的想法。那么寫(xiě)心得體會(huì )要注意的內容有什么呢？下面是小編幫大家整理的銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 1
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶(hù)對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿(mǎn)和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現有內部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認真學(xué)習現代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉居民提供基礎金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過(guò)不斷加強銀行內部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風(fēng)險的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實(shí)好培訓計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識和專(zhuān)業(yè)結構，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強領(lǐng)導。
內部風(fēng)險防控的最終目標是要實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)自主內部控制功能的提升，把推進(jìn)內部風(fēng)險防控作為提高員工滿(mǎn)意度和客戶(hù)滿(mǎn)意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動(dòng)全行內部安全意識，實(shí)現工作目標的重中之重的工作來(lái)抓。作為對內部風(fēng)險防控的內容、步驟、目標和要求都進(jìn)行明確，為降低內部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據。
2.堅持原則。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著(zhù)“穩定內部風(fēng)險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網(wǎng)點(diǎn)的.創(chuàng )效能力。根據不同的區域和經(jīng)濟條件，加強對基礎網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)行建設，各部門(mén)要對自身的安全問(wèn)題執行情況進(jìn)行全面檢查、監督和評價(jià)考核， 對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建設工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
3.建立機制。
控制銀行內部風(fēng)險是為了更好的為客戶(hù)提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷(xiāo)售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實(shí)和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來(lái)增加服務(wù)的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
4.完善措施。
通過(guò)專(zhuān)業(yè)的合規風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統一的標準，規范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式，實(shí)現服務(wù)標準化和客戶(hù)體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷(xiāo)售能力，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內部控制的全面轉型，實(shí)現企業(yè)經(jīng)濟效益的穩步提高。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 2
自1998年郵政獨立運營(yíng)以來(lái)，中國郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運營(yíng)的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)36000個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農村地區，已成為我國連接城鄉的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監管部門(mén)的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著(zhù)加入世貿組織過(guò)渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規作為一門(mén)獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化，建立一個(gè)有效的銀行合規風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當務(wù)之急�；茨献佑杏枺骸熬夭徽�，不可為方；規不正，不可為圓”。因此，必須把"合規風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來(lái)重視。
一、正確理解合規風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險
合規風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動(dòng)，健全、有效的合規風(fēng)險管理機制，是實(shí)施以風(fēng)險為本監管的基礎。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險。
二、建立合規風(fēng)險管理機制的必要性
�。ㄒ唬�(shù)立主動(dòng)合規意識，克服被動(dòng)合規心理。
合規是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩健運行的基本內在需求， 在銀行員工中樹(shù)立"合規人人有責"、"主動(dòng)合規意識"、"合規創(chuàng )造價(jià)值"等理念，要將績(jì)效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規經(jīng)營(yíng)和懲處違規的價(jià)值觀(guān)念。
(二)制定合規政策，組建合規部門(mén)。
構建商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理機制需要設立專(zhuān)職的合規部門(mén)，并要確保合規部門(mén)不受干擾地發(fā)現、調查問(wèn)題，讓合規人員及時(shí)地參與到銀行組織架構和業(yè)務(wù)流程的`再造過(guò)程，使依法合規經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節乃至每一位員工。
合規作為一門(mén)獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規風(fēng)險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 3
近年來(lái)，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來(lái)越大，極大的影響了銀行的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。
提高員工合規意識、完善相關(guān)規章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)有章可循、有章可依。首先應加強對員工合規經(jīng)營(yíng)意識和自我保護意識的教育，認真組織學(xué)習各項規章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替紀律的.陋習，嚴格按照操作規程辦理業(yè)務(wù)，不斷強化員工風(fēng)險防范意識，從思想、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的合規意識。讓員工樹(shù)立細節決定成敗，合規創(chuàng )造價(jià)值的理念。
其次，銀行柜面管理規章制度隨著(zhù)柜面業(yè)務(wù)的調整和拓展經(jīng)常做補充和修正，管理制度的頻繁波動(dòng)使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當，規章執行力度不夠。在實(shí)際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規，到底怎樣做才算合規。有的為了保險起見(jiàn)，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶(hù)辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統一，造成了客戶(hù)的不滿(mǎn)，影響銀行的形象和聲譽(yù)。針對上述現象，建議有關(guān)部門(mén)科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規章制度的郵件統一整理，對現有規章制度大幅度清理整合，使之更為科學(xué)合理，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習。再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實(shí)站在一線(xiàn)員工的立場(chǎng)上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開(kāi)只講效益不要質(zhì)量的做法，注重員工長(cháng)遠人生規劃和發(fā)展，通過(guò)組織各項學(xué)習和競賽來(lái)提高員工的綜合素質(zhì)和能力，提高員工識別柜面風(fēng)險的意識和抵抗柜面風(fēng)險的能力。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 4
20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規操作，按規矩辦事，嚴控風(fēng)險，從我做起"宣講大會(huì )，大會(huì )上李科長(cháng)講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節和規定組成。其實(shí)，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養成的習慣。每周我們都會(huì )學(xué)習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規矩。
可能有的人抱著(zhù)事不關(guān)己的'心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見(jiàn)，對細小的違規操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無(wú)差錯，應付下檢查就萬(wàn)事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線(xiàn)。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發(fā)生的開(kāi)始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的后果，跌入萬(wàn)丈深淵！
回想聽(tīng)到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著(zhù)我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶(hù)印鑒挪用客戶(hù)資金，只是為了滿(mǎn)足自己一時(shí)利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶(hù)及銀行資金損失；柜員與社會(huì )人員勾結騙取客戶(hù)資金，不法分子偽造銀行票據實(shí)施詐騙，社會(huì )風(fēng)險的存在考驗著(zhù)我們每一個(gè)人，稍有疏忽就會(huì )釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執行制度規定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會(huì )計憑證是否合規；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無(wú)遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬(wàn)金手中過(guò)，合規心中留"。這是我們對社會(huì )的責任，更是對自己的承諾，時(shí)刻緊繃合規操作的繩弦。通過(guò)這一次學(xué)習，我的責任心更強了，認清了合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時(shí)我也要時(shí)時(shí)刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 5
商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營(yíng)行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著(zhù)經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來(lái)越大。作為商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理如何應對防范日益復雜多變的風(fēng)險，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長(cháng)效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門(mén)風(fēng)險管理科學(xué)。
一.商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理在工作中存在的`風(fēng)險
1、道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理對外是代表著(zhù)銀行與客戶(hù)進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象，使得銀行客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)打交道時(shí)，會(huì )使客戶(hù)對客戶(hù)經(jīng)理充滿(mǎn)信任。因此客戶(hù)經(jīng)理和客戶(hù)很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶(hù)經(jīng)理的道德出現偏差，將會(huì )存在很大的風(fēng)險。
2、素質(zhì)風(fēng)險�？蛻�(hù)經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營(yíng)銷(xiāo)人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著(zhù)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低。
3、形象風(fēng)險。由于客戶(hù)經(jīng)理對外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)維系，因此他對外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)交往過(guò)程中存在以權謀私，怠慢客戶(hù)，言行粗俗等情況，必然會(huì )影響到銀行形象和合作關(guān)系，會(huì )給銀行帶來(lái)客戶(hù)流失風(fēng)險。
4、挖轉風(fēng)險�？蛻�(hù)經(jīng)理大多數是各家商業(yè)銀行的銷(xiāo)售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶(hù)，加上他們手上掌握著(zhù)大量的高端客戶(hù)的信息，因此成為挖轉的重點(diǎn)對象。如果一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶(hù)必然大部分資產(chǎn)隨之轉戶(hù)，造成客戶(hù)流失風(fēng)險。
二.對客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險管理的建議
1、用人制度高水準，嚴要求�？蛻�(hù)經(jīng)理代表著(zhù)銀行去服務(wù)客戶(hù)，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結果會(huì )關(guān)系到銀行客戶(hù)的前途命運，因此必須嚴格把好客戶(hù)經(jīng)理資格認定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓認證制度化，常態(tài)化�？蛻�(hù)經(jīng)理是未來(lái)商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶(hù)經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應加強客戶(hù)經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓。3、強化內控機制建設，加大商業(yè)銀行內部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶(hù)經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規文化，要引導他們樹(shù)立正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)和榮辱觀(guān)，要教育他們珍惜現有的工作、生活環(huán)境、愛(ài)崗敬業(yè)，樂(lè )于奉獻，自覺(jué)抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道教育，引導他們學(xué)規學(xué)法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長(cháng)鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道風(fēng)險。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 6
通過(guò)對副行長(cháng)在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專(zhuān)題會(huì )議上講話(huà)深入學(xué)習，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細和實(shí)、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。 通過(guò)學(xué)習，我認識到，我們在工作中必須時(shí)刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強危機意識、增強對新情況、新問(wèn)題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類(lèi)風(fēng)險案件的.發(fā)生。 對于以上存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。
一、樹(shù)立“以人為本”，提高思想教育水平。
案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識問(wèn)題，應該使大家認識到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導實(shí)際工作的。特別是案件專(zhuān)項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛(ài)護，也是對他人的負責。在這個(gè)方面，應該將本項工作深入持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。
二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價(jià)。
要加強各項內控制度落實(shí)情況的后續跟蹤和監督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開(kāi)除。
三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。
道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(cháng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問(wèn)題，精心準備，伺機作案。我們要通過(guò)工作機制的轉變，來(lái)防范道德風(fēng)險轉化為實(shí)際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四、建立健全好各種規章制度。
加強制度建設，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
五、切實(shí)加強自身的素質(zhì)學(xué)習。
特別是加強規章制度的學(xué)習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強化責任意識，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動(dòng)，伴隨于身邊。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 7
作為建設銀行的一名新員工，第一次有幸同網(wǎng)點(diǎn)主任一起參加了行領(lǐng)導組織的銀行案件防范會(huì )議，在 會(huì )議上，各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)主任匯報了上個(gè)季度的案件及防范情況， 會(huì )計部門(mén)張經(jīng)理進(jìn)一步強調了合規操作的重要性，此次會(huì )議 以韓行長(cháng)的總結而告終，我認真參加了學(xué)習，并仔細記錄下 了發(fā)生在周邊人身上的錯誤，引以為戒。特別是看了下午播 放的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是 幾個(gè)具有影響力的國企領(lǐng)導怎樣走向了不歸路，他們用聲淚 俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨�！疤炀W(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現 場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的.”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳的話(huà)歷經(jīng)了無(wú)數前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著(zhù)僥幸心理，認為自己高明，不會(huì )被發(fā)現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。人是萬(wàn)物之靈，人和動(dòng)物最大的區別就在于人有自制力。我們每一個(gè)生命都是極其偶然的存在，而人從生下來(lái)那一剎 那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責任和 承諾---對父母、對親友、對社會(huì )。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。
一個(gè)人只要記住無(wú)論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠實(shí)、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終 才會(huì )獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧 窮的人也并不見(jiàn)得痛苦。何況我們只要踏踏實(shí)實(shí)、認認真真 干工作， 也不可能淪為貧窮階層。 為什么不腳踏實(shí)地走正道， 遵紀守法做好人呢?作為一名建設銀行的新員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應該 具有敏銳的觀(guān)察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同 事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地 抑制案件發(fā)生。 按規定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清， 一方面， 讓自己的工作更加完善;另一方面，也讓自己的工資收入顆 粒歸倉。
此外，要加強學(xué)習，特別是加強規章制度的學(xué)習，熟 悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能 力。認真履行工作職責，將各項制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。 強化責任意識，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職 業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化 于血液，體現于行動(dòng)，在自己的崗位上要堅定信念，放松要 求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會(huì )走向犯罪的深淵，樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān)，人生觀(guān)，在本職工作中把握自己，管住自己， 走好人生路。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 8
20xx年12月6日我行組織全體員工學(xué)習了“省行整理下發(fā)的九個(gè)風(fēng)險提示性文件”材料精神，通過(guò)學(xué)習，進(jìn)一步認識到銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的特殊行業(yè)，風(fēng)險防范的內容、范圍在向全方位、全過(guò)程延伸，覆蓋了整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節、每一項業(yè)務(wù)、每一個(gè)崗位和每一位員工，風(fēng)險無(wú)處不在，因此，防范風(fēng)險也將無(wú)處不在�，F在我結合工作的實(shí)際談點(diǎn)對風(fēng)險防范的個(gè)人看法，算是我的體會(huì )吧。
一、注重合規文化學(xué)習，規范從業(yè)行為，牢樹(shù)“合規文化創(chuàng )造價(jià)值，安全就是效益”的理念，認真學(xué)習《員工守則》、學(xué)習《業(yè)務(wù)操作流程》，通過(guò)學(xué)習明白業(yè)務(wù)操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規的后果。才能在現實(shí)的工作中自覺(jué)、自律、自醒、自重、自悟。時(shí)刻牢記法規、風(fēng)險觀(guān)念。使合規文化成為防范風(fēng)險的第一道防線(xiàn)。
二、注重細節，為了切實(shí)防范和預防風(fēng)險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節做起，銀行內控制度貫穿于業(yè)務(wù)過(guò)程的始終風(fēng)險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風(fēng)險、還要嚴防外部各種各樣的風(fēng)險。堅決剔除憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的`基礎上。
三、注重業(yè)務(wù)操作的全過(guò)程。在受理業(yè)務(wù)時(shí)，由于業(yè)務(wù)的拓展和擴大，操作流程有待進(jìn)一部完善和優(yōu)化。對業(yè)務(wù)的合理性、真實(shí)性、手續的完整性、和業(yè)務(wù)辦理的準確規范性要認真審核，要多長(cháng)一雙眼睛，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)堵塞和糾改。加強對重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶(hù)、重要環(huán)節的審查與監督。特別是對身份證件的審核、開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)的審核、掛失、解掛、密碼重置、 辦理 網(wǎng)銀、印鑒、單折、代 辦業(yè)務(wù) 等方面提高識別能力。保護客戶(hù)和銀行的資金，同時(shí)也保護自己
四、加強培訓，提高風(fēng)險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執行的責任心。自上而下重視責任、重視風(fēng)險、感知風(fēng)險，營(yíng)造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風(fēng)險預警能力上實(shí)現突破。銀行不可能回避風(fēng)險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風(fēng)險，如何為控制風(fēng)險提供相應的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，發(fā)揮全面風(fēng)險預警系統的作用，加強對重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶(hù)、重要環(huán)節等各種風(fēng)險信息數據的分析，及時(shí)向基層單位發(fā)出預警信息。二要引導和修正基層單位的操作經(jīng)營(yíng)行為。第三，基層單位要積極主動(dòng)地加強對風(fēng)險分析和監測研究，及時(shí)向上級行反映內控過(guò)程中的重大變化情況，通過(guò)發(fā)揮內部信息傳導作用，與上級行形成一個(gè)協(xié)調互動(dòng)的反饋機制，及早發(fā)現和報告風(fēng)險隱患，為全行風(fēng)險防控提供決策依據。
總之，防范風(fēng)險要從文化理念、制度建設、機制創(chuàng )新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束 、 制度制約 、 系統制約 、 監管制約 、 違規懲戒”的風(fēng)險防范模式，全方位構建并筑牢風(fēng)險防范的“免疫系統”。提高自身的競爭能力，防范一切風(fēng)險的發(fā)生，從而從進(jìn)一步增強識別風(fēng)險、防范風(fēng)險、控制風(fēng)險的能力，確保全行健康穩步發(fā)展。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 9
銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的特殊行業(yè)，合規經(jīng)營(yíng)是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險點(diǎn)，操作風(fēng)險涉及銀行各條線(xiàn)、各部門(mén)，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節，滲透到銀行每一個(gè)員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現偏差，風(fēng)險隱患將無(wú)處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好，就可能帶來(lái)聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險，是指由于內部程序、人員、系統不充足或者運行適當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的可能性風(fēng)險�？陀^(guān)地講，農村信用社近年來(lái)不斷完善和加強內控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線(xiàn)的執行、監督、考核及問(wèn)責方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險，要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫。
首先，要建立良好的風(fēng)險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養成主動(dòng)合規的思想習慣，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。一要樹(shù)立合規辦事意識。牢固樹(shù)立“合規創(chuàng )造價(jià)值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習。二要樹(shù)立相互監督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，發(fā)現違反規章制度的行為要主動(dòng)提示、制止，并視情況向所在機構報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監督控制。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過(guò)程要實(shí)行事前、事中、事后監督，即：事前監督——受理業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續完整性及數據準確性進(jìn)行認真審查；事中監督——對會(huì )計處理的憑證、帳表內容和數據進(jìn)行復核，對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據、表要進(jìn)行逐筆審查和復核，未經(jīng)復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監督——對已經(jīng)處理過(guò)的會(huì )計帳務(wù)實(shí)行再核對，必須保證所有柜員的.業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過(guò)程包括柜員流水中的授權授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監督，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)糾正。
最后，還要制定規范科學(xué)、嚴密完善的內控機制，如崗位責任制、復核制度、審批授權制度等，將內部崗位進(jìn)行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學(xué)，體現相互制約的目標，使每個(gè)員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內控措施的落實(shí)承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 10
當前，國內商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認識和管理依然停留在“案件防范”、“加強檢查監督”的傳統的“自上而下”的管理模式，防控的范圍和重點(diǎn)依然定位于銀行內外部的“欺詐性”違法行為和案件，對于來(lái)自銀行內部的流程風(fēng)險、系統風(fēng)險、人員風(fēng)險及銀行外部事件風(fēng)險的關(guān)注還不充分。本文認為，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理，必須變傳統的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線(xiàn)人員征集風(fēng)險信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險事件，借助科技之力，打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺，實(shí)現商業(yè)銀行操作風(fēng)險的動(dòng)態(tài)管理與自我完善。
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險定義及分類(lèi)
商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險主要可分為信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三類(lèi)。巴塞爾監管委員會(huì )在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風(fēng)險是由不完善或有問(wèn)題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風(fēng)險。其中：流程因素引起的操作風(fēng)險，主要是指業(yè)務(wù)運管過(guò)程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險；人員因素引起的操作風(fēng)險，泛指在商業(yè)銀行內部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的風(fēng)險。具體到業(yè)務(wù)運行工作當中，可以分為操作失誤風(fēng)險、違法行為風(fēng)險以及核心人員流失帶來(lái)的風(fēng)險；系統因素引起的操作風(fēng)險，主要是核心系統、周邊系統自身或系統之間，因設計缺陷或其他原因導致的直接或間接風(fēng)險，分為系統漏洞風(fēng)險和系統失靈風(fēng)險這兩個(gè)方面；外部事件引起的操作風(fēng)險，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險。
二、國內商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理存在的問(wèn)題
目前，國內商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風(fēng)險管理體系框架尚未建立，即使是計劃實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風(fēng)險管理的思路亦不例外：識別（根據監管分類(lèi)列出操作風(fēng)險事件類(lèi)型）、評估（定期進(jìn)行操作風(fēng)險自我評估）、計量（損失數據收集）、控制（根據自我評估存在的問(wèn)題并進(jìn)行糾正）、監測（審計部門(mén)持續監測）。但是，按照上述思路進(jìn)行操作風(fēng)險管理，實(shí)際效果卻不盡理想，其主要原因在于：
一是操作風(fēng)險識別“以點(diǎn)概面”。操作風(fēng)險點(diǎn)無(wú)所不在、數量龐大、層出不窮，現有的分類(lèi)其實(shí)只是滄海一粟。理論上說(shuō)，操作風(fēng)險點(diǎn)當然是可以動(dòng)態(tài)擴張的，但由于局部私利、信息不對稱(chēng)、操作風(fēng)險隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險，應做到“實(shí)時(shí)報告蟻穴狀況，確保有及時(shí)足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風(fēng)險控制“職責不清”、“執行不力”。由于操作風(fēng)險涉及面廣，風(fēng)險類(lèi)型復雜，專(zhuān)業(yè)能力要求較高，目前國內商業(yè)銀行操作風(fēng)險模式實(shí)際上多為各職能部門(mén)分散管理，有些銀行雖聲稱(chēng)將操作風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理統一管理，實(shí)際上全面風(fēng)險管理部門(mén)僅是進(jìn)行形式上的牽頭管理，實(shí)際管理職責仍落相關(guān)職能部門(mén)。涉及人員的操作風(fēng)險主要由人力資源部管理，涉及系統的操作風(fēng)險主要由科技部門(mén)管理，涉及外部事件的操作風(fēng)險主要由安全保衛、后勤服務(wù)等部門(mén)管理，涉及流程的操作風(fēng)險由各所有業(yè)務(wù)及管理部門(mén)共同管理。各職能部門(mén)既是制度的制定者，又是制度的執行者，導致政出多門(mén)、各自為政。
三是操作風(fēng)險監測“形同虛設”。國內商業(yè)銀行風(fēng)險監測工作主要由審計部門(mén)或是風(fēng)險部門(mén)負責，風(fēng)險監測主要依靠各級風(fēng)險監測人員的經(jīng)驗和直覺(jué)，往往
是發(fā)生案件后，才開(kāi)始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責任人，風(fēng)險監測人員主動(dòng)發(fā)現風(fēng)險的能力不強，被動(dòng)式、運動(dòng)式、臨時(shí)性的監測活動(dòng)占據主流。此外，由于考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構對大量損失較小的操作風(fēng)險采取“就地消化”的策略，對損失較大的操作風(fēng)險采取“過(guò)濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導致操作風(fēng)險信息在銀行內部不能真實(shí)、全面、及時(shí)上傳，風(fēng)險監測形同虛設。
三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險體系的構建
操作風(fēng)險實(shí)際上是一種全流程風(fēng)險，只要有業(yè)務(wù)、有行動(dòng)，就會(huì )存在人員誤操作或流程設計不當或系統出錯等風(fēng)險，而且，操作風(fēng)險還會(huì )隨著(zhù)業(yè)務(wù)的發(fā)展而實(shí)時(shí)變化。操作風(fēng)險的這種特性，決定了商業(yè)銀行過(guò)去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理，必須變傳統的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實(shí)的風(fēng)險信息，最權威、最及時(shí)、最有效的來(lái)源途徑，一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶(hù)的人員，商業(yè)銀行應將操作風(fēng)險管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個(gè)體員工采集操作風(fēng)險信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統各個(gè)組成模塊具體要求如下：
�。ㄒ唬┎僮黠L(fēng)險信息收集
商業(yè)銀行應打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺，對全行所有人員開(kāi)放，允許任何與工作相關(guān)的不滿(mǎn)意見(jiàn)或完善建議，直接在意見(jiàn)建議中心提交。這些意見(jiàn)建議經(jīng)過(guò)后續的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動(dòng)力。提交信息人員可自由選擇實(shí)名或匿名兩種方式，系統應默認匿名方式，以保護信息提交人員的人身安全，防止打擊報復。提交信息人員應填寫(xiě)基本信息，必填項包括：姓名、銀行卡號。其中：商業(yè)銀行應確�！靶彰表椪鎸�(shí)，以防止惡意人身攻擊、無(wú)中生有的舉報等，但是，商業(yè)銀行應確保操作風(fēng)險信息系統中的個(gè)人資料絕對保密。
�。ǘ┎僮黠L(fēng)險信息有效性判斷
商業(yè)銀行應在總行風(fēng)險管理部設置操作風(fēng)險管理崗對風(fēng)險信息進(jìn)行有效性判斷，過(guò)濾掉與工作無(wú)關(guān)的、已處理過(guò)的風(fēng)險信息，將有價(jià)值信息轉入處理流程。操作風(fēng)險管理系統應內置即時(shí)通訊工具，對信息提交者未表述明確的風(fēng)險信息進(jìn)行溝通明確�？傂酗L(fēng)險管理部門(mén)設置操作風(fēng)險崗應判斷風(fēng)險信息職責所屬，交主辦部門(mén)或相關(guān)分支機構處理，并應將風(fēng)險信息進(jìn)行分類(lèi)，為后續統計分析、風(fēng)險評估作準備。
�。ㄈ┎僮黠L(fēng)險事件處理
接受交辦的機構提出處理或整改意見(jiàn)，交具體經(jīng)辦處理；具體經(jīng)辦經(jīng)機構負責人同意后及時(shí)填寫(xiě)處理結果。系統設置辦理時(shí)間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時(shí)/8小時(shí)/24小時(shí)/48小時(shí)收到辦理時(shí)間提醒，超過(guò)48小時(shí)收到催辦提醒。若接受交辦的機構對部門(mén)職責有異議，認為不應由其主辦的，應說(shuō)明理由，并轉辦相關(guān)部門(mén)。若轉辦部門(mén)不明確或有爭議的，提交商業(yè)銀行機構職責管理部門(mén)裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領(lǐng)導裁定。
上述處理流程均應公開(kāi)透明，借助公眾的監督評價(jià)，可以切實(shí)提高相關(guān)處理人員及機構的'重視程度，確保處理的效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現象。
�。ㄋ模┎僮黠L(fēng)險成果運用
商業(yè)銀行意見(jiàn)建議的主辦機構對意見(jiàn)建議的處理，不應就事論事、簡(jiǎn)單整改了事，而應舉一反三，根據風(fēng)險處理結果修正現有流程或制度，達到業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化、政策制度適時(shí)調整、操作規范簡(jiǎn)明展現的目的。因此，操作風(fēng)險管理平臺應設置“操作規范中心”，該中心包括“制度系統”及“操作系統”，根據改進(jìn)建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規范中心應內嵌“制度系統”，提供制度查詢(xún)、制度制定及制度修訂功能，主辦機構對建議意見(jiàn)進(jìn)行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對管理要求進(jìn)行固化的，可直接在制度系統中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權人批準后，系統自動(dòng)將新舊制度進(jìn)行替換，確保制度查詢(xún)人員在系統中查詢(xún)到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統”應配合“操作系統”使用，將零散、分割的制度轉化為流程化、完整的管理要求，每個(gè)崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱(chēng)，系統就自動(dòng)提示崗位職責、操作規范、風(fēng)控要點(diǎn)。主辦機構修訂或制定制度后，即應同步更新操作系統，確保系統展示的管理要求、操作規范實(shí)時(shí)有效。
�。ㄎ澹┎僮黠L(fēng)險事件后臺分析處理
1.操作風(fēng)險事件庫管理。操作風(fēng)險種類(lèi)繁多，為實(shí)現操作風(fēng)險的針對性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類(lèi)型，對操作風(fēng)險進(jìn)行三級細分，確保所有風(fēng)險信息對應的風(fēng)險問(wèn)題得到準確分類(lèi)。由于操作風(fēng)險事件繁雜、操作風(fēng)險分類(lèi)需要統一標準，分類(lèi)專(zhuān)業(yè)性要求較高，因此，該項分類(lèi)工作應由總行操作風(fēng)險管理崗負責。商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險分類(lèi)后，將能夠直觀(guān)展現商業(yè)銀行操作風(fēng)險薄弱環(huán)節，為商業(yè)銀行針對性加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險管理，提供明確指向。
2.操作風(fēng)險評估。商業(yè)銀行應定期評估銀行操作風(fēng)險情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風(fēng)險控制措施、配置操作風(fēng)險管理資源提供決策依據。
3.操作風(fēng)險計量。商業(yè)銀行應根據銀監會(huì )《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監管資本計量指引》，建立全行性的操作風(fēng)險關(guān)鍵監測指標，例如：“內部欺詐事件數”、“外部違規事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬(wàn)元以上案件發(fā)案件數”，對操作風(fēng)險事件進(jìn)行分析跟蹤，一旦發(fā)現關(guān)鍵風(fēng)險指標異動(dòng)，應立即采取針對性的措施，追查異動(dòng)深層次原因，加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險的關(guān)注及防控。
四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理展望
雖然操作風(fēng)險事件紛繁復雜，但管理并非沒(méi)有規律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實(shí)際出發(fā)，透過(guò)現象看本質(zhì)。無(wú)論是業(yè)務(wù)差錯、產(chǎn)品缺陷，還是違規操作、貪污受賄，都是操作風(fēng)險事件的表現形式，核心問(wèn)題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度，商業(yè)銀行應該鼓勵操作風(fēng)險問(wèn)題的暴露和糾正。實(shí)際上，任何個(gè)體都不會(huì )獨立存在，任何行動(dòng)也都會(huì )與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風(fēng)險事件一般都會(huì )或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險苗頭、風(fēng)險信息能夠及時(shí)傳導到操作風(fēng)險管理機構，并在公眾的監督下得到有效控制或整改，那么，勢必將消滅數量眾多的操作風(fēng)險，大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險損失。展望未來(lái)，若國內銀行業(yè)金融機構能夠打造高效實(shí)用的操作風(fēng)險管理平臺，以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險，就一定能夠實(shí)現操作風(fēng)險的動(dòng)態(tài)管理，實(shí)現商業(yè)銀行操作風(fēng)險的標本兼治。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 11
作為銀行的一線(xiàn)員工，銀行柜面操作風(fēng)險是指銀行柜員為客戶(hù)辦理賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)、現金存取、支付結算等業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于風(fēng)險控制失效使銀行或客戶(hù)資金遭受損失的風(fēng)險，是銀行操作風(fēng)險的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統或外部事件導致?lián)p失的風(fēng)險。在實(shí)際工作中，操作風(fēng)險可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險的主觀(guān)因素。
一是風(fēng)險意識淡薄。柜員沒(méi)有養成合規操作理念、忽視制度約束，管理者對風(fēng)險文化培育不夠，銀行風(fēng)險文化沒(méi)有成型。
二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應業(yè)務(wù)變化，導致部分員工操作起來(lái)力不從心，風(fēng)險識別和預防能力下降。
三是責任意識不強。表現為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規違章操作。
四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會(huì )在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡(jiǎn)化操作，從而滋生越來(lái)越多的操作風(fēng)險。
為有效防范操作風(fēng)險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進(jìn)的制度文化為基礎，以科學(xué)的內部控制綜合評價(jià)體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統為支撐的內部控制體系，切實(shí)避免大案要案和重大違規問(wèn)題的發(fā)生。
一是確立風(fēng)險防范理念，使遵守規章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導，文化是無(wú)形的約束。理念引發(fā)觸動(dòng)，觸動(dòng)促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵和約束著(zhù)員工的行為。如果周?chē)娜硕笺∈刂贫�，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規蹈矩�?模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng )新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計劃管理模式和績(jì)效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業(yè)務(wù)增長(cháng)方式，引入經(jīng)濟增加值指標考核，通過(guò)風(fēng)險資本的計量與分配以及投資風(fēng)險的彌補，從績(jì)效考核方面引導各級行關(guān)注風(fēng)險防范，實(shí)現業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制和效益增長(cháng)的有機統一。
三是加強對各類(lèi)問(wèn)題的查處和整改，加大違規處罰力度，提高違規成本。對于理性人來(lái)說(shuō)，如果違規行為很容易被發(fā)現，并且違規成本足夠高，那么沒(méi)有人會(huì )選擇違規，所以解決違規問(wèn)題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現違規行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預警系統，研究建立全國數據大集中后的IT風(fēng)險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統、案件管理系統等信息系統在防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險中的作用。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 12
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶(hù)對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿(mǎn)和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對目前內部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內部風(fēng)險防控意識，提升綜合競爭力，認真學(xué)習現代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉居民提供基礎金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過(guò)不斷加強銀行內部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提升經(jīng)濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風(fēng)險的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實(shí)好培訓計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識和專(zhuān)業(yè)結構，全面提升員工整體素質(zhì)，使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強領(lǐng)導。
內部風(fēng)險防控的最終目標是要實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)自主內部控制功能的提升，把推進(jìn)內部風(fēng)險防控作為提升員工滿(mǎn)意度和客戶(hù)滿(mǎn)意度，提升網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動(dòng)全行內部安全意識，實(shí)現工作目標的重中之重的工作來(lái)抓。作為對內部風(fēng)險防控的內容、步驟、目標和要求都進(jìn)行明確，為降低內部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據。
2.堅持原則。
堅持優(yōu)化布控、提升效益原則。本著(zhù)“穩定內部風(fēng)險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提升網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng )效能力。根據不同的區域和經(jīng)濟條件，加強對基礎網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)行建設，各部門(mén)要對自身的安全問(wèn)題執行情況進(jìn)行全面檢查、監督和評價(jià)考核，對執行不力的要嚴肅追究責任，以保證內部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建設工作推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
3.建立機制。
控制銀行內部風(fēng)險是為了更好的為客戶(hù)提供服務(wù)，增多產(chǎn)品銷(xiāo)售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實(shí)和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來(lái)增多服務(wù)的便利性，則有可能導致轉型的`失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
4.健全措施。
通過(guò)專(zhuān)業(yè)的合規風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統一的標準，規范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式，實(shí)現服務(wù)標準化和客戶(hù)體驗的一致性，以提升產(chǎn)品銷(xiāo)售能力，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。從而提升網(wǎng)點(diǎn)內部控制的全面轉型，實(shí)現企業(yè)經(jīng)濟效益的穩步提升。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 13
過(guò)對副行長(cháng)在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專(zhuān)題會(huì )議上講話(huà)深化學(xué)習，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細和實(shí)、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露才能的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)展深化的反思。
通過(guò)學(xué)習，我認識到，我們在工作中必須時(shí)刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強危機意識、增強對新情況、新問(wèn)題的敏感性和預判力，摒棄各種麻木大意的思想和錯誤的認識，時(shí)刻保持警覺(jué)，有效遏制各類(lèi)風(fēng)險案件的發(fā)生。
對于以上存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習與考慮，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以進(jìn)步案件防控的實(shí)效性。
一、樹(shù)立“以人為本”，進(jìn)步思想教育程度。
案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識問(wèn)題，應該使大家認識到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導實(shí)際工作的。特別是案件專(zhuān)項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的保護，也是對別人的負責。在這個(gè)方面，應該將本項工作深化持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。
二、嚴肅工作紀律，進(jìn)步違章違紀的代價(jià)。
要加強各項內控制度落實(shí)情況的后續跟蹤和監視工作，對于嚴重違背內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的'代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開(kāi)除。
三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。
道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(cháng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問(wèn)題，精心準備，伺機作案。我們要通過(guò)工作機制的轉變，來(lái)防范道德風(fēng)險轉化為實(shí)際風(fēng)險。比方，在工作機制方面，可以以制度化的形式進(jìn)展崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四、建立健全好各種規章制度。
加強迫度建立，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程;并做到親密關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
五、實(shí)在加強自身的素質(zhì)學(xué)習。
特別是加強規章制度的學(xué)習，熟悉和掌握規章制度的要求，進(jìn)步自身的綜合素質(zhì)和分析才能。認真履行工作職責，將各項制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強化責任意識，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，表達于行動(dòng)，伴隨于身邊。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 14
風(fēng)險防范是銀行每時(shí)每刻都存在的問(wèn)題。作為建行的一員，時(shí)刻應該謹記“我的微小疏忽，可能給客戶(hù)帶來(lái)較大的麻煩；我的微小失誤，都可能給建行帶來(lái)巨大的損失”。銀行柜員在最前線(xiàn)工作，直接跟客戶(hù)接觸，是風(fēng)險防范的第一線(xiàn)，如何減少柜面操作風(fēng)險是柜員們的.一項重要工作。在柜面服務(wù)工作中，我也了解到了一些柜面操作風(fēng)險防范認識不夠深刻所帶來(lái)的問(wèn)題：
一.柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當，造成記賬差錯。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)往往容易一味追求效率，而不認真審核輸入內容的準確性。存在如開(kāi)戶(hù)時(shí)客戶(hù)信息錄入錯誤；存款操作成取款，取款操作成存款；定期利率上浮操作錯誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。規避這種風(fēng)險的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中要了解業(yè)務(wù)知識，在提升效率的同時(shí)也必須在思想上做到嚴謹認真。
二.柜員風(fēng)險防范意識不強。如柜員在離開(kāi)柜臺時(shí)忘記鎖錢(qián)、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏；在幫客戶(hù)新開(kāi)戶(hù)時(shí)不仔細核查客戶(hù)身份，不確定是不是本人就幫其開(kāi)戶(hù)；代客戶(hù)填寫(xiě)單據；客戶(hù)代他人辦業(yè)務(wù)代理人信息不健全等。這些都是由于柜員風(fēng)險防范意識不強所導致的�；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。提升自身的風(fēng)險防范意識，合規操作，實(shí)則也是柜員的一種自我保護。
以上這些問(wèn)題都是銀行柜員在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中所能遇到的，也是我上柜以來(lái)所學(xué)習到的一些東西。在很多方面自身還存在很多不足，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的這次風(fēng)險座談會(huì )，讓我深刻體會(huì )到必須加強風(fēng)險防范意識，規范日常業(yè)務(wù)操作，提升自身的業(yè)務(wù)技能水平，才能有效的控制以上風(fēng)險的發(fā)生，減少不必要的麻煩，這樣才能更好的為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，提升建行在客戶(hù)心中的地位。同時(shí)也只有將風(fēng)險防范工作落到實(shí)處，才能保證建行的各項業(yè)務(wù)持續、健康的發(fā)展。
銀行客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險防控心得 15
xxx，國家注冊信用風(fēng)險管理師培訓師，金融風(fēng)險管理師，中國人民銀行研究生院特約風(fēng)險管理講師，商業(yè)銀行風(fēng)險管理專(zhuān)家、中國管理研究院風(fēng)險管理研究所所長(cháng)，北大縱橫合伙人，全國風(fēng)險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經(jīng)貿大學(xué)、中國石油大學(xué)、北京郵電大學(xué)、黃埔大學(xué)、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團專(zhuān)家委員會(huì )委員，中國智慧工程研究會(huì )理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風(fēng)險管理顧問(wèn)。在長(cháng)期銀行實(shí)踐工作中，積累了豐富的實(shí)戰經(jīng)驗，工作效果顯著(zhù)。
培訓方法和特點(diǎn)：
科學(xué)地采用"綜合素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)知識、實(shí)戰技能+工作態(tài)度"的綜合培訓模式，以素質(zhì)和技能提升為目標；注重方法和工具的`傳播，注重實(shí)際操作訓練，擅長(cháng)應用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué)，通過(guò)案例教學(xué)、游戲互動(dòng)等教學(xué)方式，增強學(xué)員互動(dòng)性，教學(xué)效果明顯。
服務(wù)過(guò)的主要客戶(hù)：
石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農村信用社和商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理及其它培訓。
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目前，中國經(jīng)濟開(kāi)展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會(huì )信譽(yù)體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機制以及經(jīng)濟制度轉軌的本錢(qián)轉嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理程度與國際先進(jìn)的風(fēng)險管理程度有較大的差距，在認識上也存在很大偏向。因此，為有效評估和管理操作風(fēng)險，銀行需要建立專(zhuān)門(mén)的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的平安和穩健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信譽(yù)風(fēng)險管理程度及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信譽(yù)風(fēng)險管理，可從以下幾個(gè)方面入手，逐步建立起科學(xué)的`信譽(yù)風(fēng)險管理形式。
一、如何加強風(fēng)險防控
(1)利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)歷盡快建立符合國際標準的銀行信譽(yù)內部評級體系和風(fēng)險模型。利用定量方法準確地對風(fēng)險進(jìn)展定價(jià)，不僅可以進(jìn)步資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據資產(chǎn)的不同風(fēng)險類(lèi)別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以減低信譽(yù)風(fēng)險，而且可以進(jìn)步銀行利潤，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴大市場(chǎng)份額。
(2)建立完善的內控機制和鼓勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信譽(yù)風(fēng)險，建立科學(xué)的業(yè)績(jì)評價(jià)體系。
二、如何加強操作風(fēng)險防控
(1)建立內部風(fēng)險控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統一的行為標準，所有存在重大操作風(fēng)險的單位員工都明晰理解本行的操作風(fēng)險管理政策，對風(fēng)險的敏感程度、承受程度、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強內控制度建立。
實(shí)行三別離制度：
(1)管理與操作的別離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事詳細業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)必需的業(yè)務(wù)流程;
(2)銀行與客戶(hù)別離，銀行為方便客戶(hù)，可以在防范風(fēng)險的前提下，盡量簡(jiǎn)化手續，但客戶(hù)經(jīng)理不能代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù);
(3)程序設計與業(yè)務(wù)操作別離。即程序設計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅持以人才為本，建立有效的內部組織構造
吸收優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才，成立銀行內部風(fēng)險評級專(zhuān)業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)標準，來(lái)合理地識別風(fēng)險。對該團隊構造要做優(yōu)化調整，通過(guò)定期培訓，促使其知識體系及時(shí)獲得更新，從而確保內部評級體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進(jìn)展。
四、改變思想培育統一的風(fēng)險管理理念
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔風(fēng)險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，追求利潤化的沖動(dòng)不斷增強。由于受到內在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會(huì )存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。因此，盡快培育統一的風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行進(jìn)步風(fēng)險管理程度首先要解決的問(wèn)題。
五、建立有效的風(fēng)險防范和管理機制
尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度，在克制風(fēng)險的同時(shí)，從風(fēng)險管理中創(chuàng )造收益。逐步實(shí)如今業(yè)務(wù)部門(mén)設立單獨的風(fēng)險管理部門(mén)，通過(guò)它在各部門(mén)之間傳遞和執行風(fēng)險管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進(jìn)展有效控制。
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