票據質(zhì)押法律問(wèn)題探討

隨著(zhù)商品的確立與，作為支付和信用工作，票據在日常經(jīng)濟生活中得到了廣泛使用，并進(jìn)而促進(jìn)了商品經(jīng)濟進(jìn)一步向前發(fā)展。票據質(zhì)押作為《票據法》和《擔保法》均明文規定的質(zhì)押形式，無(wú)論在現實(shí)生活中，還是工作實(shí)踐中，越來(lái)越受到人們關(guān)注。但《票據法》和《擔保法》對票據質(zhì)押的規定不統一，致使實(shí)踐中容易產(chǎn)生糾紛。本文以現行立法為基礎，結合相關(guān)法理，對票據質(zhì)押相關(guān)問(wèn)題作一粗淺探討。
一、票據質(zhì)押的法律性質(zhì)
票據質(zhì)押是指為了擔保債務(wù)履行，作為持票人的債務(wù)人或第三人將自己的票據作為質(zhì)物，設立質(zhì)權的行為。①我國《擔保法》第76條和《票據法》第35條對此作了明確的規定。由于票據質(zhì)押是以票據為標的而成立的一種質(zhì)權，具有特殊性，因而準確界定其法律性質(zhì)對于理順和明確當事人之間的權利義務(wù)關(guān)系至關(guān)重要。
（一）票據質(zhì)押是一種特殊的權利質(zhì)押。
首先，票據質(zhì)押是一種權利質(zhì)押。質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其財產(chǎn)移交給債權人占有，以其作為債權擔保的擔保方式。在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權人可以依法以其占有的債務(wù)人或第三人提供擔保的財產(chǎn)變價(jià)優(yōu)先受償。根據《擔保法》的規定，質(zhì)押又分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押。二者之間的區別主要體現在：第一，權利客體不同。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的客體是有形財產(chǎn)，而權利質(zhì)押的客體則為無(wú)形財產(chǎn)，即權利。第二，公示不同。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押雖然都是以轉移占有為公示方法，但轉移的不同。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押轉移質(zhì)物是外在的、有形的，可導致質(zhì)權人對質(zhì)物的直接占有；而權利質(zhì)押主要轉移權利憑證，更多的是體現為一種觀(guān)念上的占有，因而質(zhì)權人對權利的占有又被稱(chēng)為“準占有”。第三，權利實(shí)現方式不同。動(dòng)產(chǎn)主要通過(guò)拍賣(mài)、變賣(mài)、折價(jià)的方式實(shí)現債權，而權利質(zhì)押除了上述傳統方式外，還包括質(zhì)權人代位向出質(zhì)人的債務(wù)人行使該出質(zhì)權利的方式。②票據作為一種有價(jià)證券，其本身并不具有價(jià)值意義，而是其代表的可轉讓的財產(chǎn)權利具有交換價(jià)值，從而成為擔保物權的標的。因而票據質(zhì)押從本質(zhì)上講是一種權利質(zhì)押。我國《擔保法》第75條對此作了明確的規定。
其次，票據質(zhì)押是一種特殊的權利質(zhì)押。與一般債權質(zhì)押不同，票據質(zhì)押的特殊性基于票據本身的無(wú)因性、文義性和要式性等性質(zhì)所決定的。這種不同主要體現在以下幾個(gè)方面：第一，一般債權質(zhì)押的生效要件是合意和交付，完成了上述兩個(gè)環(huán)節，債權質(zhì)押合同生效；而一般來(lái)說(shuō)，票據質(zhì)押的生效要件強調背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣和交付（關(guān)于這一點(diǎn)《票據法》和《擔保法》規定不一致，將在后文進(jìn)行）。第二，在上，通說(shuō)認為在權利質(zhì)押中，質(zhì)權人享有轉質(zhì)權③，但是對票據質(zhì)押中的質(zhì)權人的轉質(zhì)權一般均持否定態(tài)度。我國立法對此沒(méi)有明文規定，但在司法實(shí)踐中，《最高人民法院關(guān)于審理票據糾紛案件若干問(wèn)題的規定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規定》）第五十一條規定：依照票據法第三十四條和第三十五條的規定，背書(shū)人在票據上記載“不得轉讓”、“委托收款”、“質(zhì)押”字樣，其后手再背書(shū)轉讓、委托收款或者質(zhì)押的，原背書(shū)人對后手的被背書(shū)人不承擔票據責任，但不出票人、承兌人以及原背書(shū)人之前手的票據責任。第三，一般債權質(zhì)押的行使必須以主債權已到期且尚未得到清償為前提條件，而在票據質(zhì)押中，多數國家均規定質(zhì)權的行使無(wú)須主債權已到期，在票據載明的付款日，即可基于票據質(zhì)權請求付款。我國實(shí)踐中票據質(zhì)押的行使條件與一般債權質(zhì)押的行使條件相同，即要求滿(mǎn)足主債權已到期且未獲清償。
（二）票據質(zhì)押是一種票據行為。
我國《票據法》規定的票據行為主要有四種：出票、背書(shū)、承兌和保證。出質(zhì)人在按照《票據法》第35條規定的設質(zhì)背書(shū)的情況下，票據質(zhì)押應當定性為一種票據行為，具備票據行為的一般特征。
1、要式性。所謂要式性，即要求票據行為必須遵循法定的、嚴格的形式要件，不允許當事人自主決定或變更，否則不產(chǎn)生票據法上的效力。票據質(zhì)押的要式性具體體現在：第一，以背書(shū)的方式進(jìn)行，并且記載“質(zhì)樣”字樣；第二，行為人應當簽名或蓋章；第三，按照票據的格式或款式記載上述內容。
2、無(wú)因性。是指票據質(zhì)押只要具備法律規定的形式即可生效，而不問(wèn)其原因關(guān)系或基礎關(guān)系存在與否或是否有效。易言之，票據質(zhì)押的意思表示一經(jīng)背書(shū)記載，并將票據轉移給被背書(shū)人占有，票據質(zhì)押就具備了票據法上的效力。至于質(zhì)押合同的效力如何，主債務(wù)是否有效均不影響票據質(zhì)押行為的有效性。
3、獨立性。票據行為的獨立性是指若干行為人在同一票據上各自所為的票據行為，都依各自在票據上所載文義獨立發(fā)生效力，互相不發(fā)生影響。票據質(zhì)押的獨立性體現在其有效性并不受此前的票據行為的影響，即使某一環(huán)節出現行為人的票據能力瑕疵，或偽造、變造簽章等情況，票據質(zhì)押的效力也不會(huì )受到影響。
4、文義性。這是指票據質(zhì)押的內容完全以票據上記載的文義為準即使票據上記載的文字與實(shí)際情況不符，仍應以文字記載為準，不允許當事人以票據文字以外的事實(shí)或證據來(lái)對票據上的文字記載作變更或補充。即使當事人因為失誤或認識錯誤導致票據記載與自己的真實(shí)意思表示相違背，仍應按票據記載承擔票據責任。
5、連帶性。這里的連帶性并非指出質(zhì)人所有前手都可以在條件成就時(shí)與質(zhì)權人連帶地對出質(zhì)人主張質(zhì)權，而是說(shuō)出質(zhì)人的所有前手都可能與出質(zhì)人一起，對質(zhì)權人的債權在票據金額范圍內承擔連帶擔保責任。票據質(zhì)押的實(shí)際意義就在于這種連帶性，它使質(zhì)押所擔保的主債權除了有出質(zhì)人的擔保以外，增加了第三人的擔保，以強化對債權的保護。
二、票據質(zhì)押的設立與生效
在我國的現行法律體系內，票據質(zhì)押是一個(gè)兼跨《擔保法》和《票據法》的法律行為，而這兩個(gè)法律對票據質(zhì)押的設立與生效又規定了不同的條件。
《擔保法》第76條規定：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質(zhì)權人。質(zhì)押合同自權利憑證交付之日起生效。根據這一規定，票據質(zhì)押的生效條件有兩個(gè)：一是合意，必須簽訂書(shū)面的質(zhì)押合同，二是交付，必須將票據交付給質(zhì)權人。票據質(zhì)押自票據交付給質(zhì)權人時(shí)起生效。
《票據法》第35條第2款規定：匯票可以設定質(zhì)押；質(zhì)押時(shí)應當以背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣。被背書(shū)人依法實(shí)現其質(zhì)權時(shí)，可以行使匯票權利。④《規定》第55條規定：……出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構成票據質(zhì)押�？梢�(jiàn)《票據法》上的票據質(zhì)押生效條件也有兩個(gè)；一是背書(shū)并記載“質(zhì)押”字樣，二是將票據交付給質(zhì)權人。
從上述規定可見(jiàn)，《票據法》和《擔保法》對票據質(zhì)押的設立與生效條件的規定不相統一，主要區別在于是否要求背書(shū)并記載“質(zhì)押”字樣為之。依照《票據法》，經(jīng)背書(shū)“質(zhì)押”的票據質(zhì)押有效成立，而依照《擔保法》，出質(zhì)人雖未在票據上記載“質(zhì)押”字樣但另行簽訂了質(zhì)押合同或者質(zhì)押條款的，構成票據質(zhì)押。這樣就會(huì )出現這樣的問(wèn)題：這兩種規定之間是什么關(guān)系，究竟應以哪種規定為準？筆者認為，從債權擔保角度來(lái)說(shuō)，《擔保法》是債權擔保的普通法，而《票據法》是票據的專(zhuān)門(mén)法律，其關(guān)于票據質(zhì)押的規定構成了債權擔保的特別法，按照一般法理，在普通法與特別法規定不一致時(shí)，適用“特別法優(yōu)于普通法”原理，優(yōu)先適用特別法的規定。因而，有關(guān)票據質(zhì)押的設立與生效應當適用《票據法》的規定。據此，票據質(zhì)押的設立與生效必須具備下列三個(gè)條件：一是必須以背書(shū)方式為之，出質(zhì)人為背書(shū)人，質(zhì)權人為被背書(shū)人，出質(zhì)人應當簽蓋，否則背書(shū)無(wú)效。對此，《規定》第55條作了明確規定：依照票據法第三十五條第二款的規定，以匯票設定質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣未在票據上簽章的，……不構成票據質(zhì)押。二是必須記載“質(zhì)押”字樣。因為票據是一種文義證券，而質(zhì)押背書(shū)乃是一種非轉讓背書(shū)，如果不記載“質(zhì)押”字樣，不能以票據出質(zhì)對抗善意第三人。第三，必須將票據交付給質(zhì)權人。因為票據是一種完全有價(jià)證券，只有持有票據才能行使票據權利，所以只有將票據交付給質(zhì)權人，其才能行使質(zhì)權。

解決票據質(zhì)押的設立與生效的條件之后，隨之而來(lái)的另一個(gè)是：如果當事人未在票據上記載“質(zhì)押”字樣，而是另外簽訂了質(zhì)押合同或質(zhì)押條款，此時(shí)票據質(zhì)押是否有效？如果有效，票據質(zhì)押人如何行使票據權利？筆者認為，如果當事人未在票據上記載“質(zhì)押”字樣，不能產(chǎn)生票據質(zhì)押的效力，但是如果其符合了《擔保法》的規定，我們可以將其視為以票據為權利憑證的一般債權質(zhì)押，按照《擔保法》的相關(guān)規定行使質(zhì)權。我國《票據法》第31條規定：非經(jīng)背書(shū)轉讓?zhuān)�而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔保法》若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng)《解釋》）第98條規定：以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權人沒(méi)有背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣，以票據出質(zhì)對抗善意第三人的，人民法院不予支持。這一司法解釋肯定了質(zhì)押字樣的記載只是票據質(zhì)權的對抗要件，在不存在善意第三人的時(shí)候，以票據為權利憑證的一般債權質(zhì)押權利不應當被否認。因而，即使未記載“質(zhì)押”字樣，但質(zhì)權人的擔保權利是成立的。對于此類(lèi)質(zhì)權的行使，持票人可以依據質(zhì)押合同和票據向人民法院起訴，要求實(shí)現質(zhì)權，但是質(zhì)權人必須依法舉證，證明自己取得票據權利的合法性，證明自己享有質(zhì)權。由于此時(shí)的質(zhì)押標的為一般債權，所以質(zhì)權人除了證明其質(zhì)權外，還需證明其債權已到清償期限，否則不得行使質(zhì)權。
三、票據質(zhì)押的效力
票據質(zhì)押一經(jīng)有效設定，即產(chǎn)生如下法律效力：
1、行使票據權利的效力。票據質(zhì)押有效設定后，被背書(shū)人或持票人可以自己名義行使票據權利，但是行使的票據權利的性質(zhì)略有不同，因為這種設質(zhì)背書(shū)并非以轉讓票據權利為目的，而是以擔保被背書(shū)人對背書(shū)人的某一債權為，所以雖然背書(shū)人經(jīng)設質(zhì)背書(shū)將票據轉讓于被背書(shū)人占有，但是票據權利人依然是背書(shū)人，持有票據的被背書(shū)人并沒(méi)有取得票據權利，只能代背書(shū)人行使票據權利而已。⑤所以質(zhì)權人行使質(zhì)權時(shí)有一定的限制：即須等到主債務(wù)到期且債務(wù)人未履行債務(wù)方得行使。關(guān)于這一點(diǎn)，《人民銀行關(guān)于完善票據業(yè)務(wù)制度有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）第二點(diǎn)關(guān)于票據質(zhì)押的相關(guān)處理（三）作出了規定：質(zhì)押票據所擔保的債務(wù)到期后，背書(shū)人未能如期履行債務(wù)時(shí)，被背書(shū)人依法實(shí)現質(zhì)權。
2、可以在票據上再背書(shū)。但質(zhì)權人在票據上的再背書(shū)僅以委任取款為限，不能為轉讓背書(shū)或轉質(zhì)背書(shū)，因為質(zhì)權人對票據只享有占有權，而不享有處分權�！锻ㄖ�》第二點(diǎn)（三）規定：質(zhì)押票據所擔保的債務(wù)到期后，背書(shū)人未能如期履行債務(wù)時(shí)，被背書(shū)人依法實(shí)現質(zhì)權，但不得將票據進(jìn)行轉讓或貼現。
3、質(zhì)權設立的證明。設質(zhì)背書(shū)的持票人可以背書(shū)的連續性證明自己為合法的質(zhì)權人，不須另行舉證�；�于票據行為的無(wú)因性，設質(zhì)背書(shū)一經(jīng)成立，即獨立于原因關(guān)系發(fā)生效力，即便原因關(guān)系不存在，或者不合法，也不致持票人的質(zhì)權。當票據關(guān)系與原因關(guān)系不一致時(shí)，除直接當事人之間可依此抗辯外，須等到票據關(guān)系實(shí)現后再依原因關(guān)系在各方當事人之間進(jìn)行清算。
4、切斷人的抗辯。質(zhì)押并非代理，設質(zhì)背書(shū)的被背書(shū)人是以自己的名義、為自己的利益行使票據權利，背書(shū)人與被背書(shū)人是在票據法上人格與利益分離的兩個(gè)獨立的主體，票據債務(wù)人不能象委任取款一樣以對背書(shū)人的抗辯事由來(lái)對抗被背書(shū)人。因為設質(zhì)背書(shū)的目的是以票據權利的安全性和信用性作為設質(zhì)債務(wù)的擔保，如果允許以對背書(shū)人的抗辯對抗被背書(shū)人，就會(huì )妨礙質(zhì)權的行使，破壞票據作為權利證券的安全性和作為流通證券的信用性，與票據行為的獨立性原則不相吻合，票據作為設質(zhì)標的就失去其特有的意義了。⑥
5、票據責任的擔保。票據質(zhì)押設定后，出質(zhì)人作為背書(shū)人，對票據仍要承擔擔保責任，在其后手得不到承兌或付款時(shí)，要承擔付款責任。因為質(zhì)押背書(shū)在質(zhì)權人要實(shí)現質(zhì)權時(shí)，和普通背書(shū)完全一致，一旦遭到拒絕承兌或付款，可以向其任何一位前手行使追索權，但是出質(zhì)人可以質(zhì)押合同中的正當理由來(lái)對抗質(zhì)權人，這也就是票據行為中直接當事人之間的抗辯。但是如果當事人如果將設質(zhì)背書(shū)的票據再背書(shū)轉讓?zhuān)�作為背�?shū)人的出質(zhì)人只對直接后手也就是質(zhì)權人承擔擔保責任，不對質(zhì)權人再轉讓背書(shū)的被背書(shū)人及其后手承擔責任。
四、票據質(zhì)權的實(shí)現途徑
票據質(zhì)押賦予質(zhì)權人的是一種附條件行使票據權利的權利，質(zhì)權人只享有對票據權利行使的期待權。當設質(zhì)背書(shū)完成后，被背書(shū)人雖然已經(jīng)取得完整的票據權利，但是這種權利卻不能馬上由作為質(zhì)權人的被背書(shū)人行使，必須等到主債務(wù)到期且債務(wù)尚未清償的條件成就時(shí)，被背書(shū)人行使票據權利才合法有效。在主債務(wù)到期前，或者主債務(wù)雖已到期但債務(wù)人清償了債務(wù)的情況下，票據權利人不能行使票據權利。一般而言，在前述條件下，票據質(zhì)權人實(shí)現質(zhì)權的方式主要有如下幾種：
1、向付款人請求付款，并以所得款項優(yōu)先清償自己的債權。當主債務(wù)到期且未清償而票據又已到期時(shí)，質(zhì)權人可依背書(shū)的連續性證明自己權利的存在，持票據提示付款人付款。如果該票據已經(jīng)付款人、第三人承兌或保付，承兌人、保付人則成為票據主債務(wù)人，負有絕對的保證票據兌付的義務(wù)，其余債務(wù)人則相應成為第二位債務(wù)人。若票據主債務(wù)人拒絕付款，質(zhì)權人可以直接向法院起訴，要求其履行義務(wù)。如果付款人、承兌人或保付人將票款支付給質(zhì)權人，主債務(wù)履行完畢，票據質(zhì)押關(guān)系消滅，被背書(shū)人應當以單純交付的方式將質(zhì)押票據退還背書(shū)人，票據到期時(shí)，由持票人按支付結算制度的有關(guān)規定行使票據權利。⑦同時(shí)根據《擔保法》第77條的規定，如果票據已經(jīng)到期而其所擔保的主債務(wù)尚未到期時(shí)，質(zhì)權人也應有權兌付票款，并將票款提存，或與出質(zhì)人商定提前償還債務(wù)。
2、行使票據追索權，并用所得款項優(yōu)先清償自己的債權。當票據到期未獲付款，或在到期前未獲承兌時(shí)，可以向其前手行使追索權，請求償付票據金額。由于票據關(guān)系人承擔的是一種對內的連帶擔保責任，相對于付款人、承兌人來(lái)說(shuō)僅是一種補充擔保，所以只有當票據請求權不能實(shí)現或無(wú)法得到滿(mǎn)足時(shí)，持票人才能行使追索權，由其前手承擔連帶擔保責任。因而，可以認為追索權是付款請求權的一種補充或保障性的權利，起著(zhù)規范票據債權流通、保障票據制度運行的功能。質(zhì)權人通過(guò)行使追索權而獲得票款，可優(yōu)先用于清償自己的債權。
綜上所述，雖然我國《票據法》和《擔保法》對票據質(zhì)押有關(guān)問(wèn)題作了不同的規定，但是在界定票據質(zhì)押的票據行為性質(zhì)的前提下，諸多問(wèn)題還是能在基本法理的指導下，依據《票據法》和《擔保法》的規定予以妥善解決的。但是我國《票據法》的有些規定與基本法理和世界上的立法通例還存在有一定的出入，修改相關(guān)立法，完善票據質(zhì)押制度已成為當務(wù)之急。

【注釋】
　�、俟济靼玻骸镀睋�質(zhì)押基本問(wèn)題新探》，載《》第2002年第6期�！�
　�、趧⒈Ｓ瘢骸稒嗬�質(zhì)押爭議問(wèn)題探討與立法的完善》，載王利明主編《物權法專(zhuān)題研究》（下），吉林人民出版社2001年版，第1352頁(yè)�！�
　�、鬯�謂轉質(zhì)是指在債權存續期間，質(zhì)權人為了擔保自己或第三人的債務(wù)而將質(zhì)物移轉占有給債務(wù)人，從而在該質(zhì)物上設定新的質(zhì)權的情形�！�
　�、芨鶕�《票據法》第80條和第93條規定，關(guān)于支票和本票質(zhì)押的規定，適用匯票的有關(guān)規定�！�
　�、萃跣∧埽骸镀睋�法教程》，北京大學(xué)出版社1994年版，第226頁(yè)�！�
　�、藿�建初：《票據原理與票據法比較》，法律出版社1994年版，第104頁(yè)�！�
　�、邊⒁�(jiàn)《中國人民銀行關(guān)于完善票據業(yè)務(wù)制度有關(guān)問(wèn)題的通知》第二（二）點(diǎn)規定�！�

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