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國際貿易融資中的主要風(fēng)險與防范論文
1 國際貿易融資中的主要風(fēng)險
1.1 貿易風(fēng)險
貿易雙方在進(jìn)行貿易的過(guò)程中，從接洽、合同簽訂到貨物交割，其間有很多不確定因素可能導致貿易的失敗，給貿易企業(yè)帶來(lái)嚴重的損失。當這些損失使得貿易企業(yè)資金出現問(wèn)題時(shí)，銀行對于該企業(yè)的借錢(qián)就面臨著(zhù)無(wú)法收回的可能性。所以，諸多不確定的因素導致了貿易風(fēng)險的存在，從而增加了銀行的風(fēng)險。
1.2 銀行操作風(fēng)險
當前國際貿易市場(chǎng)上應用最為廣泛的結算手段之一就是信用證結算。信用證結算是各銀行在進(jìn)行國際業(yè)務(wù)競爭時(shí)的核心競爭手段，它在有效地幫助貿易企業(yè)進(jìn)行融資的同時(shí)，給銀行帶來(lái)豐厚的利潤。但是很多銀行在具體對信用證結算業(yè)務(wù)的操作時(shí)不能做到嚴格執行，假如也沒(méi)有設置相應的監督防范體系，這就很有可能導致銀行面臨巨額損失的風(fēng)險。
1.3 銀行信譽(yù)風(fēng)險
貿易雙方各自所選擇銀行的商業(yè)信譽(yù)對于貿易活動(dòng)的順利進(jìn)行起著(zhù)至關(guān)重要的作用。但目前國際貿易市場(chǎng)上有著(zhù)各種資信等級的銀行，貿易企業(yè)很容易遇到貿易對方銀行信譽(yù)較差，常常借故推遲付賬、推卸責任等問(wèn)題。又由于國內外銀行制度不同，很多國外銀行并不是國有企業(yè)，這種銀行完全獨立經(jīng)營(yíng)，所以就存在一些銀行由于管理上的問(wèn)題隨時(shí)有面臨倒閉的可能，還有一些銀行由于該國對于很多國際貿易慣例不夠熟悉，在制定相關(guān)貿易法規時(shí)不按國際常規辦事，使得該國銀行經(jīng)常無(wú)故推卸責任，拒絕履約，所以對于對方銀行信譽(yù)的不熟悉也是一種潛在的貿易融資風(fēng)險。
1.4 貿易企業(yè)信譽(yù)風(fēng)險
與商業(yè)銀行合作的貿易企業(yè)之間也有著(zhù)巨大的差別。有的貿易企業(yè)會(huì )遵守貿易融資合同條款，將資金用于專(zhuān)門(mén)的項目中去，并能夠按時(shí)交納利息和本金，但還有很多貿易企業(yè)經(jīng)常不按照相關(guān)合同條款的規定使用資金，它們出于自身資金的配置，將專(zhuān)門(mén)借錢(qián)用于一些風(fēng)險更高的項目上，使銀行承受額外的壞賬風(fēng)險，有些甚至是故意不如期交納利息和本金，嚴重影響到銀行的資金管理配置。
2 應對各種貿易風(fēng)險的防范措施
2.1 制定高效的風(fēng)險管控機制
國際貿易融資由于其自身的復雜性存在著(zhù)諸多的影響因素，所以在進(jìn)行國際貿易融資業(yè)務(wù)時(shí)銀行就承擔著(zhù)較高的風(fēng)險，對于銀行來(lái)說(shuō)，制定一套嚴格高效的風(fēng)險管理機制就顯得尤為重要。為此銀行必須：第一，借錢(qián)前對借錢(qián)企業(yè)做詳盡的信譽(yù)調查，綜合了解其包括還款能力、盈利能力、資產(chǎn)狀況、過(guò)往借錢(qián)記錄等多方面的信息，然后再定奪是否對其進(jìn)行借錢(qián)融資;第二，要求相關(guān)從業(yè)人員嚴格進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對已經(jīng)取得借錢(qián)的企業(yè)進(jìn)行借錢(qián)去向和使用用途的全面追蹤，并實(shí)時(shí)評價(jià)借錢(qián)企業(yè)的綜合還款能力。對于金額較為重大的款項，必要時(shí)可以專(zhuān)門(mén)派出人員監督，一旦發(fā)現企業(yè)有違規操作或面臨破產(chǎn)等問(wèn)題，及時(shí)追回債務(wù)，從而減少銀行不必要的損失;第三，對所有合作過(guò)的相關(guān)貿易企業(yè)進(jìn)行全面細致的評價(jià)和總結并匯編做出評級，為以后這些企業(yè)的再借錢(qián)或類(lèi)似企業(yè)的借錢(qián)業(yè)務(wù)提供合理有效的參考。
2.2 實(shí)時(shí)的信譽(yù)考查
在進(jìn)行具體的貿易融資之前，銀行必須充分考查貿易雙方企業(yè)和貿易一方合作銀行的信譽(yù)情況，還要對相關(guān)貿易活動(dòng)進(jìn)行充分了解，確定貿易活動(dòng)中潛在的風(fēng)險：第一，對涉及到該項借錢(qián)的貿易雙方進(jìn)行詳細全面的貿易實(shí)質(zhì)和信用證的考查，這對于減少虛假貿易和亂用借錢(qián)引起的借錢(qián)壞賬有著(zhù)至關(guān)重要的作用;第二，對于貿易另一方企業(yè)的合作銀行也要進(jìn)行系統全面的詳查，對方銀行的每次來(lái)證金額都要核查，對于一些較大款項的業(yè)務(wù)可以要求信譽(yù)較好的大銀行作保證方，以此來(lái)保證業(yè)務(wù)的安全性;第三，在貿易企業(yè)動(dòng)用所借錢(qián)項實(shí)施貿易活動(dòng)的過(guò)程中，實(shí)時(shí)考查其從貿易起始到貿易結束中間的各個(gè)環(huán)節，隨時(shí)評價(jià)影響借錢(qián)企業(yè)還款能力的因素同時(shí)可以防止其將借錢(qián)挪為其他項目使用。
2.3 制定風(fēng)險追蹤評價(jià)體系
銀行需要對不同貿易融資的不同借錢(qián)業(yè)務(wù)設置不同的臺賬，及時(shí)明了地對各項借錢(qián)業(yè)務(wù)實(shí)施有效的監督。銀行還應該設立專(zhuān)門(mén)的工作人員對進(jìn)口、出口兩種不同的融資客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)別考查，并進(jìn)行研究和記錄，對于各個(gè)客戶(hù)各項業(yè)務(wù)的具體情況也要進(jìn)行不同階段的情況反映。對于即將到期的資金，要提前告知對方準備還貸資金，假如可預見(jiàn)出企業(yè)出現還款困難的情況，必須提前做出相應的防范措施。對于每一筆完成的業(yè)務(wù)，銀行還必須進(jìn)行事后詳盡的信息分析匯總，評價(jià)客戶(hù)包括還貸能力、還貸態(tài)度、還貸時(shí)間以及借錢(qián)期間對于借錢(qián)具體使用情況等在內的多個(gè)內容。綜合以上各個(gè)考查內容，對客戶(hù)進(jìn)行精準的評價(jià)，為以后該企業(yè)或者相關(guān)企業(yè)的借錢(qián)業(yè)務(wù)做出有效的參考。
2.4 加強相關(guān)貿易法律的制定與完善
目前我國相關(guān)貿易法律發(fā)展得還不夠完善，這就需要我們在加強國際貿易融資有關(guān)法律條例的研究的同時(shí)，就現有法律中出現的各種問(wèn)題和漏洞，參照國際貿易法律的相關(guān)條例和國際慣例，再結合我國的貿易情況的特殊性，在不影響我國貿易發(fā)展的前提下，完善貿易法的內容，使我國的貿易法實(shí)現與國際貿易法的無(wú)縫連接，在不影響當前貿易發(fā)展的同時(shí)為我國貿易的健康發(fā)展提供有力的保障。
2.5 提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)
國際貿易因為其自身特點(diǎn)對于其從業(yè)人員有知識面廣、技術(shù)要求高等較高的素質(zhì)要求。而相比一些發(fā)達國家我國改革開(kāi)放較晚，國際貿易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的時(shí)間也只有三十多年，因此，我國對于相關(guān)從業(yè)人員的質(zhì)和量的要求都非常大。目前，我國想要快速發(fā)展國際貿易的當務(wù)之急就是培養和引進(jìn)一批高質(zhì)量的貿易型人才，這就要求我們做到努力創(chuàng )造良好的貿易環(huán)境吸引海內外的人才，積極做好從業(yè)人員的崗前培訓工作。在從量和質(zhì)上提升我國國際貿易競爭力的同時(shí)，有效減少相關(guān)企業(yè)和機構所面臨的各種貿易風(fēng)險。只有加強相關(guān)從業(yè)人員的培養和引進(jìn)高素質(zhì)的人才能逐漸整體提高行業(yè)的貿易風(fēng)險意識，才能有效地減少?lài)H貿易融資過(guò)程中的各種風(fēng)險。
3 結語(yǔ)
經(jīng)濟全球化的不斷加深和國際貿易的日益頻繁都使得貿易行業(yè)高速發(fā)展，銀行之間激烈競爭，但無(wú)論是當前國內國外的法律環(huán)境還是貿易融資相關(guān)企業(yè)機構自身的業(yè)務(wù)能力都不能完全適應這樣的國際貿易市場(chǎng)。我們必須正確地看待國際貿易融資發(fā)展中面臨的各種風(fēng)險，進(jìn)行有效控制和防范。必須說(shuō)明的是，貿易本身就需要資金，而這個(gè)過(guò)程不可能沒(méi)有風(fēng)險，要做的不是停止貿易的進(jìn)行，而是要建立起自己的完善有效的風(fēng)險控制體系，通過(guò)提高從業(yè)人員素質(zhì)，規范貿易各項業(yè)務(wù)的實(shí)施，將國際貿易融資的風(fēng)險控制到最小，最終推進(jìn)國際貿易的健康發(fā)展。
參考文獻
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