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多實(shí)體及多分支機構架構
【摘要】這是對在當前金融形勢大變動(dòng)、金融擴張的形式下,金融機構多機構多實(shí)體經(jīng)營(yíng)模式而提出的一種探討;通過(guò)對這種經(jīng)營(yíng)模式布局、機制應用、模式轉換的介紹來(lái)解析該模式對金融機構建制的幫助。
【關(guān)鍵詞】分支行系統架構 多實(shí)體 銀行角色管理 單證中心 總分支架構
1 引言
在當前銀行機構及業(yè)務(wù)大擴張下,實(shí)現銀行業(yè)務(wù)跨區域流水化作業(yè)處理,使業(yè)務(wù)處理達到規范化、標準化和高效化,不斷滿(mǎn)足銀行各項業(yè)務(wù)發(fā)展需要,實(shí)現降低成本,提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率,達到實(shí)現銀行經(jīng)營(yíng)綜合效益最大化目的。而這些均需要先進(jìn)的銀行系統支持,而這種集中化跨區域的銀行系統,首先面對的就是多實(shí)體、多分支機構的系統布局。
2 銀行系統架構案例分析
2.1 多實(shí)體的基本布局
多實(shí)體的概念于系統中的實(shí)現,就是針對銀行中的層次細分(數據、機構、崗位與用戶(hù))進(jìn)行結構化與邏輯化的關(guān)聯(lián),而在系統中提供了相應的參數來(lái)達成層次關(guān)聯(lián)的實(shí)現,這些參數包含:Unit、Role與User。
Unit:
Unit是實(shí)現系統多實(shí)體化的重要參數,其主要目的是用來(lái)設定每個(gè)運行實(shí)體的所能存取的數據表,與各個(gè)數據表的存放位置(數據庫與主機),系統中可以定義任意多個(gè)Unit,而每個(gè)Unit可以同時(shí)存取一個(gè)到多個(gè)數據庫,同樣的一個(gè)數據庫可以同時(shí)被多個(gè)Unit存取,借此系統就可以完成多實(shí)體運行環(huán)境中的數據分布/布置。
Role:
另一個(gè)實(shí)現多實(shí)體運行的參數就是Role,通過(guò)Role來(lái)定義各個(gè)崗位的職責(授權),崗位職責的變動(dòng)、崗位的調動(dòng)、變動(dòng)均通過(guò)參數Role來(lái)實(shí)現。
User:
有了Unit(機構)與Role(崗位)的設置,也必須要有人(即用戶(hù))去那個(gè)他所屬的機構報到與任職,而User這個(gè)參數除了用來(lái)設定用戶(hù)基本信息、密碼與安全策略外,就是巧妙的連串起Unit與Role,而形成了Unit、Role、User的三角關(guān)系。
所以可利用這三個(gè)參數的巧妙關(guān)系,根據行內的實(shí)際需要搭建起數據、機構、崗位與用戶(hù)的多實(shí)體分布狀態(tài)關(guān)系,以完成多實(shí)體運行機制的目標,并可運用在日后可能的進(jìn)程的合并或分割的調整。而此類(lèi)的運用在大銀行中就發(fā)揮得淋漓盡致,在銀行合并的過(guò)程,就牽涉太多太多機構的調整:有合并的、有分離的、有升格成外匯指定中心的(即單證中心,根據地區大小轄下有數量不同的分支機構),甚至也存在分離后降格成一般分支機構的,除了多實(shí)體運行的分布外,尚存在許許多多的資料重整。
2.2 多實(shí)體機制的應用
★單證中心的定位,組織架構的定位
單證中心是代理中心、成本中心還是利潤中心,在系統建設初始就需要定位,不同的定位對需求的導向會(huì )產(chǎn)生很大影響。如果是代理中心性質(zhì),單證中心就不存在任何賬務(wù);如果是成本中心性質(zhì),單證中心有自己的賬務(wù)行,同時(shí)也負責表外記帳;如果是利潤中心性質(zhì),就需要考慮中心與經(jīng)辦行之間的利潤分配問(wèn)題。
★業(yè)務(wù)框架的靈活調整
在單證中心的定位與組織架構確認后,就會(huì )對相關(guān)業(yè)務(wù)框架進(jìn)行可能的調整,圖1是以信用證開(kāi)證為例來(lái)說(shuō)明可能的改變:
2.3 多實(shí)體、多分支機構的模式轉換
一個(gè)支持多實(shí)體(Unit)、多分行(Branch)運行的系統,透過(guò)系統所提供的參數,在多實(shí)體、多分行的環(huán)境中,用戶(hù)可以根據實(shí)際需要來(lái)安排集中、分散或部分集中部分分散的運行環(huán)境,且由于透過(guò)參數的方式,系統也可進(jìn)行分散向集中的靠近,或是集中向分散的分離。在公司的現有用戶(hù)中上述情況也都有發(fā)生過(guò)。
銀行組織結構中一般包括了機構、崗位、崗位職責、員工等基本要素,系統通過(guò)參數實(shí)現了這些要素的建立及變更,以實(shí)現組織結構的建立與變動(dòng)。關(guān)系如圖2所示:
系統通過(guò)Unit參數來(lái)建立運行機構的實(shí)體如:總行、單證中心及各級分支行,并可設置每個(gè)運行機構的承做行代號、記賬行代號與該所屬運行機構下每個(gè)數據表所存放的數據庫(同時(shí)多數據庫支持),可通過(guò)Unit參數的設置與調整來(lái)實(shí)現分支機構的合并、升級、新增、撤銷(xiāo)。利用崗位職責參數來(lái)定義每個(gè)崗位(Role)的授權功能,而再以Role參數來(lái)設定每個(gè)機構(Unit)的職能(即操作功能)。
通過(guò)Role參數來(lái)定義各個(gè)崗位,并將已經(jīng)建立好的FUNC(崗位職責)授權給各崗位。崗位職責的變動(dòng)、崗位的調動(dòng)、變動(dòng)均通過(guò)參數Role來(lái)實(shí)現。
通過(guò)User參數來(lái)確定銀行的職員,并將相應的Role(崗位)及職員所在的Unit授權給相應銀行職員。銀行職員的崗位調動(dòng)、新進(jìn)職員、職員離職、職員在總分支行間的調動(dòng)均可通過(guò)User參數來(lái)實(shí)現,并可設定用戶(hù)基本信息、密碼與安全策略。
經(jīng)由參數的調整來(lái)實(shí)現運行模式轉換,系統可支持銀行所要求:從總分行式的運營(yíng)模式到集中化處理運營(yíng)模式(單證中心)的轉換,其中包括業(yè)務(wù)授權與崗位的轉換,也可透過(guò)Unit參數中對數據存放的設置來(lái)完成數據的轉換。
★賬務(wù)核算機制的建立
在上述的單證中心定位明確后,與相應的架構調整完畢,接著(zhù)就是賬務(wù)核算規則的訂立,與新核算規則下所引發(fā)的業(yè)務(wù)口賬務(wù)調整。在系統的設計上,僅需要對公共流程中的賬務(wù)模塊進(jìn)行調整。
3 結語(yǔ)
本篇主要設計一種多實(shí)體、多機構的系統架構模式來(lái)說(shuō)明集中模式下的銀行系統作業(yè)。由于篇幅的原因未對具體架構進(jìn)行更深層次的展開(kāi)。
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