商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理探析

　　摘要：我國商業(yè)銀行的發(fā)展歷程較短，在風(fēng)險管理體制建設、風(fēng)險文化建設方面還存在很大的不足，尤其對操作風(fēng)險的管理存在著(zhù)能力不足、方法落后的問(wèn)題，本文通過(guò)對商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的探析，指出操作風(fēng)險的主要形式，并提出相應的解決措施，以提升商業(yè)銀行應對操作風(fēng)險的管理能力。

　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;風(fēng)險管理;解決措施;管理能力;操作風(fēng)險

　　一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理現狀

　　(1)銀行職工業(yè)務(wù)操作素質(zhì)和風(fēng)險意識較差

　　根據對商業(yè)銀行操作風(fēng)險出現情況進(jìn)行調查，操作風(fēng)險普遍存在于我國國有商業(yè)銀行基層分行，其中一線(xiàn)柜臺員工最容易出現操作失誤，從而給自身和銀行造成重大名譽(yù)損失和經(jīng)濟損失，其主要原因就在于眾多一線(xiàn)職員業(yè)務(wù)素質(zhì)較差，并且缺乏對風(fēng)險管理的強烈意識。隨著(zhù)科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，電子化信息平臺在銀行辦公及業(yè)務(wù)中被普遍推廣，有的職員對系統操作以及業(yè)務(wù)流程并不熟悉，但又缺乏相應的上進(jìn)心，不愿意話(huà)費時(shí)間和精力進(jìn)行學(xué)習，導致自身能力得不到提升，從而給操作風(fēng)險的出現留下隱患。

　　(2)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理制度體系不健全

　　目前我國的整個(gè)商業(yè)銀行在操作風(fēng)險的管理上依舊存在重事后處罰、輕事前防范和事中監管的問(wèn)題。在整個(gè)操作風(fēng)險監控管理上缺乏合理有效的管控體系，因此在操作風(fēng)險管理水平上與國外發(fā)達國家存在較大差距。商業(yè)銀行操作風(fēng)險的發(fā)生較為普遍，每年給銀行造成的信譽(yù)損失和經(jīng)濟損失非常嚴重，僅僅通過(guò)事后彌補，有一項查一項的事后處理辦法根本無(wú)法有效規避操作風(fēng)險。由于操作風(fēng)險管理的復雜性，要求商業(yè)銀行必須建立起系統完善的風(fēng)險管理體系，制定嚴密的管理制度，使風(fēng)險管理有所依據和標準，由此才能促進(jìn)整體管理水平的提升。

　　(3)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理組織結構不合理

　　受傳統政治體制和封建文化屬性的影響，我國商業(yè)銀行內部組織結構或多或少存在著(zhù)比較濃厚的官僚思想，這種陳舊落后的思想嚴重舒服了商業(yè)銀行走向現代化管理方式。首先表現在，內部監察部門(mén)獨立性和權威性不足，雖然表面上具有監督檢查的職能，但是在實(shí)際貫徹中卻受到多種限制，并沒(méi)有較好的發(fā)揮其應有的職能。其次是在基層支行中存在一把手權力過(guò)于集中的問(wèn)題，這也是導致普通職工缺乏積極性，上級對下級監管職能被弱化的主要原因。最后是各部門(mén)中對風(fēng)險的管理職能較為分散，缺乏獨立的風(fēng)險管控部門(mén)。

　　(4)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作管理系統技術(shù)不完善

　　任何事物都有利弊兩面，現代信息化技術(shù)的廣泛應用既為商業(yè)銀行提供了便捷安全的辦公平臺和管理平臺，但其中也蘊含著(zhù)諸多的風(fēng)險，任何閃失的出現同樣會(huì )給銀行管理帶來(lái)巨大損失。當前我國的軟件架構能力與國外先進(jìn)技術(shù)相比還有很大差距，在商業(yè)銀行操作系統的構建上存在不少的系統技術(shù)問(wèn)題，無(wú)論是來(lái)自軟件的.原因還是硬件的原因，每年因系統技術(shù)造成的損失依然龐大。當前主要的系統技術(shù)問(wèn)題主要表現為兩個(gè)方面，一是系統操作流程制度執行不嚴格，違規操作普遍存在。二是操作風(fēng)險管理流程缺失，對風(fēng)險管理缺少必要的風(fēng)險評估、風(fēng)險監督等。

　　二、提升操作風(fēng)險管理能力的策略建議

　　全面提升商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理能力，強化風(fēng)險管理意識，加強對在職員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)訓練、風(fēng)險意識教育，建立健全完善的風(fēng)險控制體系和制度，嚴格監管銀行各環(huán)節業(yè)務(wù)辦理，是有效解決操作風(fēng)險管理問(wèn)題，降低風(fēng)險出現的根本所在。上文通過(guò)對商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理現狀的分析，現就如何加強商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理提出幾點(diǎn)建議：

　　(1)強化職員風(fēng)險管理意識

　　意識指導行為，減少操作風(fēng)險首先需要在商業(yè)銀行一線(xiàn)職工群體中樹(shù)立起強烈的風(fēng)險管理意識，這就需要加強風(fēng)險教育，將風(fēng)險管理的重要性告知職工，讓他們深深明白他們的每一項操作背后可能引起的重大影響。構建起人人懂風(fēng)險重視風(fēng)險管理的文化氛圍，在強烈的意識支配下，職工自然會(huì )在實(shí)際工作中倍加小心，嚴格操作業(yè)務(wù)流程，從而減少操作風(fēng)險的發(fā)生。

　　(2)簡(jiǎn)化銀行業(yè)務(wù)系統流程

　　復雜的流程往往意味著(zhù)高出錯率，復雜的業(yè)務(wù)系統是導致操作風(fēng)險普遍發(fā)生的重要原因，因此商業(yè)銀行要從業(yè)務(wù)流程的簡(jiǎn)化上入手，對可有可無(wú)的操作流程果斷剔除，既能提升辦公效率又能降低出錯率，對降低操作風(fēng)險有著(zhù)重要幫助。其次，還要簡(jiǎn)化系統內部管理流程和信息傳遞流程，一旦出現管理失誤或者操作失誤，信息要能夠有效傳遞到管理部門(mén)，以便能夠及時(shí)對發(fā)生的操作風(fēng)險進(jìn)行糾錯和監督。

　　(3)制定規范的業(yè)務(wù)制度和流程

　　商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管控上應當通過(guò)制定嚴格合理可操作性強的制度規范，為職工業(yè)務(wù)操作提供規范化標準化的流程指導，從業(yè)務(wù)辦理上切實(shí)減少操作失誤，更加重視事前防范和事中指導，而非把操作風(fēng)險管理的重點(diǎn)放到時(shí)候懲戒。當風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生的時(shí)候，無(wú)論采取怎樣的措施，損失都是不可避免的，銀行一定要注重加強內部控制，強化風(fēng)險管理意識和事前指導。在風(fēng)險管理上要普遍探索出現操作風(fēng)險的通病在哪，與一線(xiàn)職工密切交流，共同尋找降低操作風(fēng)險的應對措施，并制定相應的管理規定。

　　(4)重視對員工的激勵激發(fā)員工活力

　　在商業(yè)銀行體系中，一線(xiàn)職工尤其是新近職工在上升渠道和績(jì)效上收益較少，而承擔的壓力較大，導致這部分職工對銀行的歸屬感非常差，由于既看不到現實(shí)的經(jīng)濟獎勵，又看不到長(cháng)遠的升值空間，也就喪失了提升自我業(yè)務(wù)能力和綜合素養的積極性。商業(yè)銀行以盈利為目的，個(gè)人的生存和發(fā)展同樣離不開(kāi)一定的經(jīng)濟基礎，銀行應當構建晚上的績(jì)效激勵政策，搭建公平、公開(kāi)、公正的人才選拔機制，讓有才能有上進(jìn)心的人得到認可和鼓勵，這樣才能強化職工競爭意識，激發(fā)對工作的熱情和上進(jìn)心。

　　三、結語(yǔ)

　　以上建議及措施的提出，使商業(yè)銀行能夠明確操作風(fēng)險管理的重點(diǎn)，并根據建議內容采取相應的措施和辦法，改善自身操作風(fēng)險管理狀況，從而提升操作風(fēng)險管理能力，提升整體核心競爭力，并為操作風(fēng)險管理的深入研究提供了理論依據和實(shí)證依據。

　　參考文獻：

　　[1]錢(qián)浩輝，徐學(xué)鋒.我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理問(wèn)題解析[J].貨幣銀行，2011(12)