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數據挖掘與分析技術(shù)在代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的應用
數據挖掘(英語(yǔ)：Data mining)，又譯為資料探勘、數據采礦。它是數據庫知識發(fā)現(英語(yǔ)：Knowledge-Discovery in Databases，簡(jiǎn)稱(chēng)：KDD)中的一個(gè)步驟。數據挖掘一般是指從大量的數據中通過(guò)算法搜索隱藏于其中信息的過(guò)程。數據挖掘通常與計算機科學(xué)有關(guān)，并通過(guò)統計、在線(xiàn)分析處理、情報檢索、機器學(xué)習、專(zhuān)家系統(依靠過(guò)去的經(jīng)驗法則)和模式識別等諸多方法來(lái)實(shí)現上述目標。
摘要：闡述對數據挖掘與分析技術(shù)的基本認識，探討數據挖掘與分析技術(shù)在代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的應用價(jià)值，分析數據挖掘與分析技術(shù)在代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的業(yè)務(wù)優(yōu)化、客戶(hù)及營(yíng)銷(xiāo)以及渠道和運營(yíng)等實(shí)例中的應用。
關(guān)鍵詞：數據挖掘與分析技術(shù) 發(fā)展 應用 代理金融業(yè)務(wù)
大數據時(shí)代的到來(lái)，使我國的大部分領(lǐng)域實(shí)現了一系列的變革，信息化、網(wǎng)絡(luò )化與人們的生產(chǎn)、生活聯(lián)系更為密切。一項調查研究表明，世界信息存儲量增長(cháng)的速度明顯優(yōu)于經(jīng)濟增長(cháng)速度，可見(jiàn)數據存儲與處理能力之強大。然而，伴隨著(zhù)信息量的增多，也會(huì )出現一些信息安全與處理問(wèn)題，我們必須對這些問(wèn)題進(jìn)行科學(xué)分析。數據挖掘與分析技術(shù)正是在這種環(huán)境下應運而生，具有鮮明的優(yōu)越性。本文將著(zhù)重對數據挖掘與分析技術(shù)在代理金融業(yè)務(wù)中的應用進(jìn)行深入分析，探究數據挖掘、分析的重要作用，為我國的代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考與借鑒。
一、對數據挖掘與分析技術(shù)的基本認識
所謂數據挖掘與分析技術(shù)，就是將人們對數據低層次的簡(jiǎn)單查詢(xún)應用進(jìn)行充分的改進(jìn)，使其能夠在數據倉庫中實(shí)現對數據的挖掘與分析，進(jìn)而為決策提供必要的參考依據。這是一種較高層次的數據應用，它能夠對數據進(jìn)行深入的分析。其在商業(yè)活動(dòng)中的應用尤為普遍。隨著(zhù)近年來(lái)網(wǎng)絡(luò )信息技術(shù)的不斷發(fā)展，數據挖掘與分析技術(shù)也不再是簡(jiǎn)單地為研究服務(wù)，更多地傾向于收集具有價(jià)值的信息以供商業(yè)決策作為參考依據。然而，信息化的發(fā)展也使我國的各大企業(yè)面臨著(zhù)一個(gè)同樣的難題，那就是在信息量不斷增多的情況下，想要從中獲取有用的信息是有一定難度的，尤其是對于商業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，要想得到一些與商業(yè)運作、競爭力提升的有價(jià)值的信息就更是難上加難。而數據挖掘與分析技術(shù)能夠有效解決這一問(wèn)題，它能夠根據企業(yè)的業(yè)務(wù)目標，有針對性地對所需的商業(yè)數據進(jìn)行有效的探索，并從中找尋到已知或未知的商業(yè)規律，為企業(yè)的科學(xué)決策提供可靠的參考，目前在各大行業(yè)中均有所應用。
二、數據挖掘與分析技術(shù)在代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的應用價(jià)值
(1)實(shí)現了代理金融業(yè)務(wù)的信息化建設
隨著(zhù)我國社會(huì )主義現代化建設的不斷發(fā)展，我國的計算機信息技術(shù)得到了前所未有的提升，開(kāi)始迎來(lái)一個(gè)大數據時(shí)代。當前，大數據在各行各業(yè)中得到了廣泛的應用，為人們的生產(chǎn)、生活提供了極大的便利。代理金融業(yè)務(wù)作為近年來(lái)興起的一種新型業(yè)務(wù)，既面臨著(zhù)激烈的社會(huì )競爭，又迎來(lái)了一個(gè)新的發(fā)展機遇。目前我國的計算機通信系統已實(shí)現了逐步完善，一些主機、服務(wù)器對數據的處理能力也得到了不斷的加強，為金融企業(yè)實(shí)現數據集中管理奠定了必不可少的基礎。以中國郵政為例，目前，大數據時(shí)代的到來(lái)使郵政金融環(huán)境與客戶(hù)都發(fā)生了一些變化，消費者的選擇范圍越來(lái)越大，郵政金融的發(fā)展面臨著(zhù)巨大的挑戰。針對這個(gè)問(wèn)題，郵政金融對數據分析進(jìn)行改革，分別采用系統工具、組織與流程改進(jìn)以及人員技能提高等方式，實(shí)現郵政金融數據的信息化建設。近幾年，湖北郵政全面發(fā)展了代理金融數據分析服務(wù)，實(shí)現了專(zhuān)業(yè)數據服務(wù)與分析模型系統的結合，達到了良好的發(fā)展效果。他們主要致力于數據分析服務(wù)，提供查詢(xún)、多維分析、流程管理等多種功能，使各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的需求能夠得到充分的滿(mǎn)足。在這個(gè)過(guò)程中與保險公司實(shí)現了有效的合作，使業(yè)務(wù)得到了平衡發(fā)展。另外，湖北郵政的售后業(yè)務(wù)也實(shí)現了信息化建設，與電子銀行、保險等業(yè)務(wù)實(shí)現了深度合作、信息共享，各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的建立為客戶(hù)提供了個(gè)性化的全面服務(wù)，保障了信息的共享與流通，使數據分析的價(jià)值真正得以體現。
(2)提高對代理金融業(yè)務(wù)的管理效率
在大數據發(fā)展背景下，代理金融業(yè)務(wù)的發(fā)展具有了更多的可能性。數據挖掘與分析技術(shù)在許多業(yè)務(wù)場(chǎng)景中都能夠得到充分的應用。隨著(zhù)我國金融企業(yè)的不斷發(fā)展，代理金融業(yè)務(wù)的數量越來(lái)越多，數據的類(lèi)型也呈現出豐富性與多樣性，主要包括文本、視頻以及圖像等形式，數據的處理功能更加強大，相應地，金融企業(yè)的數據應用也體現在更多方面。對代理金融業(yè)務(wù)的數據挖掘與分析還能夠有效降低企業(yè)運行的成本，提升管理與業(yè)務(wù)運行的效率。在以往，基層員工的管理是比較分散的，而數據挖掘、分析技術(shù)的應用能夠對這些員工進(jìn)行集中化的精細管理，使金融企業(yè)的管理機制更為高效。除此之外，還能夠實(shí)現客戶(hù)分析與營(yíng)銷(xiāo)、代理金融為客戶(hù)提供個(gè)人金融服務(wù)。湖北郵政市場(chǎng)競爭較為激烈，要想在激烈的社會(huì )競爭中立于不敗之地，就必須對自己進(jìn)行合理的市場(chǎng)定位，為客戶(hù)提供特色化服務(wù)。當前的湖北郵政建立了多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，并實(shí)現了新的轉型，由被動(dòng)變主動(dòng)，根據客戶(hù)信息，主動(dòng)去訪(fǎng)問(wèn)客戶(hù)、刺激客戶(hù)的需求，并在后期加強聯(lián)絡(luò )與跟進(jìn)，為客戶(hù)建立起一份完善的檔案，取得了卓有成效的進(jìn)步。因此，必須抓住這個(gè)優(yōu)勢，對湖北郵政進(jìn)行不斷地優(yōu)化，對于效率低的郵政分點(diǎn)進(jìn)行改革，在降低運營(yíng)成本的基礎上，提高整體服務(wù)質(zhì)量。
三、數據挖掘在代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的應用實(shí)例分析
(1)業(yè)務(wù)優(yōu)化
隨著(zhù)企業(yè)結構化數據、視頻、圖像的豐富以及處理能力的增強，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理中的數據應用規模顯著(zhù)加大�；谌嫘枨髣t需要明確企業(yè)運行細節，降低企業(yè)運行成本，實(shí)現企業(yè)的精細化管理;在不斷提高管理有效性基礎上，人員的精細化管理也具有一定可行性�；谑褂眯枨髣t需要進(jìn)一步加大關(guān)于周期性指標的分析和應用，從而實(shí)現良好的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和監控，實(shí)現數據的分析常態(tài)化，促進(jìn)分析、應用、評估以及改進(jìn)的良好循環(huán)。目前在金融業(yè)務(wù)中競爭也逐漸強化，福建郵政則基于市場(chǎng)定位及客戶(hù)服務(wù)，在大數據價(jià)值鏈導向下，不斷強化客戶(hù)來(lái)源，在效益基礎上提高客戶(hù)利潤率，降低運營(yíng)成本，從而顯著(zhù)提高客戶(hù)服務(wù)水平。
(2)客戶(hù)及營(yíng)銷(xiāo)
代理金融主要是個(gè)人金融產(chǎn)品服務(wù)，客戶(hù)分析在金融業(yè)務(wù)設置中具有重要作用。在對金融產(chǎn)品發(fā)展現狀、客戶(hù)特點(diǎn)等相關(guān)數據分析的基礎上，構建以客戶(hù)為中心的金融產(chǎn)品服務(wù)，以能夠滿(mǎn)足用戶(hù)需求，提高客戶(hù)黏性�；诳蛻�(hù)交易行為分析，可以將每一個(gè)客戶(hù)均貼上屬性標簽，其中包括活動(dòng)范圍及興趣愛(ài)好等。同時(shí)依照客戶(hù)POS交易行為還能夠分析客戶(hù)的衍生屬性，例如，通過(guò)加油站消費情況可以判定客戶(hù)是否有車(chē)等，在掌握客戶(hù)這些情況的時(shí)候，可以為之后業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)提供良好基礎。在掌握客戶(hù)情況之后，也要思考到產(chǎn)品的基本特征，思考應該為客戶(hù)提供怎樣的服務(wù)，綜合考慮這些因素從而鎖定產(chǎn)品忠實(shí)群體，并通過(guò)其他業(yè)務(wù)擴大客戶(hù)群體。例如，針對商貿類(lèi)客戶(hù)，主要推行網(wǎng)銀和網(wǎng)易通產(chǎn)品;對于中老年家庭往來(lái)客戶(hù)，可以推行自助渠道轉賬等產(chǎn)品;對于家庭資金往來(lái)的年輕客戶(hù)，則可以推行網(wǎng)銀和手機銀行等產(chǎn)品。在針對性業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式下，不但會(huì )減少匯款客戶(hù)流失，同時(shí)還能夠促進(jìn)其他業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)，提高收入，也進(jìn)一步擴大客戶(hù)的服務(wù)范圍。
(3)渠道和運營(yíng)
福建金融市場(chǎng)發(fā)展比較成熟，具備良好的用卡環(huán)境和自主金融設備。其中福建郵政銀行在A(yíng)TM機上投入大量精力建設，目前幾乎已經(jīng)全面覆蓋福建地區，并且規模還在不斷擴大。但是目前的投放還是不能夠滿(mǎn)足精細化管理需求，例如，在離行XTM批量布放中，布局規劃存在不合理，選址存在不科學(xué)問(wèn)題，導致部分ATM機沒(méi)有發(fā)揮有效作用，有些地區則交易量大，嚴重影響服務(wù)質(zhì)量。在發(fā)現這一情況之后，需要對ATM使用效率進(jìn)行全面分析，科學(xué)布控，以有效提高運行管理質(zhì)量。同時(shí)在福建地區ATM基數比較大的基礎上，如何實(shí)現后期科學(xué)規范，也就成為關(guān)注重點(diǎn)，也必須借助于實(shí)際數據分析解決這一問(wèn)題。在實(shí)現ATM效益模型建立和運營(yíng)分析后，重點(diǎn)實(shí)現ATM運營(yíng)效率的全面監控。通過(guò)具體的數據分析，對于使用效率低的ATM機實(shí)施優(yōu)化，其中包括整改、遷移或者撤銷(xiāo)等;對于使用效率高的ATM機地區，則加大投放，以此提高其服務(wù)質(zhì)量，降低運行成本。另外借助于加鈔模型，還能夠進(jìn)一步優(yōu)化加鈔線(xiàn)路和加鈔頻次，實(shí)現加鈔成本、質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量的良好協(xié)調，從而提高服務(wù)質(zhì)量。在投放分析數據上可以為投放決策和規劃提供良好的參考數據，實(shí)現投放規模分析、投放構成分析以及選址三個(gè)方面的良好結合，為ATM機投放優(yōu)化提供重要的參考資料。福建郵政局通過(guò)這一數據分析，目前已經(jīng)對大部分地區ATM機投放實(shí)施良好調整和優(yōu)化，顯著(zhù)提高了其產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量。
綜上所述，市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，我國的代理金融業(yè)務(wù)得到了充分的發(fā)展，根據我國代理金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現狀，我們必須充分抓住當前的發(fā)展實(shí)際，使數據挖掘、分析技術(shù)與代理金融業(yè)務(wù)能夠結合起來(lái)，得到充分的發(fā)展，為我國的社會(huì )主義現代化建設做出貢獻。
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