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義烏在創(chuàng )新中求成效
今年以來(lái)，受從緊信貸政策和規模限制的雙重壓力，不少地區的小企業(yè)都不同程度受到了影響，但記者在采訪(fǎng)中卻發(fā)現，義烏有不少銀行“保小壓大”，積極采取有力措施扶持優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)，向大額客戶(hù)要指標，把壓縮出來(lái)的指標投向小企業(yè)。
朱發(fā)啟在義烏國際商貿城一期工藝品區擁有兩個(gè)鋪面。今年初，他用這兩個(gè)商鋪申請了商位使用權利質(zhì)押物貸款，從辦理貸款申請到拿到200萬(wàn)元貸款僅用了15天時(shí)間。朱發(fā)啟說(shuō)，200萬(wàn)元貸款對他來(lái)說(shuō)用處很大，押在商鋪里的“死錢(qián)”被盤(pán)活了，他用這筆錢(qián)投資購買(mǎi)了一些新產(chǎn)品和新項目的生產(chǎn)材料，目前新產(chǎn)品銷(xiāo)售情況不錯。
來(lái)到義烏著(zhù)名的國際商貿城，可以聽(tīng)到不少受惠于商位使用權利質(zhì)押物貸款的商戶(hù)講述他們的貸款經(jīng)歷。義烏銀行監管部門(mén)有關(guān)負責人告訴記者，在義烏小商品市場(chǎng)，有2/3的經(jīng)營(yíng)戶(hù)都是外地的，他們僅擁有商貿城市場(chǎng)商位使用權進(jìn)行自營(yíng)，但是苦于沒(méi)有資產(chǎn)特別是沒(méi)有不動(dòng)產(chǎn)作為抵押而無(wú)法獲得貸款支持。針對這一情況，義烏銀行業(yè)金融機構主推了商位使用權利質(zhì)押物貸款。這主要是指商戶(hù)可將其自營(yíng)的國際商貿城商位的有期有償使用權權利作為抵押物，以質(zhì)押擔保形式獲得流動(dòng)資金貸款，只要借款人資金流能基本反映其生產(chǎn)狀況，同時(shí)擁有商位經(jīng)營(yíng)權、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩定，信譽(yù)良好等條件，經(jīng)商城集團進(jìn)行商位價(jià)值審核以及銀行認可后，即可獲得貸款。
據了解，商位使用權質(zhì)押物貸款是今年以來(lái)多家金融機構聯(lián)合推出的創(chuàng )造性融資產(chǎn)品。目前已有中行、農行、工行、稠州商行、浙商銀行、農村合作銀行等6家金融機構與商城集團聯(lián)手開(kāi)通這項信貸業(yè)務(wù)，緩解了大批經(jīng)營(yíng)戶(hù)和小企業(yè)的資金困難。
以浙江稠州商業(yè)銀行為例，該行有關(guān)人士介紹說(shuō)，“商位質(zhì)押物貸款”業(yè)務(wù)是從今年6月份開(kāi)始推出的，提出申請的商戶(hù)將商位使用權的價(jià)值交由小商品城(40.88,-0.50,-1.21%,吧)進(jìn)行評估，銀行以評估值的50%為上限向商戶(hù)發(fā)放貸款。該項業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，前來(lái)申請的商戶(hù)就絡(luò )繹不絕，盡管目前總量已達2億多元，但額度還遠遠未能滿(mǎn)足商戶(hù)們的需求。
義烏銀行監管部門(mén)有關(guān)負責人告訴記者，總結近年來(lái)義烏在小企業(yè)融資上取得的經(jīng)驗，主要得益于兩點(diǎn)：首先是“六項機制”建設得到進(jìn)一步完善。在當地監管部門(mén)的推進(jìn)下，當地銀行在小企業(yè)“六項機制”方面取得不少進(jìn)展，完善了以差別授權和簡(jiǎn)化審批流程為特色的審批機制，實(shí)現了小企業(yè)貸款審批的高效，建立了小企業(yè)貸款激勵約束機制，還有銀行利用央行征信系統和銀行內部發(fā)布的黑名單以及違約信息通報機制。
其次是小企業(yè)金融產(chǎn)品得到進(jìn)一步豐富，使小企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)一步深化。當地銀行根據當地小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟發(fā)展情況，開(kāi)展了個(gè)人房地產(chǎn)抵押、商會(huì )擔保、聯(lián)合擔保、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等多種擔保方式為主的擔保體系，為小企業(yè)融資創(chuàng )造了條件，也實(shí)現了自身的靈活經(jīng)營(yíng)。針對當前中小企業(yè)“融資難、擔保難、周轉難、投資難、銷(xiāo)售難”的問(wèn)題，興業(yè)銀行(15.24,-1.58,-9.39%,吧)義烏分行開(kāi)發(fā)了“小企業(yè)全額質(zhì)押物貸款”和“興業(yè)通”等業(yè)務(wù)，并推廣“興業(yè)財智星”公司系列產(chǎn)品。工行義烏市支行開(kāi)發(fā)了“商貸通”融資產(chǎn)品滿(mǎn)足融資服務(wù)需求；發(fā)行“銀企聯(lián)名卡”滿(mǎn)足結算需求，且作為融資介質(zhì)；啟用結算工具“電話(huà)通”，實(shí)現市場(chǎng)非現金交易即時(shí)結算需求。建設銀行(4.28,-0.45,-9.51%,吧)義烏市支行為企業(yè)提供投資銀行金融服務(wù)。今年3月成功發(fā)行了國資公司10億元短期融資券，開(kāi)創(chuàng )金華市短期融資券業(yè)務(wù)先河，后來(lái)又為國資公司發(fā)售4億元“利得盈”信托理財業(yè)務(wù)，迅速籌集14億元資金，滿(mǎn)足了國際商貿城三期項目資金急需。
今年以來(lái)，受從緊信貸政策和規模限制的雙重壓力，不少地區的小企業(yè)都不同程度受到了影響，但記者在采訪(fǎng)中卻發(fā)現，義烏卻有不少銀行“保小壓大”，積極采取有力措施扶持優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)，向大額客戶(hù)要指標，把壓縮出來(lái)的指標投向小企業(yè)。
截至今年6月末，稠州商業(yè)銀行小企業(yè)有貸戶(hù)5000多戶(hù)，貸款余額42.81億元，比年初增加6.47億元，分別占貸款戶(hù)數的84.57%和貸款總額的56.89%，戶(hù)均貸款余額在77萬(wàn)元左右，貸款余額在100萬(wàn)元以下的有5009戶(hù)，占小企業(yè)貸款客戶(hù)數的90%以上，小企業(yè)貸款以一年期以?xún)鹊亩唐诹鲃?dòng)資金貸款為主，其中6個(gè)月以?xún)榷唐诹鲃?dòng)資金貸款逾九成。
而就在不少城市商業(yè)銀行積極拓展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)同時(shí)，一些大銀行也將新增信貸額度向浙江分行傾斜。建行浙江分行有關(guān)負責人表示，浙江是中小企業(yè)成長(cháng)之壤，占企業(yè)總數約99％的中小企業(yè)是浙江經(jīng)濟的基礎和優(yōu)勢所在，由于浙江小企業(yè)環(huán)境好，在其他一些地方可能出現的“放一筆死一筆”現象，在這里完全可能避免。在這個(gè)充滿(mǎn)生機和活力的土地上開(kāi)展中小企業(yè)金融服務(wù)，不僅符合當地經(jīng)濟發(fā)展的規律，也是金融機構扎根浙江，獲得自身發(fā)展的要求。
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