- 相關(guān)推薦
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案發(fā)布禁止P2P放貸
如果我們學(xué)會(huì )從不同角度分析問(wèn)題，能更好的完成工作方案。當一項工作被提出的時(shí)候，為了上級更好的決策，我們需要準備多份工作方案，你知道寫(xiě)工作方案需要注意哪些問(wèn)題嗎？以下是小編精心整理的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案發(fā)布禁止P2P放貸，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
國務(wù)院辦公廳近日公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，專(zhuān)項整治工作已于2016年4月開(kāi)始，計劃至2017年3月底前完成。
整治原因互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)產(chǎn)生“劣幣驅逐良幣”效應
當前互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確的創(chuàng )新方向，并產(chǎn)生了“劣幣驅逐良幣”的效應，使真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新受到擠壓;一些機構采用不正當競爭手段，擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序;一些機構挪用或占用客戶(hù)資金，甚至制造龐氏騙局，造成眾多群眾經(jīng)濟損失。
整治目標規范金融創(chuàng )新助力“雙創(chuàng )”
從短期看，專(zhuān)項整治的目標是規范各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競爭環(huán)境，扭轉部分業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng )新方向的局面，維護廣大金融消費者的切身利益，保護投資者合法權益，維護金融市場(chǎng)秩序。
從長(cháng)遠看，實(shí)現規范與發(fā)展并舉、創(chuàng )新與防范風(fēng)險并重，促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融規范有序健康發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新的積極作用。
整治方法及時(shí)發(fā)現互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站
一是嚴格準入和行為管理。設立金融機構、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準入管理。未經(jīng)批準或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門(mén)會(huì )同工商部門(mén)予以認定和查處。
二是強化資金監測，非銀行支付機構客戶(hù)備付金賬戶(hù)應開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應通過(guò)人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質(zhì)的清算機構進(jìn)行。
三是用好技術(shù)手段，研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監管技術(shù)支持系統，通過(guò)網(wǎng)上巡查、數據分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，及時(shí)發(fā)現互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站。
四是加大整治不正當競爭工作力度。從業(yè)機構不得通過(guò)各種顯性或隱性補貼的方式向客戶(hù)提供高回報金融產(chǎn)品，對通過(guò)顯失合理的超高回報率和補貼方式吸引客戶(hù)的行為予以清理規范，維護市場(chǎng)公平競爭秩序。
保護投資者利益嚴格規范要求做好對客戶(hù)資金的保護
《實(shí)施方案》明確，從業(yè)機構應盡快落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，存管銀行應加強對相關(guān)資金賬戶(hù)的監督;從業(yè)機構應嚴格執行投資者適當性制度標準，不得將產(chǎn)品銷(xiāo)售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶(hù);充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )作用，制定行業(yè)數據統計、信息披露等制度，使得投資者能充分了解從業(yè)機構相關(guān)信息。
多部門(mén)出臺配套措施
P2P平臺將被劃為三類(lèi)處置重點(diǎn)排查校園網(wǎng)貸等
中國銀監會(huì )等15部門(mén)13日聯(lián)合發(fā)布《P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》，將根據網(wǎng)貸機構的風(fēng)險程度、問(wèn)題輕重、處理方式將其劃分為合規、整改及取締三大類(lèi)，制定差別化的措施。
根據實(shí)施方案，對于穩健經(jīng)營(yíng)、運作規范、未違反有關(guān)法律法規和規章制度的合規類(lèi)機構，要鼓勵合規發(fā)展，實(shí)施持續監管，督促規范經(jīng)營(yíng);對于運行不規范、風(fēng)險控制不足、存在觸及“紅線(xiàn)”的整改類(lèi)機構，要出具整改意見(jiàn)，限期整改，整改不到位的，責令繼續整改或淘汰整合，并依法予以處置;對于涉嫌從事非法集資等違法違規活動(dòng)的取締類(lèi)機構，要嚴厲打擊，堅決實(shí)施市場(chǎng)退出，并依法移送司法機關(guān)。
實(shí)施方案提出，對近年業(yè)務(wù)擴張過(guò)快、在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構，將進(jìn)行重點(diǎn)排查。同時(shí)，重點(diǎn)整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線(xiàn)上線(xiàn)下違規或超范圍開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開(kāi)展非法集資等違法違規活動(dòng)。
互聯(lián)網(wǎng)金融廣告不得宣傳“保本保收益”
記者13日獲悉，國家工商總局、中央宣傳部、公安部等17個(gè)部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展專(zhuān)項整治，規范互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動(dòng)的行為，以防范化解潛在風(fēng)險隱患。
專(zhuān)項整治方案列明了9種不得含有的內容，如對未來(lái)效果、收益或者預期相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險或者保收益等。
對公安機關(guān)認定涉嫌經(jīng)濟犯罪以及有關(guān)職能部門(mén)認為已經(jīng)構成或者涉嫌構成非法集資活動(dòng)的，工商部門(mén)依法責令停止發(fā)布廣告。
此次專(zhuān)項行動(dòng)還將排查整治以投資理財名義從事金融活動(dòng)行為。非金融機構以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中，原則上不使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“支付”等字樣。凡在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)，金融管理和工商部門(mén)會(huì )將相關(guān)企業(yè)列入重點(diǎn)監管對象。對經(jīng)金融管理部門(mén)認定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)并且情節嚴重的企業(yè)，工商部門(mén)根據金融管理部門(mén)的認定意見(jiàn)，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照。
擴展資料：
P2P(Peer to Peer)貸款，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是有資金并且有理財投資想法的個(gè)人，通過(guò)有資質(zhì)的中介機構牽線(xiàn)搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。
簡(jiǎn)介
P2P(Peer to Peer)貸款，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是有資金并且有理財投資想法的個(gè)人，通過(guò)有資質(zhì)的中介機構牽線(xiàn)搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構負責對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細的考察，并收取賬戶(hù)管理費和服務(wù)費等收入。這種操作模式依據的是《合同法》，其實(shí)就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過(guò)銀行同期貸款利率的4倍，是屬于合法的。
背景
P2P貸款的出現，與國內中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難有一定的關(guān)系。小微企業(yè)很難從銀行申請到貸款，一些小微企業(yè)主對銀行有很大的怨言。既便是在貨幣政策寬松、政府相關(guān)部門(mén)積極鼓勵的時(shí)候，中小微企業(yè)依然也難以從銀行申請到貸款，中小微企業(yè)在銀行貸款業(yè)務(wù)的空間越來(lái)越小。
歸根結底，電商賣(mài)家、小微企業(yè)很難從銀行獲得貸款的原因，就是因為卡在了信用審批這一環(huán)節上�？陀^(guān)地說(shuō)，電商賣(mài)家、小微企業(yè)并非沒(méi)有信用，只不過(guò)各大銀行很難客觀(guān)公正的對評估中小企業(yè)的信用。在這種市場(chǎng)環(huán)境下，P2P貸款平臺的出現，為小微企業(yè)提供了融資渠道，解決了發(fā)展過(guò)程中的一大難題。
模式
線(xiàn)下交易
這類(lèi)模式下的P2P網(wǎng)站僅提供交易的信息，具體的交易手續、交易程序都由P2P信貸機構和客戶(hù)面對面來(lái)完成。首批入駐溫州民間借貸中心的“宜信”是這種模式的典型代表。另外，以豪門(mén)身份進(jìn)入P2P領(lǐng)域的證大集團旗下的“證大e貸”和中國平安旗下的“陸金所”也是此種模式。
承諾保障本金和利息
一旦貸款發(fā)生違約風(fēng)險，這類(lèi)網(wǎng)站承諾先為出資人墊付本金。目前市場(chǎng)上以此種模式運營(yíng)的P2P網(wǎng)站占絕大多數。
不承諾保障本金
以上海的“拍拍貸”為唯一代表。當貸款發(fā)生違約風(fēng)險，拍拍貸不墊付本金。上述后兩類(lèi)P2P網(wǎng)站都以提供線(xiàn)上服務(wù)為主，網(wǎng)站作為中介平臺，借款人和出借。
選擇
一、平臺的背景
正規的平臺企業(yè)，他的基本信息都能在當地的工商登記主管部門(mén)的網(wǎng)站上查詢(xún)到，投資者可以先了解一些基本的企業(yè)信息。之后，投資者應對平臺企業(yè)的發(fā)展沿革要有一個(gè)詳細的了解，這在一些主流的平臺上，他們的網(wǎng)站基本都會(huì )對此加以詳細的描述。通過(guò)對一家公司的歷史事件的了解，投資者就可以很清楚地知道，這家企業(yè)是否具備明確的發(fā)展目標，他的每一項具體的工作是否都是應這個(gè)目標來(lái)進(jìn)行的。
二、資金如何進(jìn)出
P2P平臺還屬于民間借貸，借貸資金的進(jìn)出往往要通過(guò)網(wǎng)站創(chuàng )始人的個(gè)人賬戶(hù)或公司賬戶(hù)進(jìn)行，為了規避風(fēng)險，目前大部分P2P平臺都選擇和第三方支付平臺合作，模式為P2P公司在第三方支付平臺開(kāi)設一個(gè)公司賬戶(hù)，出借人的錢(qián)打進(jìn)公司賬戶(hù)，P2P網(wǎng)站再把錢(qián)轉賬給借款人。這在一定程度上避免了風(fēng)險。
三、本金是否保障
對于出借方來(lái)說(shuō)，能夠保障本金的安全是最重要不過(guò)的，在國外，由于征信體系比較健全，信用判斷比較容易，資金出借方基本上風(fēng)險由自己承擔，不用P2P平臺承擔責任。而在國內，這個(gè)體系還不是很健全。
四、平臺的運營(yíng)模式
P2P網(wǎng)貸行業(yè)，由其行業(yè)特征決定了借貸行為只能在借款人和出借人之間以個(gè)人身份進(jìn)行，如果投資人發(fā)現平臺的標的產(chǎn)品是將個(gè)人資金與企業(yè)需求直接掛鉤，那么這其中就非�？赡墚a(chǎn)生由資金的期限錯配所導致的流動(dòng)性風(fēng)險，投資人對此不能不防。如果一定要投這種標的，也盡量選擇類(lèi)似于有利網(wǎng)、融易投、人人貸等這樣的由大型金融機構做信用背書(shū)的平臺來(lái)投，畢竟，大項目必須找大機構來(lái)?yè)２棚@得更為妥當
【互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案發(fā)布禁止P2P放貸】相關(guān)文章：
商務(wù)部發(fā)布“互聯(lián)網(wǎng)＋流通”行動(dòng)計劃12-19
2015年國內互聯(lián)網(wǎng)待遇排名榜發(fā)布03-16
佛山2017文化專(zhuān)項扶持政策發(fā)布03-25
p2p文化創(chuàng )業(yè)計劃書(shū)02-25
今年常州發(fā)放貸款1.5億 促進(jìn)創(chuàng )業(yè)高潮02-26
“互聯(lián)網(wǎng)+”現代農業(yè)三年行動(dòng)實(shí)施方案03-19