- 相關(guān)推薦
小額出口應收賬款整體融資開(kāi)啟
將所有零散的應收賬款整體轉讓給銀行，從而獲得可隨時(shí)支取的貿易中小企業(yè)融資額度。昨天，深發(fā)展上海分行正式推出“出口應收賬款池中小企業(yè)融資”新品，針對目前國際上流行的賒銷(xiāo)結算模式，幫助企業(yè)將多而散的應收賬款“積水為池”，跨越單筆賬期中小企業(yè)融資，填補了小額出口應收賬款中小企業(yè)融資領(lǐng)域的空白。
據了解，傳統國際保理業(yè)務(wù)和出口信用險項下中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，需針對每一筆應收賬款進(jìn)行信貸審核，牽涉合作方較多、作業(yè)鏈條較長(cháng)，出于成本和效率考量，銀行和企業(yè)都只能操作單筆金額較大的應收賬款中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，導致中小企業(yè)的小額應收賬款無(wú)法納入銀行中小企業(yè)融資視野。
通過(guò)“出口應收賬款池中小企業(yè)融資”業(yè)務(wù)，那些相對固定地為國外多個(gè)買(mǎi)家出口貨物，交易頻繁、筆數多、單筆交易金額較小、過(guò)往交易記錄良好的出口企業(yè)，僅憑貿易形成的零散應收賬款集合成“池”，整體轉讓給深發(fā)展作為質(zhì)押，銀行一次性核定額度后，企業(yè)既可以一次提走貸款，也可以分批次支取貸款，無(wú)需再額外提供抵押和擔保。
深發(fā)展規定，客戶(hù)最高中小企業(yè)融資比例，為銀行審定的、客戶(hù)穩定的各種結算方式下產(chǎn)生的出口應收賬款余額的75%，隨著(zhù)客戶(hù)出口業(yè)務(wù)增長(cháng)，銀行可重新核定客戶(hù)應收賬款余額。同時(shí)，從分散風(fēng)險考慮，深發(fā)展要求客戶(hù)的付款人盡量分散;單筆賒銷(xiāo)應收款入“池”最高金額不超過(guò)10萬(wàn)美元。
據深發(fā)展貿易中小企業(yè)融資部負責人介紹，能夠進(jìn)入“池”內的應收賬款，可以涵蓋LC(信用證)、D/P(付款交單)、D/A(承諾交單)及OA(賒銷(xiāo))等幾種結算方式。此過(guò)程中，銀行以應收賬款回款作為還款保障。
據深發(fā)展統計，目前多數中小出口企業(yè)相對穩定地與5至6家境外買(mǎi)家做生意，賒銷(xiāo)為主要的出口結算方式，賬齡多在90-120天之間，平均收匯率在95%以上，出口核銷(xiāo)率基本達到100%，現金流質(zhì)量很好。
【小額出口應收賬款整體融資開(kāi)啟】相關(guān)文章：
融資新法：應收賬款證券化02-26
擔保貸款讓小額融資更快捷12-22
“融信通” 出口融資更輕松11-08
新推4種小額貸款幫中小企業(yè)融資03-27
股權融資、債權融資與夾層融資11-14
小額創(chuàng )業(yè)貸款08-21
什么是融資租賃、融資直租、融資回租？07-27