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貿易融資有哪些對策
貿易融資，是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿易結算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿易融資業(yè)務(wù)，是指在辦理進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)時(shí)，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長(cháng)信用證項下付款期限的融資方式。
貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產(chǎn)的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷(xiāo)售收入可作為還款來(lái)源外，沒(méi)有其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在資產(chǎn)負債表上沒(méi)有實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，沒(méi)有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無(wú)追索權的貿易融資，手續方便，簡(jiǎn)單易行，基本上解決了出口商信用銷(xiāo)售和在途占用的短期資金問(wèn)題。
貿易融資發(fā)展對策有哪些?
提高對發(fā)展國際貿易融資業(yè)務(wù)的認識
隨著(zhù)中國的進(jìn)一步開(kāi)放，國際貿易往來(lái)日益頻繁，進(jìn)出口總額將大幅提高，這必將為發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是貿易融 資業(yè)務(wù)提供極大的市場(chǎng)空間。各級商業(yè)銀行要更新觀(guān)念，提高對發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是國際貿易融資業(yè)務(wù)的認識。應從入世后面臨的嚴峻挑戰出發(fā)，以貿易融資業(yè)務(wù)為 工具積極發(fā)展國際結算業(yè)務(wù)，要調整經(jīng)營(yíng)策略和工作思路，密切注重外資銀行的動(dòng)向。因此，商業(yè)銀行要加強市場(chǎng)信息搜索，采取有利于推進(jìn)國際結算業(yè)務(wù)發(fā)展的各 種政策措施。
調整機構設置實(shí)行審貸分離原則
為滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，銀行有必要對內部機構進(jìn)行調整，重新設計國際貿易融資業(yè)務(wù) 的運作模式，將審貸模式進(jìn)行剝離，實(shí)行授信額度管理，達到既有效控制風(fēng)險又積極服務(wù)客戶(hù)的目的。①應明確貿易融資屬于信貸業(yè)務(wù)，必須納入全行信貸管理。由 信貸部對貿易融資客戶(hù)進(jìn)行資信評估，據此初步確立客戶(hù)信譽(yù)額度。通過(guò)建立審貸分離制度，將信貸風(fēng)險和國際結算風(fēng)險由信貸部、信貸審批委員會(huì )和國際業(yè)務(wù)部負 責，最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，風(fēng)險專(zhuān)項控制，從而采取不同的措施，控制物權，達到防范和控制風(fēng)險的目的。②授信額度應把握以下幾點(diǎn)： 一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長(cháng)，風(fēng)險越大;二是控制信用證全額免保比例，通過(guò)交納一定的保證金來(lái)加強對客戶(hù)業(yè)務(wù)的約束和控制;三是建立考 核期;四是實(shí)行總授信額度下的分向授信額度的管理;五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶(hù)的進(jìn)出口授信額度，加強部門(mén)內部的協(xié)調和配合。
建立科學(xué)的融資貿易風(fēng)險管理體系
制 定符合國際貿易融資特點(diǎn)的客戶(hù)評價(jià)標準，選擇從事國際貿易時(shí)間較長(cháng)、信用好的客戶(hù)。成立信用審批中心和貿易融資業(yè)務(wù)部門(mén)，影響國際貿易融資的風(fēng)險因素相對 很多，因此防范風(fēng)險要求商業(yè)銀行人員具有信貸業(yè)務(wù)的知識以分析評價(jià)客戶(hù)的信用。從而利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險。
完善制度實(shí)施全過(guò)程的風(fēng)險監管
(1) 做好融資前的貸前準備，建立貸前風(fēng)險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風(fēng)險，通過(guò)對信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險，自然風(fēng)險和社會(huì )風(fēng)險、國家宏觀(guān)經(jīng)濟 政策風(fēng)險、匯率風(fēng)險等進(jìn)行分析以及對申請企業(yè)、開(kāi)證人和開(kāi)證行的資信等方面情況進(jìn)行嚴格審查，及時(shí)發(fā)現不利因素，采取防范措施。
(2)嚴格信用 證業(yè)務(wù)管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進(jìn)出口企業(yè)的首要責任。首先，必須認真審核信用證的真實(shí)性、有效 性、確定信用證的種類(lèi)、用途、性質(zhì)、流通方式和是否可以執行;其次，審查開(kāi)證行的資信、資本機構、資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)并了解真實(shí)的授信額度;三是要及時(shí)了 解產(chǎn)品價(jià)格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開(kāi)證申請人的業(yè)務(wù)運作情況有一個(gè)綜合評價(jià)，對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀(guān)的判斷;四是要認 真審核可轉讓信用證，嚴格審查開(kāi)證行和轉讓行的資信，并對信用證條款進(jìn)行審核。
(3)盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應該加強對現有的相關(guān)立法進(jìn)行研究，結合實(shí)際工作和未來(lái)發(fā)展的趨勢，找出不相適應的地方，通過(guò)有關(guān)途徑呼吁盡快完善相關(guān)立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風(fēng)險。
加強和國外銀行的合作
在眾多國外投資者看好中國市場(chǎng)、對外貿易發(fā)展良好的形勢下，國有商業(yè)銀行應該抓住這一有利時(shí)機，基于共同的利益和興趣，與國外有關(guān)銀行聯(lián)手開(kāi)拓和占領(lǐng)中國的外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)，共同爭取一些在中國落戶(hù)的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展中國商業(yè)銀行的貿易融資業(yè)務(wù)。
防范融資風(fēng)險的意識和能力
國際貿易融資是一項知識面較廣、技術(shù)性強、操作復雜的業(yè)務(wù)，對相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高。中國開(kāi)展這項業(yè)務(wù)時(shí)間短，急需既懂國際慣例、懂操作技術(shù)又精 通信貸業(yè)務(wù)的復合型專(zhuān)業(yè)人才。商業(yè)銀行國際結算業(yè)務(wù)的競爭，實(shí)質(zhì)上是銀行經(jīng)營(yíng)管理水平和人員素質(zhì)的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質(zhì)，增強防范風(fēng)險 的意識和能力已成為當務(wù)之急，應盡快培養出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先，要引進(jìn)高水平和高素質(zhì)的人才，可充分利用代理行技術(shù)先進(jìn) 的特點(diǎn)，選擇相關(guān)課題邀請代理行的專(zhuān)家作專(zhuān)題講座，有條件的還可派員工到國外商業(yè)銀行學(xué)習。其次，在平時(shí)工作中，要注意案例的總結分析，及時(shí)積累經(jīng)驗，并 有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業(yè)務(wù)的學(xué)習，密切關(guān)注國際貿易市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場(chǎng)的洞察力，增強識別潛在風(fēng)險的能 力，以不斷提高自身業(yè)務(wù)水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務(wù)質(zhì)量和道德修養。四是強化風(fēng)險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際 貿易融資風(fēng)險。
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