對汽車(chē)消費貸款市場(chǎng)的調查報告
我為了深刻了解目前消費者在貸款消費中對汽車(chē)消費貸款的形勢及汽車(chē)消費貸款的政策，在2009年7月18日至2009年月09月15日，對深圳市中匯安投資咨詢(xún)有限公司作了詳細的調查。社會(huì )調查報告說(shuō)明，本人此次提供的社會(huì )調查報告是圍繞自己所從事的金融行業(yè)而展開(kāi)的一次親身實(shí)踐和總結的報告，金融行業(yè)中所圍繞“消費貸款”為主題，分析社會(huì )公眾在當今經(jīng)濟形勢下對“提前消費”的看法和舉動(dòng)，并從側面反映到社會(huì )公眾的“提前消費”對經(jīng)濟效益的影響。
此次社會(huì )調查報告還重點(diǎn)包括了圍繞金融行業(yè)中對“消費貸款”政策的競爭和優(yōu)劣勢。其中，有各大銀行的信貸政策和各大金融機構或擔保集團的政策競爭。在充當金融市場(chǎng)中的重要角色中，“消費貸款”的競爭成為了各大金融機構的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)話(huà)題。
目前，消費貸款主要有兩項：購房消費貸款和購車(chē)消費貸款。
當前的社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展條件下，曾幾何時(shí)，“提前消費”成了一種時(shí)尚，人們都暢談?dòng)�、享�?lè )于“花明天的錢(qián)，為今天消費!”。然而，這種“消費貸款的'模式終歸是需要在一定的條件下進(jìn)行的，這“條件”我們也稱(chēng)之為政策。中央銀行有對各商業(yè)銀行金融市場(chǎng)的監管，對經(jīng)濟的宏觀(guān)調空起到舉足輕重的作用。而各商業(yè)銀行又有屬于自己銀行營(yíng)業(yè)政策，此次針對的政策是：“消費貸款”政策。消費貸款主要有兩項：購房消費貸款和購車(chē)消費貸款。以房子或者車(chē)子作為抵押物的形式抵押于銀行和金融機構或擔保集團的提前消費行為是最為常典型常見(jiàn)的消費貸款。其中，樓房與車(chē)輛又有較大的區別：其一，一般樓宇是屬于保值產(chǎn)品。簡(jiǎn)明的解釋說(shuō)，就好比，在目前的經(jīng)濟形勢向好的情形下，樓宇是隨時(shí)間、隨經(jīng)濟的向好形式而存在有很大的升值空間。就因為如此，一般情況下，銀行或金融擔保集團對于購房的消費貸款的政策是較為放松的。購房是一種消費行為，購房消費貸款是推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展的動(dòng)力。而相同的車(chē)輛消費貸款，貸款政策是不相同的，有原因在于，一般的消費貸款的汽車(chē)都不屬于保值類(lèi)的產(chǎn)品，一臺新車(chē)從“車(chē)輪子著(zhù)地“開(kāi)始，它就意味著(zhù)貶值的開(kāi)始，所以同樣一汽車(chē)作為抵押物的形式抵押于銀行或金融擔保集團，但相應承擔的風(fēng)險卻是不一樣的，所關(guān)系到風(fēng)險的問(wèn)題，都是局限于大小的問(wèn)題。
目前，買(mǎi)房可以貸款，買(mǎi)車(chē)可以貸款。其中，汽車(chē)消費貸款又是最為典型的貸款類(lèi)型。典型之處表現在：第一，汽車(chē)消費貸款不同于購房消費貸款，購房消費貸款在以房產(chǎn)抵押的形式抵押于銀行或金融擔保公司就可以簡(jiǎn)便的完成購房消費，購房貸款手續簡(jiǎn)單、快捷……中間無(wú)需要金融公司或擔保集團的擔保，而恰恰相反，購車(chē)貸款消費手續復雜、較為煩瑣;第二，汽車(chē)消費作為一種產(chǎn)品消費類(lèi)型，汽車(chē)有別于房產(chǎn)，汽車(chē)屬于不保值產(chǎn)品，所以，在以同樣的以抵押物的形式抵押后期存在的風(fēng)險比之房產(chǎn)風(fēng)險大。風(fēng)險大于銀行的贏(yíng)息空間的時(shí)候，社會(huì )外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機構或擔保集團就有了擔保行業(yè)的業(yè)務(wù)空間。汽車(chē)消費貸款擔保業(yè)務(wù)是指銀行向在特約經(jīng)銷(xiāo)商處購買(mǎi)汽車(chē)的借款人發(fā)放購車(chē)貸款,我方提供貸款擔保的業(yè)務(wù).
一.申請對象：
1、在中國境內有固定住所，有本市常住戶(hù)口或有效居住身份，具有完全民事行為能力。
二.申請人條件：
1 .有正當的職業(yè)和穩定的收入來(lái)源，具有按期償(!)還貸款本息的能力2 .遵紀守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄;
3 .能夠提供銀行認可的有效權利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。
三.貸款金額：
貸款金額最高一般不超過(guò)所購汽車(chē)車(chē)身凈價(jià)的 80 %
四.貸款期限：
汽車(chē)消費貸款期限一般為 1-3 年,最長(cháng)不超過(guò)5年。
五.申請人所提供資料：
1 .身份證明 ( 夫妻 ) 身份證、暫住證、戶(hù)口本、結婚證
2 .房產(chǎn)證明
�、偕唐贩�、福利房、微利房：房產(chǎn)證，國土局打單
�、诎唇曳浚喊唇液贤�、國土局打單、完整的供款記錄
�、奂Y房：購房合同，付清房款證明或收據
�、茏越ǚ浚簝勺C一書(shū)或 ( 《歷史遺留問(wèn)題處理回執》或自建房房產(chǎn)證
3 .居住證明 ( 任一，原件 ) ：如水費、電費、煤氣費、固定電話(huà)費等
4 .工作收入證明：我公司提供統一格式;存折 ( 流量和沉淀較大 ) 和其它資信證明
5 .一寸彩照一張
6 .若借款人為私營(yíng)企業(yè)主：營(yíng)業(yè)執照、基本帳戶(hù)銀行對帳單
7 .如有其它借款的借款人：借款合同，完整的供款記錄 六.貸款利率
(1) 利率：汽車(chē)消費貸款利率按銀行規定的同期貸款利率執行。
(2) 利率調整：貸款利率采取一年一定的方式，貸款合同簽定后，每年貸款發(fā)放日的對應日核定一次貸款利率，并按當時(shí)銀行公布的利率水平進(jìn)行調整。 七.貸款流程：
車(chē)行交訂金、受理費--資信核實(shí)、提交資料--到我公司、銀行簽合同和交相關(guān)費用--交首期款、保險費用--銀行放款--車(chē)行提車(chē)--后續工作。
下面就針對深圳經(jīng)濟發(fā)展模式下的金融行業(yè)，簡(jiǎn)單介紹最具實(shí)力的金融機構和擔保集團并詳細的說(shuō)明各與各之間的競爭優(yōu)劣勢。強調,此次社會(huì )調查報告只局限于深圳地區的范疇，也謹代表個(gè)人見(jiàn)解和個(gè)人觀(guān)點(diǎn)。社會(huì )外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機構或擔保集團有：中匯安擔保、華榮擔保、中蘭德?lián)�、太平洋擔保和豐田金融等。
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