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　　美國留學(xué)金融工程專(zhuān)業(yè)申請全攻略

　　在中國，金融工程作為20世紀90年代金融領(lǐng)域的新興學(xué)科，受到了廣泛的關(guān)注。金融工程是用數學(xué)作為工具來(lái)解決金融的問(wèn)題。在美國金融工程已經(jīng)成了一個(gè)比較完整的體系。近兩年，每年有大量的中國學(xué)生要申請這個(gè)專(zhuān)業(yè)。下面出國美國留學(xué)專(zhuān)家就來(lái)為大家詳細介紹一下美國金融工程專(zhuān)業(yè)，包括申請技巧、職業(yè)前景、可以選擇的職位等等。

　　美國金融工程專(zhuān)業(yè)介紹：

　　金融工程(Financial Engineering)是綜合運用數學(xué)、統計學(xué)和計算機編程技術(shù)去解決金融問(wèn)題的嶄新領(lǐng)域。金融工程在不同的大學(xué)有不同的名稱(chēng)：Financial Engineering(金融工程)， Financial Mathematics(金融數學(xué))，Mathematical Finance(數學(xué)金融)，Computational Finance(計算金融)。雖然在名稱(chēng)上有很大的變動(dòng)，但實(shí)際學(xué)習的內容是相似的，主要包括數學(xué)、計算機編程、證券衍生物定價(jià)、風(fēng)險分析、金融模型、金融信息分析和一些高級的金融理論等。

　　金融工程項目課程是極具職業(yè)導向的，目標是培養具有相當強的計算機和數學(xué)素質(zhì)，同時(shí)具有管理和商務(wù)技巧的專(zhuān)業(yè)人士，使他們可以在投資銀行、商業(yè)銀行、對沖基金、保險公司、公司財務(wù)部門(mén)等，從事證券金融衍生產(chǎn)品估價(jià)，投資組合管理，風(fēng)險管理和市場(chǎng)預測等工作。

　　有的美國大學(xué)把金融工程這個(gè)專(zhuān)業(yè)設立在商學(xué)院里，但是與其他商科專(zhuān)業(yè)相比，金融工程更加看重數學(xué)的功底。也有的美國大學(xué)把金融工程設立在數學(xué)學(xué)院里，但是與數學(xué)學(xué)院的其他專(zhuān)業(yè)相比，金融工程又多了金融學(xué)的內容。所以，金融工程的錄取會(huì )比較看重數學(xué)成績(jì)，如果你本身是數學(xué)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，申請這個(gè)專(zhuān)業(yè)就會(huì )有一定的優(yōu)勢。

　　美國金融工程專(zhuān)業(yè)申請技巧：

　　金融工程招生一般明確規定學(xué)生一般要有很強的理工背景，甚至是數學(xué)背景。比如芝加哥大學(xué)給出的建議："如果你們不會(huì )金融我們可以教你，但如果你不會(huì )數學(xué)，那請你們先回去學(xué)好數學(xué)再來(lái)。"有如此招生要求的學(xué)校，金融工程的課程通常是學(xué)校的數學(xué)系、工程系，有少部分是統計或工商管理系開(kāi)設的。

　　多數的金融工程專(zhuān)業(yè)都會(huì )公開(kāi)或者非公開(kāi)的傾向于招收學(xué)過(guò)以下課程基礎的學(xué)生：兩門(mén)微積分的課程、線(xiàn)性代數、一門(mén)基礎統計學(xué)的課、最少一門(mén)數理分析的課、一些金融或者經(jīng)濟學(xué)的課程。

　　除了上述的要求外，當然你還要提供TOEFL成績(jì)，GRE成績(jì)，成績(jì)單本科學(xué)位證明，個(gè)人陳述，簡(jiǎn)歷，推薦信等申請材料。但如果是由商學(xué)院開(kāi)設的金融工程，錄取的要求就很可能與MBA相似，要求提供GMAT成績(jì)、看重工作經(jīng)驗，而不是數學(xué)成績(jì)。

　　所以，在申請之前，務(wù)必要了解清楚，你申請的金融工程，到底是哪個(gè)學(xué)院開(kāi)設的，不同學(xué)院會(huì )有不同錄取要求。

　　美國金融工程專(zhuān)業(yè)職業(yè)前景：

　　美國哥倫比亞大學(xué)金融工程學(xué)系主任伊曼紐爾?德曼曾經(jīng)寫(xiě)作一本個(gè)人傳記——《寬客人生》。 "寬客"(Quant)泛指金融工程師，他們是華爾街舞臺上的新寵，也是無(wú)數金融工程學(xué)子們夢(mèng)寐以求的職業(yè)。

　　在美國，持有金融工程學(xué)位的人才在市場(chǎng)上炙手可熱，基本上全部被各大銀行、基金管理公司、保險公司、風(fēng)險投資公司所聘用。絕大部分畢業(yè)生最感興趣的是投資領(lǐng)域，這一塊基本可以分為買(mǎi)方和賣(mài)方。買(mǎi)方主要由各種機構投資者組成，包括對沖基金，共有基金，風(fēng)險投資等，任務(wù)是把各種資產(chǎn)變成各種金融產(chǎn)品提供給市場(chǎng)，即進(jìn)行投資管理;賣(mài)方則更多的是和企業(yè)交道，指傳統意義上的投資銀行。

　　投資領(lǐng)域主要的職位有：

　　1、Trader(交易員)。交易員是對一個(gè)公司貢獻最大的人，待遇豐厚，升職快，但是風(fēng)險也比較大。適合聰明而且有很強心理承受能力的人。

　　2、IBD(Investment Bank Department)：傳統的投資銀行業(yè)務(wù)，包括IPO等。IBD的職業(yè)生涯比較穩定，需要熬年頭，適合有強健體魄且充滿(mǎn)熱情的人。

　　3、Research & Structure: 技術(shù)型職位，待遇還可以。適合做事踏實(shí)，數理分析能力強的人。

　　除了投資領(lǐng)域外，金融領(lǐng)域還有很大的一塊就是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行主要從事一種業(yè)務(wù)——接受存款、放出貸款、然后攢取利息差額。商業(yè)銀行從業(yè)人員的收入也與投行相去甚遠，應用到的金融知識比較淺，但門(mén)檻比較低，壓力較小，生活質(zhì)量會(huì )比較高。

　　就國內市場(chǎng)而言，金融工程畢業(yè)生的就業(yè)形勢也比較理想，主要在以下幾個(gè)領(lǐng)域：基金公司、證券公司和銀行。

　　美國留學(xué)金融工程專(zhuān)業(yè)院校推薦：

　　專(zhuān)業(yè)排名TOP1——加州大學(xué)伯克利分校

　　加州大學(xué)伯克利分校的MFE(Master of Financial Engineering)項目是全美名氣最大的，是這個(gè)項目的首席代表。課程設在Haas商學(xué)院里，學(xué)制一年的項目。伯克利的MFE重視實(shí)踐, 畢業(yè)生就業(yè)非常好。每年招60人左右，非常重視工作經(jīng)歷，錄取者的平均工作經(jīng)歷在3-5年左右，這已經(jīng)成為了伯克利錄取的一個(gè)"隱形標準"。所以，如果沒(méi)有工作經(jīng)驗的應屆畢業(yè)生，不建議申請。

　　華爾街的左手——哥倫比亞大學(xué)

　　哥倫比亞大學(xué)有兩個(gè)金融工程的項目，一個(gè)是在工程學(xué)院下，另一個(gè)是在數學(xué)系。

　　設置在工程學(xué)院的項目為MSFE，學(xué)制一年，每年7月開(kāi)學(xué)，有個(gè)別獎學(xué)金名額，課程比較重視實(shí)踐，對申請人的背景要求比較嚴，最好數學(xué)或物理背景的。每年招80人左右，屬于MFE"第一大班"。

　　設置在數學(xué)系下的為MAFN(Mathematics of Finance)，課程偏重數學(xué)理論，課程的整體質(zhì)量比工學(xué)院MSFE差一些。學(xué)制一年，沒(méi)有獎學(xué)金。招生人數30人左右。

　　華爾街的右手——紐約大學(xué)

　　紐約大學(xué)有著(zhù)令無(wú)數人羨慕的最佳地理位置。其金融工程的項目設置在數學(xué)科學(xué)研究所之下，學(xué)制1.5年，每年只招30人左右。項目非常重視申請人的數學(xué)背景。紐約大學(xué)與金融產(chǎn)業(yè)界聯(lián)系緊密，畢業(yè)生就業(yè)率好得不能再好，這也是這個(gè)項目超級搶手的原因之一。

　　關(guān)注編程能力的卡內基梅隆大學(xué)

　　卡耐基梅隆大學(xué)有著(zhù)全美第一的計算機專(zhuān)業(yè)，其項目稱(chēng)為MSCF(Master of Science in Computational Finance)，與計算機專(zhuān)業(yè)聯(lián)系較為緊密。這個(gè)項目是美國金融工程的帶頭者，設置在Tepper商學(xué)院下，學(xué)制1.5年，學(xué)費奇貴同時(shí)獎學(xué)金是最慷慨的。課程比較重視計算機編程和金融實(shí)踐，是所有金融工程項目里最好的課程設置之一。

　　華爾街根據招聘記錄評選出的Top10的金融工程學(xué)校：

　　1. 卡耐基梅隆大學(xué)

　　2. 哥倫比亞大學(xué)

　　3. 康奈爾大學(xué)

　　4. 紐約大學(xué)

　　5. 普林斯頓大學(xué)

　　6. 羅格斯大學(xué)

　　7. 斯坦福大學(xué)

　　8. 加州大學(xué)伯克利分校

　　9. 芝加哥大學(xué)

　　10. 密歇根大學(xué)

　　金融工程VS金融：

　　這里我們只就廣義概念進(jìn)行區分。廣義的金融工程是指一切利用工程化手段來(lái)解決金融問(wèn)題的技術(shù)開(kāi)發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品設計，還包括金融產(chǎn)品定價(jià)、交易策略設計、金融風(fēng)險管理等各個(gè)方面。金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟活動(dòng)的總稱(chēng)(泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結算，融通有關(guān)的經(jīng)濟活動(dòng)，甚至包括金銀的買(mǎi)賣(mài))。

　　從定義的字面意思不難理解，金融學(xué)是一個(gè)綜合性的概念，金融工程是為了解決金融問(wèn)題而出現和發(fā)展的，進(jìn)一步來(lái)說(shuō)金融工程實(shí)際上是屬于金融學(xué)的一個(gè)分支。

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