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企業(yè)財產(chǎn)保險的責任范圍
(一)保險責任
1.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險的保險責任。保險人主要負責賠償因火災、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運行物體墜落等原因造成的保險標的的損失。
2.企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的保險責任。在企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險中，保險人的責任比基本保險所擴展，除了承�；倦U的責任以外，還負責賠償因暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪在、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等原因造成保險標的的損失。
3.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險均可承擔的保險責任。在企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險中對保險標的的下列損失，保險人也負責賠償：一是被保險人擁有財產(chǎn)所有權的自用的供電、供水
供氣設備因保險事故受損，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的直接損失;二是在發(fā)生保險事故時(shí)，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標的的損失。另外在企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險中，保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的損失所支付的必要和合理的費用，保險人也予以負責。
(二)責任免除
1.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險的責任免除。保險人對由于下列原因造成保險標的的損失不負責賠償：
(1)戰爭及類(lèi)似戰爭行為、敵對行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、恐怖行為、民眾騷亂。
(2)被保險人及其代表的故意行為或縱容所致。
(3)核反應、核子輻射和放射性污染。
(4)地震、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊。
(5)保險標的遭受事故引起的各種間接損失。這項責任也可以通過(guò)投保人在投投保企業(yè)財產(chǎn)保險的基礎上，附加投保營(yíng)業(yè)中斷保險或利潤損失保險的方式予以保障。
(6)保險標的本身缺陷、保管不善導致的損毀;保險標的變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失。
(7)由于行政行為或執法行為所致的損失。
(8)其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。
2.企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責任免除。保險人不負責賠償由于下列原因造成保險標的的損失：
(1)戰爭及類(lèi)似戰爭行為、敵對行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)、恐怖行為、民眾騷亂。
(2)被保險人及其代表的故意行為或縱容所致。
(3)核反應、核子輻射和放射性污染。
(4)地震所引起的一切損失
(5)堆放在露天或罩棚下的保險標的以及罩棚由于暴風(fēng)、暴雨所遭受的損失。
(6)保險標的本身缺陷、保管不善導致的損毀;保險標的變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失。
(7)由于行政行為或執法行為所致的損失。
(三)附加責任
附加責任(又稱(chēng)“特約責任”)是指責任免除中不保的責任，經(jīng)雙方協(xié)商同意后保險人可予以承擔的保險責任。特約責任一般采用附加特約條款式承保，也可以以附加險方式承保。
1.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險的附加責任。為適應投保人的某些特殊需要，保險公司可在承�；倦U后，特約承保某些附加風(fēng)險。如暴風(fēng)、暴雨、洪水保險，盜搶保險，雪災、冰凍保險，泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡保險，雹災保險，水暖管爆裂保險，破壞性地震保險等。
2.全業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的附加責任。在綜合險的基礎上，投保人可投保如下附加險：礦下財產(chǎn)保險、露堆財產(chǎn)保險、盜竊險、櫥窗玻璃破碎險、機器損壞險、營(yíng)業(yè)中斷險、破壞性地震保險等。
企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價(jià)值
(一)固定資產(chǎn)保險金額與保險價(jià)值的確定
固定資產(chǎn)保險金額的確定方法主要有三種：一是按賬面原值確定保險金額;二是按賬面原值加成數確定保險金額;三是按重置、重建價(jià)值確定保險金額。固定資產(chǎn)的保險價(jià)值是指保險財產(chǎn)出現時(shí)的重置價(jià)值。
(二)流動(dòng)資產(chǎn)保險金額與保險價(jià)值的確定
流動(dòng)資產(chǎn)保險金額的確定方法有兩種：一是按最近12個(gè)月任意月份的賬面余額確定，即以投保月份往前倒推12個(gè)月中的任意一個(gè)月的流動(dòng)資產(chǎn)賬面余額確定;二是由被保險人自行確定，流動(dòng)資產(chǎn)的保險價(jià)值是保險財產(chǎn)出險時(shí)的賬面余額。
(三)賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險金額與保險價(jià)值的確定
代保管財產(chǎn)由于保管人對其負有經(jīng)濟安全責任，故也可以投保。賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險金額可以由投保人自行估價(jià)或按照重置價(jià)值確定。賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險價(jià)值是出險時(shí)的重置價(jià)值或賬面余額。
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