重大疾病保險如何購買(mǎi)

　　很多消費者覺(jué)得保險沒(méi)用，因為他們認為保險只有身故才能賠償，這部分錢(qián)自己卻用不上。但重疾險卻是自己實(shí)實(shí)在在可以用到的錢(qián)，如果不幸罹患重大疾病，保險賠償金就是救命錢(qián)。

　　首先，什么是重疾險?

　　雖說(shuō)保險誕生已經(jīng)有幾百年的歷史了，但重疾險在保險家族里還是個(gè)年輕的家庭成員。1983年，南非外科醫生馬里優(yōu)斯巴納德發(fā)現有些病人手術(shù)成功后，因為窘迫的經(jīng)濟狀況無(wú)法維持后續康復治療。為了解決這個(gè)問(wèn)題，他與南非一家保險公司開(kāi)發(fā)了重大疾病保險，并一直延續至今。

　　因此重疾險是以被保險人的健康狀況為標的，一旦被保險人不幸罹患重大疾病，保險公司就會(huì )做出相應賠付。那么重大疾病的定義是什么呢?

　　中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )和中國醫師協(xié)會(huì )結合國內外重大疾病保險發(fā)展狀況和現代醫學(xué)發(fā)展狀況，共同制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規范》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“規范”)，指導各保險公司的產(chǎn)品設計。目前《規范》包含39種重大疾病，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )根據相關(guān)疾病醫療實(shí)踐的進(jìn)展情況，定期對疾病定義及種類(lèi)進(jìn)行修訂，保險公司設計重疾險產(chǎn)品時(shí)必須保證包括《規范》中規定的疾病，并可以適當增加。

　　其次，為什么要買(mǎi)重疾險?

　　第一，醫保不夠用

　　社保包含五險，其中只有醫保與重大疾病有關(guān)。但醫保是實(shí)報實(shí)銷(xiāo)，并且只可以報銷(xiāo)國產(chǎn)藥和常規藥，一些針對重大疾病有特殊療效的新藥、進(jìn)口藥都不在報銷(xiāo)的范圍內，更不要說(shuō)高昂的手術(shù)費，病人家屬的陪護費和因病誤工費。而重大疾病險實(shí)行的是確診即給付的原則，只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象，那么就可以一次性獲得保險公司的賠付，一方面不需要自己在病后墊付醫療費用，更重要的是減輕了個(gè)人的醫療支出負擔。

　　第二，患病幾率高

　　每次提到生病，就會(huì )有人“呸呸呸”覺(jué)得不吉利，但是根據國家衛生部2008年6月公布的數據表明：人的一生罹患重大疾病的機會(huì )高達72.18%，而且有80%以上的疾病可以治愈，只要有相應的經(jīng)濟能力和平和的心態(tài)。比起買(mǎi)彩票，得大病的幾率好像還高點(diǎn)。既然每天可以用兩塊錢(qián)買(mǎi)個(gè)夢(mèng)想，為什么不用30塊錢(qián)買(mǎi)個(gè)未來(lái)的安穩呢?

　　第三，享受到較好的治療

　　誰(shuí)都不希望身邊的人生病，但是一旦家人生病，我們都想給予他們最好的治療，最大程度減輕痛苦，或盡量延續他們的生命。但是還有一句話(huà)是“一病回到解放前”。

　　當前，重大疾病的平均治療花費一般都在20萬(wàn)元以上，還不包括康復費和誤工費。隨著(zhù)醫療水平的進(jìn)步，這個(gè)數字還會(huì )迅速增加。當家人需要我們的時(shí)候，我們是否有這個(gè)經(jīng)濟能力讓他們安心治療?

　　眾所周知，蘋(píng)果前CEO喬布斯在2004年被確診為胰腺癌，直至2011年去世，與癌癥抗爭八年!實(shí)際上，胰腺癌是癌癥中惡化程度最高的，晚期胰腺癌的平均壽命只有9個(gè)月，5年存活率不到2%。喬布斯除了有一個(gè)好的心態(tài)，最重要靠的是——錢(qián)!10萬(wàn)美元一次的DNA檢測，最先進(jìn)的細胞免疫療法，最完善的癌癥護理。

　　雖然并不是每個(gè)人都能享受到這么好的治療，但是希望通過(guò)保險可以為家人提供超過(guò)我們本身經(jīng)濟能力的醫療條件。

　　最后，重疾險怎么買(mǎi)?

　　第一，必須趁早買(mǎi)

　　為什么?原因有兩點(diǎn)：

　　1.年齡越小，保費越便宜。同樣是50萬(wàn)保額、交20年的重疾險，25歲時(shí)每年保費1萬(wàn)，35歲時(shí)每年保費就要接近2萬(wàn)。小編遇到很多剛剛工作的朋友，考慮到父母的年齡大了，想給父母買(mǎi)份重疾險孝敬二老。小編體諒他們的一片孝心，但是45歲之后買(mǎi)重疾險，交的總保費都已經(jīng)超過(guò)保額了，完全沒(méi)有買(mǎi)的必要，小編真心想說(shuō)，不如你考慮下自己。

　　2.越年輕，身體越健康。工作后、成家后，壓力接踵而至，很多事情都不是自己能夠掌控的，吸煙喝酒、大魚(yú)大肉、晚睡早起仿佛都是常事，身體各項指標也都不知不覺(jué)地增長(cháng)。小編身邊的小伙伴，有28歲得胃癌，手術(shù)胃全切了的，也有才30歲就腦出血癱瘓在床，60歲的老母親照顧日常起居飲食�，F在重大疾病呈現年輕化的趨勢，所以不要等到得病才想起買(mǎi)保險，到那時(shí)保險公司也唯恐避之不及了。

　　第二，先量力再量額

　　20多歲的年輕人正是買(mǎi)重疾險的好時(shí)候，身體健康，保費便宜。年輕人剛剛出來(lái)工作，手上閑錢(qián)不多，但可以根據自己的經(jīng)濟能力先買(mǎi)份保額較小的重疾險，買(mǎi)不起50萬(wàn)保額的，可以先買(mǎi)份30萬(wàn)保額的。等到30歲左右，經(jīng)濟上比較寬松時(shí)，再根據自身的需要添加重疾險的保額。

　　面對這么高的重大疾病患病率，保險其實(shí)也是提前儲蓄的一種手段，只不過(guò)越早買(mǎi)，就可以利用越大的杠桿去抵消患病所帶來(lái)的經(jīng)濟壓力。不要讓我們辛辛苦苦賺了一輩子的錢(qián)，最后都變成了醫療費。

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