發(fā)達國家的保險經(jīng)紀發(fā)展情況

　　導語(yǔ)：國際上，現代保險經(jīng)紀已有百年歷史，保險經(jīng)紀在一些保險發(fā)達國家是保險營(yíng)銷(xiāo)的一種重要形式。通過(guò)觀(guān)察分析保險經(jīng)紀在這些發(fā)達國家的發(fā)展情況，對發(fā)展我國保險經(jīng)紀可以有所借鑒。下面就讓小編來(lái)為你們簡(jiǎn)單介紹發(fā)達國家的保險經(jīng)紀發(fā)展情況吧!

　　一、英國：管理甚嚴

　　在國際保險市場(chǎng)上，英國的保險經(jīng)紀制度影響最大，保險經(jīng)紀人的力量最強。據統計，英國保險市場(chǎng)上有800多家保險公司，而保險經(jīng)紀公司就超過(guò)3200家，共有保險經(jīng)紀人員8萬(wàn)多名。英國保險市場(chǎng)上60%以上的財險業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀人帶來(lái)的，"勞合社"的業(yè)務(wù)更是必須由保險經(jīng)紀人來(lái)安排。

　　英國的保險經(jīng)紀人制度起源于海上保險。英國第一家保險經(jīng)紀公司成立于1906年，并于1910年被英國政府貿易委員會(huì )予以注冊。1977年，英國通過(guò)了《保險經(jīng)紀人法》，并設立了專(zhuān)門(mén)的法案機構即英國保險經(jīng)紀人協(xié)會(huì )和英國保險經(jīng)紀人注冊理事會(huì )(IBRC)。

　　英國對保險經(jīng)紀人的管理相當嚴格，其主要表現在：

　　(1)設立專(zhuān)門(mén)的監管機構即保險經(jīng)紀人注冊理事會(huì )，頒布了"經(jīng)營(yíng)法"，對保險經(jīng)紀人的信譽(yù)、宣傳及服務(wù)進(jìn)行監管。在英國，只有經(jīng)過(guò)注冊理事會(huì )注冊的個(gè)人或法人才能以"保險經(jīng)紀人"的身份開(kāi)展業(yè)務(wù);

　　(2)進(jìn)行嚴格的財務(wù)管理�！侗ｋU經(jīng)紀人法》規定，保險經(jīng)紀人的資產(chǎn)要超過(guò)負債1000英鎊，而且要開(kāi)設獨立的"保險經(jīng)紀人帳戶(hù)";保險經(jīng)紀人每年要向注冊理事會(huì )提交審計過(guò)的帳戶(hù)及有關(guān)證明;執業(yè)保險經(jīng)紀人必須提交一定的保證金，最低金額為25萬(wàn)英鎊，最高為75萬(wàn)英鎊;

　　(3)嚴厲的懲罰條例。注冊理事會(huì )最嚴厲也是唯一的處罰辦法就是將違法者除名。除名后的公司或個(gè)人不得再利用保險經(jīng)紀人名義從事經(jīng)紀活動(dòng)。

　　二、德國：個(gè)人參與

　　在德國保險市場(chǎng)上，保險經(jīng)紀人作用顯著(zhù)。在德國，保險代理人被稱(chēng)作是保險人"延長(cháng)的手"，而獨立保險經(jīng)紀人則有被保險人的"同盟者"之稱(chēng)。目前，德國的保險經(jīng)紀人總數為3000多人。在個(gè)人保險業(yè)務(wù)方面，8%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀人帶來(lái)的，高于銀行代銷(xiāo)(5%)和保險公司直銷(xiāo)(7%)。而在工業(yè)企業(yè)保險業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售上，保險經(jīng)紀人舉足輕重，50%-60%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀人帶來(lái)的，遠遠超過(guò)了保險代理人(10%-20%)的業(yè)務(wù)量。

　　在德國，對保險經(jīng)紀人的管理主要依據《民法》來(lái)進(jìn)行。德國《民法》規定，保險經(jīng)紀人在從事保險經(jīng)紀活動(dòng)過(guò)程中，因自身過(guò)錯造成委托人損失的，應單獨承擔民事法律責任。而且保險經(jīng)紀人必須投保職業(yè)責任保險，以維護他們所服務(wù)對象的利益。

　　由于德國的相關(guān)法規沒(méi)有關(guān)于保險經(jīng)紀人資格條件的規定(這點(diǎn)與其余歐美國家不同)，最近幾年，越來(lái)越多的個(gè)人和機構進(jìn)入保險經(jīng)紀行業(yè)。他們大多以金融顧問(wèn)、保險顧問(wèn)或保險咨詢(xún)專(zhuān)家的身份，從事一些具有保險經(jīng)紀性質(zhì)的活動(dòng)。而一些大工業(yè)公司，除了依靠職業(yè)保險經(jīng)紀公司進(jìn)行風(fēng)險管理和保險安排外，甚至自己設立保險經(jīng)紀事務(wù)所，負責本公司的風(fēng)險鑒別、評估工作。保險經(jīng)紀已經(jīng)深入德國民眾生活。

　　三、美國：財險為主

　　美國保險市場(chǎng)是世界上最大的保險市場(chǎng)之一。1998年，全美全部業(yè)務(wù)的保費收入達7364.7億美元，居世界首位。壽險業(yè)務(wù)保費收入為3493.9億美元。美國保險市場(chǎng)上保險公司眾多，達五千多家。保險經(jīng)紀人在美國市場(chǎng)上發(fā)揮著(zhù)一定的作用，但遠沒(méi)有英國那么重要。

　　在財險方面，美國以保險代理人和保險經(jīng)紀人為中心，進(jìn)行保險營(yíng)銷(xiāo)。經(jīng)紀人主要招攬大企業(yè)或大項目保險業(yè)務(wù)，經(jīng)紀公司多設在大城市。經(jīng)紀人的傭金支付標準以保險人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和種類(lèi)等因素來(lái)確定。商業(yè)火災險的傭金率一般為保費收入的19%，一般商業(yè)責任險的比率為18%，汽車(chē)險為16%，勞動(dòng)力補償險為 10%左右。雙方通過(guò)討價(jià)還價(jià)還可以有所浮動(dòng)。

　　在壽險方面，保險經(jīng)紀人幾乎不介入。在一些州(如紐約州)有規定，保險經(jīng)紀人不得辦理人壽保險和年金保險業(yè)務(wù)。

　　雖然保險經(jīng)紀人在美國市場(chǎng)上的作用不是特別突出，但有關(guān)部門(mén)對其監管仍相當嚴格。除了聯(lián)邦政府和各州的立法規范外，政府還在各地區委派了許多保險特派員，他們有權對違規的保險經(jīng)紀人發(fā)出警告、進(jìn)行罰款、責令暫停營(yíng)業(yè)甚至吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照。

　　四、日本：特點(diǎn)鮮明

　　日本保險營(yíng)銷(xiāo)制度有自己鮮明的特點(diǎn)。日本保險營(yíng)銷(xiāo)主要依靠公司外勤職員和代理店來(lái)進(jìn)行。其非壽險90%以上的業(yè)務(wù)由代理店來(lái)招攬。

　　1996年4月，日本新的保險法開(kāi)始實(shí)施，經(jīng)紀人這一形式才被引進(jìn)。日本引進(jìn)經(jīng)紀人制度采用的是登記制(申請登記即可)，而不是執照制。經(jīng)紀人直接向大藏省登記注冊，但要求經(jīng)紀人寄存一定數目的保險金，超過(guò)最低保證金的部分由經(jīng)紀人投保賠償責任保險(E&Q)。

　　日本有關(guān)專(zhuān)家指出，由于日本保險業(yè)長(cháng)期以來(lái)都實(shí)行代理店制度，這種制度效果良好，而且這些代理店在一定程度上也具有保險經(jīng)紀的功能，日本的保險經(jīng)紀要取得實(shí)質(zhì)性發(fā)展，仍需付出巨大努力。

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