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保險經(jīng)紀人相關(guān)的管理規定

時(shí)間:2024-07-19 11:37:17 保險經(jīng)紀人 我要投稿
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保險經(jīng)紀人相關(guān)的管理規定

  導語(yǔ):下面是小編為大家整理出來(lái)的保險經(jīng)紀人相關(guān)管理規定,希望對大家有所幫助!

  第一章 總則

  第一條 為規范保險經(jīng)紀人的行為,維護保險市場(chǎng)秩序,根據《中華人民共和國保險法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》),制定本規定。

  第二條 保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的有限責任公司。

  第三條 再保險經(jīng)紀人是指基于原保險人利益,為原保險人與再保險人安排分出、分入業(yè)務(wù)提供中介服務(wù),并依法收取傭金的有限責任公司。

  第四條 本規定適用于在中華人民共和國境內依法成立的中資保險經(jīng)紀有限責任公司、外資保險經(jīng)紀有限責任公司和中外合資保險經(jīng)紀有限責任公司。

  第五條 從事保險經(jīng)紀活動(dòng)必須遵守國家的有關(guān)法律、行政法規,遵循自愿和誠實(shí)信用的原則。

  第六條 經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù),必須是依照本規定設立的保險經(jīng)紀公司。未經(jīng)批準,任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

  第七條 保險經(jīng)紀公司的主管機關(guān)是中國人民銀行。中國人民銀行依照《保險法》和本規定對保險經(jīng)紀公司實(shí)施監督管理。

  第二章 從業(yè)資格

  第八條 從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員必須參加保險經(jīng)紀人員資格考試。

  第九條 凡具有大專(zhuān)以上學(xué)歷的個(gè)人,均可報名參加保險經(jīng)紀人員資格考試。 第十條 保險經(jīng)紀人員資格考試由中國人民銀行或其授權機構組織實(shí)施。 第十一條 保險經(jīng)紀人員資格考試合格者,由中國人民銀行或其授權機構核發(fā)《保險經(jīng)紀人員資格證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《資格證書(shū)》)。

  第十二條 有下列情況之一者,不得參加保險經(jīng)紀人員資格考試,不得申請領(lǐng)取《資格證書(shū)》:

  (一)曾受到刑事處罰者;

  (二)曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規、規章而受到行政處罰和紀律處分者;

  (三)中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員。

  第十三條 《資格證書(shū)》是中國人民銀行對有保險經(jīng)紀能力人員的資格認定,不得作為執業(yè)證件使用。

  第十四條 《資格證書(shū)》由中國人民銀行統一印制,嚴禁偽造、涂改、出借、出租、轉讓。

  第三章 保險經(jīng)紀公司的設立、變更和終止

  第十五條 設立保險經(jīng)紀公司須經(jīng)中國人民銀行審批。

  第十六條 設立保險經(jīng)紀公司必須具備以下條件:

  (一)最低實(shí)收貨幣資本金為人民幣1000萬(wàn)元;

  (二)具有符合法律規定的公司章程;

  (三)公司員工人數不得少于30名,其中持有《資格證書(shū)》的公司員工人數不得低于公司員工總數的1/2;

  (四)具有符合中國人民銀行任職資格規定的高級管理人員;

  (五)具有符合規定的固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

  第十七條 申請設立外資保險經(jīng)紀公司的外國保險經(jīng)紀公司除具備第十六條規定條件外,還應當具備下列條件:

  (一)資信良好,最近三年內未受到所在國家主管部門(mén)和司法部門(mén)的重大處罰;

  (二)經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)20年以上;

  (三)申請前連續三年營(yíng)業(yè)收入不低于1億美元;

  (四)在中國設有代表機構二年以上;

  (五)所在國家有完善的保險監管制度;

  (六)擬任高級管理人員符合中國人民銀行規定的任職資格;

  (七)中國人民銀行規定的其他條件。

  第十八條 申請設立合資保險經(jīng)紀公司的外方合資者應當具備第十七條規定的條件,中方合資者應當是具備下列條件的企業(yè):

  (一)資信良好,最近三年內未受到國家主管部門(mén)和司法部門(mén)的重大處罰;

  (二)提出申請前連續三年盈利;

  (三)提出申請前一年的年末資本金不低于5000萬(wàn)元人民幣;

  (四)中國人民銀行規定的其他條件。

  第十九條 保險經(jīng)紀公司的股東應符合中國人民銀行關(guān)于向金融機構投資入股的有關(guān)規定。

  第二十條 各級黨政機關(guān)、部隊、社會(huì )團體、國家拔給經(jīng)費的事業(yè)單位以及保險公司不得向保險經(jīng)紀公司投資入股。

  第二十一條 中資保險經(jīng)紀公司的資本金構成中,單一法人股不得超過(guò)資本金總額的10%,個(gè)人股本之和不得超過(guò)資本金總額的30%,單一個(gè)人股本不得超過(guò)資本金總額的5%。

  第二十二條 保險經(jīng)紀公司的高級管理人員除必須持有《資格證書(shū)》并具有經(jīng)濟、金融類(lèi)高級專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱(chēng)外,還應符合下列條件之一:

  (一)具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)大專(zhuān)以上學(xué)歷,從事保險工作5年以上,或金融工作10年或經(jīng)濟工作15年以上;

  (二)具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)以外大專(zhuān)以上學(xué)歷,從事保險工作8年以上,或金融工作15年或經(jīng)濟工作20年以上;

  (三)具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)碩士研究生以上學(xué)歷的,從事保險工作3年以上,或金融工作8年或經(jīng)濟工作12年以上。

  第二十三條 設立保險經(jīng)紀公司必須經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

  第二十四條 申請籌建保險經(jīng)紀公司,應向中國人民銀行遞交下列文件(一式三份):

  (一)籌建申請報告;

  (二)可行性報告及籌建方案;

  (三)籌建人員名單及簡(jiǎn)歷;

  (四)股東意向書(shū)等有關(guān)資料;

  (五)中國人民銀行要求提交的其他資料。

  第二十五條 申請籌建外資保險經(jīng)紀公司,應向中國人民銀行遞交下列文件(一式三份):

  (一)申請各方法定代表人簽署的籌建申請書(shū),其內容包括:申請各方的機構名稱(chēng)、出資比例、擬定機構的名稱(chēng)、注冊資本、申請經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類(lèi)等;

  (二)可行性報告及籌建方案;

  (三)籌建人員名單及簡(jiǎn)歷;

  (四)所在國家核發(fā)的營(yíng)業(yè)執照(副本);

  (五)經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)20年以上的有關(guān)證明文件;

  (六)最近三年的年報或資產(chǎn)負債情況及有關(guān)證明文件;

  (七)中國人民銀行要求提供的其他文件、資料。

  以上文件、資料,除年報外,凡用外文書(shū)寫(xiě)的,均需附中文譯文。

  第二十六條 申請籌建保險經(jīng)紀公司,須經(jīng)中國人民銀行審查批準后,由股東發(fā)起單位組織籌建;I建期限為六個(gè)月。保險經(jīng)紀公司在籌建期限內不得從事任何保險經(jīng)紀活動(dòng)。

  第二十七條 保險經(jīng)紀公司申請開(kāi)業(yè)時(shí),應向中國人民銀行提交下列文件(一式三份):

  (一)開(kāi)業(yè)申請報告;

  (二)公司章程;

  (三)股東名冊及其股份額,資信證明和其他有關(guān)資料;

  (四)中國人民銀行認可的驗資機構出具的資本金證明,入帳原始憑證復印件;

  (五)擬任高級管理人員的任職資格審查表及有關(guān)資料證明;

  (六)公司人員名冊、《資格證書(shū)》復印件和其他有關(guān)證件;

  (七)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權或使用權的證明文件;

  (八)中國人民銀行要求提交的其他文件資料。

  第二十八條 保險經(jīng)紀公司自批準籌建之日起六個(gè)月內未申請開(kāi)業(yè)或未達到開(kāi)業(yè)標準者,原批準籌建文件自動(dòng)失效;如遇特殊情況,經(jīng)中國人民銀行批準,可適當延長(cháng)期限,但最長(cháng)不得超過(guò)一年。

  第二十九條 批準開(kāi)業(yè)的保險經(jīng)紀公司須向中國人民銀行申請《經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》,并據此在工商行政管理機關(guān)注冊登記后,方可營(yíng)業(yè)。批準開(kāi)業(yè)的保險經(jīng)紀公司須在中國人民銀行指定的報紙上進(jìn)行公告。

  第三十條 《經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》有效期三年,保險經(jīng)紀公司應在有效期滿(mǎn)前一個(gè)月內向原發(fā)證機關(guān)申請換發(fā)。

  第三十一條 經(jīng)中國人民銀行批準,保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分業(yè)務(wù):

  (一)以訂立保險合同為目的,為投保人提供防災、防損或風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢(xún)服務(wù);

  (二)以訂立保險合同為目的,為投保人擬訂投保方案、辦理投保手續;

  (三)為被保險人或受益人代辦檢驗、索賠;

  (四)為被保險人或受益人向保險人索賠;

  (五)安排國內分入、分出業(yè)務(wù);

  (六)安排國際分入、分出業(yè)務(wù);

  (七)中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。

  第三十二條 中外合資保險經(jīng)紀公司、外資保險經(jīng)紀公司只能經(jīng)營(yíng)外商投資企業(yè)的保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

  第三十三條 保險經(jīng)紀公司的下列變更事項需報經(jīng)中國人民銀行批準:

  (一)修改公司章程; (二)變更資本金; (三)變更股東; (四)變更業(yè)務(wù)范圍; (五)變更公司名稱(chēng); (六)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

  保險經(jīng)紀公司的高級管理人員變更,須報經(jīng)中國人民銀行進(jìn)行資格審查。 第三十四條 接到中國人民銀行開(kāi)業(yè)批復30日內,保險經(jīng)紀公司必須按資本金的40%向中國人民銀行繳存營(yíng)業(yè)保證金。未經(jīng)中國人民銀行批準,保險經(jīng)紀公司不得動(dòng)用其保證金。

  第三十五條 根據保險經(jīng)紀公司的發(fā)展規模,中國人民銀行有權要求保險經(jīng)紀公司追加保證金,但最高不得超過(guò)資本金總額的60%。

  第三十六條 保險經(jīng)紀公司分立、合并、解散應報經(jīng)中國人民銀行批準。 保險經(jīng)紀公司申請破產(chǎn)應報中國人民銀行同意。

  第四章 執業(yè)管理

  第三十七條 《保險經(jīng)紀人員執業(yè)證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《執業(yè)證書(shū)》)是保險經(jīng)紀人員從事保險經(jīng)紀活動(dòng)的唯一執照。

  第三十八條 已取得《資格證書(shū)》的個(gè)人,必須接受保險經(jīng)紀公司的聘用,并由保險經(jīng)紀公司代其向中國人民銀行或中國人民銀行授權機構申領(lǐng)并獲得《執業(yè)證書(shū)》后,方可從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

  第三十九條 保險經(jīng)紀人員在從事保險經(jīng)紀活動(dòng)中,應主動(dòng)出示《執業(yè)證書(shū)》,以備監督。

  第四十條 有下列情形之一者,不得申領(lǐng)《執業(yè)證書(shū)》:

  (一)黨政機關(guān)、軍隊、社會(huì )團體、企事業(yè)單位的現職人員;

  (二)保險公司、保險協(xié)會(huì )的現職人員;

  (三)曾受到刑事處罰者;

  (四)曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規、規章而受到行政處罰或紀律處分者;

  (五)正處于接受刑事、行政處罰或民事強制措施期間者;

  (六)中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員。

  第四十一條 《執業(yè)證書(shū)》由中國人民銀行統一印制和頒發(fā),有效期三年。有效期滿(mǎn)前一個(gè)月內向原發(fā)證機關(guān)辦理申請續延手續。續延時(shí),申請人必須遞交有關(guān)完成中國人民銀行規定的再培訓要求的證明文件。

  第四十二條 持有《執業(yè)證書(shū)》的保險經(jīng)紀人員申請終止從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)或轉聘至另一家保險經(jīng)紀公司,應將《執業(yè)證書(shū)》和辭職通知書(shū)一并交給原授聘保險經(jīng)紀公司。該保險經(jīng)紀公司應在收到《執業(yè)證書(shū)》之日起五日內,到中國人民銀行或中國人民銀行授權機構辦理注銷(xiāo)手續。

  第四十三條 保險經(jīng)紀公司應將《經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置,以備監督。

  第四十四條 保險經(jīng)紀公司只能同保險標的所在地的保險公司洽談和辦理直接投保手續。

  第四十五條 保險經(jīng)紀公司及其職員在執業(yè)過(guò)程中不得有下列行為:

  (一)損害委托人的合法權益;

  (二)做不實(shí)、誤導的廣告或宣傳;

  (三)非法挪用或侵占保險費或保險賠款、保險金;

  (四)就訂立保險合同向投保人和保險人同時(shí)收取報酬;

  (五)以任何方式向投保人支付保費回扣、傭金或給予其他利益;

  (六)兼營(yíng)保險代理業(yè)務(wù);

  (七)不如實(shí)轉告投保人聲明事項;

  (八)利用行政權力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;

  (九)國家法律、法規和行政規章禁止的其他行為。

  第四十六條 保險經(jīng)紀公司應認真履行投保人委托事項,提出投保方案,辦理投保手續。

  第四十七條 因保險經(jīng)紀公司的過(guò)錯,給投保人、被保險人造成損失的,由保險經(jīng)紀公司承擔賠償責任。

  第四十八條 在再保險經(jīng)紀活動(dòng)中,因保險經(jīng)紀公司的過(guò)錯,給保險人造成損失的,由保險經(jīng)紀公司承擔賠償責任。

  第四十九條 保險經(jīng)紀公司只能選擇一家國有商業(yè)銀行作為其開(kāi)戶(hù)銀行,并應分別開(kāi)設保費專(zhuān)收帳戶(hù)和費用往來(lái)帳戶(hù)。

  第五十條 保險經(jīng)紀公司對代交的保費、代收的各項保險賠款或保險金,應設明細帳,逐筆記錄,并于收到之日起五個(gè)工作日內解付。金額超過(guò)五萬(wàn)元的款項必須于第二個(gè)工作日解付。逾期視為挪用。

  第五十一條 保險經(jīng)紀公司接受投保人委托向保險公司辦理投保手續,依照財政部的有關(guān)規定收取傭金;為被保險人代辦索賠等手續,由被保險人支付傭金;向客戶(hù)提供風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢(xún)服務(wù),由客戶(hù)支付其咨詢(xún)費。

  第五十二條 保險經(jīng)紀公司的傭金標準應在保費收據中列明。保險經(jīng)紀公司不得擅自提高或變相提高傭金標準。

  第五十三條 保險經(jīng)紀公司為自身財產(chǎn)、人員保險不得收取傭金。

  第五十四條 保險經(jīng)紀公司必須按規定向中國人民銀行定期報送業(yè)務(wù)和財務(wù)報表。

  第五十五條 保險經(jīng)紀公司應按照《保險法》規定,優(yōu)先在國內安排分保業(yè)務(wù)。 第五十六條 保險經(jīng)紀公司不得安排法定分保業(yè)務(wù)。

  第五十七條 保險經(jīng)紀公司辦理再保險業(yè)務(wù)的結算,可按月或季度帳單進(jìn)行結算。

  第五十八條 保險經(jīng)紀公司必須妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整帳簿、原始憑證、原始投保文件及其他有關(guān)重要文件,保存期限為十年。有關(guān)再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的資料須保存20年。

  第五十九條 保險經(jīng)紀公司終止保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動(dòng),應向中國人民銀行交回《經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》和公司員工領(lǐng)取的《執業(yè)證書(shū)》,經(jīng)中國人民銀行批準并依法清算后,向工商行政管理機關(guān)辦理注銷(xiāo)手續,同時(shí)須在中國人民銀行指定的報紙上予以公告。

  第六十條 中國人民銀行對保險經(jīng)紀公司實(shí)行日常檢查和年度檢查制度,日常檢查及年度檢查的內容包括:

  (一)公司設立或變更事項的審批手續是否完備;

  (二)高級管理人員是否進(jìn)行了任職資格審查;

  (三)公司資本金、保證金是否真實(shí)、充足;

  (四)公司職員的資格及執業(yè)情況;

  (五)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否合規;

  (六)公司財務(wù)狀況是否良好,財務(wù)制度是否健全,報表是否完全、真實(shí);

  (七)中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。

  第五章 罰則

  第六十一條 中國人民銀行有權對違反本規定的保險經(jīng)紀人或保險經(jīng)紀人員處以下列處罰:

  (一)罰款;

  (二)吊銷(xiāo)保險經(jīng)紀人員的《執業(yè)證書(shū)》或《資格證書(shū)》;

  (三)核減保險經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍;

  (四)宣布保險經(jīng)紀公司停業(yè)整頓;

  (五)吊銷(xiāo)保險經(jīng)紀公司的《經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》。

  第六十二條 未經(jīng)中國人民銀行批準,擅自設立保險經(jīng)紀公司的,由中國人民銀行依法取締。構成犯罪的,移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

  第六十三條 違反本規定,在尚未取得《經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》時(shí)就擅自開(kāi)辦保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動(dòng)的,由中國人民銀行予以取締,并處以非法所得五倍以上十倍以下的罰款。構成犯罪的,移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

  第六十四條 保險經(jīng)紀公司聘用未獲得《資格證書(shū)》者開(kāi)展保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的,由中國人民銀行責令改正,給予通報批評,處以保險經(jīng)紀公司所付報酬金額一至五倍,但不超過(guò)五萬(wàn)元的罰款;情節嚴重的,吊銷(xiāo)保險經(jīng)紀公司《經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》,并追究主要負責人和有關(guān)責任人員的行政責任。構成犯罪的,由司法部門(mén)依法追究其刑事責任。

  第六十五條 保險經(jīng)紀公司在保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動(dòng)中欺騙投保人、被保險人或者受益人的,由中國人民銀行責令改正,并處以一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰款;情節嚴重的,吊銷(xiāo)《經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》。構成犯罪的,由司法部門(mén)依法追究刑事責任。

  第六十六條 違反本規定,有下列情形之一的,由中國人民銀行責令改正,并對個(gè)人處以五千元以上一萬(wàn)元以下,對公司處以五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款;情節嚴重的,吊銷(xiāo)《執業(yè)證書(shū)》、《資格證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》:

  (一)申領(lǐng)《資格證書(shū)》或《執業(yè)證書(shū)》時(shí),申報不真實(shí)的;

  (二)提供虛假報告、報表、文件、資料的;

  (三)拒絕或妨礙中國人民銀行監督檢查的。 第六十七條 違反本規定第十二條、第四十條規定的,由中國人民銀行吊銷(xiāo)其《資格證書(shū)》或《執業(yè)證書(shū)》;有非法所得的,沒(méi)收非法所得。

  第六十八條 保險經(jīng)紀公司違反本規定,有下列情形之一的,由中國人民銀行責令改正,有違法所得的,沒(méi)收非法所得,并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款;沒(méi)有違法所得的;處以五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重的,追究其主要負責人或直接責任人的行政責任或責令停業(yè)整頓。

  (一)與未經(jīng)中國人民銀行批準的保險公司建立保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)關(guān)系的;

  (二)超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的;

  (三)從事保險代理業(yè)務(wù)的;

  (四)未經(jīng)中國人民銀行批準擅自設立分支機構的。

  第六十九條 違反本規定第三十四條規定的,由中國人民銀行責令改正,并處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款;情節嚴重的,吊銷(xiāo)《經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》。 第七十條 違反本規定第四十二條、第四十四條之一者,由中國人民銀行責令改正,沒(méi)收非法所得,并對個(gè)人處以五千元以上一萬(wàn)元以下罰款,對公司處以一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重的,吊銷(xiāo)《執業(yè)證書(shū)》或《經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》。

  第七十一條 違反本規定第三十三條、第四十五條、第四十九條、第五十條、第五十一條、第五十二條、第五十三條、第五十四條的,由中國人民銀行責令改正,并處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。

  第七十二條 保險經(jīng)紀公司因經(jīng)營(yíng)管理不善而破產(chǎn)、兼并或解散的,取消該公司主要負責人的金融機構高級管理人員任職資格十年。

  第六章 附則

  第七十三條 本規定由中國人民銀行負責解釋。

  第七十四條 本規定自下發(fā)之日起實(shí)行。

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