車(chē)險主要種類(lèi)作用及計算方式

　　生產(chǎn)力水平的提高、科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使人類(lèi)社會(huì )走向文明，汽車(chē)文明在給人類(lèi)生活以交通便利的同時(shí)，也給人類(lèi)帶來(lái)了因汽車(chē)運輸中的碰撞、傾覆等意外事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡。不僅如此，隨著(zhù)生產(chǎn)力水平的提高，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，風(fēng)險事故所造成的損失也越來(lái)越大，對人類(lèi)社會(huì )的危害也越來(lái)越嚴重。那么，下面是由小編為大家整理的車(chē)險主要種類(lèi)作用及計算方式，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　主要種類(lèi)

　　交強險

　　交強險[全稱(chēng)機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險]是我國首個(gè)由國家法律規定實(shí)行的強制保險制度。

　　《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》[以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》]規定：交強險是由保險公司對被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人[不包括本車(chē)人員和被保險人]的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

　　劃痕險

　　劃痕險即車(chē)輛劃痕險，它屬于附加險中的一項，主要是作為車(chē)損險的補充，能夠為意外原因造成的車(chē)身劃痕提供有效的保障。劃痕險針對的是車(chē)身漆面的劃痕，若碰撞痕跡明顯，劃了個(gè)口子，還有個(gè)大凹坑，這個(gè)就不屬于劃痕，屬于車(chē)損險的理賠范圍。[5]

　　車(chē)輛損失險

　　負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車(chē)輛自身的損失。這是車(chē)輛保險中最主要的險種。保與不保這個(gè)險種，需權衡一下它的影響。若不保，車(chē)輛碰撞后的修理費用得全部由自己承擔。

　　第三者責任險

　　負責保險車(chē)輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人(即第三者)的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責任。撞車(chē)或撞人是開(kāi)車(chē)時(shí)最害怕的，自己愛(ài)車(chē)受損失不算，還要花大筆的錢(qián)來(lái)賠償他人的損失。因為交強險(2008版)在對第三者的醫療費用和財產(chǎn)損失上賠償較低，在購買(mǎi)了交強險仍可考慮購買(mǎi)第三者責任險作為補充。

　　全車(chē)盜搶險

　　負責賠償保險車(chē)輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車(chē)輛的全部損失，以及其間由于車(chē)輛損壞或車(chē)上零部件、附屬設備丟失所造成的損失。車(chē)輛丟失后可從保險公司得到車(chē)輛實(shí)際價(jià)值(以保單約定為準)的80%的賠償。若被保險人缺少車(chē)鑰匙，則只能得到75%的賠償。

　　車(chē)上責任險

　　負責保險車(chē)輛發(fā)生意外事故造成車(chē)上人員的人身傷亡和車(chē)上所載貨物的直接損毀的賠償責任。其中車(chē)上人員的人身傷亡的賠償責任就是過(guò)去的司機乘客意外傷害保險。

　　無(wú)過(guò)失責任險

　　投保車(chē)輛在使用過(guò)程中，因與非機動(dòng)車(chē)輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產(chǎn)損毀，保險車(chē)輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經(jīng)支付給對方而無(wú)法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當地的道路交通事故處理規定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內計算賠償。每次賠償均實(shí)行20%的絕對免賠。

　　車(chē)載貨物掉落責任險

　　承擔保險車(chē)輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車(chē)上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟賠償責任。賠償責任在保險單所載明的保險賠償限額內計算。每次賠償均實(shí)行20%的絕對免賠。

　　玻璃單獨破碎險

　　車(chē)輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險公司賠償。

　　車(chē)輛停駛損失險

　　保險車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險范圍內的保險事故，造成車(chē)身?yè)p毀，致使車(chē)輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險公司按規定進(jìn)行以下賠償：

　　(1)部分損失的，保險人在雙方約定的修復時(shí)間內按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復竣工之日止的實(shí)際天數計算賠償;

　　(2)全車(chē)損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償;

　　(3)在保險期限內，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數為限。本保險的最高約定賠償天數為90天，且車(chē)輛停駛損失險最大的特點(diǎn)是費率很高，達10%。

　　自燃損失險

　　對保險車(chē)輛在使用過(guò)程因本車(chē)電器、線(xiàn)路、供油系統發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車(chē)輛造成的損失負賠償責任。

　　新增加設備損失險

　　車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險范圍內的保險事故，造成車(chē)上新增設備的直接損毀，由保險公司按實(shí)際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設備的損失保險公司不負賠償責任。

　　不計免賠特約險

　　只有在同時(shí)投保了車(chē)輛損失險和第三者責任險的基礎上方可投保本保險。辦理了本項特約保險的機動(dòng)車(chē)輛發(fā)生保險事故造成賠償，對其在符合賠償規定的金額內按基本險條款規定計算的免賠金額，保險人負責賠償。也就是說(shuō)，辦了本保險后，車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險及第三者責任險方面的損失，全部由保險公司賠償。這是97年才有的一個(gè)非常好的險種。它的價(jià)值體現在：不保這個(gè)險種，保險公司在賠償車(chē)損險和第三者責任險范圍內的損失時(shí)是要區分責任的：若您負全部責任，賠償 80%;負主要責任賠85%;負同等責任賠90%;負次要責任賠95%。事故損失的另外20%、15%、10%、5%需要您自己掏腰包。

　　主要作用

　　組織經(jīng)濟補償和實(shí)現保險金的給付是保險的基本職能，同樣也是機動(dòng)車(chē)輛保險的基本職能。

　　生產(chǎn)力水平的提高、科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使人類(lèi)社會(huì )走向文明，汽車(chē)文明在給人類(lèi)生活以交通便利的同時(shí)，也給人類(lèi)帶來(lái)了因汽車(chē)運輸中的碰撞、傾覆等意外事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡。不僅如此，隨著(zhù)生產(chǎn)力水平的提高，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，風(fēng)險事故所造成的損失也越來(lái)越大，對人類(lèi)社會(huì )的危害也越來(lái)越嚴重。機動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中遭受自然災害風(fēng)險和發(fā)生意外事故的概率較大，特別是在發(fā)生第三者責任的事故中，其損失賠償是難以通過(guò)自我補償的。

　　計算公式

　　1.固定費率險種的車(chē)輛保險計算公式：交強險和商業(yè)第三者責任險均為固定保費，也就是與車(chē)價(jià)無(wú)關(guān)，車(chē)主可根據自己的實(shí)際情況或需求支付相應的保費。

　　2. 浮動(dòng)費率險種的車(chē)輛保險計算公式：浮動(dòng)費率險種包括車(chē)輛損失險、全車(chē)盜搶險、車(chē)上人員責任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險等。這些險種在車(chē)輛保險計算公式上的共同特點(diǎn)是與車(chē)價(jià)相關(guān)，并且有相應的費率因子，同一輛車(chē)在全國不同的省市投保，其基準保費也會(huì )不盡相同，比如車(chē)損險的計算公式為“基本保費+(新車(chē)購置價(jià))X費率”，通過(guò)查閱費率表，北京地區的基本保費為539元，費率為1.28%，則價(jià)值10萬(wàn)元的私家車(chē)，保費支出則為1819元。

　　汽車(chē)強制險最終保費=基礎保費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)

　　賠款=出險時(shí)保險車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值×事故責任比例×(1-事故責任免賠)×(1-絕對免賠)-絕對免賠額

　　保險車(chē)輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險金額計算賠償。即：賠款=保險金額×事故責任比例×(1-事故責任免賠)×(1-絕對免賠)-絕對免賠額

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