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2017年汽車(chē)保險費用計算方式
關(guān)于基本險包括第三者責任險、車(chē)損險、車(chē)上人員責任險以及盜搶險;附加險包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險等。交強險也屬于廣義的第三者責任險，是強制性險種，車(chē)主必須購買(mǎi)。那么，下面是由小編為大家帶來(lái)的汽車(chē)保險費用計算方式，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、車(chē)險分類(lèi)
車(chē)險分為基本險和附加險�；倦U包括第三者責任險、車(chē)損險、車(chē)上人員責任險以及盜搶險;附加險包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險等。交強險也屬于廣義的第三者責任險，是強制性險種，車(chē)主必須購買(mǎi)。
二、車(chē)險價(jià)格確定方法
(1)交強險一般為950元，但遵循浮動(dòng)費率機制，最低可降30%;
(2)車(chē)損險為固定保費和車(chē)型比率費用之和來(lái)確定;
(3)三者險通過(guò)保額來(lái)確定;
(4)盜搶險通過(guò)車(chē)型比率費用確定;
(5)車(chē)上人員責任保險以每個(gè)車(chē)上人員的最高賠償限額確定;
(6)劃痕險通過(guò)保價(jià)來(lái)確定;
(7)玻璃單獨破碎險通過(guò)區分進(jìn)口和國產(chǎn)來(lái)確定;
(8)不計免賠險一般為固定費率。
還有一些并不很常用的險種，這里就不給大家介紹了，下面我們看看投保的價(jià)格。
三、汽車(chē)保險一年多少錢(qián)
首先看一下國產(chǎn)10萬(wàn)元左右車(chē)型的車(chē)保險一年多少錢(qián)，一般10萬(wàn)元汽車(chē)應該投保4個(gè)最基本的險種：第三者責任險(10萬(wàn))、車(chē)損險、車(chē)上人員意外傷害險和不計免賠險。每個(gè)城市保費會(huì )有所差別，這里暫且忽略這個(gè)差別，以一個(gè)中等城市為例，10萬(wàn)元車(chē)型的車(chē)險一年大概需要3700元左右。而20萬(wàn)左右的中高檔汽車(chē)，應該加保車(chē)輛劃痕險和玻璃單獨破碎險，至于盜搶險則應根據當地情況來(lái)選擇了，這里暫且不算，如此一來(lái)大概一年需要4500元左右。對于50萬(wàn)左右的高檔汽車(chē)，就建議加購盜搶險，這樣就需要將近7000元的年消費了。這些車(chē)保險一年多少錢(qián)的計算都是對于新車(chē)而言，不同年份的汽車(chē)，會(huì )有不同的費率標準，一般隨著(zhù)車(chē)齡的增加，保費也會(huì )相應增加，這里便不再贅述。
四、汽車(chē)保險費用計算公式
1.固定費率險種的車(chē)輛保險計算公式：交強險和商業(yè)第三者責任險均為固定保費，也就是與車(chē)價(jià)無(wú)關(guān)，車(chē)主可根據自己的實(shí)際情況或需求支付相應的保費。
2. 浮動(dòng)費率險種的車(chē)輛保險計算公式：浮動(dòng)費率險種包括車(chē)輛損失險、全車(chē)盜搶險、車(chē)上人員責任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險等。這些險種在車(chē)輛保險計算公式上的共同特點(diǎn)是與車(chē)價(jià)相關(guān)，并且有相應的費率因子，同一輛車(chē)在全國不同的省市投保，其基準保費也會(huì )不盡相同，比如車(chē)損險的計算公式為“基本保費+(新車(chē)購置價(jià))x費率”，通過(guò)查閱費率表，北京地區的基本保費為539元，費率為1.28%，則價(jià)值10萬(wàn)元的私家車(chē)，保費支出則為1819元。
汽車(chē)強制險最終保費=基礎保費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)
賠款=出險時(shí)保險車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值×事故責任比例×(1-事故責任免賠率)×(1-絕對免賠率)-絕對免賠額
保險車(chē)輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險金額計算賠償。即：賠款=保險金額×事故責任比例×(1-事故責任免賠率)×(1-絕對免賠率)-絕對免賠額。
汽車(chē)保費計算
一、 國家汽車(chē)強制保險費與車(chē)船稅
私家車(chē)強制險：
第一年：5座 950元，6-8座1100元
第二年： 855元 ， 990 元
第三年： 760元 ， 880元
第四年： 665元 ， 770元
第五年： 665元 ， 770元
以上保費，跟出險，脫保，過(guò)戶(hù)有關(guān)系，其中任意一項變化了，那樣保費也會(huì )變
車(chē)船稅：
1.0升 以下：180元/年
1.0~1.6升 ：360元/年
1.6~2.0升 ：420元/年
2.0~2.5升 ：720元/年
2.5~3.0升 ：1800元/年
3.0~4.0升 ：3000元/年
4.0升以上 ：4500元/年
所需資料
個(gè)人車(chē)：
1.車(chē)主身份證正、反兩面復印件
2.行駛證正、副本復印件;
單位車(chē)：
1.組織機構代碼證復印件
2.行駛證復印件。
二、車(chē)險包括什么?
1.交強險
2.商業(yè)車(chē)險
主要有四個(gè)主險：
�、佘�(chē)損險：代號A
�、谌唠U：代號B
�、圮�(chē)上人員責任險代號：D
�、鼙I搶險G
主要有五個(gè)附加險：
�、俨ＡТ枺篎
�、趧澓鄞枺篖
�、圩匀即枺篫
�、懿挥嬅赓r代號：M
發(fā)動(dòng)機特別損失險代號X
交強險的特性：
公益性、強制性、廣泛性。設立交強險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時(shí)有效的治療。 強制性：強制承保，不能拒保。 廣泛性：只要是機動(dòng)車(chē)，都可以承保。(機動(dòng)車(chē)包括摩托車(chē)，不包括電動(dòng)車(chē)) 酒后駕車(chē)、故意撞人，交強險也理賠，目的是保護受害者，體現了公益性。當然遇到這種情況，保險公司會(huì )先墊付醫療費用，再立案調查情況，向司機追償。交強險不賠的情況：碰瓷的不賠。
交強險特征：
分項賠償原則，浮動(dòng)費率原則(第一年不出險，第二年費率下調10%，最多下調30%，反之則反)，獎優(yōu)罰劣原則。
交強險能解決哪些問(wèn)題?
舉例：車(chē)撞了樹(shù)，只給車(chē)上了交強險。假定樹(shù)不賠，那么，車(chē)的損失是否可以走理賠?
答案：不賠，因交強險只理賠交通事故中的受害方，那么在這個(gè)例子里，受害方是樹(shù)，不賠樹(shù)的話(huà)，車(chē)輛損失就得不到任何保險補償。
再看個(gè)案例：一個(gè)捷達在后，奔馳在前，突然前面有交通事故，奔馳急剎車(chē)，捷達沒(méi)剎住， 追尾了，把奔馳的保險杠給撞壞了。這倒霉催的，不過(guò)還好有車(chē)險。奔馳給4S店打電話(huà)問(wèn)修車(chē)費，雙方協(xié)商解決理賠問(wèn)題。4S店回復奔馳配件4萬(wàn)，要空運過(guò)來(lái)，國內沒(méi)有這型號的配件。捷達車(chē)主心想4萬(wàn)不貴呀，光交強險就12萬(wàn)。結果傻眼了：交強險規定：事故中產(chǎn)生的財產(chǎn)損失，最多賠付2千。也就 是說(shuō)，因為他只上了交強險，沒(méi)有上商業(yè)三者 險，3.8萬(wàn)要等著(zhù)捷達支付。
交強險的理賠最高限額是12.2萬(wàn)。
大家聽(tīng)了還挺高興，還算不少啊，一般的車(chē)輛損失也就夠了。不要高興太早了，交強險還有個(gè)分項賠償原則： 撞人致死：11萬(wàn)， 撞人受傷：1萬(wàn)，交通事故產(chǎn)生的財產(chǎn)損失：2千。 這是在被保險人有責任時(shí)的賠償。被保險人無(wú)責任時(shí)： 死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn)， 醫療費1千， 財產(chǎn)100. 交強險累積賠付。意思是：一年的保險金額就這些，幾次出險理賠金額要加一起算。超過(guò)了就自費。(開(kāi)車(chē)還是小心為好，現在撞人致死理賠11萬(wàn)，這年頭11萬(wàn)能安撫被害人家屬嗎 ?沒(méi)個(gè)3，50萬(wàn)能擺平嗎?) 所以?xún)H僅給車(chē)上了交強險，真正遇到事故時(shí)， 自己掏腰包的花費很昂貴。
商業(yè)三者險：
行內有句話(huà)：沒(méi)有商業(yè)三者險的車(chē)主，傷不起 。 有的人看到商業(yè)保險，商業(yè)車(chē)險，會(huì )有抵觸情緒：商業(yè)保險是盈利性質(zhì)的，不是福利，這很對。不過(guò)現在保險的理賠率也是很高的，特別是車(chē)險，理賠就是給車(chē)主的福利。
定義：商業(yè)三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種。第三者指的除投保人 、被保險人、保險人以外的，因保險車(chē)輛發(fā)生 意外事故而遭受損失的第三方受害者。
解析：
1.第三者險是賠給第三者的，不包括自己家人。 有一個(gè)案例：一人在倒車(chē)時(shí)，經(jīng)驗不足，讓家人站在車(chē)后，加上技術(shù)不熟練，油門(mén)當剎車(chē)， 導致家人死亡，這種情況車(chē)險不能理賠。如果是外人，可以理賠。這也是為了防止騙保，故意傷害家人。
2.沒(méi)有分項賠償原則，有損就賠。
車(chē)損險：
被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險事故，造成保險車(chē)輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償，車(chē)損險也就是針對車(chē)輛本身的損失投的保險。 不上車(chē)損險，附加險上不了。 較常見(jiàn)的車(chē)損：碰撞、傾覆(翻車(chē))、自然災害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保費一般1千多保10萬(wàn)，和車(chē)輛型號價(jià)格有關(guān)，相當于一天3元。這項保險的理賠率也非常高。
車(chē)上人員：
負責賠償保險車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷 亡。 一名司機加四名乘客。一般每人保險金額1萬(wàn)到3萬(wàn)，保費40左右保險金額一萬(wàn)，，乘客一人20元左右保險金額一萬(wàn)，四人保費100到300左右。 建議車(chē)主，有了車(chē)上人員保險，還要提醒乘客 ，一定要給自己上 意外險 。意外險100到500的保費，保險金額幾萬(wàn)至 幾十萬(wàn)。有幾個(gè)案例，朋友搭車(chē)，出了事故， 雙方鬧上法庭，其根本還是因錢(qián)的問(wèn)題。應該學(xué)會(huì )將這些風(fēng)險轉嫁給保險公司，而不是司機來(lái)承擔，傷不起。筆者曾經(jīng)拒絕過(guò)沒(méi)有意外險的朋友搭車(chē)，朋友也理解。(筆者增在微博里寫(xiě)：沒(méi)有意外險，請下車(chē);有意外險，可以搭我的車(chē)) 關(guān)于朋友搭車(chē)， 法律規定：不管乘客是有償乘坐還是免費搭車(chē) ，承運人都有將乘客安全送達目的地的法定義務(wù)。
盜搶險全稱(chēng)：
全車(chē)盜搶險意思是，丟了某個(gè)輪子、反光鏡那不能賠。 盜搶險理賠的要求：車(chē)被盜后，到縣級以上公安部門(mén)報案，三個(gè)月沒(méi)找到，可以要求理賠。
發(fā)動(dòng)機特別損失險:
也稱(chēng)“涉水險” 投保了車(chē)損險的車(chē)，可上此險。也就是說(shuō)，沒(méi)有商業(yè)保險主險，這個(gè)不能上。 車(chē)輛浸水的情況下，車(chē)損險可以賠付除發(fā)動(dòng)機以外車(chē)輛損壞的部分，而由此導致的發(fā)動(dòng)機損壞則只有涉水險才有可能賠。 負責保險車(chē)輛在積水路面涉水行駛以及涉水時(shí)施救的合理費用。被水淹后致使發(fā)動(dòng)機損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車(chē)主還強行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機而造成了損害，那么就算購買(mǎi)了涉水險 ，保險公司仍將不予賠償。車(chē)輛全險并不包括涉水險，車(chē)損險不包括發(fā)動(dòng)機損失險。很多朋友以為上了全險萬(wàn)事大吉了 ，其實(shí)很多時(shí)候的“全險”不包括“涉水險”，所謂的“全險”普遍說(shuō)的是所有的主險(三者險、 車(chē)損險、盜搶險、交強險)，而如涉水險這種附加險需要另外購買(mǎi)。車(chē)損險發(fā)動(dòng)機的賠付作為免責項，如果想給發(fā)動(dòng)機上保險就必須購買(mǎi)發(fā)動(dòng)機附加險。
玻璃單獨破損險 :
在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著(zhù)車(chē)輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時(shí)的玻璃破碎屬于車(chē)損險的責任范圍。而在玻璃單獨破碎時(shí) ，此時(shí)就不屬于車(chē)損險范圍了，而屬于玻璃險的責任范圍，這時(shí)如果沒(méi)有玻璃險保險公司就不賠了。
劃痕險：
劃痕險可以上，可以不上，根車(chē)主的經(jīng)濟能力。劃痕險的保費一般400元保2000。相對車(chē)險的其他項目，比如三者險，600元保10萬(wàn)來(lái)說(shuō) ，還是比較貴的，不過(guò)劃痕險只能給三年內的新車(chē)上，一般保險公司拒保舊車(chē)劃痕險。說(shuō)實(shí)在的，有劃痕了照樣可以開(kāi)，但有車(chē)損或玻璃損壞，沒(méi)法開(kāi)。因劃痕很容易就出現了，劃痕險的理賠率相當高。有保險公司推出：上車(chē)險贈送劃痕險。為什么可以這樣?實(shí)際上把劃痕的位置喬裝改扮，扮成車(chē)損的模樣，申請理賠 。但是，如果有這種情況，車(chē)損怎么也掩蓋不了劃痕：車(chē)身被畫(huà)上畫(huà)，這時(shí)候，沒(méi)有劃痕險，這家保險公司怎么會(huì )理賠呢?所以還是要保持清醒的頭腦，考慮問(wèn)題周到些，不要被“在我們這里上車(chē)險便宜”、“上車(chē)險贈劃痕險”等詞語(yǔ)所誘惑。便宜一定給上的保險金額不會(huì )高，這是必然的 。
自燃險 ：
一般新車(chē)有自保，不需要上自燃險。舊車(chē)因供電線(xiàn)路和油路老化，需要燃險。還有一種情況，因車(chē)上貨物加上外界溫度過(guò)高，車(chē)內燃燒，也屬于自燃險理賠范圍，所以新車(chē)也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過(guò)高的時(shí)期，經(jīng)常出車(chē)的朋友。
不計免賠險：
商業(yè)第三者責任保險的條款中規定了，保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任，采取一定的責任免賠率，負主要責任的，免賠15%;負同等責任的，免賠10%;負次要責任的，免賠 5%;負全部責任的，免賠20%。
另外不要把所有證件都放在車(chē)里，行駛證放車(chē) 里，其他證隨身帶，以免車(chē)輛損失造成證件損 毀，缺少證件到時(shí)候理賠的時(shí)候會(huì )扣一些免賠 ，缺一樣扣0.5%(行使證,購車(chē)發(fā)票,車(chē)輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%.
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