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2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》預習題及答案
預習題一：
多選題
1.個(gè)人征信系統信息來(lái)源，主要包括( )。
A.客戶(hù)通過(guò)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)
B.客戶(hù)通過(guò)銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)
C.客戶(hù)通過(guò)銀行辦理?yè)I(yè)務(wù)
D.個(gè)人標準信用信息基礎數據庫通過(guò)與公安部系統對接
E.個(gè)人標準信用信息基礎數據庫通過(guò)與建設部以及勞動(dòng)和社會(huì )保障部等政府相關(guān)部門(mén)、公用事業(yè)單位進(jìn)行系統對接
2.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過(guò)程。
A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
B.檔案借(查)閱管理
C.檔案移交及管理
D.檔案的退回和銷(xiāo)毀
E.檔案的丟失掛失
3.個(gè)人質(zhì)押貸款的對象主要滿(mǎn)足的條件包括( )。
A.在中國境內居住
B.具有完全民事行為能力的自然人
C.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保
D.良好的信譽(yù)
E.在貸款行有個(gè)人結算賬戶(hù)
4.個(gè)人征信異議的處理方法正確的有( )。
A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門(mén)提出個(gè)人信用報告的異議申請
B.直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報告的異議申請
C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件
D.中國人民銀行征信管理部門(mén)應當在收到異議申請的5個(gè)工作日內將異議申請轉交征信服務(wù)中心
E.征信服務(wù)中心應當在接到異議申請的5個(gè)工作日內進(jìn)行內部核查
5.常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括( )。
A.合作單位營(yíng)銷(xiāo)
B.網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)
C.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)
D.營(yíng)銷(xiāo)人員營(yíng)銷(xiāo)
E.介紹營(yíng)銷(xiāo)
6.網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)渠道可以分為( )營(yíng)銷(xiāo)渠道。
A.全方位
B.專(zhuān)業(yè)性
C.高端化
D.零售型
E.低端化
7.從市場(chǎng)分，中國銀行營(yíng)銷(xiāo)人員可以分為( )。
A.市場(chǎng)開(kāi)拓經(jīng)理
B.市場(chǎng)維護經(jīng)理
C.風(fēng)險經(jīng)理
D.營(yíng)銷(xiāo)決策人員
E.執行經(jīng)理’
8.個(gè)人信用貸款額度主要是根據申請人的( )。
A.社會(huì )地位
B.生活水平
C.信用等級
D.信用記錄
E.收入情況
9.從職業(yè)分，中國銀行營(yíng)銷(xiāo)人員可以分為( )。
A.職業(yè)經(jīng)理
B.非職業(yè)經(jīng)理
C.產(chǎn)品經(jīng)理
D.項目經(jīng)理
E.執行經(jīng)理
10.個(gè)人抵押授信貸款后檢查應注意( )。
A.借款人還款情況
B.借款人住址變化
C.借款人收入變化
D.擔保變化
E.借款人身體狀況
11.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的有( )。
A.國家助學(xué)貸款是由教育部門(mén)設立“助學(xué)貸款專(zhuān)戶(hù)資金”給予財政貼息的貸款
B.國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放的方式
C.學(xué)生可使用國家助學(xué)貸款購買(mǎi)高級流行服飾、數碼相機等產(chǎn)品
D.學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款不需要提供擔保
E.國家承擔國家助學(xué)貸款的全部利息
12.個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險責任范圍包括( )。
A.利息
B.違約金
C.貸款本金
D.損害賠償金
E.實(shí)現債權的費用
13.我國可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的包括( )。
A.本票
B.倉單
C.應收賬款
D.可以轉讓的基金份額
E.可以轉讓的注冊商標專(zhuān)用權中的財產(chǎn)權
14.對于商用房貸款的支付管理，說(shuō)法正確的有( )。
A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付
B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請
C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金
D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證
E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證
15.借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備的條件包括( )。
A.具有中華人民共和國國籍
B.成績(jì)排名在班級前30%
C.無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用
D.具有完全民事行為能力或由其法定監護人書(shū)面同意
E.無(wú)違法違紀行為
16.個(gè)人申請汽車(chē)貸款可以采取的擔保措施有( )。
A.質(zhì)押
B.以所購車(chē)抵押
C.房產(chǎn)抵押
D.第三方保證
E.購買(mǎi)保險
17.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，屬于經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境范圍內的有( )。
A.經(jīng)濟增長(cháng)速度
B.政府政策
C.物價(jià)
D.勞動(dòng)力情況
E.政府辦事效率
18.國家助學(xué)貸款的還款方式有( )。
A.等額變更還款法
B.每月還息到期還本
C.等額本金還款法
D.等額本息還款法
E.等比累進(jìn)還款法
19.職能型營(yíng)銷(xiāo)組織分為( )等幾級。
A.總行
B.分行
C.支行
D.代表處
E.臨時(shí)代辦處
20.銀行營(yíng)銷(xiāo)管理包括( )等過(guò)程。
A.計劃
B.組織
C.領(lǐng)導
D.控制
E.營(yíng)銷(xiāo)
參考答案：
1.【答案】ABCDE。解析：此外還包括個(gè)人標準信用信息基礎數據庫通過(guò)與信息產(chǎn)業(yè)部系統對接。
2.【答案】ABCD。解析：根據貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷(xiāo)毀的全過(guò)程。
3.【答案】BC。解析：個(gè)人質(zhì)押貸款的對象主要滿(mǎn)足以下兩個(gè)條件：①具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規定的在中國境內居住的境外自然人;②提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保。
4.【答案】ABC。解析：征信管理部門(mén)應在收到個(gè)人異議申請的2個(gè)工作日內將異議申請轉交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應在接到異議申請的2個(gè)工作日內進(jìn)行內部核查。
5.【答案】ABC。解析：常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括合作單位營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)。
6.【答案】ABCD。解析：網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)渠道可以分為全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化、零售型營(yíng)銷(xiāo)渠道。
7.【答案】ABC。解析：D選項，屬于從層級進(jìn)行分類(lèi)中的一個(gè)類(lèi)別。
8.【答案】CD。解析：個(gè)人信用貸款主要就是依據申請人的信用記錄和信用等級。
9.【答案】AB。解析：從職業(yè)分，中國銀行營(yíng)銷(xiāo)人員可以分為職業(yè)經(jīng)理和非職業(yè)經(jīng)理。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】從崗位分，中國銀行營(yíng)銷(xiāo)人員可以分為產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理。
10.【答案】ABCDE。
11.【答案】ABD。解析：C項國家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費和日常生活費用，不得用于其他方面：E項財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼，而不是承擔全部利息。
12.【答案】AC。解析：個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險責任范圍包括利息和貸款本金。
13.【答案】ABCDE。
14.【答案】ABCDE。解析：A、B、C、D、E均為對商用房貸款支付管理的正確表述。
15.【答案】ACDE。解析：國家助學(xué)貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件;②家庭經(jīng)濟確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和基本生活費);③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款需由其法定監護人書(shū)面同意);④學(xué)習刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè);⑤誠實(shí)守信，遵紀守法，無(wú)違法違紀行為;⑥貸款銀行規定的其他條件。
16.【答案】ABCDE。
17.【答案】ABC。解析：D選項，是社會(huì )與文化環(huán)境，E選項，是政治與法律環(huán)境。
18.【答案】CD。解析：國家助學(xué)貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。
19.【答案】ABC。解析：職能型營(yíng)銷(xiāo)組織分為總行、分行和支行三級。
20.【答案】ABCD。解析：銀行營(yíng)銷(xiāo)管理包括計劃、組織、領(lǐng)導和控制等，目的是滿(mǎn)足客戶(hù)需求，為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值。為銀行帶來(lái)增值。
預習題二：
多選題
1、下列關(guān)于商用房貸款中不良貸款管理的說(shuō)法，錯誤的有( )。
A.銀行應按照貸款風(fēng)險五級分類(lèi)法對不良貸款進(jìn)行認定
B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬
C.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款自行核銷(xiāo)
D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收
E.已核銷(xiāo)的商用房貸款，銀行不再催收
2、個(gè)人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險包括( )。
A.合同憑證預簽無(wú)效，合同制作不合格，合同填寫(xiě)不規范，未對合同簽署人及簽字(蓋章進(jìn)行核實(shí))
B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款
C.未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算
D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
E.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
3、個(gè)人征信異議的種類(lèi)包括( )。
A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請過(guò)
B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符
C.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符
D.對擔保信息有異議
4、隨著(zhù)信息系統的不斷發(fā)展和完善，個(gè)人征信系統將收錄( )。
A.個(gè)人的信貸信息
B.個(gè)人基本身份信息
C.民事案件強制執行信息
D.繳納的住房公積金信息
E.已公告的欠稅信息
5、以下屬于經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境的是( )。
A.外匯政策
B.政治對經(jīng)濟的影響
C.法律建設
D.政府的各項經(jīng)濟政策
E.外匯匯率
6、貸前調查完成后，銀行經(jīng)辦人應對調查結果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)及( )等方面的建議。
A.貸款額度
B.貸款期限
C.擔保方式
D.劃款方式
E.貸款用途
7、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時(shí)，應重點(diǎn)調查以下內容( )。
A.材料一致性的調查
B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況的調查
C.借款用途的調查
D.擔保情況的調查
8、其他個(gè)人貸款包括( )。
A.個(gè)人住房裝修貸款
B.個(gè)人耐用消費品貸款
C.個(gè)人醫療貸款
D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款
E.個(gè)人旅游消費貸款
9、個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括( )。
A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，個(gè)人沒(méi)有及時(shí)更新
B.數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時(shí)
C.技術(shù)原因造成數據處理出錯
D.他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡
10、國家助學(xué)貸款的審批內容包括( )。
A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進(jìn)行核對
B.審查每個(gè)申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)6000元
C.學(xué)校當年貸款總金額和人數不超過(guò)全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度
D.其他需要審查的事項
11、合作機構管理的風(fēng)險防控措施包括( )
A.加強貸前調查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況
B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構的準人
C.實(shí)時(shí)監控擔保方是否保持足額的保證金
D.嚴格按照履約保證保險有關(guān)規定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項
122、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的法律和政策風(fēng)險包括( )。
A.借款人主體資格
B.合同有效性風(fēng)險
C.訴訟時(shí)效風(fēng)險
D.擔保風(fēng)險和政策風(fēng)驗
13、關(guān)于按照產(chǎn)品用途劃分的各類(lèi)個(gè)人貸款，下列說(shuō)法中正確的是( )。
A.按照足額繳存住房公積金的職工在購買(mǎi)住房時(shí)，可同時(shí)申請住房公積金貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
B.按照產(chǎn)品用途劃分個(gè)人貸款產(chǎn)品有個(gè)人住房貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人消費貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
C.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則
D.個(gè)人旅游消費貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于該個(gè)人及其家庭成員參加銀行認可的各類(lèi)旅行社組織的國內、國際旅游所需費用的貸款
E.個(gè)人消費額度貸款主要用于滿(mǎn)足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時(shí)才使用，不使用貸款不收取利息
14、貸款發(fā)放前，應落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括( )。
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.需要辦理保險、公證等手續的，有關(guān)手續已經(jīng)辦理完畢
C.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續
D.對自然人作為保證人的，應明確并落實(shí)履行保證責任的具體操作程序
E.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉移到銀行
15、根據《擔保法》的規定，下列財產(chǎn)可以抵押的包括( )。
A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著(zhù)物
B.抵押人所有的機器、交通運輸工具
C.抵押人長(cháng)期租用的廠(chǎng)房設施
D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面定著(zhù)物
E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權
16、若保證人在保證期間( )，銀行必須引起高度重視。
A.高層管理人集體辭職
B.辭退個(gè)別不稱(chēng)職員工
C.有低價(jià)轉讓有效資產(chǎn)的逃債行為
D.改變資本結構
E.有惡意破產(chǎn)傾向
17、以質(zhì)押方式申請擔保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權利范圍包括( )等。
A.定期儲蓄存單
B.憑證式國債
C.電子記賬
D.記賬式國債
E.個(gè)人壽險保險
18、貸款發(fā)放前，應落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括( )。
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.需要辦理保險、公證等手續的，有關(guān)手續已經(jīng)辦理完畢
C.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續
D.對自然人作為保證人的，應明確并落實(shí)履行保證責任的具體操作程序
E.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉移到銀行
19、個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險的防控措施包括( )
A.嚴格審查客戶(hù)信息資料的真實(shí)性
B.經(jīng)辦機構應指定專(zhuān)人負責個(gè)人汽車(chē)貸款的貸前調查工作
C.詳細調查客戶(hù)的還款能力
D.科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款方式
20、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的特征是( )。
A.適用面廣，可以滿(mǎn)足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求
B.銀行審批手續相對簡(jiǎn)便
C.貸款期限相對較短，貸款用途多樣
D.風(fēng)險控制難度較大
參考答案：
1. C，E2. A，B，C，D3. A，B，C，D4. A，B，C，D，E5. A，D，E
6. A，B，C，D7. A，B，C，D8. A，B，C，D，E9. A，B，C，D10. A，B，C，D
11. A，B，C，D12. A，C，D13. A，D，E14. A，B，C，D15. B，D，E
16. A，C，D，E17. A，B，C，D，E18. A，B，C，D19. A，B，C，D20. A，B，C，D
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