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2016銀行業(yè)初級資格考試《公司信貸》重點(diǎn)
保證人管理
貸款保證目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀行應特別注意保證的有效性，并在保證期內向保證人主張權利。對保證人的管理主要有以下三個(gè)方面的內容：
(1)審查保證人的資格
應注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會(huì )導致保證資格的喪失。保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人，企業(yè)法人應提供其真實(shí)營(yíng)業(yè)執照及近期財務(wù)報表;保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時(shí)，必須提供董事會(huì )同意其擔保的決議和有相關(guān)內容的授權書(shū)。應盡可能避免借款人之間相互擔�；蜻B環(huán)擔保。對有關(guān)聯(lián)關(guān)系的公司之間的相互擔保一定要慎重考慮。對業(yè)務(wù)上互不關(guān)聯(lián)的公司的擔保要分析其提供擔保的原因，警惕企業(yè)通過(guò)復雜的擔保安排騙取銀行貸款。
(2)分析保證人的保證實(shí)力
對保證人的評估方法和對借款人的評估方法相同。保證人的財務(wù)狀況，如現金流量、或有負債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。銀行應同樣以對待借款人的管理措施對待保證人。
(3)了解保證人的保證意愿
良好的保證意愿是保證人提供擔保和準備履行擔保義務(wù)的基礎。應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變的跡象。如保證人和借款人的關(guān)系出現變化，保證人是否出現試圖撤銷(xiāo)和更改擔保的情況。應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響并采取相關(guān)措施。
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