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董事會(huì )年度工作報告（農商銀行）
各位股東代表，同志們：
《武威農村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì )20xx年度工作報告》于20xx年1月22日經(jīng)第一屆董事會(huì )第四次會(huì )議審議通過(guò)。根據《公司法》《商業(yè)銀行法》以及本行《章程》的規定，受董事會(huì )委托，我向大會(huì )作20xx年度工作報告，請予以審議。
一、董事會(huì )工作的基本情況
20xx年，公司董事會(huì )嚴格遵照《公司法》《商業(yè)銀行法》和本行《章程》的規定，勤勉忠實(shí)地履行各項職責，先后召開(kāi)了3次董事會(huì )會(huì )議，及時(shí)就業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作中的重要事項進(jìn)行了研究，并就人力資源和薪酬管理辦法等110項內控管理制度、市場(chǎng)化處置不良資產(chǎn)、開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)、開(kāi)辦保管箱業(yè)務(wù)、修建綜合業(yè)務(wù)樓、補提列支2005年至2009年度職工住房公積金單位補繳部分等43項重大事項進(jìn)行審議并做出了決議，圓滿(mǎn)完成了各項工作。
在此，我謹代表董事會(huì )向一年來(lái)關(guān)心支持我們事業(yè)發(fā)展的各位領(lǐng)導、社會(huì )各界朋友和全體股東表示最誠摯的謝意!
二、20xx年董事會(huì )主要工作回顧
經(jīng)過(guò)不懈努力奮斗，20xx年4月28日武威農商銀行成功掛牌開(kāi)業(yè)，我們的發(fā)展進(jìn)入一個(gè)新的歷史時(shí)期，可以說(shuō)，20xx年是武威農商銀行具有里程碑意義的一年。這一年，在省聯(lián)社的堅強領(lǐng)導下，在市區兩級黨委政府的大力支持下，在人民銀行和監管部門(mén)的有效監管下，董事會(huì )深入貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會(huì )精神，秉承“誠信、敬業(yè)、創(chuàng )新、興農”的甘肅信合精神，堅持服務(wù)“三農”的宗旨不動(dòng)搖，認真貫徹落實(shí)股東代表大會(huì )各項決議和全省農村信用社20xx年工作會(huì )議精神，緊緊圍繞實(shí)施“三大戰略”，深入開(kāi)展“管理年”建設活動(dòng)，完成或超額完成了省聯(lián)社下達的各項經(jīng)營(yíng)目標任務(wù)。
(一)積極推進(jìn)體制改革，順利實(shí)現向農商銀行轉型
在省聯(lián)社、市區兩級黨政以及監管部門(mén)的大力支持下，通過(guò)全體員工的不懈努力，自2013年12月農村商業(yè)銀行籌建工作正式啟動(dòng)以來(lái)，經(jīng)過(guò)履行法律程序、成立籌建工作小組、清產(chǎn)核資、申請籌建、申請開(kāi)業(yè)等一系列工作。在市委市政府的全力推動(dòng)支持下，在主要領(lǐng)導的協(xié)調下，于20xx年4月xx日取得中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )同意籌建批復;4月26日召開(kāi)了創(chuàng )立大會(huì )暨第一屆股東代表大會(huì )第一次會(huì )議，通過(guò)了《武威農村商業(yè)銀行股份有限公司章程》等公司治理制度和議案，選舉產(chǎn)生第一屆董事會(huì )董事、監事會(huì )監事;4月27日甘肅銀監局批準開(kāi)業(yè)，4月28日武威農村商業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌開(kāi)業(yè)，歷時(shí)5個(gè)多月順利完成體制改革，開(kāi)啟了武威市縣級農村金融機構向現代股份制金融企業(yè)邁進(jìn)的先河。新成立的武威農商銀行始終恪守服務(wù)“三農”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟的市場(chǎng)定位，緊緊圍繞地方黨委、政府經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的總體規劃和統籌城鄉發(fā)展的總體要求，力爭成為一家產(chǎn)權制度清晰、資本結構合理、公司治理完善、內控管理嚴密、財務(wù)狀況良好、經(jīng)營(yíng)運行穩健的現代金融企業(yè)。
(二)明確經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標取得較大突破
20xx年，我行堅持以效益為目標的價(jià)值理念，積極營(yíng)銷(xiāo)存貸款，提升資產(chǎn)質(zhì)量，強化財務(wù)管理，大力拓展中間業(yè)務(wù)，努力提高非利息收入，促進(jìn)了規模和效益的穩步增長(cháng)。截止20xx年末，全行資產(chǎn)總額達到179.29億元，較上年增加42.30億元，增幅達到30.88%;負債總額達到162.55億元，較上年增加36.40億元，增幅達到28.85%;各項存款151.33億元，比年初凈增35.53億元，增幅30.68%;各項貸款104.30億元，比年初凈增xx.29億元，增幅15.88%，存貸比67.27%;凈利潤3.62億元;上繳各項稅款9716萬(wàn)元，享受稅收優(yōu)惠政策2053萬(wàn)元;股本金分紅比例達到了20%;監管指標均符合要求。
(三)提升金融服務(wù)水平，“管理年”活動(dòng)取得新成果
20xx年，面對錯綜復雜的宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境和金融業(yè)日趨激烈的市場(chǎng)競爭，我行緊密結合武威經(jīng)濟金融運行形勢和發(fā)展特點(diǎn)，不斷深化支農服務(wù)內涵，切實(shí)改善金融服務(wù)水平，經(jīng)營(yíng)規模進(jìn)一步擴大，支持“三農”卓有成效。一是狠抓存款營(yíng)銷(xiāo)工作。先后組織開(kāi)展了“金馬迎春”存款營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和“新起點(diǎn)、新跨越存款沖刺150億”營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，加大了代理業(yè)務(wù)開(kāi)展，為更好地發(fā)揮支農主力軍作用和可持續發(fā)展提供了資金保障。二是強化貸款營(yíng)銷(xiāo)工作。緊緊搶抓政策機遇，積極營(yíng)銷(xiāo)“雙業(yè)”貸款，至年末累計發(fā)放“雙業(yè)”貸款25.92億元，居全省農村信用社第一位;全面推廣農戶(hù)小額信用貸款和聯(lián)保貸款，安排部署信用村創(chuàng )建，開(kāi)展企業(yè)評級授信工作，農村金融服務(wù)均等化水平持續提升。三是加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)。先后與5家壽險公司和2家財險公司簽訂代理保險業(yè)務(wù)協(xié)議，全面開(kāi)展了代理業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓寬代收代付業(yè)務(wù)。
(四)內控管理得到加強，有效防控了各類(lèi)風(fēng)險
20xx年，我行以開(kāi)展“管理年”建設為抓手，不斷完善內控管理，有力地促進(jìn)了各項工作的開(kāi)展。一是進(jìn)一步明確了各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和崗位的流程和職責。二是完善修訂了128項內控制度和管理辦法，內控管理制度得到進(jìn)一步健全。三是加大了稽核審計力度，全年共實(shí)施常規序時(shí)稽核三輪、專(zhuān)項稽核6項，經(jīng)濟責任審計137人次，高管任職資格任前審計5人次�；藢徲嫼w了信貸、存款、財務(wù)、安全、科技信息與電子銀行、基建、人員管理等方面，有力地促進(jìn)了各項業(yè)務(wù)的合規經(jīng)營(yíng)。四是優(yōu)化了考核辦法，建立了符合管理要求的考核體系，充分發(fā)揮了獎勤罰懶、獎優(yōu)懲劣的作用，有效杜絕了長(cháng)期請假或泡病號、遲到、早退、推諉扯皮、磨洋工行為的發(fā)生，員工的工作積極性有了很大提高，責任意識明顯增強。五是加大了信貸風(fēng)險的管控和防范，完善了對不良貸款的責任追究和處理辦法。六是堅持安全保衛和案件防控標本兼治，將安全保衛和案件防控進(jìn)一步融入整體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內控建設之中，確保無(wú)重大案件、無(wú)重大責任事故發(fā)生。
(五)踐行人才強社戰略，為可持續發(fā)展提供人力保障
一年來(lái)，我行堅持以人為本原則，從思想教育、行為準則、工作紀律、激勵機制等方面入手加強了對員工的管理。一是加強對員工的思想教育和技能培訓。1月份組織31名業(yè)務(wù)骨干參加了上海明鴻銀行教育培訓中心舉辦的普惠金融專(zhuān)題研修班;2月26日至3月3日，共6天分3期對全體員工進(jìn)行了內部培訓;6月至10月份，先后分四批次組織270名員工參加了在中國人民銀行鄭州培訓學(xué)院舉辦的甘肅省武威市金融機構專(zhuān)項業(yè)務(wù)培訓班;10月份組織11名中層參加了天琪管理咨詢(xún)中心在北京舉辦的變革創(chuàng )新中領(lǐng)導力與管理效能提升專(zhuān)題培訓班;先后為員工征訂了《領(lǐng)導干部知識素養提升》《大數據時(shí)代》等8本理論書(shū)籍，強化自學(xué)，提升素養。二是加強了員工的行為準則管理。對員工的工作行為規范，以及工作紀律、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)、考勤紀律都做出了明確規定，并予以落實(shí)。三是對于違規違紀或有過(guò)錯的員工，嚴格按照規章制度和組織程序進(jìn)行了經(jīng)濟處罰和行政處分。四是建立了激勵機制，對在工作中做出成績(jì)和貢獻的員工給予了物質(zhì)獎勵和精神獎勵，有效的激發(fā)了員工的工作積極性。五是優(yōu)化了選人用人機制。6月至7月先后對機關(guān)和基層支行中層管理人員進(jìn)行了競聘上崗，經(jīng)過(guò)自主報名、資格審核、筆試、競聘演講、面試、民主測評、組織考察等程序，由競聘工作領(lǐng)導小組成員和員工組成的民主測評小組進(jìn)行了測評打分，最后確定了22名機關(guān)部門(mén)中層管理人員，50名支行行長(cháng)，66名支行副行長(cháng),1名大堂經(jīng)理。通過(guò)競聘增強了員工的競爭意識和危機意識，逐步形成了“崗位靠競爭、收入靠貢獻”的理念，建立了“能者上、平者讓、庸者下”的選人用人機制。
(六)推進(jìn)企業(yè)文化建設，社會(huì )形象和知名度得到提升
一是加大宣傳力度，提升社會(huì )形象。對門(mén)戶(hù)網(wǎng)站進(jìn)行了改版，新的網(wǎng)站更加突出商業(yè)性和實(shí)用性;先后開(kāi)展了“金融知識進(jìn)鄉村”、“反假幣宣傳走進(jìn)希望小學(xué)”等一系列宣傳活動(dòng);與武威電視臺簽訂合作協(xié)議，贊助播出了《涼州新聞》欄目;制作、設立了大型戶(hù)外廣告宣傳牌，開(kāi)通了武威農商銀行微信公眾服務(wù)平臺。二是根據省聯(lián)社企業(yè)形象設計標準，設計了企業(yè)標識，統一了門(mén)頭標識，提升了我行的品牌形象。三是豐富員工生活，讓廣大員工充分汲取健康向上的文化生活養分，享受愉快工作的樂(lè )趣。組織員工參加省聯(lián)社、人行舉辦的演講、體育比賽等各種活動(dòng);冠名“涼州區武威農商銀行杯職工勞動(dòng)法律知識競賽活動(dòng)”;贊助舉辦了“兩岸名家書(shū)畫(huà)甘肅聯(lián)展”。這一系列活動(dòng)的開(kāi)展，展現了我行良好的社會(huì )責任形象和員工積極進(jìn)取、健康向上的精神風(fēng)貌。
(七)開(kāi)展東西部行社結對幫扶，幫扶工作初見(jiàn)成效
東西部結對幫扶工作是省聯(lián)社為縮小東西部行社間的發(fā)展差距，促進(jìn)全省農信社均衡發(fā)展做出的重大決策部署。行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，我行高度重視，與幫扶社成縣聯(lián)社積極對接，制定方案，分2個(gè)批次共7人，由行長(cháng)、副行長(cháng)帶隊，抽調業(yè)務(wù)骨干到成縣聯(lián)社開(kāi)展幫扶工作，經(jīng)過(guò)一年的幫扶，成縣聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)指標和管理能力得到了提升，幫扶工作初見(jiàn)成效。
(八)加強硬件建設改造，展示武威農商銀行新形象
一是總行大樓自修建運行以來(lái)，再未進(jìn)行裝修和改造，外觀(guān)陳舊、設施老化、功能不全、利用率降低，不僅不能適應我行跨越式發(fā)展的需要，而且不能很好地展示現代金融企業(yè)的新形象。為此，我行將總行辦公大樓9-12層改造為培訓中心，外立面進(jìn)行了整體裝修。二是根據業(yè)務(wù)發(fā)展需要決定在涼州區天祝街南側修建綜合業(yè)務(wù)樓。建設項目初步手續已辦理，在建設用地的取得上，武威市政府給予了傾力支持，以出讓方式每畝50.06萬(wàn)元，共計1103.5萬(wàn)元掛牌出讓了建設用地，按市場(chǎng)價(jià)格計算為我行節省了3731.9萬(wàn)元。
三、存在的困難和問(wèn)題
一是法人治理結構由“形似”向“神似”轉變尚有很大差距，市場(chǎng)定位、發(fā)展戰略還不夠細化，激勵約束機制還不健全，尤其是合規審慎經(jīng)營(yíng)的觀(guān)念還不夠強，內控和風(fēng)險管理水平有待進(jìn)一步提高。
二是組織資金壓力較大。因新農村建設、大項目開(kāi)工、同業(yè)競爭、各大商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的推廣，組織存款壓力大，存在的問(wèn)題比較突出，如存款增長(cháng)不平衡、存款增長(cháng)起伏較大、存款結構不合理、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢不明顯等。
三是貸款營(yíng)銷(xiāo)乏力，資金營(yíng)運率和收益有待提高。近年來(lái)通過(guò)發(fā)放婦女小額擔保貸款和“雙業(yè)”貸款，農戶(hù)的信貸需求得到了進(jìn)一步滿(mǎn)足，在需求上以貼息貸款為主，呈現出了有貼息貸款就貸，無(wú)貼息貸款就不貸的特點(diǎn)，而貼息貸款受政策性因素較多，不能持續性投放。
四是信貸管理工作不到位。信貸管控能力不強，管控機制不夠完善，貸后檢查不夠深入，不良貸款的清收力度不夠，清收措施不夠完善，處置工作還不到位。
四、20xx年工作思路和主要目標
20xx年武威農商銀行的指導思想是：全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會(huì )精神，按照省聯(lián)社的決策部署，積極推行“三大戰略”，堅持股份制發(fā)展方向，夯實(shí)基礎，調整結構，著(zhù)力推進(jìn)機制改革。以“制度落實(shí)年”為抓手，控制風(fēng)險，促進(jìn)發(fā)展，堅定不移地走“改革、發(fā)展、創(chuàng )新”之路，結合市區經(jīng)濟工作會(huì )議確定的發(fā)展目標，在新常態(tài)下，積極支持“三農”和地方經(jīng)濟發(fā)展，按照“不受氣、穩增長(cháng)、創(chuàng )效益”的要求，繼續發(fā)揚“忍辱負重、委曲求全、勇于拼搏、敢于爭先”的精神，努力建設具有現代銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的股份制農村商業(yè)銀行。
20xx年的奮斗目標是：各項存款凈增25億元;各項貸款凈增20億元;不良貸款下降1000萬(wàn)元，余額控制在5000萬(wàn)元以?xún)�，占比控制�?.5%以?xún)?實(shí)現總收入11億元，總支出7.5億元，利潤總額3.5億元;各項指標符合農村商業(yè)銀行的監管標準。
20xx年董事會(huì )將重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作：
(一)強化公司治理建設。我行以股份制為組織形式的現代企業(yè)制度的基本模式已形成，建立健全了“三會(huì )一層”的組織架構，完善了基本制度，關(guān)鍵在于運行，要嚴格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》和現代企業(yè)制度的要求進(jìn)一步強化公司治理，充分發(fā)揮“三會(huì )一層”的作用，形成相互制衡、相互監督的格局。
(二)做好農村金融服務(wù)。在嚴格控制風(fēng)險的前提下，緊緊圍繞市區政府經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的總體思路以及城鄉融合、工業(yè)強市、生態(tài)立市“三大戰略”，繼續強化金融服務(wù)，加大貸款營(yíng)銷(xiāo)，全力支持農村產(chǎn)業(yè)結構調整，將農村金融服務(wù)落到實(shí)處。
(三)加大存款營(yíng)銷(xiāo)力度。加大對小額存款、勞務(wù)資金、農副產(chǎn)品銷(xiāo)售資金、鄉鎮村組土地流轉和土地補償款等營(yíng)銷(xiāo)工作，加強對新業(yè)務(wù)的宣傳，增強客戶(hù)對新產(chǎn)品的認知度，搶抓“黃金季節”攬儲，多措并舉，促進(jìn)存款增長(cháng)。
(四)嚴控貸款投放，加強貸后管理。一是在貸款營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中始終把風(fēng)險管控放在首位，選擇優(yōu)質(zhì)客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，把不講誠信的客戶(hù)排除在信貸支持體系之外。二是全面加強貸后管理，按風(fēng)險管理制度規定做實(shí)做細貸后檢查，及早發(fā)現和處置風(fēng)險，全力推動(dòng)科學(xué)嚴謹的貸后管理，有效控制信貸風(fēng)險。三是加強不良貸款清收力度。不良貸款清收處置重點(diǎn)是“降存量，控新增”，要按照“清收一部分、盤(pán)活一部分、處置一部分、核銷(xiāo)一部分”的總體要求，多措并舉，全力進(jìn)行化解處置。同時(shí)，繼續加強對貸款責任人的追究力度，始終把責任追究作為防控信貸風(fēng)險、清收不良貸款的有效手段來(lái)抓。
(五)大力提高中間業(yè)務(wù)收入。一是拓寬代理業(yè)務(wù)渠道;二是積極開(kāi)辦理財業(yè)務(wù);三是加大銀行卡、POS機等業(yè)務(wù)的開(kāi)展力度;四是開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)，大力培植中間業(yè)務(wù)收入增長(cháng)點(diǎn)。
(六)切實(shí)加強財務(wù)管理水平。一是合理制定財務(wù)計劃。緊扣財務(wù)指標，理清工作思路，算好全年大賬，鎖定利潤這個(gè)目標開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。二是強化費用管理。各項費用審批認真執行分級審批制度，重大財務(wù)支出必須經(jīng)過(guò)財務(wù)管理委員會(huì )審批。三是強化成本核算管理。對每一項業(yè)務(wù)或支出要精打細算，嚴格進(jìn)行成本核算。四是規范資本性支出管理，保障購建項目開(kāi)支合理。五是嚴格遵守稅收法規，用足用好稅收優(yōu)惠政策。
(七)加強案件防控和安全防范體系建設。以規范權力運行為核心，以現代信息技術(shù)為支撐，加強案件、安全易發(fā)環(huán)節、崗位和部門(mén)的監督檢查，前移關(guān)口，查找漏洞，著(zhù)力構建程序嚴密、措施配套、特色鮮明的案防、安防體系，保障各項工作安全穩健發(fā)展。
各位代表，當前武威農商銀行正處于轉型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，讓我們在省聯(lián)社的堅強領(lǐng)導下，以飽滿(mǎn)的熱情，匯聚起加快發(fā)展的強大合力，用銳意進(jìn)取的實(shí)踐，推動(dòng)各項工作持續健康發(fā)展，為武威經(jīng)濟社會(huì )的發(fā)展做出新的更大的貢獻!
借此機會(huì )，在中華民族傳統的新春佳節來(lái)臨之際，祝大家新春愉快、吉祥安康、合家幸福、萬(wàn)事如意!
謝謝大家!
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