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合同債權轉讓中的風(fēng)險如何防范
合同債權轉讓中的風(fēng)險如何防范?下面就跟著(zhù)yjbys小編一起深度了解下吧!
一、合同債權轉讓的條件
(一)須存在有效的合同債權
(二)合同債權的轉讓人與受讓人應達成轉讓協(xié)議
合同債權轉讓協(xié)議應當在形式上符合法律規定的要求，原合同依法應當以書(shū)面形式訂立的，轉讓協(xié)議也應以書(shū)面形式訂立，否則不產(chǎn)生法律上的效力。法律、行政法規規定原合同應當依法進(jìn)行審批、登記手續的，合同債權轉讓協(xié)議也應當進(jìn)行相應的審批、登記手續，否則不產(chǎn)生法律效力。
(三)轉讓的合同債權必須是依法可以轉讓的債權
不得進(jìn)行合同轉讓的合同主要包括三種：(1)根據合同性質(zhì)不得轉讓的合同債權，主要有：合同的標的與當事人的人身關(guān)系相關(guān)的合同債權，不作為的合同債權，與第三人利益有關(guān)的合同債權。例如，特定演員的演出合同，不得轉讓。(2)按照當事人的約定不得轉讓的債權。(3)法律規定不得轉讓的合同債權，當事人不得轉讓。
(四)合同債權轉讓協(xié)議須通知債務(wù)人
《合同法》第80條規定：“債權人轉讓權利的，應當通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。”“債權人轉讓權利的通知不得撤銷(xiāo)，但經(jīng)受讓人同意的除外。”
(1)債權轉讓的通知應當在到達債務(wù)人時(shí)產(chǎn)生法律效力。
(2)債權轉讓通知應當由債權人對債務(wù)人發(fā)出。
(3)合同債權轉讓通知的時(shí)間，應當在債務(wù)人依照合同的約定履行合同義務(wù)之前進(jìn)行，如果通知到達債務(wù)人的時(shí)間晚于債務(wù)人的實(shí)際履行的，對債務(wù)人不產(chǎn)生法律約束力。
二、債權讓與合同中轉讓人、受讓人的法律風(fēng)險
(一)轉讓人的法律風(fēng)險
1、表見(jiàn)讓與，即當債權人將債權轉讓通知債務(wù)人后，即使讓與合同未成立或未生效，但債務(wù)人基于對通知事實(shí)的信賴(lài)而向受讓人履行仍然有效。表見(jiàn)讓與情況下，債務(wù)人向受讓人清償債務(wù)后，債權人無(wú)權再向債務(wù)人主張權利。
2、債務(wù)人與受讓人惡意串通，如受讓人與讓與人簽訂分期支付轉讓對價(jià)的合同，并約定支付首期(很小數額對價(jià))對價(jià)后若干日內，讓與人將債權讓與通知送達債務(wù)人，債務(wù)人立即向受讓人履行全部債務(wù)，然后受讓人玩失蹤而損害讓與人的利益。
(二)受讓人的法律風(fēng)險
1、受讓的債權難以實(shí)現。如受讓人接受了申請法院執行的債權憑證、生效判決書(shū)項下的債權，但債務(wù)人下落不明而無(wú)法實(shí)現債權;或者債權已過(guò)訴訟時(shí)效，受讓人取得該債權時(shí)就已喪失了勝訴權，導致債權成為“自然債務(wù)”而難以實(shí)現
2、《合同法》規定，債權轉讓的，債權人應當通知債務(wù)人，但由于規定過(guò)于簡(jiǎn)略，實(shí)踐中容易出現以下問(wèn)題：
(1)在法律對債權人通知債務(wù)人的期限沒(méi)有做出規定，讓與合同雙方也沒(méi)有約定的情形下，債權人有時(shí)不知將債權轉讓的事實(shí)通知債務(wù)人或者怠于履行通知的義務(wù)，致使債務(wù)人不知向受讓人清償債務(wù)，使債權超過(guò)訴訟時(shí)效，喪失勝訴權。
(2)法律對于債權人采取何種形式通知債務(wù)人并未做出明確規定，通常債權人可采用口頭、書(shū)面、公告等形式。采用口頭通知的，如電話(huà)，因為不易留下證據，債務(wù)人為了達到拖延履行義務(wù)的目的，往往會(huì )否認收到了通知，受讓人不能及時(shí)實(shí)現債權;公告也是通知的一種形式，通常是在債務(wù)人下落不明或債權人無(wú)法找到債務(wù)人情況下采用，但在金融資產(chǎn)管理公司受讓國有銀行的債權時(shí)則有特別規定，最高人民法院《關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問(wèn)題的規定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規定》)第六條規定：“金融資產(chǎn)管理公司受讓國有銀行債權后，原債權銀行在全國或者省級有影響的報紙上發(fā)布債權轉讓公告或通知的，人民法院可以認定債權人履行了《中華人民共和國合同法》第八十條第一款規定的通知義務(wù)。”在審判實(shí)踐中，法院往往把這條的適用對象擴大至資產(chǎn)管理公司或銀行對一般受讓人的債權轉讓行為中。由于公告也視為通知，在債務(wù)人無(wú)法找到的情況下，給受讓人實(shí)現受讓債權也會(huì )帶來(lái)巨大困難。
3、受讓債權存在瑕疵。由于債權讓與合同與原合同具有同一性，因而債權原有的瑕疵也隨之轉移于受讓人，債務(wù)人接到讓與通知后，對讓與人的一切抗辯，均可對抗受讓人，并且債務(wù)人對債權人享有先于轉讓的債權到期或同時(shí)到期的債權的，還可以向受讓人主張抵銷(xiāo)。
4、債權二重讓與的風(fēng)險。因債權讓與并不要求公示，受讓人就無(wú)從知道債權是否已被重復讓與，當債權人就同一債權重復讓與其他人時(shí)，受讓人難免會(huì )受到損害。
三、債權轉讓法律風(fēng)險的防范
(一)針對表見(jiàn)讓與的風(fēng)險，讓與人應本著(zhù)謹慎的原則，慎查合同的生效條件，在未如數收到受讓人對價(jià)的情況下，不向債務(wù)人送達債權讓與的通知，這樣也可以防范受讓人與債務(wù)人惡意串通，損害債權讓與人合法權益的風(fēng)險。
(二)受讓人對債權讓與法律風(fēng)險的防范
1、避免簽訂已過(guò)訴訟時(shí)效或債務(wù)人下落不明的債權讓與的風(fēng)險，受讓人在與債權人進(jìn)行談判時(shí)，應盡量聘請律師參與談判和調查，要求債權人提供催收債權的通知，以及債權人與債務(wù)人的往來(lái)信函，由律師判斷該債權是否已過(guò)訴訟時(shí)效，從而確定是否簽訂合同。簽訂合同前受讓人還應自行或聘請律師調查債務(wù)人的相關(guān)情況，如住所、財產(chǎn)狀況等，如經(jīng)調查發(fā)現債務(wù)人住所無(wú)法找到同時(shí)其財產(chǎn)下落不明的，即使債權轉讓的對價(jià)很低，受讓人也不應貪圖紙上富貴而簽訂合同，避免利益受損。
2、對于債權人通知債務(wù)人的期限和形式，在轉讓合同中應做出明確約定，要求債權人須于合同簽訂后×日內通知債務(wù)人，并約定通知的形式。在接受金融資產(chǎn)管理公司或國有銀行轉讓的債權時(shí)應特別注意，由于他們的利益受到“國寶級”的特別保護，因此不要輕信債權讓與合同中載明的“債權轉讓通知由債權人負責通知債務(wù)人，否則一切風(fēng)險和責任由債權人承擔”或“如無(wú)法通知債務(wù)人的，將退回已收對方的價(jià)款”等陰招和美麗的謊言，而輕信債務(wù)人的地址明確且隨時(shí)能找到債務(wù)人。因為如前所述，審判實(shí)務(wù)中法院往往對《規定》擴大適用，即使債務(wù)人下落不明或已不存在，金融資產(chǎn)管理公司或國有銀行的公告仍被認可履行了通知義務(wù)。因此，在與國有銀行或金融資產(chǎn)管理公司洽談債權轉讓事宜時(shí)，更應聘請律師把關(guān)。
3、為防止受讓瑕疵債權，受讓人在受讓債權前應進(jìn)行充分調查了解，包括債權人與債務(wù)人之間的債權債務(wù)關(guān)系等，并要求轉讓人對轉讓的債權承擔瑕疵擔保責任。
4、為避免債權二重讓與的情況發(fā)生，受讓人必須注意落實(shí)以下防范措施：
(1)設立債權人保證條款，如：債權人明確聲明合同項下的債權無(wú)任何第三人主張權利，且權利不受限制，即不存在被法院保全、查封或強制執行的情況或已設擔保;在簽訂本合同之前，債權人沒(méi)有與第三方簽訂過(guò)本合同項下債權讓與合同;并約定相應的違約責任。
(2)共同擬定債權轉讓通知回執的內容格式，載明：“債務(wù)人于×年×月×日收到債權人×××將××(內容及金額)的債權讓與受讓人×××的債權轉讓通知，債務(wù)人聲明，在簽收本通知回執日之前，沒(méi)有收到債權人將相同債權轉讓給第三人的通知。”據此證明本受讓人受讓的債權通知時(shí)間在先，同時(shí)也可避免債權人與債務(wù)人串通，將已讓與的債權再行讓與第三人時(shí)將通知回執的時(shí)間倒簽。
(3)雙方共同將債權讓與通知送達債務(wù)人簽收，或公證郵寄轉讓通知給債務(wù)人。
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