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關(guān)于簽訂保險合同要遵守哪些法律法規
保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，也是屬于合同的一種，既然是合同，那么就肯定是有成立及有效條件的，也必須遵守相關(guān)法律法規的規定，那么簽訂保險合同要遵守哪些法律法規呢？請閱讀下面的文章了解。
簽訂保險合同時(shí)必須堅持“最大誠信原則”。我國《擔保法》總則第三條規定，擔�；顒�(dòng)應當遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則。根據這一規定，作為保證人的保險公司在簽訂擔保協(xié)議時(shí)，除要求放貸銀行、借貸車(chē)主和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商都務(wù)必堅持最大誠信原則，這是擔保合同和保險合同生效的前提條件。
《保險法》第二章第十七條規定：訂立保險合同，保險人應當向投保人說(shuō)明合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應當如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣哔M率的，保險人有權解除保險合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
根據《擔保法》和《保險法》上述規定，保險公司在出具車(chē)貸保險單之前，應要求投保人(銀行)和購車(chē)人必須堅持最大誠信原則，如實(shí)告知原則，如投保人和購車(chē)人投保時(shí)提供虛假情況等隱瞞事實(shí)真相的行為，如發(fā)生逃貸和貸款愈期不還等索賠案件，保險公司完全可以依法拒絕理賠。
保險單責任生效之前，應及時(shí)簽訂反擔保協(xié)議�！稉７ā返谒臈l規定：第三人為債務(wù)人向債權人提供擔保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔保。反擔保適用本法擔保的規定。反擔�？梢圆扇〉盅�、質(zhì)押、留置等形式，抵押物可以是房屋和其他地上定著(zhù)物，機器設備、交通運輸工具和其他財產(chǎn);質(zhì)押物可以是匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單，依法可轉讓的股份、股票以及可以轉讓的商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權。
實(shí)行反擔保以后，一段發(fā)生保險責任事故，借貸人故意不還或無(wú)力償還貸款時(shí)，依據《擔保法》第三十三條，第六十三條和第八十二條之規定，當債權人不履行債務(wù)時(shí)，債權人有權依照本法規定，以該反擔保財產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。以免債權人不履行債務(wù)時(shí)造成保險公司被動(dòng)。
車(chē)貸保險合同、協(xié)議條款必須嚴謹、完善。筆者認為，現行的《機動(dòng)車(chē)輛消費貸款保證保險條款》還有待進(jìn)一步修訂和完善。
一是當發(fā)生保險責任事故時(shí)，保險公司承擔貸款本金和利息損失的90%的比例太高、太籠統，沒(méi)有與相關(guān)過(guò)錯責任人的過(guò)錯責任大小掛鉤，而且對相關(guān)責任人10%的免賠責任不細，也不明確。
二是當發(fā)生車(chē)貸保證保險“代位追償”(即先賠后追)時(shí)，對最終抵押物的處理者是銀行、是保險還是經(jīng)銷(xiāo)商?在保險合同(協(xié)議)中也不明確，因回收的抵押物既有購車(chē)人所交本金(30%)和還貸部分，銷(xiāo)售商有由銀行轉嫁的10%免賠和擔保部分以及未收回費用部分，保險人(承保公司)先行支付的賠款部分。如由貸款銀行處置抵押物，難以調處多方利益關(guān)系，加之銀行在其中的份額少，對抵押物的處置積極性不高，往往長(cháng)期擱置，最后報廢;如果由銷(xiāo)售商處置更不合理，因他所承擔的比例更少，只有10%.
鑒于此，在保險合同(協(xié)議)條款中，最好明確由保險公司為抵押物的處置人，因為保險人所占份額大，不僅處理抵押物的積極性高，而且也便于協(xié)調銀行、銷(xiāo)售商和保險人三方的利益關(guān)系。
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