養老金賺錢(qián)誰(shuí)受益?
養老金上調了，很多人都會(huì )選擇用養老金去做一些投資，增加自己的受益，那么養老金賺錢(qián)誰(shuí)的受益最大嗎?下面是詳情，歡迎閱讀!
養老金賺錢(qián)誰(shuí)受益?
現在城鄉居民養老養保險個(gè)人賬戶(hù)是實(shí)帳，可以看到賬戶(hù)的信息，以前他是在地方的小商業(yè)銀行，給他的利息只是一個(gè)按一年儲蓄利率2%左右。以后這錢(qián)就不在地方商業(yè)銀行了，交給最優(yōu)秀的大商業(yè)銀行去托管，然后交給最優(yōu)秀的機構去投資，城鄉居民看到的就是，這個(gè)收益每年是6%、7%，比銀行理財還好，他肯定愿意儲蓄，這樣就直接激勵了他，這是城鄉居民養老保險，因為他個(gè)人賬戶(hù)是實(shí)賬，所以他馬上就可以看到這個(gè)收益對自己怎么體現的。投資收益可以通過(guò)信息報告看到，你在賬戶(hù)上可以看到，你本金是多少，現在它的收益是多少，整個(gè)價(jià)值是多少，就跟咱們買(mǎi)基金一樣能看到的 。
但是現在職工，包括機關(guān)事業(yè)單位企業(yè)職工這個(gè)賬戶(hù)，目前還是空賬運營(yíng)，所以大家每一個(gè)繳費人還看不到這個(gè)收益怎么直接到自己賬戶(hù)里面，但是省政府委托出去，產(chǎn)生的收益完全返回給地方政府，中央一分不留，這次我們國家構建的是一個(gè)國家統一制定規定，統一市場(chǎng)規則，然后由各地方政府委托，產(chǎn)生的收益回到地方政府，因為我們社會(huì )統籌那塊，是省級統籌，回去以后，由省級政府確保發(fā)放，可能還作為企業(yè)職工、 機關(guān)事業(yè)單位還很難一下子變到他個(gè)人賬戶(hù)中能看到這個(gè)收益，因為那個(gè)賬還是個(gè)空賬運管，還有待于進(jìn)一步改善 。
養老金收不抵支有擴大之勢
根據財政部公布的2015年社會(huì )保險基金預算情況，2015年全國社會(huì )保險基金收入4.31萬(wàn)億元，同比增長(cháng)10%，其中：保險費收入3.16萬(wàn)億元;財政補貼收入9741.75億元。支出3.85萬(wàn)億元，同比增長(cháng)14.2%。本年收支結余4624.1億元，年末滾存結余5.5萬(wàn)億元�；攫B老保險方面，將企業(yè)職工基本養老保險基金和城鄉居民基本養老保險基金兩者合計，2015年，我國基本養老保險基金預算收入為2.7萬(wàn)億，其中保險費收入2萬(wàn)億，財政及政府補貼收入5620.38億元，支出為2.46萬(wàn)億，本年收支結余2505億元，年末滾存結余約3.59萬(wàn)億。
扣除政府財政補貼，基本養老保險基金今年已經(jīng)收不抵支，差額為4600億元左右。實(shí)際上，這是我國基本養老金在扣除財政補貼后第二年出現收不抵支。且擴大的速度非�？�，2014年企業(yè)職工基本養老保險基金虧空約為1560億元左右，而今年則翻了一番，達到了3000億元。根據我國目前人口結構，60后慢慢進(jìn)入退休年齡，養老金的支出將會(huì )增加，而保險擴面工作已經(jīng)基本完成，90后及00后即將進(jìn)入工作崗位的人口比70、80后要少，新增的繳費人口將遠遠低于進(jìn)入退休年齡人口，所以，除去財政補貼外，養老金收不抵支的趨勢將不斷加大。
養老金入市爭議：賠了誰(shuí)負責?空賬怎么辦?
1、中國股市尚不成熟 養老金會(huì )不會(huì )成為“唐僧肉”?
養老金進(jìn)入股市，面對著(zhù)一個(gè)無(wú)法回避的嚴峻問(wèn)題，一旦出現了虧損，如何向資金所有人-廣大民眾-交待?股票市場(chǎng)需要承擔風(fēng)險，保證只掙不賠的股票市場(chǎng)是不存在。人們賭博和炒股，用的是自己可掌握的閑錢(qián)，所進(jìn)行的風(fēng)險投資，輸贏(yíng)由個(gè)人負責，但如果當養老金這樣的生活保證放到股票市場(chǎng)中，雖然由國家作為后盾，但誰(shuí)又能保證可以只掙不賠?雖然外國拿養老金投股市的舉措成功的案例不在少數，但國外股票市場(chǎng)制度相對健全、規則對比完善。在中國現階段的股票市場(chǎng)，這樣的客觀(guān)條件難以滿(mǎn)足的。
2、 養老金空賬現象嚴重 個(gè)人賬戶(hù)問(wèn)題難解決
中國實(shí)行的是現收現付為主的養老金制度，以正在工作的一代人的繳費來(lái)支付已經(jīng)退休的一代人，這種透支挪用就導致巨額養老金個(gè)人賬戶(hù)“空賬”，名義上有錢(qián)，實(shí)際上為無(wú)法兌現的空頭數字。更為頭疼的是，養老金還需償還“國企老人”和“過(guò)度群體”的發(fā)放缺口一直到2040年。這些情況也成為養老金入市面臨的難題。
3、 前車(chē)之鑒：日本養老金入市虧損嚴重
對于公眾而言，養老金屬于全民資本，但只要是市場(chǎng)化投資運營(yíng)，就存在市場(chǎng)風(fēng)險。日本養老金的.入市就曾遭遇“滑鐵盧”。日本新華僑報主編蔣豐前幾日在微博上發(fā)表長(cháng)篇文章表示：日本養老金大部分被用于阻止日經(jīng)道瓊斯指數下滑，最后不僅沒(méi)有力挽狂瀾，大部分資產(chǎn)還被蒸發(fā)。
養老金投資失敗還是日本財政惡化的重要原因。為了填補漏洞，稅收、養老保險、醫療保險負擔率逐年增加，日本國民的社會(huì )保障負擔越來(lái)越重。以養老保險費為核心的社會(huì )保險負擔，讓日本企業(yè)成本飆升、難以再投資甚至有人說(shuō)，養老金投資失敗是日本“失去20年”的重要原因。
養老金入市各國做法不一
1、英國：投資廣泛，但存爭議
英國養老保險制度主要由國家基本養老金、企業(yè)職業(yè)年金和個(gè)人養老金等制度組成。近幾年的英國養老金改革，主旨是推動(dòng)企業(yè)職業(yè)年金的發(fā)展，以便政府從沉重的財政負擔中得以解脫。
英國養老基金持有較高比例的長(cháng)期資產(chǎn)。2009年底，在英國養老金資產(chǎn)組合中，長(cháng)期投資占比高達85%，主要包括公司股票、公司債券、公共債券和不動(dòng)產(chǎn)等資產(chǎn)類(lèi)別。另外，在英國資本市場(chǎng)上，養老資金還是超長(cháng)期國債(30年和50年國債)和通脹指數掛鉤國債的最主要需求者。養老資金偏好長(cháng)期投資可以用其資金性質(zhì)和資金規模來(lái)解釋?zhuān)梢酝ㄟ^(guò)更加多元化的資產(chǎn)配置和更長(cháng)的持有期限，來(lái)降低資產(chǎn)組合的短期波動(dòng)風(fēng)險和非系統性風(fēng)險，并因此獲得更高的收益率。
2、美國：入市與否，個(gè)人決定
美國養老金由聯(lián)邦社�；鸷托问蕉鄻拥膫�(gè)人、企業(yè)補充養老金構成。聯(lián)邦社�；鹌鸬金B老保障基本支撐作用，其風(fēng)險承受能力弱，以保值為首要目的。法律規定這部分養老金基金主要購買(mǎi)政府債券，這項社會(huì )保障信托基金屬于預算外的費用，政府安排預算的時(shí)候不管怎么樣，基金里的資金是不能動(dòng)的。
美國還有各類(lèi)補充養老金基金，如地方政府及企業(yè)雇主發(fā)起的養老金基金，這些基金一般進(jìn)入資本市場(chǎng)。很多美國人參加的401(K)計劃，就屬于這一種。截至2010年年底，401(K)計劃資產(chǎn)總額約為3.1萬(wàn)億美元 (19.5萬(wàn)億元人民幣)，占美國養老金總額的17%左右。在401(K)計劃的資產(chǎn)配置中，股票型基金占比最大。2009年，401(K)計劃中41%的計劃資產(chǎn)用于投資股票型基金，9%投資于股票，45%是其平衡型或偏債型的基金，只有5%是貨幣基金。
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