四重弊端、三大挑戰的中國養老金政策

中國養老金政策的四重弊端

中國養老金制度經(jīng)歷了由企業(yè)“勞動(dòng)保險”，轉向社會(huì )統籌與個(gè)人賬戶(hù)相結合的“社會(huì )保險”，再由“社會(huì )保險”轉向覆蓋城鄉居民的“中央統籌國民基礎養老金”與“個(gè)人賬戶(hù)養老金”相結合模式的發(fā)展過(guò)程，公共部門(mén)仍然沿襲1958年的退休金政策。中國養老金制度嚴重“碎片化”，在居民、用人單位、養老基金、國家財政四個(gè)層面都存在弊端。

弊端之一來(lái)自居民（包括參保的外籍居民）。

首先是繳費不均，目前公共部門(mén)人員不繳費，企業(yè)職工繳費，公共部門(mén)養老金待遇高于企業(yè)職工2倍到3倍；累計繳費15年，難以應對20年以上的預期余壽；繳費基數伴隨工資增長(cháng)不斷加大，費率卻呈剛性，不能下降。其次是待遇失衡，如果基本養老金高于低工資（因殘疾、失業(yè)等個(gè)別現象除外），則誘發(fā)提前退休；企業(yè)和職工28%費率與平均1362元養老金不匹配，內部回報率太低，降低企業(yè)和職工參保積極性；退休待遇提高（中央轉移支付直接提高養老金），退休時(shí)點(diǎn)計發(fā)水平降低（主要指繳費工資替代率），傷害參保人積極性；最低養老金增長(cháng)率低于通貨膨脹率，養老金實(shí)際購買(mǎi)力下降。再次是流動(dòng)錯位，由于各地養老金政策差異，居民可能選擇繳費低的地區就業(yè)，最后選擇支付水平高的地區參保十年后領(lǐng)取待遇。

弊端之二來(lái)自用人單位，即費率高、費基亂。

目前養老保險費率為28%（單位20%+職工8%），遠遠高于西方國家綜合社會(huì )保障稅率。高費率導致逃費基現象，用人單位以薪酬分類(lèi)、濫福利等手段蠶食費基，加之對困難企業(yè)的減免政策，2000年至2012年間的實(shí)際征繳率（包括稅務(wù)代征和社保計征）僅為20%，這導致養老基金征繳能力和支付能力持續下降，誤導參保人以非法方式參與競爭，使社會(huì )保險公共治理陷入混亂局面。

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