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2016公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區別
買(mǎi)房貸款，選擇公積金貸款還是商業(yè)貸款呢?他們之間有什么區別?快來(lái)隨應屆畢業(yè)生網(wǎng)小編一起閱讀了解吧。
公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區別
公積金貸款是繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規定申請個(gè)人住房公積金貸款。
商業(yè)貸款是具有完全民事行為能力的自然人，購買(mǎi)本市城鎮自住住房時(shí)，以其所購買(mǎi)的產(chǎn)權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。
來(lái)看看公積金貸款和商業(yè)貸款的區別吧：
區別一：貸款利率
商貸的基準利率是6.15%，公積金貸款5年以上利率是4.25%。
區別二：貸款比例
同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成。
區別三：貸款流程
商業(yè)貸款要在辦理過(guò)戶(hù)之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過(guò)戶(hù)之后審核貸款。
區別四：審批時(shí)間
商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。
區別五：貸款來(lái)源
商業(yè)貸款放款源頭的來(lái)源主要是商業(yè)銀行等放貸機構籌集的社會(huì )公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。
區別六：使用人群
商業(yè)房貸針對所有符合條件的社會(huì )公眾開(kāi)放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開(kāi)放。
區別七：利息用途
商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用于保障性住房建設。
區別八：審批機構
商業(yè)房貸主要通過(guò)銀行審批，決定權在銀行;公積金房貸則需要通過(guò)公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。
區別九：年限和額度
不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同，一般來(lái)說(shuō)商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長(cháng)更靈活，額度更高。
區別十：二套房
商業(yè)貸款對二套房貸的政策性限制更多，利率更高;而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優(yōu)惠利率。
資訊：住房公積金繳存比例不超12% 退休可以全部提取
公積金政策的每次調整，都備受市民關(guān)注。按照國家和山東省的要求，自5月1日起，凡住房公積金繳存比例高于12%的，一律予以規范調整，不得超過(guò)12%。記者昨日從市住房公積金管理中心獲悉，由于省政府擬發(fā)布實(shí)施文件尚在會(huì )簽流轉過(guò)程中，我市在收到上級文件后，將嚴格執行上級規定，具體時(shí)間表尚未明確。 青島晚報/掌上青島/青網(wǎng) 記者 李德銀
島城積極制定落地政策
按照國務(wù)院常務(wù)會(huì )議決定和四部門(mén) 《通知》要求，5月1日起，我國將階段性降低社保和住房公積金繳存比例，住房公積金凡繳存比例不得超過(guò)12%，這一政策暫按兩年執行。住建部相關(guān)負責人說(shuō)，這將有助于企業(yè)提質(zhì)增效，增加就業(yè)，穩定經(jīng)濟增長(cháng)。
該政策何時(shí)在島城落地，受到很多市民的關(guān)心。記者昨日從市住房公積金管理中心獲悉，由于山東省政府擬發(fā)布實(shí)施文件尚在會(huì )簽流轉過(guò)程中，青島市在收到上級文件后，將嚴格執行上級規定。據了解，目前我省公積金繳存一直實(shí)行“限高保低”的政策，單位和職工繳存住房公積金的最低繳存比例不低于各5%，最高不超過(guò)各12%。在這個(gè)區間范圍內，各企業(yè)可以根據自己的實(shí)際情況選擇繳存比例。
市住房公積金管理中心相關(guān)負責人介紹，自2015年7月1日起，本市職工住房公積金繳存基數由2013年職工月平均工資調整為2014年職工月平均工資 (職工月平均工資按照國家統計部門(mén)規定的工資總額計算口徑核定)，繳存基數核定申報上限為20188.75元，繳存基數下限不得低于上一年度本市月平均最低工資標準，2014年青島市月平均最低工資標準：六區為1480元，四市為1328.33元。
據了解，我市單位和職工各自住房公積金月繳存額上限分別為4038元。單位和職工各自住房公積金月繳存額下限六區分別為74元、四市分別為66元。
退休市民可以全部提取
記者了解到，根據規定，職工償還購房貸款本息的，職工本人及其配偶在償還購房貸款期間可提取住房公積金賬戶(hù)內的存儲余額 ，但夫妻雙方合計提取金額不得超過(guò)年度實(shí)際償還的貸款本息總額。償還本市商業(yè)性住房貸款本息的，應提供住房借款合同原件、銀行出具的還款憑證原件(償還住房貸款的銀行存折或加蓋銀行印章的住房貸款還款明細)及身份證復印件交由單位經(jīng)辦人統一辦理提取手續。
此外，退休市民提取公積金時(shí)，可將賬戶(hù)余額全部提取。但應提供離(退)休證原件或經(jīng)區(市)級以上勞動(dòng)、人事部門(mén)審批的離(退)休審批表原件，無(wú)法提供上述證明材料的應提供達到法定退休年齡的身份證明或者提供已享受養老保險退休待遇的證明。
另外，農村進(jìn)城務(wù)工人員在戶(hù)口所在地建造、翻建自住住房的，應提供集體土地建設用地使用證原件或房屋所有權原件以及付款發(fā)票或收據原件。
二套房最高能貸50萬(wàn)
據了解，按照我市今年5月1日起施行的公積金貸款政策規定，借款申請人及配偶均符合申請公積金貸款繳存條件，首次貸款購買(mǎi)新建住房的，貸款最高額度為60萬(wàn)元;首次貸款購買(mǎi)二手房的，貸款最高額度為35萬(wàn)元。二次貸款購買(mǎi)新建住房的，貸款最高額度為50萬(wàn)元;二次貸款購買(mǎi)再交易住房的，貸款最高額度為30萬(wàn)元。借款申請人僅本人符合申請公積金貸款繳存條件的，貸款額度不超過(guò)最高貸款額度的60%，即，首次貸款購買(mǎi)新建住房的，貸款額度最高為36萬(wàn)元;首次貸款購買(mǎi)二手房的，貸款額度最高為21萬(wàn)元。二次貸款購買(mǎi)新建住房的，貸款額度最高為30萬(wàn)元;二次貸款購買(mǎi)再交易住房的，貸款額度最高為18萬(wàn)元。
據介紹，根據《住房公積金管理條例》的規定，職工購買(mǎi)自住住房才能提取公積金。所謂“自住住房”是指提取公積金的職工居住其內且對該房擁有產(chǎn)權的住房。職工無(wú)論購買(mǎi)或建造住房，目的都是為了自住，對于投資、增值或其他商業(yè)目的的支出，不能從住房公積金中支付。對于所購房屋規劃用途為“商業(yè)”的，不符合提取住房公積金的條件。
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