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美國金融專(zhuān)業(yè)10大就業(yè)方向分析
留學(xué)專(zhuān)家介紹，無(wú)論是MFS還是MFE，最終是要就業(yè)的。如何確定好職業(yè)方向，對于報考和選校都是至關(guān)重要的。在這里把金融方面的各種工作做一個(gè)簡(jiǎn)單介紹，方便有興趣在這個(gè)領(lǐng)域發(fā)展的人。
1. 企業(yè)內部的金融工作
任何有一定規模的企業(yè)，都會(huì )有一些金融方面的工作。很多人從 financial analyst做起。工作包括公司財務(wù)狀況的分析，匯總和報告，項目和部門(mén)的和企 業(yè)的財務(wù)預算和管理等。Excel是最重要的工具。一些特別大的企業(yè)還有和專(zhuān)業(yè)金融機構相類(lèi)似的工作。比如一些企業(yè)自己管理養老金，所做工作就和投資管理公司較相似。也有一些 大型企業(yè)有自己內部負責企業(yè)兼并與收購的部門(mén)，與投資銀行協(xié)調工作。企業(yè)內部的金融工作壓力比直接在金融機構工作要小一些。平均每周工作時(shí)間可能也要短一些。工作也很有趣。如果你希望在事業(yè)成功的同時(shí)，也有足夠的時(shí)間照顧家庭和有自己的私人時(shí)間，這或許是值得考慮的選擇之一。
2. 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行工作包括貸款管理
一家商業(yè)銀行會(huì )把錢(qián)借給企業(yè)，然后就需要管理與這家企業(yè)的關(guān)系，回收本金和利息，增加新的貸款等。這類(lèi)工作在開(kāi)始時(shí)需要比較好的數字能力，分析推理能力，和一定的credit analysis的知識。在職業(yè)生涯的一定階段之后，建立人際關(guān)系的能力就變得越來(lái)越重要了。貸款管理的收入不錯，工作穩定，壓力可能也沒(méi)有投資銀行那么大。很多商業(yè)銀行也有很多其他業(yè)務(wù)，比如信用卡和面向消費者的金融服務(wù)。
3. 信用卡
信用卡部門(mén)的一個(gè)工作就是分析信用卡申請者或持卡人的信用情況，加以管理。由于近幾年利率較低等因素，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展很快，完全不受最近一次的經(jīng)濟衰退的影響，和房屋貸款等領(lǐng)域一起成為在蕭條的就業(yè)市場(chǎng)中少數招人較多的行業(yè)。由于申請者或持卡人的背景不同，來(lái)自各個(gè)族裔和年齡，為了更好進(jìn)行分析，一些信用卡公司對包括華人在內 的各個(gè)少數民族的工作申請者都有一些興趣。
4. 風(fēng)險投資（venture capital）
風(fēng)險投資向處于成長(cháng)期的公司投資。如果你在大學(xué)畢業(yè)或MBA畢業(yè)后進(jìn)入一家風(fēng)險投資公司工作的話(huà)，那么可能會(huì )花很多時(shí)間在商業(yè)方案（business plan）的可行性分析方面，包括閱讀方案，搜集分析行業(yè)背景信息，面試公司的管理層等可能也會(huì )花時(shí)間管理已進(jìn)行的投資。
5. 股票經(jīng)紀人 （broker）
主要是指傭金經(jīng)紀人，即專(zhuān)門(mén)替客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)股票并收取傭金的經(jīng)紀人股票經(jīng)紀人。主要替股票經(jīng)紀公司（Brokerage Firms）工作。有些投資銀行，比如美林（Merrill Lynch），也有股票經(jīng)紀的部門(mén)。
這個(gè)工作需要金融的知識，但更重要的是銷(xiāo)售的能力，也就是建立人際關(guān)系的能力。 一些股票經(jīng)紀人在建立了廣泛的客戶(hù)群之后，可能可以多花些時(shí)間在為客戶(hù)推薦股票上，但早期則絕大部分時(shí)間都花在建立客戶(hù)關(guān)系上。
作為股票經(jīng)紀人，如果業(yè)績(jì)好的話(huà)，可以有很好的收入，卻不需要每周工作特別長(cháng)的時(shí)間。但是不是每個(gè)人適合做銷(xiāo)售的。如果你業(yè)績(jì)不好的話(huà)，那么壓力也很大。
與此相關(guān)的是一些投資銀行的個(gè)人客戶(hù)管理（Private Client Service）部門(mén)，不同的公司可能叫不同的名稱(chēng)。主要的服務(wù)于比較富的客戶(hù)（比如一千萬(wàn)美元以上）。除了股票外，也銷(xiāo)售其他的金融產(chǎn)品和服務(wù)。對這個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，銷(xiāo)售能力仍是至關(guān)重要的。
6. 股票交易員（trader）股票交易員負責股票的買(mǎi)賣(mài)。
留學(xué)專(zhuān)家介紹，這也是一個(gè)很有特點(diǎn)的工作。一方面這個(gè)工作也需要一些股票分析的能力，以掌握好買(mǎi)賣(mài)的時(shí)機。不過(guò)和股票分析師不同的是，股票交易員更注重于那寫(xiě)影響股票短期漲跌的因素。
這個(gè)工作需要面對強大的壓力，同時(shí)需要迅速反應的能力。股票交易員可以為資產(chǎn)管理公司（buyside購買(mǎi)一方）或投資銀行的股票分析部門(mén)（sell-side銷(xiāo)售一方）工作。
購買(mǎi)一方和銷(xiāo)售一方是投資行業(yè)常用的名詞。我先給簡(jiǎn)單介紹一下。資產(chǎn)管理公司是購買(mǎi)一方，他們直接替客戶(hù)管理資產(chǎn)。 資產(chǎn)管理公司可以分為共同基金，對沖基金，來(lái)自機構客戶(hù)的資金（養老金，保險資金等）。銷(xiāo)售一方（sell-side）主要是指投資銀行的股票分析部門(mén) （Equity Research）。一些大的投資銀行可能同時(shí)有資產(chǎn)管理部門(mén)和股票分析部門(mén)，也就是同時(shí)有購買(mǎi)一方和銷(xiāo)售一方的業(yè)務(wù)。但這兩個(gè)部門(mén)相對獨立運作，聯(lián)系不一定很密切。銷(xiāo)售一方（sell-side）不直接管理資產(chǎn)，他們主要通過(guò)為購買(mǎi)一方提供交易服務(wù)獲得傭金而贏(yíng)利。
以前銷(xiāo)售一方的股票分析師還通過(guò)為所在投資銀行的兼并和收購活動(dòng)搖旗吶喊而獲利，不過(guò)前幾年受到很大的批評，所以這方面的活動(dòng)受到制約。銷(xiāo)售一方雖然不直接管理資產(chǎn)，但他們的股票分析師有一些在銷(xiāo)售一方有很大的影響力，所以他們的意見(jiàn)也可以很大程度上影響到股票的賬跌。我們現在回到股票交易員這個(gè)話(huà)題。銷(xiāo)售一方的股票交易員平均來(lái)說(shuō)要比購買(mǎi)一方的股票交易員壓力更大些，可能獲得的收入也要更高些。股票交易員工作時(shí)的神經(jīng)往往需要高度緊張，因為市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，而每比交易往往會(huì )影響到幾千萬(wàn)美元，甚至幾億，幾十億美元的資金。另一方面，交易員做得好，收入也很高。做的好的股票交易員可以獲得投資銀行家那么高的收入，卻不需要每周工作那么長(cháng)的時(shí)間。
7. 股票分析師（Equity Analyst）
銷(xiāo)售一方和購買(mǎi)一方都需要股票分析師，他們的工作就是分析股票的價(jià)值，看看是不是值得投資。購買(mǎi)一方的股票分析師不對外公布他們的分析結果，而是把結果提供給本公司的投資組合經(jīng)理。有些公司還有股票分析師自己管理的資金（ 叫analyst fund，或類(lèi)似的名稱(chēng)），直接根據股票分析師的研究投資。
就職業(yè)前景來(lái)看，購買(mǎi)一方的股票分析師有些回一直擔任股票分析師，也有一些將來(lái)會(huì )擔任投資組合的經(jīng)理。購買(mǎi)一方的股票分析師平均工作時(shí)間不很長(cháng)，投資銀行的資產(chǎn)管理部往往是整個(gè)銀行每周工作時(shí)間最短的幾個(gè)部門(mén)之一。壓力主要來(lái)自于如果你推薦的股票老是表現不好，那么以后慢慢的你的推薦就沒(méi)人采納了。購買(mǎi)一方的股票分析師的日常工作包括分析財務(wù)報告，參加被投資公司的投資者會(huì )議，和被投資公司的管理層開(kāi)會(huì )，和銷(xiāo)售一方的股票分析師開(kāi)會(huì )，訪(fǎng)問(wèn)被投資的公司，用各種手段分析股票等。
銷(xiāo)售一方的股票分析師為象摩根士丹利（Morgan Stanley），高盛（Goldman Sachs）這樣的投資銀行的股票分析部門(mén)工作。他們的研究結果會(huì )告訴資產(chǎn)管理業(yè)的客戶(hù)。 那些公布對某個(gè)股票升高或降低級評定等級，公布對某個(gè)股票的目標價(jià)格的，往往是銷(xiāo)售一方的股票分析師。 優(yōu)秀的銷(xiāo)售一方的股票分析師可以在很大程度上影響大眾和購買(mǎi)一方對股票價(jià)值的判斷。所以本人也會(huì )獲得很高的收入。少數明星股票分析師前幾年一年的收入在一千萬(wàn)美元以上�？傮w而言，銷(xiāo)售一方的股票分析師比購買(mǎi)一方的股票分析師每周工作時(shí)間長(cháng)一些，平均收入也要高一些。
有一些中國留學(xué)生在美國畢業(yè)后在各類(lèi)資產(chǎn)管理公司從事股票分析師的工作，他們中的大部份人所管理的資產(chǎn)和亞洲有聯(lián)系。銷(xiāo)售一方的股票分析師對語(yǔ)言表達的要求更高，因為經(jīng)常要和美國客戶(hù)和媒體打交道。在其中工作的中國人就更少了。事實(shí)上，我還不知道哪個(gè)中國留學(xué)生畢業(yè)后在華爾街主要的投資銀行從事銷(xiāo)售一方股票分析師工作。如果有的話(huà)人數也是很少的。相比之下，倒是這些投資銀行中國分部的股票分析部有不少海歸的中國留學(xué)生。
8. Sell-side的銷(xiāo)售人員
他們的主要工作就是管理和客戶(hù)（資產(chǎn)管理公司）的關(guān)系，讓客戶(hù)購買(mǎi)本公司的交易服務(wù)。銷(xiāo)售人員也會(huì )根據本公司的研究結果，向客戶(hù)提一些投資建議。他們的工作特點(diǎn)和股票經(jīng)紀人有些類(lèi)似。不同的是股票經(jīng)紀人為個(gè)人客戶(hù)服務(wù)，而這些銷(xiāo)售人員為機構客戶(hù)服務(wù)。
9.收購和兼并與股票發(fā)行
這是大多數投資銀行最主要的收入來(lái)源，也是非常引人矚目的行業(yè)。這是非常有特點(diǎn)的一類(lèi)工作。一方面，工作強度很大。在幾家最大的投資銀行工作的Analyst和associate可能平均一星期工作一百小時(shí)以上，以整個(gè)行業(yè)的平均工作強度而言，恐怕只有管理咨詢(xún)和主要的律師事務(wù)所的年輕律師才能與之相提并論。嚴格的說(shuō)，投資銀行的工作比后兩者的平均工作時(shí)間還要稍微長(cháng)一點(diǎn)點(diǎn)。另一方面，收入也很客觀(guān)。工作中所獲得的能力和將來(lái)的前景都很不錯，所以這個(gè)行業(yè)仍然每年吸引了大量?jì)?yōu)秀的求職者。求職中數字分析的能力固然重要，語(yǔ)言表達和溝通能力也非常關(guān)鍵。和很多職業(yè)生涯一樣，慢慢得，在投資銀行工作了若干年以 后，每周工作時(shí)間慢慢縮短，人際交往的能力變的越來(lái)越重要。最終，你能否為公司贏(yíng)得deal逐漸成為你業(yè)績(jì)的最重要的衡量標準。
留學(xué)專(zhuān)家介紹，本科畢業(yè)生一般會(huì )擔任analyst的工作，幾年后大部份analyst會(huì )去讀MBA課程。拿到MBA學(xué)位后，會(huì )以associate進(jìn)入公司。再上面就是副總裁（vice president）和執行董事（managing director）。 和工業(yè)企業(yè)不同，一家投資銀行可能會(huì )有比較多的副總裁（vice president）。也有不少人會(huì )在各個(gè)階段離開(kāi)收購和兼并的工作，投入資產(chǎn)管理，私幕資本，或商業(yè)銀行等領(lǐng)域的工作
10.私募資本（private equity）
私募資本收購公司一部分或全部的所有權，或是以某些形式向企業(yè)提供資金，并試圖從中獲利。
從事這些活動(dòng)的時(shí)候需要分析所投資公司的價(jià)值，所以工作和投資銀行的企業(yè)收購和兼并部很接近。實(shí)際上不少人進(jìn)入私募資本領(lǐng)域以前，有在投資銀行工作的經(jīng)歷。
和風(fēng)險投資的一個(gè)不同點(diǎn)是很多的私募資本并不傾向于投資高速成長(cháng)的處于發(fā)展階段的企業(yè)。實(shí)際上，很多私募資本傾向于投資那些價(jià)值被低估的較傳統的行業(yè)。
沃淪·巴菲特的伯克夏·哈沙威所做的事情和私募資本很相似，甚至被認為是一個(gè)特殊的私募資本企業(yè)。他們和前面介紹的資產(chǎn)管理公司（共同基金等）的一個(gè)不同點(diǎn)是： 共同基金一般只是被動(dòng)地持有股票，而私募資本會(huì )去主動(dòng)影響這些被投資的公司的經(jīng)營(yíng)，甚至更換企業(yè)的管理者。
還有一些金融業(yè)的工作，比如固定收益證券的投資，衍生金融工具產(chǎn)品的投資，模型建立，房屋貸款等，就不一一介紹了。
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