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年輕夫婦金融投資創(chuàng )業(yè)兩不誤
-概述
擁有專(zhuān)業(yè)技能不妨自主創(chuàng )業(yè)
作為有一定專(zhuān)業(yè)技能的年輕人，進(jìn)行自主創(chuàng )業(yè)不失為一個(gè)好選擇，唐先生即是一個(gè)典型的例子。
一般情況下，自主創(chuàng )業(yè)可以分兩步走，先從打工開(kāi)始，服務(wù)于自己所學(xué)的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，熟悉該行業(yè)的市場(chǎng)，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的積累，包括創(chuàng )業(yè)資本、客戶(hù)資源等，再進(jìn)行第二步，即自主創(chuàng )業(yè)�！皳碛幸靶�，保持細心，堅持恒心”
是取得創(chuàng )業(yè)成功的基本要素。
-財務(wù)狀況分析
年節余32%但資產(chǎn)單薄
從收支的總體情況分析，唐先生家庭的收入來(lái)源較為單一，支出的項目卻一個(gè)也不少，好在支出的總量尚在可承受的范圍之內，年節余為25600元，占總收入的32%，比例合理。這也說(shuō)明唐先生夫妻倆對消費支出的控制是非常好的，比起許多“月光族”要理性很多。
主動(dòng)性收入不高是很多人初涉職場(chǎng)時(shí)的特點(diǎn)，因此對年輕家庭來(lái)說(shuō)，控制支出是最重要的，理財應當從節儉開(kāi)始。
唐先生目前的家庭資產(chǎn)比較單薄，需要一個(gè)長(cháng)期積累的過(guò)程。將有限的積蓄全部投入到股市中并不合適。
-風(fēng)險管理
2萬(wàn)元做備用金，增購保險
預留2萬(wàn)元活期存款
唐先生將全部的5萬(wàn)元現金資產(chǎn)投入股市，使得家庭資產(chǎn)流動(dòng)性幾乎為零，如果有臨時(shí)性事件發(fā)生將很難應對。
如果被迫要賣(mài)出股票兌現，會(huì )進(jìn)一步加劇股市投資的風(fēng)險。
建議唐先生將2萬(wàn)元從股市中取出，存活期存款或存入銀行卡中，以備應急時(shí)使用。
對大額消費做好計劃
為了減少“臨時(shí)性大額支出”的情況頻繁出現，唐先生除了要避免購物沖動(dòng)外，最有效的方法是提前做好大額支出計劃。例如金額在5000元以上的支出，要提前幾個(gè)月做好打算，并在這個(gè)期間內用每月的節余進(jìn)行積累，而不是直接動(dòng)用備用金購買(mǎi)。如果今年有某項大的支出，花掉了原本用來(lái)旅游的錢(qián)，則可用低成本的郊游代替，效果不一定差。
增購定期壽險和意外險
購買(mǎi)人壽保險是年輕人必須考慮的事情。建議唐先生購買(mǎi)定期壽險和意外險(一般情況下，基本的醫療險由單位統一購買(mǎi)，可以略做補充，不再多做考慮)。意外險可以根據情況，在每次出行前或按年度購買(mǎi)，定期壽險應當長(cháng)期持有。希望唐先生在綜合考慮目前的責任和負債后，選擇購買(mǎi)定期壽險。
-理財建議
建議1 做長(cháng)期投資規劃
堅持將每月的節余用來(lái)長(cháng)期投資，不要間斷。假設年收益率為5%，如果每年投入2萬(wàn)元，連續堅持10年，本息將達到26萬(wàn)元。而如果僅僅堅持三年，后七年不再增加投入的話(huà)，結果將只有不到9萬(wàn)元。
還有比較關(guān)鍵的一點(diǎn)是，長(cháng)期投資可以較好規避市場(chǎng)風(fēng)險。以上證指數為例，在1991年至2003年的13年間，如果持有股票(指數)的時(shí)間為1年，投資損失的概率為46.15%，持有三年，損失概率為27.27%，持有5年，損失概率則為0.
建議2 采用定期定額方式投資，“強迫儲蓄”
首先，建議唐先生將每月固定的金額(即每月能節余的金額)進(jìn)行投資。
其次，再用剩下來(lái)的錢(qián)支付日常生活所需。這相當于利用一種“強迫儲蓄”的方式進(jìn)行財富積累，對于年輕人控制支出非常有效。
定期定額投資的第二個(gè)優(yōu)點(diǎn)是可以攤平投資的成本，使你不會(huì )在“制高點(diǎn)”買(mǎi)入產(chǎn)品。例如每月15日用2000元購買(mǎi)開(kāi)放式基金，在暫不考慮手續費的情況下，五個(gè)月后平均的成本為1.136元，如果一次性投入，則成本高于1.136元的可能性比較大。
建議3 撤離股市，換購開(kāi)放式基金
唐先生在股市中遇到的困惑是每一個(gè)普通投資者都可能遇到的困惑。作為散戶(hù)，在知識、經(jīng)驗、資金、信息等方面，很難與專(zhuān)業(yè)投資機構相比，直接投資股市輸多贏(yíng)少。而基金管理公司作為相對專(zhuān)業(yè)的機構投資者，能夠在一定程度上彌補個(gè)人投資者的這些不足。
將錢(qián)委托給他們來(lái)投資，對于個(gè)人投資者有四方面的益處：一是資產(chǎn)升值，高于傳統投資工具(如儲蓄)的回報；二是專(zhuān)業(yè)理財，由專(zhuān)業(yè)基金經(jīng)理在深入研究的基礎上進(jìn)行投資；三是分散投資，享受通常只有少數投資者才能實(shí)現的分散組合投資；四是便利，用跟蹤單一個(gè)股的便利擁有一個(gè)組合。
今年以來(lái)，開(kāi)放式基金的投資業(yè)績(jì)很突出。截至5月26日，全部76只股票型基金的平均收益率為48.92%，全部43只配置型基金的平均收益率為43.03%.這樣的收益率可能比唐先生自己直接投資股市的效果要好得多。因此建議唐先生將股市中的3萬(wàn)元換成股票型的開(kāi)放式基金。同時(shí)也可以節約很多精力，投入到自己的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域。
另外，唐先生應推遲買(mǎi)房計劃，因資金有限，在較長(cháng)一段時(shí)間以租房居住為宜。
建議4 利用日語(yǔ)專(zhuān)長(cháng)創(chuàng )業(yè)
為了更好地發(fā)揮自己的專(zhuān)長(cháng)，唐先生可以設立自主創(chuàng )業(yè)的目標。具體分兩步實(shí)施，第一步，轉行到一家國際貿易公司，利用自己在語(yǔ)言方面的優(yōu)勢，開(kāi)展對日本的進(jìn)出口貿易工作，通過(guò)業(yè)務(wù)的開(kāi)展積累知識、經(jīng)驗、合作伙伴和客戶(hù)資源。第二步，創(chuàng )立自己的公司，在相對熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域獨立開(kāi)展業(yè)務(wù)。
有調查結果顯示，在美國，尚未退休的百萬(wàn)富翁中，有2/3是進(jìn)行自主創(chuàng )業(yè)的。工薪階層的收入決定于雇主，而自主創(chuàng )業(yè)的人如果精明強干，則可以獲取更多。
成功并非偶然，創(chuàng )業(yè)之路充滿(mǎn)坎坷，建議唐先生在創(chuàng )業(yè)過(guò)程中要注意以下三點(diǎn)：野心，進(jìn)行自主創(chuàng )業(yè)所邁出的每一步都需要勇氣。只有懷著(zhù)一顆不滿(mǎn)足的心，才能邁出這一步。安于現狀，甘于平庸的人注定要失敗。因此創(chuàng )業(yè)的人要擁有一份打破現狀的野心、超越他人的野心、必定成功的野心。
成功最初往往都僅是一個(gè)想法而已，而之所以成功了是有人行動(dòng)了，將夢(mèng)想變成了現實(shí)。
細心，細節決定成敗。在自己創(chuàng )業(yè)的過(guò)程中，要細心留意經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節。一般來(lái)講，經(jīng)營(yíng)包括人、財、物、進(jìn)、銷(xiāo)、存、產(chǎn)七個(gè)環(huán)節，這些都是創(chuàng )業(yè)的必需品，其中最主要的是資本、客戶(hù)資源、產(chǎn)品和好的合作伙伴。如果唐先生執行了前面的理財規劃，那么經(jīng)過(guò)幾年(建議不超過(guò)兩年時(shí)間)來(lái)的強迫儲蓄和堅持投資，應當具有了一定的創(chuàng )業(yè)資本，而客戶(hù)資源、合作伙伴在自主創(chuàng )業(yè)前的打工階段已經(jīng)有所儲備，因此開(kāi)創(chuàng )事業(yè)的基本條件都具備了。沒(méi)有必要將一切都面面俱到，知道80%就足夠了。
恒心，創(chuàng )業(yè)的風(fēng)險并不小。因為擁有了一定的知識、經(jīng)驗、客戶(hù)等專(zhuān)業(yè)基礎后，風(fēng)險已經(jīng)大大降低了。用積極的心態(tài)對待風(fēng)險，大都能使創(chuàng )業(yè)者堅持到“曙光來(lái)臨”，而不至于“犧牲”在黎明即將到來(lái)前的那一刻
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