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住房公積金能帶給你什么?
您正在瀏覽的求 職 信是住房公積金能帶給你什么? 住房工資住房公積金由單位和個(gè)人按同等比例繳存,所謂“個(gè)人繳一塊,單位貼一塊”。住房制度改革取消了實(shí)物分房,單位不再給職工分配住房,轉而實(shí)行貨幣化分配,即在工資里體現單位對職工購買(mǎi)住房的支持。這 您正在瀏覽的求 職 信是住房公積金能帶給你什么?住房工資住房公積金由單位和個(gè)人按同等比例繳存,所謂“個(gè)人繳一塊,單位貼一塊”。住房制度改革取消了實(shí)物分房,單位不再給職工分配住房,轉而實(shí)行貨幣化分配,即在工資里體現單位對職工購買(mǎi)住房的支持。這樣一來(lái),職工從依賴(lài)單位轉變?yōu)樽宰∑淞,單位由全包全攬變成發(fā)放住房工資。
因此,將住房公積金定性為住房工資應更妥切,而且這份住房工資具有法定性、強制性的特征,從而與住房福利和住房補貼區別開(kāi)來(lái),后者可以由單位根據效益情況而自主決定發(fā)放與否。
儲蓄和財富住房公積金制度采用的是“個(gè)人積累制”模式,即個(gè)人賬戶(hù)所積累的資金,完全歸個(gè)人所有,強調“以自己的積累解決自身的住房需求”,與養老、失業(yè)等社會(huì )保障基金采用以社會(huì )統籌為主、以個(gè)人賬戶(hù)為輔的做法形成鮮明對比。
如果你是住房公積金繳存者,你就擁有一個(gè)住房公積金賬戶(hù),個(gè)人繳交的部分還是單位繳交的部分,日積月累,就能形成一筆可觀(guān)的“儲蓄”。按國家的有關(guān)規定,這筆“儲蓄”自存入你的賬戶(hù)之日起就可以獲得利息,并且按年復利計算,不交利息所得稅。也就是說(shuō),你即使不動(dòng)用住房公積金,你住房公積金賬戶(hù)中的這筆“儲蓄”也有收益,而且收益水平并不低,按現行存款利率測算,已接近一年期整存整取利率。
因此,國家強制要求繳交住房公積金,實(shí)際上是以法定強制儲蓄的形式為你營(yíng)造著(zhù)一筆個(gè)人財富,這筆個(gè)人財富可能轉化為實(shí)物形式—————即你可以動(dòng)用住房公積金購買(mǎi)住房;也可能表現為貨幣形式—————即歸你所有的、能產(chǎn)生不錯收益的儲蓄存款;還可以成為你的退休收入—————如果你從來(lái)就沒(méi)動(dòng)用過(guò)公積金,或者你以前曾動(dòng)用過(guò)但后來(lái)又有了積累,在你退休的時(shí)候,就可以將你的住房公積金本金和利息全部提取出來(lái),作為退休收入自由支配,為你安定、美好的退休生活多一份收入來(lái)源。
低成本貸款作為繳交者,你只要按規定繳交了住房公積金,就是盡了繳交義務(wù),依照“權利與義務(wù)相對等”的法則,你相應地就享有了包括申請住房公積金貸款在內的使用住房公積金的權利。因此當你需要購買(mǎi)住房時(shí),你不妨盡量利用申請住房公積金貸款的權利。
住房公積金貸款的優(yōu)越性主要體現在為你提供低成本的資金融通。相對于銀行商業(yè)性住房貸款,住房公積金貸款的利率比較低。同樣是10年10萬(wàn)元的住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款,前者年利率為4.41%,后者為6.12%,前者比后者少支付利息10102.74元。孰高孰低,一眼即明。住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款的利息差,在前些年房貸利率處于低位、且下降態(tài)勢時(shí),為很多借款人所忽略。但2005年3月17日央行調整住房貸款利率政策,住房公積金貸款利率提高幅度小于商業(yè)性住房貸款,更加拉大了兩者的利息差,住房公積金貸款的低利率優(yōu)勢可謂更加明顯。不少借款人甚至提出能否允許將商業(yè)性住房貸款轉為住房公積金貸款的動(dòng)議。
當然,獲得住房公積金貸款也要符合規定的條件。如果按貸足20萬(wàn)元(基本公積金最高貸款額度,不包括補充公積金貸款額度)計算,住房公積金賬戶(hù)中至少要有5000元的存儲余額。另外,借款人申請貸款前還須連續6個(gè)月繳存住房公積金。
放心地還款借款人通常的還款方式是現金還款,或者授權銀行從指定的還款卡中扣款。但你是否知道,住房公積金能帶給你方便、安全的還款方式?
使用住房公積金歸還住房貸款的辦理手續很簡(jiǎn)單,你只要帶好材料到貸款銀行,簽訂《使用住房公積金歸還住房貸款委托書(shū)》后,銀行就會(huì )按照你的委托要求,定期從你的住房公積金賬戶(hù)中自動(dòng)扣款,用于歸還你的住房公積金貸款或者商業(yè)性住房貸款,由于這種還款方式只需一次委托,即長(cháng)期有效,而且是直接從住房公積金賬戶(hù)中扣款,既方便,又安全,大可放心。
使用住房公積金歸還住房貸款主要有兩種方式,一種是一次性還款法,即一年一次提取住房公積金一次性歸還貸款本金,另一種是逐月還款法,即每月提取住房公積金歸還當月貸款本息。前一種相當于每年辦理一次提前還貸,節省利息支出,降低以后的月還款額,后一種減少借款人的月現金支出,減輕現金流的財務(wù)壓力。兩種方式?jīng)]有優(yōu)劣之分,需要借款人按照自己的情況加以選擇。但不管哪種方式,都是盡量用活你的住房公積金,讓其持續地提高你的還貸能力,方便你的財務(wù)安排和還款計劃,這實(shí)際上也是一種提高自食其力的能力和住房消費水平的體現。
特殊需要住房公積金是專(zhuān)項的住房?jì),其使用有嚴格的限制,主要用于住房消費。但在現實(shí)中,有一部分職工已經(jīng)失業(yè),或者家庭遭到變故導致生活困難,他們面臨的首要的問(wèn)題也許不是改善住房,而且解決當務(wù)之急的生活困難問(wèn)題,但按目前住房公積金管理的規定,他們之前已經(jīng)繳存的住房公積金還不能提取出來(lái)用于解決生活困難,只有在其符合購買(mǎi)住房或者達到退休年齡等條件方可動(dòng)用。
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