公積金異地互認探析

　　公積金異地互認須改革相關(guān)制度和體制

　　住房城鄉建設部、財政部、人民銀行日前聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》�！锻ㄖ�》要求，各地要實(shí)現住房公積金繳存異地互認和轉移接續，并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)。對曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿(mǎn)6個(gè)月的，繳存時(shí)間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。

　　很顯然，三部門(mén)推進(jìn)公積金繳存異地互認和轉移接續具有多重價(jià)值：其一，在職工跨地區流動(dòng)日益增強的時(shí)代背景下，異地互認有利于保障公積金繳存者的權益。其二，在目前余額超過(guò)3萬(wàn)億元的公積金“沉睡”的情況下，異地互認有利于提高這筆巨額資金的使用效率。其三，國家有關(guān)部門(mén)和地方政府最近都有救樓市的意愿，此舉有利于拉動(dòng)樓市需求增長(cháng)。

　　目前，住房公積金只能在部分省份內的城市之間異地互認，跨省異地互認還沒(méi)有出現。之前，醫療保險、養老保險的跨省異地接續和使用的相關(guān)改革已經(jīng)起步，獲得輿論好評。作為“三險一金”中的“一金”，住房公積金也應該像養老保險一樣，打破地域封鎖。所以，三部門(mén)印發(fā)的《通知》，無(wú)論是對公積金繳存者來(lái)說(shuō)，還是對于樓市而言，都是利好消息。

　　不過(guò)，這一利好政策并不容易落實(shí)。首先是因為公積金已經(jīng)變成了很多地方政府的“私積金”——更像一種政府性資金。比如說(shuō)，國家規定試點(diǎn)城市可以50%以?xún)鹊淖》抗�積金結余資金貸款支持保障房建設，但在很多地方，尤其是管理較松的中小城市，都在想方設法“越線(xiàn)”增加公積金的援建額度。地方政府等于是拿公積金繳存者的錢(qián)替自己分憂(yōu)。另外，公積金還成為地方政府與金融機構博弈的籌碼。

　　當一些地方政府完全操控住房公積金，并高度依賴(lài)公積金時(shí)，未必會(huì )愿意配合公積金繳存異地互認和轉移接續。再從一些地方公積金制度規定來(lái)說(shuō)，不僅手續比較繁瑣，而且貸款門(mén)檻、貸款額度也有不少限制。這樣一來(lái)，即使看上去實(shí)現了公積金繳存異地互認和轉移接續，也達不到改革想要的效果，因為繳存者的權益保障還沒(méi)有最大化。

　　所以，僅靠一紙《通知》很難實(shí)現公積金異地互認和轉移接續，必須修改《住房公積金管理條例》，理順公積金管理體制�，F行的《住房公積金管理條例》實(shí)施已有12年，諸多規定與現實(shí)存在矛盾，卻沒(méi)有及時(shí)修訂。據說(shuō)修訂工作連續多年被列入住建部年度工作計劃，但始終沒(méi)有下文。如果不能早日修改該條例，恐怕公積金異地互認很難有實(shí)質(zhì)推進(jìn)。

　　同時(shí)，推進(jìn)監管體制改革也迫在眉睫。數萬(wàn)億元的資金分散在全國幾百個(gè)住房公積金中心，從國家部門(mén)到各省、市、縣多級公積金管理部門(mén)只是松散的指導管理關(guān)系，這樣的監管體制帶來(lái)的結果是，每個(gè)公積金中心各自為政，成了地方政府的“自留地”，那么，地方政府基于自身利益考慮，不一定會(huì )配合這次公積金改革。由此推測，推行全國統一的監管改革難度不小。

　　有人曾建議，把住房公積金中心升級為住房保障銀行。據說(shuō)，住建部已在積極研究成立住房保障銀行這一政策性金融機構。但在筆者看來(lái)，叫什么名字并不重要，關(guān)鍵在于這種機構的服務(wù)是否適合社會(huì )發(fā)展要求，是否尊重繳存者的權益，是否形成統一、有效的監管體制，是否有完善的制度來(lái)保障該機構公開(kāi)高效運作。

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