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靈活就業(yè)人員納入工傷保險政策解讀
工傷保險，是指勞動(dòng)者在工作中或在規定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬從國家和社會(huì )獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì )保險制度。但是靈活就業(yè)人員沒(méi)有工傷保險，那下面就是小編為大家收集的靈活就業(yè)人員納入工傷保險政策解讀，僅供參考，歡迎大家閱讀。
靈活就業(yè)人員納入工傷保險政策解讀
●家政服務(wù)其實(shí)屬于傳統、穩定的就業(yè)形態(tài)
●靈活就業(yè)人員流動(dòng)性大，但這不能成為影響雇主為勞動(dòng)者參加工傷保險的理由
●工傷發(fā)生的后果，誰(shuí)雇用就由誰(shuí)負責
記者：請您介紹一下靈活就業(yè)人員目前在我國主要有哪幾類(lèi)群體?
黎建飛：靈活就業(yè)是相對于有固定單位和固定勞動(dòng)關(guān)系的就業(yè)形態(tài)而言。它的最典型形式就是《勞動(dòng)合同法》規定的非全日制用工，即非全日制工種。比如，在兩個(gè)以上用人單位從事非全日制工作的人員;還有一種情況是打零工的人員，工作崗位和工作時(shí)間不固定，也屬于靈活就業(yè)群體;再有就是個(gè)體工商戶(hù)。
有人認為，家政服務(wù)人員比如保姆屬于靈活就業(yè)人員。我認為這種判斷不準確。大多數家政服務(wù)人員的就業(yè)是一種正常的就業(yè)形態(tài)，很多人進(jìn)城多年都是以此謀生，并長(cháng)期保持穩定的就業(yè)形態(tài)，不像靈活就業(yè)人群那樣，工作時(shí)間靈活多變。家政服務(wù)人員尤其是保姆基本都是朝九晚五的工作時(shí)間安排，一般都會(huì )長(cháng)久地服務(wù)雇主。所以，很多家政服務(wù)工作其實(shí)屬于傳統、穩定的就業(yè)形態(tài)。
記者：從制度層面和工傷保險經(jīng)辦以及工傷認定三個(gè)層面來(lái)看，造成靈活就業(yè)人員參加工傷保險困局的原因是什么?怎么看待有些用人單位以購買(mǎi)人身意外傷害商業(yè)保險來(lái)解決職業(yè)傷害的問(wèn)題?
黎建飛：從工傷保險保障的理想狀態(tài)來(lái)看，靈活就業(yè)人員的工傷保險在制度層面、經(jīng)辦層面、認定層面不存在任何問(wèn)題。比如，某人是一個(gè)小時(shí)工，上午九點(diǎn)在甲地勞動(dòng)，可能下午一點(diǎn)在乙地，三點(diǎn)在丙地，一天有三個(gè)工作地點(diǎn)，這都不影響他發(fā)生工傷后享受工傷保險待遇。他到某地工作，若不幸發(fā)生工傷，就應由這一地的雇主來(lái)負工傷責任。也就是說(shuō)，要始終堅持工傷保險的雇主原則。通俗說(shuō)，就是“誰(shuí)用工，誰(shuí)負責”，“誰(shuí)的娃娃誰(shuí)抱走”，這是工傷保險在認定和經(jīng)辦層面要長(cháng)期堅持的原則。
實(shí)踐中，在制度層面，相關(guān)法律并沒(méi)有靈活就業(yè)人員參加工傷保險的明確規定，用工主體沒(méi)有法定繳費義務(wù)，勞動(dòng)者本人也沒(méi)有參保繳費途徑，制度障礙成為亟待破解的問(wèn)題。
工傷保險和生育保險都是比較獨特的，因為它們實(shí)行的是雇主責任制，即雇主單方負責員工這兩項費用的繳納�，F實(shí)中，靈活就業(yè)人員在參加上述兩項保險的渠道上，缺乏具體的法律規定和途徑，應該盡快完善制度，分類(lèi)解決。
有些用人單位通過(guò)購買(mǎi)人身意外傷害商業(yè)保險來(lái)解決職業(yè)傷害的賠償問(wèn)題，我認為值得商榷。人身意外傷害商業(yè)保險和工傷保險完全是兩回事，以前者取代后者，對用工單位來(lái)說(shuō)具有一定的避險作用，而對于遭受工傷事故、受到傷害的勞動(dòng)者來(lái)說(shuō)，賠付額度過(guò)低，還是不能夠滿(mǎn)足其康復和生活需要。更主要的是，商業(yè)保險的賠付是與事故責任相關(guān)聯(lián)的，而工傷保險賠付貫徹的是無(wú)過(guò)錯原則，賠付額度是不受勞動(dòng)者本人行為過(guò)錯影響的。此外，購買(mǎi)商業(yè)保險屬于公司或者個(gè)人的自發(fā)行為，而工傷保險具有強制性，用人單位必須依法為員工參加工傷保險。
我認為在社保五險中，險種內容和形式最簡(jiǎn)單的就是工傷保險，因為它是雇主責任制。雖然靈活就業(yè)人員流動(dòng)性大，但這不能成為影響雇主為勞動(dòng)者參加工傷保險的理由，因為工傷發(fā)生的后果非常清晰，誰(shuí)雇用就由誰(shuí)負責，即使一個(gè)人在一天內不同的時(shí)段分別打一份工或者幾份工，也不能成為沒(méi)有工傷保險繳納主體的理由。雇主責任制的核心不能變，而具體如何通過(guò)雇主責任制實(shí)現靈活就業(yè)群體和雇主雙方在工傷保險參保、經(jīng)辦、認定、賠付等環(huán)節的“和諧”，需要相關(guān)部門(mén)細化政策、科學(xué)經(jīng)辦。這一過(guò)程中，雇主責任核心制不能變。
實(shí)現所有勞動(dòng)者在工傷保障層面的“共濟”
●靈活就業(yè)人員繳費率比較低，基金常處于收支不平衡的狀態(tài)，導致地方基金支付壓力比較大
●工傷事故對個(gè)體造成的傷害是“均等”的，所以，賠付的額度也應該一視同仁
記者：探索靈活就業(yè)人員參加工傷保險，全國有幾個(gè)地方邁出先行步伐，但推進(jìn)效果不是太理想，您認為主要原因是什么?
黎建飛：地方試點(diǎn)碰到難處是可以理解的。工傷保險以支定收，靈活就業(yè)人員工傷保險繳費率比較低，常常處于收支不均、收不抵支的狀態(tài)，地方試點(diǎn)城市的工傷保險基金負擔重，提高費率又面臨較大壓力，所以，推行起來(lái)比較困難。
如前所述，工傷保險和其他社保險種不同，有一定的特殊性，對勞動(dòng)者而言，無(wú)論他從事什么工作，工傷事故對個(gè)體造成的傷害是“均等”的，所以，賠付的額度也應該一視同仁，而不應該區分不同類(lèi)型的就業(yè)人群或者就業(yè)形態(tài)。
所以，工傷保險的繳納和賠付，不是員工給雇主干了多少活，雇主就賠付工傷員工多少。即使上班第一天從腳手架上摔下來(lái)，也必須按照工傷保險條例相關(guān)規定對員工進(jìn)行全額賠付。工傷保險是社會(huì )保險，就是將個(gè)人的風(fēng)險包括雇主的風(fēng)險，由全社會(huì )共同承擔。無(wú)論是靈活就業(yè)人員還是固定就業(yè)勞動(dòng)者，即使他只給雇主干了一天活，如果不幸在上班途中遭遇車(chē)禍，按照現代工傷保險的理念和精神，也要嚴格按照工傷保險的賠償制度來(lái)支付相關(guān)費用。
工傷事故的發(fā)生有一個(gè)概率問(wèn)題。在大多數行業(yè)和職業(yè)中，工傷事故發(fā)生概率相對較低，比如很多事業(yè)單位，繳納工傷保險費，實(shí)際上職工發(fā)生工傷事故的概率非常低，而煤礦等一些行業(yè)的工傷事故發(fā)生率較高，就需要用很少或者幾乎不發(fā)生工傷事故的行業(yè)群體繳納的工傷保險費，來(lái)平衡費用的收支。因此，工傷保險費的繳納實(shí)際上是在追求社會(huì )保險公平性的前提下，各個(gè)就業(yè)群體之間就工傷事故的保障建立起的共濟模式。
隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)就業(yè)創(chuàng )業(yè)形態(tài)的豐富、服務(wù)業(yè)吸納就業(yè)能力不斷增強，靈活就業(yè)人數越來(lái)越多，這個(gè)群體的工傷保險制度的確立同樣也需要在堅持公平的前提下，建立起繳費渠道暢通、認定程序明晰、賠付標準科學(xué)的制度，實(shí)現所有勞動(dòng)者在工傷保障層面的“共濟”。
法律規定的賠償標準不能變
●探索不同行業(yè)靈活就業(yè)人員的參保辦法是完全有必要的
●工傷保險的賠付標準必須是全社會(huì )統一的
●將所有勞動(dòng)者納入現行的工傷認定和賠付體系是公平的做法
記者：人社事業(yè)發(fā)展“十三五”規劃綱要提出，探索適應靈活就業(yè)人員的工傷保險保障方式。您對這一提法怎么看?
黎建飛：《勞動(dòng)法》《社會(huì )保險法》《工傷保險條例》等法律文本確實(shí)沒(méi)有對靈活就業(yè)人員的工傷保險有明確的說(shuō)法。靈活就業(yè)的形態(tài)出現較晚，它在法律中被稱(chēng)為非全日制用工。而法律是全稱(chēng)概念，不能把所有用工主體的類(lèi)型和職業(yè)形態(tài)一一列舉，新的就業(yè)形態(tài)和職業(yè)群體層出不窮，所以，最終還是要采用“誰(shuí)用工、誰(shuí)負責”“誰(shuí)的娃娃誰(shuí)抱走”的雇主責任制方式，來(lái)解決靈活就業(yè)人員的工傷保險保障問(wèn)題。
工傷由雇主負無(wú)過(guò)錯責任，這是根本性原則，所以無(wú)論法律條文中對靈活就業(yè)人員的工傷問(wèn)題是否做了專(zhuān)門(mén)規定，我認為都不應該影響這一群體享受工傷保障權益。從這個(gè)角度來(lái)看，“十三五”期間，相關(guān)部門(mén)就靈活就業(yè)人員工傷保險保障方式進(jìn)行探索，我認為是完全有必要的。
記者：針對建筑業(yè)農民工，國家已經(jīng)有了按項目參保的規定。目前，一些地方針對餐飲業(yè)，探索按照營(yíng)業(yè)面積參保。長(cháng)沙市針對家政服務(wù)業(yè)，推出按照營(yíng)業(yè)額核定參保人數、可單獨參加工傷保險的靈活辦法。這些針對某一具體行業(yè)的靈活辦法，您認為在全國推行有可行性嗎?相關(guān)部門(mén)在未來(lái)會(huì )不會(huì )模仿建筑業(yè)農民工按項目參保的做法，繼續出臺其他行業(yè)的靈活參保辦法?
黎建飛：我覺(jué)得上述做法可以作為經(jīng)驗去探討，但作為一個(gè)勞動(dòng)法學(xué)者，我關(guān)注的是賠償，即無(wú)論前面的繳費、認定等環(huán)節路徑怎么設計，后面的賠償標準不能變化。前面的路徑設計無(wú)非是多繳少繳的問(wèn)題，無(wú)論多繳少繳，法律規定的賠償標準不能變，不能出現一個(gè)人在A(yíng)公司上班，發(fā)生工傷后賠付20萬(wàn)，在B公司就賠10萬(wàn)。工傷保險的賠付標準必須是全社會(huì )統一的，斷掉一只手的傷害和影響對誰(shuí)都是一樣的，賠付標準也不能有巨大差別。將所有勞動(dòng)者納入現行的工傷認定和賠付體系，符合公平理念。在堅持賠付認定原則、無(wú)過(guò)錯雇主責任制、賠付標準不變的前提下，針對一些特定群體，比如快遞人員、鐘點(diǎn)工，他們的參保繳費和經(jīng)辦服務(wù)進(jìn)行特別的設計是沒(méi)有問(wèn)題的。只要注意一點(diǎn)，不能標準不一，否則容易制造新的社會(huì )矛盾。
總之，在工傷保險的法理精神中，雇主無(wú)過(guò)錯責任原則、全額賠付原則是不能變的，相關(guān)責任主體在發(fā)生工傷事故后不能動(dòng)減輕賠償責任的心思。
將靈活就業(yè)人員納入工傷保險之我見(jiàn)
隨著(zhù)就業(yè)形式多樣化，大量沒(méi)有穩定勞動(dòng)關(guān)系的靈活就業(yè)人員，在勞動(dòng)力總人口中所占比例越來(lái)越大，目前他們大多都沒(méi)有參加工傷保險。以山東青島市李滄區為例，今年第二季度登記的李滄區戶(hù)籍的靈活就業(yè)人員達2191人，此外還有數萬(wàn)外地戶(hù)籍的勞動(dòng)者從事家政服務(wù)、中介服務(wù)等行業(yè)，缺乏工傷保障。
建立靈活就業(yè)人員工傷保險，需要科學(xué)區分人員類(lèi)型。筆者按照靈活就業(yè)所服務(wù)的對象、與服務(wù)對象形成的權利義務(wù)關(guān)系、工作時(shí)間、工作性質(zhì)等，大體將靈活就業(yè)人員分為以下幾類(lèi)：
一是與企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等經(jīng)濟實(shí)體建立經(jīng)濟承包關(guān)系的靈活從業(yè)人員，如較長(cháng)時(shí)期內為經(jīng)濟實(shí)體提供服務(wù)，比如運輸、搬運、維修、翻譯等。這些靈活從業(yè)人員不屬于法定經(jīng)濟實(shí)體，多以個(gè)人名義通過(guò)提供相關(guān)技能、特長(cháng)為企業(yè)服務(wù)，接到任務(wù)后往往獨立完成。
二是與企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等建立事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的靈活從業(yè)人員。如在校學(xué)生、退休返聘職工等，這些群體所從事的工作與其他職工無(wú)二，只是不被承認為企業(yè)職工，也無(wú)法建立法律上認可的勞動(dòng)關(guān)系。
三是與個(gè)人建立定時(shí)、定期服務(wù)關(guān)系的靈活從業(yè)人員。這里可分為兩類(lèi)，一種是與特定個(gè)人建立定期服務(wù)的靈活從業(yè)人員，如家庭保姆、定時(shí)上門(mén)服務(wù)的鐘點(diǎn)工;另一種是與非特定個(gè)人建立定期服務(wù)關(guān)系，如同時(shí)幫助接送多個(gè)孩子上下學(xué)的托幼人員。這類(lèi)群體的工作特征是服務(wù)對象、服務(wù)時(shí)間較為固定，發(fā)生意外事故，認定責任較為明確。
四是與個(gè)人建立不定時(shí)服務(wù)關(guān)系的從業(yè)人員，如家庭裝修工、空調維修工等。這類(lèi)群體為某特定個(gè)人提供短期服務(wù)，服務(wù)對象短期內大量變化，無(wú)法固定。這些靈活就業(yè)人員所從事的工作大多是體力勞動(dòng)、發(fā)生意外傷害幾率較大、收入不固定、工作時(shí)間不穩定、服務(wù)對象多變，需要我們在拓展工傷保險范圍時(shí)加以統籌考慮。
建立靈活就業(yè)人員工傷保險需要更加靈活多變的方式。筆者認為：
首先，應建立靈活的工傷認定辦法。由于大量的靈活就業(yè)人員工作時(shí)間、服務(wù)對象不固定，他們的工傷認定可采取先備案后認定方式。如根據其在就業(yè)服務(wù)機構備案的內容，選定一個(gè)服務(wù)周期為工傷保險繳費時(shí)間，圈定某個(gè)特定時(shí)段為其工傷保險可認定的工作時(shí)間，根據服務(wù)對象的范圍圈定工傷保險可認定的范圍，根據其服務(wù)內容、勞動(dòng)強度、危險程度、工作報酬確定繳費比例等。對于服務(wù)對象、工作時(shí)間均不固定的人員，可采取工作備案制度，即每次接受服務(wù)對象約定服務(wù)均需在指定的手機APP軟件登記，以此確認傷害事故是否發(fā)生在工作時(shí)間內，是否應當屬于工傷認定的范疇。
其次，應建立靈活的社保繳費方式。要針對企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)，合理確定繳費基數。對餐飲業(yè)、家政服務(wù)業(yè)這類(lèi)流動(dòng)性很大的人員，可以按照“定額繳費、動(dòng)態(tài)實(shí)名”的辦法繳納工傷保險費。要研究靈活的就業(yè)方式，做到隨時(shí)申報、隨時(shí)登記繳費，并做好靈活就業(yè)人員的實(shí)名制管理。制定靈活的工傷保險關(guān)系轉移辦法。
最后，應建立完善的工作機制。要改革社會(huì )保障制度，首先要改革我們的工作方式和方法。改變過(guò)去坐等企業(yè)、職工上門(mén)繳費的方式，學(xué)習商業(yè)保險機構的相關(guān)做法，俯下身子、服務(wù)下沉，將社會(huì )保險征繳員分布到每個(gè)社區、樓院。充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，積極研發(fā)新的軟件，特別是手機APP軟件，便于居民參保繳費。
保障權益還是保住工資?
火鍋店服務(wù)王洋：餐飲業(yè)發(fā)生工傷的幾率很高
來(lái)自山東即墨的“95后”小伙子王洋(化名)目前在北京一家火鍋店當服務(wù)員，一個(gè)月包吃住3500元，工資不高，他不太滿(mǎn)意，但因為老板提供的住宿環(huán)境不錯，王洋選擇暫時(shí)留在店里工作。
“干餐飲出工傷的幾率其實(shí)還是蠻高的，比如廚房打荷的那哥們，上個(gè)月就剛切了手，很深的一道口子，一個(gè)多月沒(méi)法工作，老板只負責掏醫藥費，給了幾百塊生活費，當月工資泡湯，沒(méi)辦法，還是得自己小心�！�
對于工傷保險，王洋說(shuō)自己應聘這家店的時(shí)候，還曾“天真”地問(wèn)過(guò)老板有沒(méi)有工傷保險，老板的回答是，“如果你能在這里干滿(mǎn)五年，可以考慮給你上保險�！钡跹笳f(shuō)他肯定不會(huì )在一家店干滿(mǎn)五年，因為他的最終目標是到海底撈這樣的大型正規餐飲公司去應聘，并最終做到領(lǐng)班之類(lèi)的管理層，目前之所以沒(méi)直接去應聘，還是覺(jué)得自己得先借助目前這個(gè)店積累工作經(jīng)驗。
“我原來(lái)一直以為切破手、燙傷腳這樣的小事故不能申請工傷保險賠償，只有斷了胳膊、腿的大事故才能，后來(lái)用手機在網(wǎng)上查了查，不是那么回事，只要單位給上了工傷保險，鑒定了傷殘等級，就能賠償�！蓖跹笳f(shuō)。
王洋坦言自己也是因為應聘到服務(wù)行業(yè)，才開(kāi)始關(guān)注工傷保險，之前對此一無(wú)所知。
“有沒(méi)有想過(guò)找一個(gè)能上工傷以及養老、醫療保險的單位?”記者問(wèn)。
“目前還不會(huì )考慮這個(gè)問(wèn)題，在北京先立足才是我最急需考慮的。如果不是包吃住，就打工當服務(wù)員掙這點(diǎn)工資，根本不夠在北京的花銷(xiāo)，更別說(shuō)繳納各種保險費了�！蓖跹笳f(shuō)。
裝修包工頭崔師傅：
游擊隊式的裝修隊很難做好工傷保障
今年45歲的崔師傅是安徽人，很精干，板寸頭。一年前，他結束了裝修包工頭的身份，在北京開(kāi)滴滴快車(chē)謀生。
說(shuō)起為什么轉行，崔師傅說(shuō)，現在人工成本太大，作為一個(gè)小包工頭，表面上他接一單家庭裝修可以賺不少錢(qián)，但除去人工成本，所剩無(wú)幾，再加上這幾年租房成本節節攀高，所以他決定轉行，“干點(diǎn)省心的�！�
“現在的年輕人，都不愿意干裝修這么又臟又累的工作，就是一天三四百、六七百也沒(méi)有多少人愿意干�！贝迬煾蹈嬖V記者，他在裝修行業(yè)干了將近13年，眼看著(zhù)這個(gè)行業(yè)從人才飽和到“一匠難求”。
“現在泥瓦匠、水電工、油工都很緊俏。因為這些工種帶有污染性質(zhì)，干時(shí)間長(cháng)了，容易患上輕微塵肺，甚至是重度塵肺、皮膚過(guò)敏，氣管、眼睛都容易出現慢性病，所以現在的年輕人不是實(shí)在沒(méi)出路了，都不會(huì )干這個(gè)�！�
盡管職業(yè)傷害較大，但是崔師傅從來(lái)沒(méi)有參加工傷保險。問(wèn)及原因，他說(shuō)不了解政策，也不知道參保途徑。記者詢(xún)問(wèn)是否有職業(yè)防護或者購買(mǎi)商業(yè)保險，崔師傅苦笑著(zhù)說(shuō)，夏天裝修，毛坯房溫度有時(shí)候能達到四十度，在這樣的環(huán)境下就是買(mǎi)個(gè)簡(jiǎn)易口罩也戴不了多久就扔了。
“剛開(kāi)始入行還加點(diǎn)小心，戴口罩干活，不到半年，啥都不戴了，干個(gè)幾年身體出現問(wèn)題了，很多人就轉行不干了，哪里有什么防護和保險啊�！贝迬煾嫡f(shuō)，以現在的工資水平，工人賺錢(qián)是沒(méi)問(wèn)題的，但因為對裝修污染的防護做不好，很多人賺的錢(qián)除了到老家造一座房子，剩下的幾乎都投到職業(yè)傷病的康復治療上了。
“光我知道的就有好幾個(gè)人得了塵肺回老家歇著(zhù)了�！贝迬煾嫡f(shuō)。
如何預防裝修行業(yè)的職業(yè)傷害、工傷事故，崔師傅認為，目前最重要的是確立勞動(dòng)防護標準并強制執行，“先把裝修行業(yè)的工作環(huán)境規范好了，減少裝修污染的傷害，吸引更多年輕人到正規的裝修公司工作，那時(shí)，大家也有了參保繳費的途徑，目前游擊隊式的裝修隊伍，很難做好工傷保障�！贝迬煾嫡f(shuō)。
工傷保險拓展閱讀：
主要特點(diǎn)
1、工傷保險對象的范圍是在生產(chǎn)勞動(dòng)過(guò)程中的勞動(dòng)者。由于職業(yè)危害無(wú)所不在，無(wú)時(shí)不在，任何人都不能完全避免職業(yè)傷害。因此工傷保險作為抗御職業(yè)危害的保險制度適用于所有職工，任何職工發(fā)生工傷事故或遭受職業(yè)疾病，都應毫無(wú)例外地獲得工傷保險待遇。
2、工傷保險的責任具有賠償性。也就是說(shuō)勞動(dòng)者的生命健康權、生存權和勞動(dòng)權受到影響、損害甚至被剝奪了。因此工傷保險是基于對工傷職工的賠償責任而設立的一種社會(huì )保險制度，其他社會(huì )保險是基于對職工生活困難的幫助和補償責任而設立的。統一專(zhuān)屬工傷保險方案與社保完全對接，補充了一次性傷殘就業(yè)補助金的賠償。
3、工傷保險實(shí)行無(wú)過(guò)錯責任原則。無(wú)論工傷事故的責任歸于用人單位還是職工個(gè)人或第三者，用人單位均應承擔保險責任。
4、工傷保險不同于養老保險等險種，勞動(dòng)者不繳納保險費，全部費用由用人單位負擔。即工傷保險的投保人為用人單位。
5、工傷保險待遇相對優(yōu)厚，標準較高，但因工傷事故的不同而有所差別。
6、工傷保險作為社會(huì )保障，其保障內容比商業(yè)意外保險要豐富。除了在工作時(shí)的意外傷害，也包括職業(yè)病的報銷(xiāo)、急性病猝死保險金、喪葬補助（工傷身故）。
商業(yè)意外險提供的則是工作和休息時(shí)遭受的意外傷害保障，優(yōu)勢體現為時(shí)間、空間上的廣度。比如上下班途中遭遇的意外，假如是機動(dòng)車(chē)交通事故傷害可以由工傷賠償，其他情況的意外傷害則不屬于工傷的保障范圍。
2010年12月20日，國務(wù)院第136次常務(wù)會(huì )議通過(guò)了《國務(wù)院關(guān)于修改〈工傷保險條例〉的決定》�！稕Q定》對2004年1月1日起施行的《工傷保險條例》作出了修改，擴大了上下班途中的工傷認定范圍，同時(shí)還規定了除現行規定的機動(dòng)車(chē)事故以外，職工在上下班途中受到非本人主要責任的非機動(dòng)車(chē)交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車(chē)事故傷害，也應當認定為工傷。
在賠付方面，醫療費用通常是由工傷保險先報銷(xiāo)后，商業(yè)保險扣除已賠付部分對剩下的金額進(jìn)行賠償。身故或殘疾保險金則是分別按照約定額度給付，不存在沖突現象。通常建議將商業(yè)意外險作為社保的補充和完善。
遵循原則
工傷保險遵循以下十個(gè)原則：
1、無(wú)責任補償（無(wú)過(guò)失補償）原則；
2、國家立法、強制實(shí)施原則；
3、風(fēng)險分擔、互助互濟原則；
4、個(gè)人不繳費原則；
5、區別因工與非因工原則；
6、經(jīng)濟賠償與事故預防、職業(yè)病防治相結合原則；
7、一次性補償與長(cháng)期補償相結合原則；
8、確定傷殘和職業(yè)病等級原則；
9、區別直接經(jīng)濟損失與間接經(jīng)濟損失原則；
10、集中管理原則。
作用
1、工傷保險作為社會(huì )保險制度的一個(gè)組成部分，是國家通過(guò)立法強制實(shí)施的，是國家對職工履行的社會(huì )責任，也是職工應該享受的基本權利。工傷保險的實(shí)施是人類(lèi)文明和社會(huì )發(fā)展的標志和成果。
2、實(shí)行工傷保險保障了工傷職工醫療以及其基本生活、傷殘撫恤和遺屬撫恤，在一定程度上解除了職工和家屬的后顧之憂(yōu)、工傷補償體現出國家和社會(huì )對職工的尊重，有利于提高他們的工作積極性。
3、建立工傷保險有利于促進(jìn)安全生產(chǎn)，保護和發(fā)展社會(huì )生產(chǎn)力。工傷保險與生產(chǎn)單位改善勞動(dòng)條件、防病防傷、安全教育，醫療康復、社會(huì )服務(wù)等工作緊密相聯(lián)。對提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位和職工的安全生產(chǎn)，防止或減少工傷、職業(yè)病，保護職工的身體健康，至關(guān)重要。
4、工傷保險保障了受傷害職工的合法權益，有利于妥善處理事故和恢復生產(chǎn)，維護正常的生產(chǎn)、生活秩序，維護社會(huì )安定。
立法
1951年2月26日原勞動(dòng)部頒布了《勞動(dòng)保險條例》，確立了中國的工傷保險制度。1996年原勞動(dòng)部根據勞動(dòng)法的有關(guān)規定發(fā)布了《企業(yè)職工工傷保險試行辦法》（勞部發(fā)[1996]266號）。2003年4月27日國務(wù)院頒布了《工傷保險條例》，共分8章64條，自2004年1月1日起施行。2010年12月12日，國務(wù)院頒發(fā)586號令，對《工傷保險條例》若干條目進(jìn)行了修改，并自2011年1月1日起施行。
2015年7月底，人社部和財政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調整工傷保險費率的通知》和《關(guān)于適當降低生育保險費率的通知》。經(jīng)國務(wù)院批準，自2015年10月1日起，調整現行工傷保險費率政策，并在生育保險基金結余超過(guò)合理結存的地區降低生育保險費率�！蛾P(guān)于調整工傷保險費率的通知》明確了單位費率確定與浮動(dòng)辦法。各統籌地區社保經(jīng)辦機構根據用人單位工傷保險費使用、工傷發(fā)生率、職業(yè)病危害程度等因素，確定其工傷保險費率，并可依據上述因素變化情況，每1年至3年確定其在所屬行業(yè)不同費率檔次間是否浮動(dòng)。初步測算，工傷保險費率調整，全國一年可減輕企業(yè)負擔150億元。調整費率后，工傷職工的工傷待遇水平不會(huì )受到任何影響。
適用范圍
根據《工傷保險條例》的規定，工傷保險的適用范圍包括中華人民共和國境內的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì )團體、民辦非企業(yè)單位、基金會(huì )、律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所等組織和有雇工的個(gè)體工商戶(hù)。公務(wù)員和參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位、社會(huì )團體的工作人員因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的，由所在單位支付費用。具體辦法由國務(wù)院社會(huì )保險行政部門(mén)會(huì )同國務(wù)院財政部門(mén)規定。
工傷范圍
工傷是指職工在工作過(guò)程中因工作原因受到事故傷害或者患職業(yè)病。根據《工傷保險條例》第十四條的規定，職工有下列情形之一的，應當認定為工傷：
�。ㄒ唬┰诠ぷ鲿r(shí)間和工作場(chǎng)所內，因工作原因受到事故傷害的；
�。ǘ┕ぷ鲿r(shí)間前后在工作場(chǎng)所內，從事與工作有關(guān)的預備性或者收尾性工作受到事故傷害的；
�。ㄈ┰诠ぷ鲿r(shí)間和工作場(chǎng)所內，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的；
�。ㄋ模┗悸殬I(yè)病的；
�。ㄎ澹┮蚬ね獬銎陂g，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；
�。┰谏舷掳嗤局�，受到非本人主要責任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車(chē)事故傷害的；
�。ㄆ撸┓�、行政法規規定應當認定為工傷的其他情形。
同時(shí)，根據本條例第十五條的規定，職工有下列情形之一的，視同工傷：
�。ㄒ唬┰诠ぷ鲿r(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內經(jīng)搶救無(wú)效死亡的；
�。ǘ┰趽岆U救災等維護國家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的；
�。ㄈ┞毠ぴ谲婈牱�，因戰、因公負傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復發(fā)的。
職業(yè)病
職業(yè)病就是指《職業(yè)病防治法》中授權衛生部會(huì )同勞動(dòng)保障部制定的職業(yè)病目錄中的疾病。按照職業(yè)病防治法的規定，職業(yè)病是指企業(yè)、事業(yè)單位和個(gè)體經(jīng)濟組織（以下統稱(chēng)用人單位）的勞動(dòng)者在職業(yè)活動(dòng)中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒、有害物質(zhì)等因素而引起的疾病。根據職業(yè)病防治法的這一規定，結合工傷保險條例中關(guān)于適用范圍的有關(guān)規定，條例中規定的患職業(yè)病的，主要是指條例覆蓋范圍內的所有用人單位的勞動(dòng)者在職業(yè)活動(dòng)中。
工傷情形
根據《工傷保險條例》第十六條規定，職工符合本條例第十四條、第十五條的規定，但是有下列情形之一的，不得認定為工傷或者視同工傷：
�。ㄒ唬┕室夥缸锏�；
�。ǘ┳砭苹蛘呶镜�；
�。ㄈ┳詺埢蛘咦詺⒌�。
認定申請
根據《工傷保險條例》第十七條的規定，職工發(fā)生事故傷害或者按照職業(yè)病防治法規定被診斷、鑒定為職業(yè)病，所在單位應當自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內，向統籌地區社會(huì )保險行政部門(mén)提出工傷認定申請。遇有特殊情況，經(jīng)報社會(huì )保險行政部門(mén)同意，申請時(shí)限可以適當延長(cháng)。
用人單位未按前款規定提出工傷認定申請的，工傷職工或者其近親屬、工會(huì )組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內，可以直接向用人單位所在地統籌地區社會(huì )保險行政部門(mén)提出工傷認定申請。
期間
根據《工傷保險條例》第二十條的規定社會(huì )保險行政部門(mén)應當自受理工傷認定申請之日起60日內作出工傷認定的決定，并書(shū)面通知申請工傷認定的職工或者其近親屬和該職工所在單位。
社會(huì )保險行政部門(mén)對受理的事實(shí)清楚、權利義務(wù)明確的工傷認定申請，應當在15日內作出工傷認定的決定。作出工傷認定決定需要以司法機關(guān)或者有關(guān)行政主管部門(mén)的結論為依據的，在司法機關(guān)或者有關(guān)行政主管部門(mén)尚未作出結論期間，作出工傷認定決定的時(shí)限中止。
能力鑒定
勞動(dòng)能力鑒定，是指勞動(dòng)者因工負傷或非因工負傷以及疾病等原因，導致本人勞動(dòng)與生活能力產(chǎn)生不同程度的影響，由勞動(dòng)能力鑒定機構根據用人單位、職工本人或者親屬的申請，組織勞動(dòng)能力鑒定醫學(xué)專(zhuān)家，根據國家制定的標準，運用勞動(dòng)保障的有關(guān)政策，運用醫學(xué)科學(xué)技術(shù)的方法和手段，確定勞動(dòng)者勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的一種綜合評定的制度。
根據《工傷保險條例》第二十一條的規定，職工發(fā)生工傷，經(jīng)治療傷情相對穩定后存在殘疾、影響勞動(dòng)能力的，應當進(jìn)行勞動(dòng)能力鑒定。
根據《工傷保險條例》第二十三條的規定，勞動(dòng)能力鑒定由用人單位、工傷職工或者其近親屬向設區的市級勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì )提出申請，并提供工傷認定決定和職工工傷醫療的有關(guān)資料。
勞動(dòng)能力鑒定的標準是勞動(dòng)能力鑒定時(shí)所依據的的尺度，是確定工傷職工傷殘等級的標準，根據《工傷保險條例》的有關(guān)規定，勞動(dòng)能力鑒定標準由國務(wù)院社會(huì )保險行政部門(mén)會(huì )同國務(wù)院衛生行政部門(mén)等部門(mén)制定。至2012年，中國實(shí)施的工傷職工勞動(dòng)能力鑒定標準是2006年國家發(fā)布的《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定》（GB/T 16180-2006），這是工傷鑒定的國家標準，標準共分十級，其中，符合標準一級至四級的為全部喪失勞動(dòng)能力，五級至六級的為大部分喪失勞動(dòng)能力，七級至十級的為部分喪失勞動(dòng)能力。對于職工非因工傷殘或因病喪失勞動(dòng)能力后的勞動(dòng)能力鑒定，是以《職工非因工傷殘或因病喪失勞動(dòng)能力程度鑒定標準（試行）》（勞社部發(fā)〔2002〕8號）作為勞動(dòng)能力鑒定的標準。
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