“以房養老”面臨的困局
日前國務(wù)院正式出臺《關(guān)于加快發(fā)展養老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，明確提出“開(kāi)展老年人住房反向抵押養老保險試點(diǎn)”。然而此前上海等地的試點(diǎn)并不順利。推行“以房養老”還需邁過(guò)幾道坎?
●“靠?jì)翰豢糠?rdquo;仍是主流觀(guān)念
“以房養老”是指老人通過(guò)抵押房屋產(chǎn)權，定期取得一定數額養老金，老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權。
記者采訪(fǎng)發(fā)現，不少人對這一新型養老方式心存疑慮。有房族的廣州市民鐘女士還有幾年就要退休，她以“兒女有出息，不會(huì )讓父母賣(mài)房養老;兒女沒(méi)出息，不會(huì )準父母賣(mài)房養老”表明對以房養老不看好。
●養老機構“一床難求”
“養老產(chǎn)品缺乏是以房養老推行的最大障礙。” 全國養老服務(wù)體系建設專(zhuān)家委員會(huì )委員傅旻說(shuō)。民政部的數據顯示，我國城鄉養老機構養老床位365萬(wàn)張，平均每50個(gè)老人不到一張床。養老從業(yè)人員更是不足百萬(wàn)，“養老前景不明朗，沒(méi)有老人愿意拿著(zhù)養老錢(qián)冒險。”
●金融保險業(yè)務(wù)割裂
“以房養老”實(shí)則是一款商業(yè)養老保險產(chǎn)品，牽涉到保險、銀行等金融機構。然而記者調查發(fā)現，無(wú)規可依、風(fēng)險顧慮，及業(yè)務(wù)各自為營(yíng)為最大障礙。
“比如，住房反向抵押貸款涉及銀行的房產(chǎn)處置權，而目前銀行處置只能通過(guò)法院拍賣(mài)渠道解決，銀行沒(méi)有這個(gè)處置能力。如果實(shí)行住房反向抵押保險，本質(zhì)上也是個(gè)反向抵押貸款，而目前保險公司并不具備辦理抵押貸款的`資質(zhì)。”中信銀行合肥分行消費金融部經(jīng)理邱林坦言。
●房屋權屬變更怎么辦?
據上海市民政局老齡工作處處長(cháng)袁俊良介紹，上海從2007年就醞釀“以房養老”，但推行多年僅成功6例，重要原因就是“居民普遍預計房?jì)r(jià)將上漲，老人會(huì )吃虧”。而對金融機構而言，當老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，一旦房?jì)r(jià)波動(dòng)下行，保險公司或銀行的給付能力有限，風(fēng)險也較大。如果再發(fā)生國有土地使用權依法提前收回，根據“房隨地走”的原則，建造在土地上的房屋不屬于個(gè)人，那么雙方當事人都會(huì )受到很大損失。
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