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商業(yè)保險養老五大優(yōu)勢

時(shí)間:2024-08-31 03:32:19 養老保險 我要投稿
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商業(yè)保險養老五大優(yōu)勢

  人口老齡化和企業(yè)基本養老保險長(cháng)期收不抵支的現狀,決定了社保只能維持部分人較低水平的養老需求,而目前大部分家庭都是“421”模式,年輕夫妻的壓力可想而知,因此,為保證晚年有個(gè)舒適、富裕的晚年生活,科學(xué)合理的進(jìn)行養老規劃就顯得尤為重要。

  最常見(jiàn)的幾種理財方式對比

  對于養老計劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹、有一定強制性原則,所以需要將養老計劃與其他投資分開(kāi)。其中最常見(jiàn)的幾種理財方式是:銀行儲蓄、債券、股票和保險。一般來(lái)說(shuō),前兩者在資金方面非常安全,可以比較靈活的取用,但是近年來(lái)貨幣市場(chǎng)一直處于利率下降區間,存在銀行的資產(chǎn)甚至有貶值的可能;股票看似收益高,但伴隨著(zhù)非常高的風(fēng)險,一般不建議作為養老規劃的主要部分。而保險具有“半強制儲蓄”的作用,做到專(zhuān)款專(zhuān)用。最重要的就是,當意外事件發(fā)生時(shí),只有保險能在最短的時(shí)間里給付一筆保險金,以解燃眉之急。因此進(jìn)行養老規劃的時(shí)候,保險必不可少。

  商業(yè)養老保險險種比較介紹

  一個(gè)科學(xué)合理的規劃,離不開(kāi)對商業(yè)養老保險險種的比較,通過(guò)對比分析才能找到適合自己需要的保險險種,F在保險公司主要有4種養老金積累險種:傳統型、分紅型、投連險和萬(wàn)能險。

  傳統型養老保險

  傳統型養老保險的回報率是固定的,投入也相對較少,缺點(diǎn)就在于難以抵抗通脹的影響。因為購買(mǎi)產(chǎn)品的利率是固定的,如果通脹率比較高,從長(cháng)期來(lái)看,就存在貶值的風(fēng)險,所以這類(lèi)保險比較適合保守、年齡偏大的投資人。

  分紅型養老保險

  分紅型養老保險通常有保底的預定利率,但這個(gè)利率比傳統養老險稍低,一般只有1.5%~2.0%。分紅險除固定生存利益之外,每年還有不確定的紅利獲得。缺點(diǎn)就是分紅具有不確定性,因此要挑選一家實(shí)力強,信譽(yù)好的保險公司來(lái)購買(mǎi)該類(lèi)產(chǎn)品。該類(lèi)養老保險比較適合理財比較保守,不愿意承擔風(fēng)險,容易沖動(dòng)消費,比較感性的投資人。

  投連險

  投連險是是一種以投資為主的高風(fēng)險高收益險種,盈虧由客戶(hù)全部自負,其劣勢就在于它是保險產(chǎn)品中投資風(fēng)險最高的一類(lèi)。如果受不了短期波動(dòng)而盲目調整,有可能損失較大。比較適合人群那些年輕,能承受一定的風(fēng)險,堅持長(cháng)期投資理念的投資人。

  萬(wàn)能險

  萬(wàn)能險可有效抵御銀行利率波動(dòng)和通貨膨脹的影響,同時(shí)保底收益比較固定,劣勢就在于存取靈活,對儲蓄習慣不太好、自制能力不夠強的投資人來(lái)說(shuō),可能最后存不夠所需的養老金。因此比較適合那些理性,堅持長(cháng)期投資,自制能力強的投資人。

  完善保險組合,實(shí)現多元化的資產(chǎn)配置

  一個(gè)科學(xué)合理的保險組合,需要對家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性、安全性和收益性做好綜合考量,做到比較全面的安排和配比,不要因為特別偏好某一類(lèi)投資工具,而增加未來(lái)養老過(guò)程中可能面臨的風(fēng)險。正確的投資組合是成功的關(guān)鍵,多元化投資是一個(gè)長(cháng)期戰略,需要數十年的時(shí)間,而不是幾個(gè)月或幾年就能成功的,因此要堅持投資組合。

  首先考慮意外、住院醫療及重疾險

  正確的投保順序應是首先考慮意外、住院醫療及重疾險,之后再考慮教育金保險和養老險,最后就是關(guān)注投資型保險。因為隨著(zhù)人的年齡增大,身體抵抗力是成反比的,抵制相關(guān)風(fēng)險的能力就相對很弱。所以,你首先必須考慮醫療保險,然后才考慮其它的保險產(chǎn)品,這樣才有意義。

  理財原則以保值增值為核心

  養老儲備金的理財原則以保值增值為核心,并搭配一定的風(fēng)險投資項目,給退休后的生活提供足夠的經(jīng)濟保障。一般來(lái)說(shuō),對于一個(gè)家庭其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右,最好別超過(guò)20%。為了有一個(gè)舒適、富裕的晚年,每個(gè)人都應該根據資金使用情況和風(fēng)險承受能力的不同,進(jìn)行多種資產(chǎn)的配置,以獲得期望收益。對于性格保守、安全感需求高的投資者來(lái)說(shuō),可以選擇低風(fēng)險的投資組合;而對于有一定風(fēng)險承受能力的投資者,可以在理財師的指導下進(jìn)行高風(fēng)險投資工具的配置,以求滿(mǎn)足高品質(zhì)的生活支出。

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