- 相關(guān)推薦
“以房養老”有望擴圍 戶(hù)均月領(lǐng)養老金8465元
最新消息，一年多來(lái)已有38戶(hù)家庭參保，戶(hù)均領(lǐng)養老金8465元，可見(jiàn)，“以房養老”保險試點(diǎn)城市有望進(jìn)一步擴圍。
日前，國家發(fā)展改革委公布的《關(guān)于2016年深化經(jīng)濟體制改革重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》提出，將推進(jìn)住房反向抵押養老保險試點(diǎn)。同時(shí)，保監會(huì )副主席黃洪不久前也公開(kāi)表示，今年要在4個(gè)試點(diǎn)城市的基礎上選擇更適宜的城市納入試點(diǎn)范圍。
專(zhuān)家認為，除了需要面對傳統養老觀(guān)念、政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境等多方面的問(wèn)題和挑戰外，保險公司還需要應對房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)、房產(chǎn)處置等風(fēng)險挑戰，保險產(chǎn)品和服務(wù)的供給還要繼續優(yōu)化，市場(chǎng)主體有待增加。
推廣“以房養老”保險大勢所趨
隨著(zhù)老年人住房反向抵押養老保險試點(diǎn)城市即將進(jìn)一步擴圍的消息不脛而走，保險版“以房養老”究竟該怎么養、試點(diǎn)期間老百姓接受程度如何等話(huà)題也再度成為了全社會(huì )關(guān)注的焦點(diǎn)。
我國“以房養老”保險自2014年7月1日起，開(kāi)始在北京、上海、廣州、武漢4地進(jìn)行為期兩年的試點(diǎn)。2015年3月，隨著(zhù)幸福人壽首款“以房養老”保險產(chǎn)品獲批上市銷(xiāo)售，也標志著(zhù)試點(diǎn)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性運作階段。
在不久前中國保監會(huì )召開(kāi)的老年人住房反向抵押養老保險試點(diǎn)工作座談會(huì )上，保監會(huì )副主席黃洪透露，2016年要在現有4個(gè)試點(diǎn)城市的基礎上，選擇經(jīng)濟條件較好、房地產(chǎn)市場(chǎng)較為規范、當地政府支持的城市和地區納入試點(diǎn)范圍，通過(guò)擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區域，在發(fā)展中解決問(wèn)題，使更多的老年人享受到這項政策福利。
業(yè)內人士認為，在養老市場(chǎng)中，金融機構的優(yōu)勢在于解決養老資金來(lái)源與盤(pán)活養老存量資產(chǎn)，擴大“以房養老”保險試點(diǎn)就意味著(zhù)金融保險參與養老和基本養老市場(chǎng)的政策支持力度在提升。伴隨著(zhù)中國社會(huì )的老齡化正不斷加速，“以房養老”保險的推廣將是大勢所趨。
到今年7月1日，“以房養老”保險首批試點(diǎn)將正式滿(mǎn)兩年。那么兩年來(lái)，這一試點(diǎn)進(jìn)展如何?
記者了解到，目前國內僅有幸福人壽保險一家推出了“以房養老”保險業(yè)務(wù)。來(lái)自中國保監會(huì )、廣東省保監局的統計數據顯示，截至2016年3月31日，幸福人壽已與56戶(hù)家庭簽訂了投保意向書(shū)，完成承保手續38戶(hù)。參保老人平均年齡70.5歲，平均每戶(hù)月領(lǐng)養老金8465元，月領(lǐng)金額最高的是上海一位76歲的單身女性老人，月領(lǐng)金額達到19003元。
就廣州試點(diǎn)來(lái)看，幸福人壽廣東分公司累計收到投保意向書(shū)22戶(hù)，承保10戶(hù)，已發(fā)放養老金7戶(hù)，累計發(fā)放21.68萬(wàn)元。
“非參與型”更有利于老人
在黃洪看來(lái)，“以房養老”保險可以使老年人的“死錢(qián)”變成了“活錢(qián)”，滿(mǎn)足了老年人希望“居家養老”和“增加養老收入”的兩大核心養老需求。同時(shí)，有效提高了老年人的可支配收入，顯著(zhù)改善了退休生活質(zhì)量。
家住廣州越秀區的趙奶奶今年81歲了，去年在了解到有保險公司推出“以房養老”保險產(chǎn)品后，和5個(gè)兒女一商量，便拿定主意把房子“抵押”給保險公司。“
去年買(mǎi)了“以房養老”保險后，趙奶奶50多平方米的老房子，抵押價(jià)有130多萬(wàn)元，每個(gè)月能從保險公司拿到6600多元的養老金，家庭負擔一下減輕不少。
趙奶奶說(shuō)，在決定購買(mǎi)“以房養老”保險時(shí)，兒女都十分支持，“就這么一間小房子，雖然也值點(diǎn)錢(qián)，但5個(gè)兒女也沒(méi)法分，不如現在抵押了，每個(gè)月能拿到養老金，等我去世了，房子增值部分還能留給他們平分，這些我都想好了。”
記者了解到，試點(diǎn)產(chǎn)品分為參與型反向抵押養老保險產(chǎn)品和非參與型反向抵押養老保險產(chǎn)品，區別在于房產(chǎn)增值收益是由投保人獨享還是和保險公司分享。而目前市場(chǎng)上僅有的幸福人壽版“以房養老”產(chǎn)品則屬于“非參與型”產(chǎn)品。按照此款產(chǎn)品的設計，如果房?jì)r(jià)上漲，房屋產(chǎn)權、收益歸投保人所有，增值部分在扣除必要的費用后將歸投保人的繼承人所有;若房?jì)r(jià)下跌至不足以?xún)敻娥B老費用時(shí)，則不足部分將由保險公司承擔。
中山大學(xué)嶺南學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系副主任宋世斌在接受南方日報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“以房養老”保險實(shí)際上可以讓房地產(chǎn)的變現多一個(gè)渠道;不需要把房子留給子女的人，完全可以通過(guò)這種方法變現。
正如其所言，目前已有的案例中，選擇購買(mǎi)“以房養老”保險的就多為孤寡老人。以試點(diǎn)城市廣州為例，在目前已承保的10戶(hù)家庭中，孤寡老人占到一半，另一半則為低收入有子女家庭。
期待有更多保險公司參與
盡管“以房養老”保險在四個(gè)試點(diǎn)城市取得了一定進(jìn)展，但就目前已有案例來(lái)看，該產(chǎn)品的接受程度仍有待進(jìn)一步提升。事實(shí)上，就在該試點(diǎn)推出前，各界人士就已預料到，受當前商品房產(chǎn)權以及傳統觀(guān)念，以及不可確定的房地產(chǎn)價(jià)值風(fēng)險等因素約束，以及“以房養老”作為基本養老體系內的一種市場(chǎng)探索，“以房養老”保險短期內或難以迅速推廣。
記者此前走訪(fǎng)廣州市越秀區的多個(gè)社區時(shí)，受訪(fǎng)的多位老人就普遍表示，之前總在電視上看到“以房養老”的新聞，但不清楚具體如何操作。有不少老人認為，有房子的老人大多家庭經(jīng)濟有保障，兒女貼補一些足夠使用，不需要抵押房子。
對此，宋世斌分析稱(chēng)，目前“以房養老”保險推廣較慢的原因主要還在于中國人傳統觀(guān)念難以接受，對于目前試點(diǎn)的一線(xiàn)城市而言，這些發(fā)達城市房?jì)r(jià)一直在上漲，在核定房屋價(jià)格支付養老金時(shí)并不好計算或雙方難以達成一致。
“因為各種原因短期內這類(lèi)型的保險發(fā)展較慢，但市場(chǎng)空間是存在的。”宋世斌表示，“試點(diǎn)擴圍之后，‘以房養老’保險的市場(chǎng)空間就大了，作為養老政策的補充，長(cháng)期來(lái)看，這一保險的市場(chǎng)需求肯定存在。”
不過(guò)，多位受訪(fǎng)業(yè)界權威人士也透露，除了需要面對傳統養老觀(guān)念、政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境等多方面的問(wèn)題和挑戰外，保險公司還需要應對房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)、房產(chǎn)處置等風(fēng)險挑戰，每單業(yè)務(wù)的成本和承保周期都遠超過(guò)傳統保險業(yè)務(wù)。此外，保險產(chǎn)品和服務(wù)的供給還要繼續優(yōu)化，市場(chǎng)主體還有待增加。
對此，上述人士也坦言，目前市場(chǎng)上僅有一家保險公司試水，未免勢單力薄，“期待試點(diǎn)城市進(jìn)一步放開(kāi)后，有更多大型保險公司加入進(jìn)來(lái)，豐富產(chǎn)品形式，給有需求的老人多一些選擇”。
不僅如此，值得一提的是，“以房養老”保險通過(guò)發(fā)揮保險機構產(chǎn)品和資金運用靈活性的優(yōu)勢，嘗試一次解決養老資金從何而來(lái)和如何養老的問(wèn)題，其政策意義要遠大于經(jīng)濟收益。而且，監管層也一再強調，“老年人住房反向抵押保險是保險業(yè)服務(wù)社會(huì )養老保障體系供給側改革的重要創(chuàng )新，是應對人口老齡化、緩解社會(huì )養老壓力的積極舉措。”相信接下來(lái)，監管層仍將會(huì )繼續積極穩妥地推進(jìn)“以房養老”保險業(yè)務(wù)發(fā)展。
截至2016年3月31日，幸福人壽已與56戶(hù)家庭簽訂了投保意向書(shū)，完成承保手續38戶(hù)。參保老人平均年齡70.5歲，平均每戶(hù)月領(lǐng)養老金8465元，月領(lǐng)金額最高的是上海一位76歲的單身女性老人，月領(lǐng)金額達到19003元
就廣州試點(diǎn)來(lái)看，幸福人壽廣東分公司累計收到投保意向書(shū)22戶(hù)，承保10戶(hù)，已發(fā)放養老金7戶(hù)，累計發(fā)放21.68萬(wàn)元
■名詞解釋
以房養老
老年人住房反向抵押養老保險，其實(shí)就是俗稱(chēng)的“以房養老”保險，是一種將住房抵押與終身年金保險相結合的創(chuàng )新型商業(yè)養老保險業(yè)務(wù)。老年人將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權人同意的處置權，并按照約定條件領(lǐng)取養老金直至身故。老人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權，處置所得將優(yōu)先用于償付養老保險相關(guān)費用。
【“以房養老”有望擴圍 戶(hù)均月領(lǐng)養老金8465元】相關(guān)文章：
養老金2017年1月1日起08-06
社保斷交一月對養老金影響嗎06-20
西藏養老金上調通知05-13
騙取養老金怎么處罰08-02
綿陽(yáng)養老金繳費年限08-03
運城養老金提取指南04-11
養老金上調通知四篇08-27
養老金上調通知3篇10-30
2016年養老金并軌消息08-11