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中國養老保險制度中存在的問(wèn)題及其應對措施
社會(huì )保險是指一種為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會(huì )和經(jīng)濟制度。社會(huì )保險的主要項目包括養老保險、醫療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險。下面是小編收集整理的中國養老保險制度中存在的問(wèn)題及其應對措施，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
中國養老保險制度中存在的問(wèn)題及其應對措施 1
養老保險制度是人類(lèi)理性的面對衰老、死亡而建立的保障制度。一個(gè)國家養老保險制度的建立，是社會(huì )生產(chǎn)方式、經(jīng)濟發(fā)展水平、政治和思想文化傳統等多方面綜合作用的結果。養老保險制度是指國家根據一定的法律、法規對勞動(dòng)者達到法定法定退休年齡并從事某種勞動(dòng)達到法定退休年限，由國家和社會(huì )依法給予幫助，以維持其老年基本生活的一種制度。養老保險制度是針對勞動(dòng)者年老、喪失勞動(dòng)能力這一風(fēng)險而建立的社會(huì )保險項目，是社會(huì )保障制度的重要內容。
中國是一個(gè)人口大國，隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展人口老齡化問(wèn)題日益突出，65歲以上的老人的數量大量增加，而我國計劃生育政策的實(shí)施使得現在家庭獨生子女的現象凸顯，出生率下降，年輕的工作人口不斷減少，工作人口負擔的老年人口數量越來(lái)越多，子女贍養老人的負擔越來(lái)越重。中國老年撫養指數超出了同等人均國民生產(chǎn)總值的老年撫養指數的國際水平，這就意味著(zhù)中國所承受的老年撫養指數超出了國際上同等經(jīng)濟發(fā)展水平的其它國家，或者說(shuō)，人口老齡化給中國經(jīng)濟造成的壓力高于其它發(fā)展中國家。大部分工業(yè)化國家早在老年人開(kāi)始消耗大量國家資源之前就實(shí)現了繁榮，而中國在沒(méi)有實(shí)現經(jīng)濟的繁榮之前就面臨著(zhù)嚴峻的老齡化，即“未富先衰”現象就比較嚴重，養老問(wèn)題是社會(huì )所面臨的重要問(wèn)題。在人口老齡化和人均壽命延長(cháng)的情況下，越來(lái)越多的老年人退出勞動(dòng)生涯，他們的健康、經(jīng)濟等問(wèn)題也會(huì )不斷增加，需要社會(huì )提供幫助獲得社會(huì )保障。
一、中國養老保險中存在的問(wèn)題
自中華人民共和國建立以來(lái)，我國養老保險制度得到不斷的完善和發(fā)展，在緩和各利益群體的矛盾促進(jìn)社會(huì )公平，保障老年人的生活，減輕年輕人贍養老年人的負擔，加強社會(huì )穩定方面有一定的作用，但我國是一個(gè)發(fā)展中國家，經(jīng)濟發(fā)展水平還不夠高，而且城鄉二元結構明顯、東西地區經(jīng)濟發(fā)展極不平衡、農村人口眾多，公民戶(hù)籍、工作單位所有制與職業(yè)身份的不同，因此在中國養老保險體制中也存在許多問(wèn)題。
第一，法定退休年齡偏低。與國際上其他國家相比我國的法定退休年齡偏低，國際上大多數國家的法定退休年齡為男性是65歲，女性為62歲，其中丹麥男性為67歲，女性為62歲。在我國男干部和工人的退休年齡均為60歲，女干部和工人的退休年齡分別為55歲、50歲，而對于特殊工種的職工，如從事高空、高壓等重體力或對身體有害工作的工人，累計工齡在8至10年的可以提前五年退休，我國人口眾多，而隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平提高，醫療服務(wù)設施的加強，人口的壽命不斷延長(cháng)，不僅造成代際之間負擔的不平等，同時(shí)對養老保險制度的財務(wù)可持續性構成威脅。
第二，養老基金問(wèn)題�！翱召~”問(wèn)題不斷加劇。在以往的計劃經(jīng)濟體制下，我國實(shí)行的是“低工資，高福利”的政策，本來(lái)屬于勞動(dòng)者必要勞動(dòng)應計入職工工資的養老保險費用，卻以高稅收的形式上繳國庫，并未形成養老保險基金，而是集中在國有資產(chǎn)中，因此，政府應承擔對老年人的養老義務(wù)，即形成了養老保險中的“歷史欠債”。伴隨著(zhù)人口老年化進(jìn)程加快，國有企業(yè)改制，一批職工提前退休。一方面造成養老基金收入減少；另一方面，養老基金的指出不斷增加，造成入不敷出的局面。我國養老保險資金來(lái)源主要是以人民個(gè)人為主，集體次之，國家為補充，這使得國家和集體所體現出來(lái)的社會(huì )責任過(guò)小，不僅造成資金不足，降低了保障標準，而且也影響了人們參加養老保險的積極性，增加保障工作進(jìn)行的難度。
第三，養老基金管理不完善。養老基金管理的好壞，不僅和職工退休時(shí)經(jīng)濟保障是否能夠實(shí)現有這密切的關(guān)系，而且影響養老保險制度對于人們吸引力的大小。但目前我國并沒(méi)有真正建立起養老基金保值增值的`有效機制，自然中斷繳費人數不斷增多，沒(méi)形成健全的法律制度對養老基金進(jìn)行有效的規范和管理，在養老金的使用中沒(méi)形成嚴格的監管制度，養老金的使用透明度不高，養老金的挪用、貪污等現象存在，全國近12年以來(lái)，僅基本養老保險金被擠占挪用的就達100億元。違規挪用資金的單位主要是地方各級政府和社會(huì )保險經(jīng)辦機構，由政府直接動(dòng)用或批準動(dòng)用的資金占違紀金額總數30%以上，這些現象嚴重削弱了人們對于養老保險制度的信任。
第四，實(shí)施范圍狹窄，覆蓋面小。我國社會(huì )養老保險體系以城市和農村為界限劃分為明顯的兩個(gè)板塊。據統計，占我國人口70%的農民，只享有社會(huì )保障支出的10%左右，而占總人口30%的城市人口卻享有將近90%的社會(huì )保障支出。
到1996年年底，全國僅有14%的縣、市進(jìn)行了農村社會(huì )養老保險的試點(diǎn)工作，34%的鄉鎮建立了農村社會(huì )保障網(wǎng)絡(luò )，26.5%的村建立了社會(huì )保障基金會(huì )。其中，參加農村社會(huì )養老保險的農民僅占適齡投保人數的14.5%。這些數字表明了養老保險的覆蓋面很小。并且我國社會(huì )養老保險制度帶有強烈的戶(hù)籍、職業(yè)身份烙印。城鎮企業(yè)單位退休人員在養老待遇方面與事業(yè)單位，尤其是機關(guān)單位的退休人員有較大的差距。
第五，干部和群眾在享受集體補貼方面差距過(guò)大。在我國公職人員在社會(huì )保障方面享有比普通人更為優(yōu)厚的政策。雖然《基本方案》規定：“同一投保單位，投保對象平等享受集體補貼”①。但是，在社會(huì )養老保險的實(shí)行過(guò)程中，同一個(gè)行政村的干部和群眾是不平等的享受社會(huì )集體補助的。參加投保的絕大多數村是補干部，不補群眾，就算補給群眾的也是補給干部的金額多，補給群眾的金額少。群眾一年僅補助3至5元，而干部可達數百元甚至是上千元。這樣的差距進(jìn)一步加大社會(huì )不公平現象，強化了農民對農村社會(huì )養老保險的抵觸心理。
二、應對的措施
建立完善的養老保險制度是社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的必要，是維持社會(huì )穩定，提高老年人生活水平，減輕青年人的負擔，緩和人口老齡化帶來(lái)的問(wèn)題。建立具有中國特色的養老保險制度是中國經(jīng)濟體制改革的必要求，也是市場(chǎng)經(jīng)濟機制逐步完善的制度保證。中國養老保險制度的改革是伴隨著(zhù)經(jīng)濟體制的改革而逐步展開(kāi)。針對中國養老保險制度中存在的問(wèn)題，采取相應的對策，使得中國的養老保險制度更加完善，使得中國的社會(huì )主義更加公平、完善、和諧。
第一，適時(shí)調整職工退休年齡：現行退休年齡是新中國成立初期確定的，當時(shí)平均人口壽命是42歲。目前，我國平均預期壽命已達72歲，退休年齡應根據預期平均年齡增長(cháng)而提高，國際上已普遍呈現提高退休年齡的趨勢。由于我國勞動(dòng)力市場(chǎng)供需矛盾的突出，短期內無(wú)法提高目前法定退休年齡，但可以先從男女同齡退休開(kāi)始，經(jīng)過(guò)較長(cháng)時(shí)間的過(guò)渡，最終達到整體提高退休年齡的目的。一般情況下，社會(huì )平均工資水平是逐年增長(cháng)的，退休越晚社會(huì )養老金給付水平越高，養老保險基金投資收入也會(huì )隨著(zhù)絕對值和投資期限增加而提高。因此逐步提高退休年齡，對于增加企業(yè)職工養老保險交費，提高養老保險基金的投資收益，增退休金收入，減輕社會(huì )養老保險的給付壓力都有中要意義。
�、俟空� 著(zhù)《社會(huì )保障學(xué)》 上海財經(jīng)大學(xué)出版社2004年版 第149頁(yè)
第二，加快我國經(jīng)濟的發(fā)展，提高我國經(jīng)濟發(fā)展水平。經(jīng)濟發(fā)展水平直接影響著(zhù)社會(huì )保障基金的多少，社會(huì )保障水平的提高依賴(lài)于經(jīng)濟的發(fā)展，因此加強和完善中國的養老保險制度的根本在于加快我國經(jīng)濟的發(fā)展。經(jīng)濟發(fā)展的程度決定著(zhù)養老保險的水平高低，而我國經(jīng)濟又不發(fā)達，這就要求我國全力加強經(jīng)濟的發(fā)展。加大財政支出力度，多渠道籌集養老保險資金。養老保險的財政資金雖然主要來(lái)源于單位和個(gè)人的繳費，但國家財政支持是不可缺少的，由于養老保險的法定地位，政府有義務(wù)對養老保險基金提供財政支持。同時(shí)可以通過(guò)多渠道籌集資金解決隱性的財務(wù)問(wèn)題，如：國有企業(yè)公司化改革過(guò)程中的售股變現收入，中小企業(yè)拍賣(mài)、租賃所得收入，國有房產(chǎn)的銷(xiāo)售、租賃所得收入，新增稅收以及調整財政支出結構的結余部分，政府發(fā)放特種債權等的收入等等。這些有利于解決養老保險制度中的資金問(wèn)題。
第三，加強各級政府的領(lǐng)導與支持。任何制度都是通過(guò)各級政府領(lǐng)導人民群眾貫徹執行的，各級政府的領(lǐng)導和支持是完善養老保險體制的關(guān)鍵。養老保險制度是一項涉及面廣、政策性強、難度較大的工作，光靠一個(gè)部門(mén)是無(wú)法行得通的， 只有黨委、政府高度重視，切實(shí)加強領(lǐng)導，把組織、引導、支持養老保險制度的實(shí)行當做政府行為才能保證養老保險事業(yè)的順利發(fā)展，因此各級政府及有關(guān)部門(mén)應當從全國社會(huì )經(jīng)濟穩定發(fā)展的全局出發(fā)，切實(shí)增強我國養老保障體系建設的急迫感和責任感，把建設完善的養老保障體系列入重要的議事日程。納入國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展規劃，認真研究加快建設農村養老保險體系的政策措施。
第四，開(kāi)辟社會(huì )保障基金增值渠道。全國社會(huì )保障基金是養老保險等各項社會(huì )保障得以實(shí)現的重要財政支持。社會(huì )保障基金投入運營(yíng)并獲得收益，是增加基金支撐能力的重要措施，可用于彌補日前繳費和未來(lái)支付增長(cháng)所需資金之間的差距。因此，要抓緊開(kāi)辟基金投資增值的新渠道：一是可以購買(mǎi)在證劵交易所上市的基金間接入市，使社會(huì )保障基金分享社會(huì )的發(fā)展成果；二是委托實(shí)力雄厚的、規模大的商業(yè)銀行或其他金融機構增值，由金融機構承擔風(fēng)險；三是根據基金收支情況，將暫時(shí)不用的基金通過(guò)資本市場(chǎng)拆借給商業(yè)銀行等金融機構，享受優(yōu)惠利率；四是選擇前景良好、收益高，且比較穩定的基礎設施建設項目，如能源、交通等行業(yè)進(jìn)行投資，以保證較高的投資回報。
社會(huì )養老保險基金是職工的“活命錢(qián)”，是社會(huì )穩定的物質(zhì)基礎，必須加強監督管理，確保專(zhuān)款專(zhuān)用和保值增值。建立勞動(dòng)保障、財政、銀行、審計四位一體的監督體系，即對基金投資運營(yíng)實(shí)施監督，也對未投入運營(yíng)的基金存量實(shí)施監督，確保整個(gè)基金的安全運行和增值。
結束語(yǔ)
養老保險制度是一種利國利民的制度，它的目標是實(shí)現勞動(dòng)力老有所養，減輕年輕人的經(jīng)濟負擔，國家依法給勞動(dòng)力老年退休后一定的物質(zhì)幫助，使其仍有穩定的收入來(lái)源得到社會(huì )的尊重，依然可以體面的生活安度晚年。養老保險制度有利于國家的安定。因此，我們要不斷的發(fā)展經(jīng)濟，不斷完善我國的養老保險制度，使我國的勞動(dòng)力老有所養。
參考文獻：
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中國養老保險制度中存在的問(wèn)題及其應對措施 2
我國的老齡化有三個(gè)特點(diǎn)：
第一，加速老齡化；
第二，未富先老；
第三，老年人口規模巨大。
60周歲及以上人口近3億。是家事，也是國事。
老齡化浪潮席卷全球的背景下，我國的養老行業(yè)也正面臨著(zhù)前所未有的機遇與挑戰。作為一個(gè)關(guān)乎國計民生的重要領(lǐng)域，養老行業(yè)的發(fā)展不僅關(guān)系到老年人的福祉，也直接影響著(zhù)社會(huì )的和諧與穩定。從目前來(lái)看，我國養老事業(yè)發(fā)展在建設、運營(yíng)以及監管等階段還存在著(zhù)一系列問(wèn)題和挑戰。
一、養老行業(yè)發(fā)展的現狀與挑戰
1.養老設施與服務(wù)不足
目前，我國養老設施和服務(wù)與快速增長(cháng)的老年人口數量相比，顯得捉襟見(jiàn)肘。許多地區，尤其是農村和偏遠地區，養老設施匱乏，服務(wù)質(zhì)量參差不齊。老年公寓“一床難求”的現象時(shí)有發(fā)生，而養老員工的數量和質(zhì)量也遠遠不能滿(mǎn)足需求。這直接導致了老年人生活質(zhì)量的下降，以及他們對養老服務(wù)的滿(mǎn)意度不高。
2.服務(wù)質(zhì)量 服務(wù)人才參差不齊
養老行業(yè)內，一些機構存在無(wú)良經(jīng)營(yíng)現象，服務(wù)質(zhì)量低下。高齡老人在遇到緊急醫療情況時(shí)，往往得不到及時(shí)有效的救治，這無(wú)疑是養老行業(yè)的一大痛點(diǎn)。
目前無(wú)論是養老機構還是居家養老服務(wù)人員（才）缺乏，經(jīng)常一人多職，工作強度大。由于，養老服務(wù)多數職業(yè)社會(huì )地位低、待遇差，吸引不了較高層次的人才，導致從業(yè)人員流動(dòng)性非常大。
可以說(shuō)，養老服務(wù)無(wú)論是管理人員還是服務(wù)人員都相對低端化。這也是我國現階段機構養老、居家養老服務(wù)內容比較單一、低端化的癥結所在，養老服務(wù)業(yè)所面臨的最大難題是人才。
3、缺乏對養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的準確定位及合理的規劃
我國目前養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，缺乏整體性認識，存在著(zhù)目標定位不準，產(chǎn)業(yè)布局不合理等問(wèn)題。
目前養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對低端化，主要以對老年人的長(cháng)期日常生活照料服務(wù)為主要內容，而老年健身文化娛樂(lè )、老年用品開(kāi)發(fā)以及老年旅游、養老地產(chǎn)等養老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展比較緩慢，養老產(chǎn)業(yè)鏈尚未形成。
4.經(jīng)濟問(wèn)題突出
養老機構的運營(yíng)成本高企，而收益卻相對有限，導致許多機構長(cháng)期處于虧損狀態(tài)，只能依靠政府補貼維持運營(yíng)。這種現狀不僅限制了養老機構的發(fā)展空間，也影響了服務(wù)質(zhì)量的提升。此外，市場(chǎng)競爭加劇，部分民營(yíng)養老機構為追求利潤，忽視了高質(zhì)量服務(wù)的投入。
5.優(yōu)質(zhì)資源分布不均
我國養老資源在城鄉、地區之間的分布極不均衡。優(yōu)質(zhì)養老資源主要集中在少數發(fā)達城市和地區，而廣大農村地區和偏遠地區則相對匱乏。這種不均衡現象加劇了城鄉差距，使得農村老年人的養老問(wèn)題更加突出。
二、市場(chǎng)機遇
第一，國家為何這么重視發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟？銀發(fā)經(jīng)濟涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長(cháng)、業(yè)態(tài)多元。據相關(guān)測算，目前，我國銀發(fā)經(jīng)濟規模在7萬(wàn)億元左右，占GDP比重大約為6%。到2035年，銀發(fā)經(jīng)濟規模有望達到30萬(wàn)億元左右，潛力巨大。一是存在巨大老年消費市場(chǎng)潛力。二是養老產(chǎn)業(yè)需求主體需求升級、多樣。
第二，深化創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新為養老產(chǎn)業(yè)迎來(lái)創(chuàng )造性條件。養老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展時(shí)逢全國推進(jìn)深化大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新的產(chǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)機，從政策、資金、平臺和技術(shù)都給養老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)創(chuàng )造性條件。
第三，為深化改革和加快發(fā)展養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，國家層面密集出臺多條政策和規劃，為養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供指導和支撐。特別是在近3年，國家為了完善養老服務(wù)體系，提出了要區分類(lèi)別和區分層次進(jìn)行養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及要創(chuàng )新型養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展；將現代醫療技術(shù)與養老產(chǎn)業(yè)充分進(jìn)行結合；探索養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉變的新出路；在新的養老模式和養老概念上，出臺了關(guān)于智慧養老相關(guān)政策。
三、對策建議
1.擴大養老服務(wù)規模與提升質(zhì)量
要解決養老設施和服務(wù)不足的問(wèn)題，必須加大投入，開(kāi)拓更多養老服務(wù)模式。政府應鼓勵社會(huì )力量參與養老服務(wù)，推動(dòng)居家養老、社區養老和機構養老的有機結合。同時(shí)，提升養老員工的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平和服務(wù)意識，通過(guò)培訓和考核，確保服務(wù)質(zhì)量的穩步提升。
2.智慧養老助力產(chǎn)業(yè)升級
利用現代信息技術(shù)，推動(dòng)智慧養老的發(fā)展。通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能等技術(shù)手段，實(shí)現養老服務(wù)的精準化、智能化和便捷化。智慧養老不僅能夠提高管理效率，還能為老年人提供更加個(gè)性化、高質(zhì)量的服務(wù)體驗。例如，智能穿戴設備可以實(shí)時(shí)監測老年人的健康狀況，及時(shí)發(fā)現并處理潛在的健康問(wèn)題。
3.加強政策引導與資金支持
政府應繼續加大對養老行業(yè)的.政策支持和資金投入。制定長(cháng)遠規劃，完善相關(guān)法律法規和政策措施，為養老行業(yè)的發(fā)展提供堅實(shí)的制度保障。同時(shí)，鼓勵社會(huì )資本進(jìn)入養老領(lǐng)域，通過(guò)市場(chǎng)化運作，提高養老服務(wù)的供給效率和質(zhì)量。
4.推動(dòng)醫養結合與資源均衡分布
醫養結合是解決老年人健康養老問(wèn)題的重要途徑。政府應加強醫療資源和養老資源的整合，建立分級轉診的整合照料體系和服務(wù)綠色通道。同時(shí)，加大對農村和偏遠地區養老設施建設的投入力度，縮小城鄉差距，實(shí)現優(yōu)質(zhì)養老資源的均衡分布。
5.強化家庭養老功能
在人口老齡化加劇的背景下，家庭養老功能雖然受到一定沖擊，但仍應得到重視和強化。政府應加強對家庭養老的政策支持和社會(huì )宣傳，提高家庭成員的養老意識和責任感。同時(shí)，推動(dòng)適老化器具和無(wú)障礙設施的研發(fā)應用，為家庭養老提供更加便利的條件。
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