延遲退休方案2017年正式推出 延遲退休有損失嗎?

　　延遲5年退休 個(gè)人賬戶(hù)損失7萬(wàn)?

　　人力資源和社會(huì )保障部部長(cháng)尹蔚民在十二屆人大三次會(huì )議記者會(huì )上表示，延遲退休方案將在2015年制定出來(lái)，2016年在報經(jīng)中央同意后向社會(huì )征求意見(jiàn)，根據征求意見(jiàn)的情況修改完善，2017年正式推出。

　　我國人口正在加速老齡化，據測算，到2050年我國60歲以上老年人口將達38.6%。尹蔚民說(shuō)，方案將充分考慮社會(huì )各界意見(jiàn)，從方案公布到實(shí)施至少在5年以上，以便給社會(huì )一個(gè)心理預期。在具體實(shí)施上，將采取“小步徐趨、漸進(jìn)到位”，即每年只會(huì )延長(cháng)幾個(gè)月的退休年齡，經(jīng)過(guò)相當長(cháng)的時(shí)間達到規定的法定退休年齡。

　　現行的《國務(wù)院關(guān)于建立統一的企業(yè)職工基本養老制度的決定》由國務(wù)院在1997年頒發(fā)，那時(shí)起企業(yè)職工個(gè)人要交15年以上的養老保險才能在退休后領(lǐng)到養老金。按目前規定，職工每月領(lǐng)工資時(shí)，要扣除8%的養老保險金，這筆錢(qián)打入個(gè)人養老賬戶(hù)。同時(shí)，單位還要為職工交20%的養老保險金打入社會(huì )統籌賬戶(hù)。

　　如果延遲退休，意味著(zhù)交養老保險的年限長(cháng)了，領(lǐng)取養老金的年限短了。有人計算出，延遲5年退休，個(gè)人賬戶(hù)損失7萬(wàn)。如果個(gè)人把每月交的280元的養老保險不給社保機構管理，而是自己存入銀行，退休時(shí)個(gè)人可以取出本息約30萬(wàn)元，然后再把這筆錢(qián)按整存零取存入銀行，每個(gè)月取等額的一筆錢(qián)供自己養老，每月可取2337元。也就是說(shuō)，延遲退休不僅要多辛苦幾年，還要損失不少銀子。

　　應對延遲退休 商業(yè)養老保險要買(mǎi)需趁早

　　目前，我國商業(yè)養老保險主要有以下幾種：第一種是傳統型的，傳統型養老險的預定利率是確定的，一般在2.0%—2.4%;第二種是萬(wàn)能型的，萬(wàn)能壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個(gè)人投資賬戶(hù)，有保證最低收益，目前一般在1.75%—2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤;除了必須滿(mǎn)足約定的最低收益外，還有不確定的'“額外收益”;第三種是分紅型的，分紅型養老險通常有保底的預定利率，但這個(gè)利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%—2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得;第四種是投資型的，投資連結保險也叫“基金的基金”，是一種長(cháng)期投資的手段，設有不同風(fēng)險類(lèi)型的賬戶(hù)，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶(hù)管理費，盈虧由客戶(hù)全部自負。

　　此外，商業(yè)養老保險繳費方式可以是一次繳納，也可分3年、5年、10年、15年等分期繳納。不光繳費機制靈活，領(lǐng)取養老金也不必非等到法定的退休年齡，只要在合同上約定好，45歲、50歲都可以領(lǐng)取商業(yè)養老金。更為重要的是，一旦發(fā)生意外，被保險人的商業(yè)養老金可以由其法定繼承人繼續領(lǐng)取。這一點(diǎn)是有別于社會(huì )基本養老保險的。

　　我市保險專(zhuān)家建議，市民可以根據自己的家庭經(jīng)濟能力對不同的商業(yè)養老險進(jìn)行合理選擇。同時(shí)，從復利計算和投資角度上看，商業(yè)養老保險是越早買(mǎi)越劃算。年輕人身體健康，職業(yè)有上升機會(huì )，負擔也輕，容易承保。而到了中年以后，不僅身體狀況會(huì )提高承保費用，收益也不劃算。從保障的大范圍來(lái)看，在做保險計劃時(shí)，商業(yè)養老保險還是應該排在基本保障之后，并且要有一定的資金量作為基礎。在這兩個(gè)前提下，盡早購買(mǎi)商業(yè)養老保險比較合理。

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