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金融業(yè)務(wù)培訓心得體會(huì )
當我們受到啟發(fā)，對學(xué)習和工作生活有了新的看法時(shí)，應該馬上記錄下來(lái)，寫(xiě)一篇心得體會(huì )，這樣可以記錄我們的思想活動(dòng)。但是心得體會(huì )有什么要求呢？以下是小編幫大家整理的金融業(yè)務(wù)培訓心得體會(huì )，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
金融業(yè)務(wù)培訓心得體會(huì )1
今年以來(lái)，農行武鳴縣支行積極采取各種有效措施，加大金融IC卡營(yíng)銷(xiāo)的力度，取得顯著(zhù)成效。截至3月末，該行共營(yíng)銷(xiāo)金融IC卡7620張，完成銷(xiāo)售計劃的113。73%？該行把發(fā)展IC卡業(yè)務(wù)作為提高經(jīng)營(yíng)收入的重點(diǎn)途徑，通過(guò)落實(shí)工作措施，強化宣傳，注重維護，加強營(yíng)銷(xiāo)，取得明顯成效。
該行利用晚上時(shí)間集中網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行培訓，對金融IC卡操作規程、功能特點(diǎn)、營(yíng)銷(xiāo)技巧等內容進(jìn)行詳細講解，使網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)員工能盡快掌握IC借記卡這一銀行卡新產(chǎn)品功能和營(yíng)銷(xiāo)技巧，切保IC借記卡業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。同時(shí)，該行抓好IC卡新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的宣傳，通過(guò)組織營(yíng)銷(xiāo)團隊走進(jìn)社區、企事業(yè)單位、商場(chǎng)、個(gè)體工商戶(hù)等發(fā)放金融IC卡知識宣傳資料等宣傳方式，營(yíng)造良好的宣傳氛圍，吸引客戶(hù)辦理卡業(yè)務(wù)。
此外，該行強化考核，下達全年網(wǎng)點(diǎn)金融IC卡的`營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)和出臺相應的考核方案，明確發(fā)卡目標和獎懲措施。同時(shí)，建立內部定期通報制度，由支行個(gè)人金融部按日通報各網(wǎng)點(diǎn)金融IC卡開(kāi)卡完成情況，按月進(jìn)行排名，對落后網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行當面督導，有效激發(fā)了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)金融IC卡的積極性。
為貫徹落實(shí)《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應用工作的意見(jiàn)》（銀發(fā)[20xx]64號）文件精神，促進(jìn)云南省金融IC卡工作順利開(kāi)展，中國人民銀行昆明中心支行和中國銀聯(lián)云南分公司聯(lián)合組織轄內各家銀行的技術(shù)及業(yè)務(wù)骨干，于6月2日—6月3日在昆明舉辦了云南省金融IC卡技術(shù)業(yè)務(wù)培訓。逾百名銀行工作人員參加了培訓。
本次培訓系統全面地介紹了金融IC卡PBOC2。0規范、業(yè)務(wù)規則、系統改造、測試以及IC卡最新應用發(fā)展情況，通過(guò)培訓學(xué)習，加深了參訓人員對金融IC卡相關(guān)知識的理解，進(jìn)一步加強了人民銀行、銀聯(lián)、以及銀行之間的溝通交流，為金融IC卡在云南地區的推廣及應用奠定了堅實(shí)基礎。
金融業(yè)務(wù)培訓心得體會(huì )2
9月，一個(gè)金秋時(shí)節，我們來(lái)到了美麗的海濱城市---青島，開(kāi)展為期六天的審查培訓班。這次培訓班時(shí)間長(cháng)、內容多、針對性強，對于我們從業(yè)資歷尚淺的青年員工是一次受益匪淺的學(xué)習機會(huì )。
20xx年底，按照部領(lǐng)導指示，我調崗到信貸審查處從事項目審查工作。兩年來(lái)，我先后審查了24個(gè)項目，涵蓋新農村建設、水利建設、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等多個(gè)信貸品種，此外還處理了數個(gè)信貸項目變更事項、特別授權等。這兩年對于我來(lái)說(shuō)是一個(gè)飛速成長(cháng)的過(guò)程，審查處濃厚的學(xué)習氛圍也深深感染著(zhù)我，通過(guò)向前輩們虛心請教、與同事們深入探討，我對項目貸款審查有了宏觀(guān)的認識，對土地類(lèi)、水利、路網(wǎng)等行內外的政策制度有了初步的了解。但是相對于此前摸索著(zhù)邊干工作邊學(xué)習，通過(guò)逐個(gè)項目的具體情況來(lái)學(xué)習相應的制度文件，這次接受系統、全面、專(zhuān)業(yè)性的培訓還是第一次。下面，我就這次審查培訓班的個(gè)人體會(huì )談幾點(diǎn)認識：
首先，我認為這次部?jì)瘸修k的審查培訓班安排的課程比較務(wù)實(shí)，很切題。不僅包括了信貸審查方面，可以說(shuō)這次的課程涵蓋了整個(gè)辦貸流程，邀請了行內從事多年相關(guān)工作的業(yè)務(wù)骨干，講述了從評級授信、貸款調查評估、貸款審查到作業(yè)監督審核四個(gè)辦貸流程的重要環(huán)節。這樣的課程安排不僅讓學(xué)員學(xué)到了自己所從事工作領(lǐng)域的知識，也灌輸了全流程辦貸的信貸理念;同時(shí)，這次培訓還邀請了四位外部授課教師，講述了從國家宏觀(guān)經(jīng)濟走勢到企業(yè)財務(wù)報表分析、商業(yè)銀行項目貸款評估和信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險規范四個(gè)方面的專(zhuān)題。課程安排從宏觀(guān)到微觀(guān)，從講述國內外經(jīng)濟環(huán)境，把好政策關(guān)到具體問(wèn)題具體分析，介紹如何運用方法論分析風(fēng)險，對于我們審查人員來(lái)說(shuō)，既學(xué)習了專(zhuān)業(yè)的財務(wù)知識，又學(xué)到了商業(yè)銀行先進(jìn)的辦貸經(jīng)驗，可謂收獲頗豐。
其次，我認為培訓班邀請的授課教師經(jīng)驗豐富，講課生動(dòng)而不死板，對學(xué)員的啟發(fā)很大。這次培訓班安排的行內教師均為從事相關(guān)領(lǐng)域多年的業(yè)務(wù)骨干，曾帶頭或參與過(guò)行內制度辦法的制定，可以說(shuō)是行內的專(zhuān)家;外部教師更是在商業(yè)銀行打拼數十年，或在銀行業(yè)協(xié)會(huì )作為資深研究員，無(wú)論實(shí)戰經(jīng)驗還是理論知識都異常豐富的專(zhuān)家學(xué)者。聽(tīng)了他們的課后，我感覺(jué)啟發(fā)很大，很多課題是值得我們審查人員深思的。
發(fā)緊缺，政府土地財政也將到達一個(gè)瓶頸。近幾年，我行迅速膨脹的貸款余額90%來(lái)源于新農村類(lèi)貸款，可預見(jiàn)的'以土地作為還款來(lái)源的現象不會(huì )一直持續下去，我行也應極力拓展其他貸款業(yè)務(wù)類(lèi)型，逐步縮減融資平臺承貸以及以土地作為主要還款來(lái)源的貸款項目。再次，作為一名培訓班學(xué)員，我提幾點(diǎn)建議。一是希望常態(tài)化這種審查專(zhuān)題性的培訓班。建議每年部里的學(xué)習計劃都安排以信貸審查為專(zhuān)題的培訓，由于國家政策制度的修訂比較頻繁，行內制度變動(dòng)性也較大，還是應該多安排審查人員的學(xué)習和交流機會(huì );二是建議培訓班能夠更貼合實(shí)際業(yè)務(wù)。這次培訓總的來(lái)講比較務(wù)實(shí)，但其中有部分內容過(guò)于專(zhuān)業(yè)細致，比如由商業(yè)銀行的高管人員介紹土儲類(lèi)貸款，土地政策未必比我行從事多年調查、審查的專(zhuān)職人員了解的透徹，又如法律風(fēng)險規范稍作了解就好，因為教授的還是偏于法律合規部的工作范圍，卻安排了一整天的時(shí)間學(xué)習，比重是否過(guò)大等;三是建議授課老師能夠更多的運用案例分析，這樣對于新員工來(lái)說(shuō)更容易接受，而不是只講政策和理論分析，學(xué)員沒(méi)有感性認識�？傊�，還是很感謝部里能夠給我這次和部里從事各信貸業(yè)務(wù)的同事以及分行的審查業(yè)務(wù)骨干一次交流學(xué)習的機會(huì )。從平日一成不變的審查工作中走出來(lái)，對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了一次系統、全面的梳理，也督促我及時(shí)“照鏡子”，查找工作中的不足，激勵我不斷學(xué)習探索，通過(guò)工作積累逐漸提升業(yè)務(wù)能力。
金融業(yè)務(wù)培訓心得體會(huì )3
按照人行的要求，到20xx年國內所有的銀行新發(fā)行的銀行卡都必須是滿(mǎn)足PBOC2。0規范的金融IC卡。在人行、銀監、銀聯(lián)的規劃中，金融IC卡將肩負著(zhù)更高安全、更多應用場(chǎng)合、更加便民的市民一卡通重擔。毫無(wú)疑問(wèn)，金融IC卡替代磁條卡是必然的、也是應該，但本文僅就金融IC卡在行業(yè)應用中的發(fā)展進(jìn)行討論，探索如何通過(guò)行業(yè)應用更加快速地推進(jìn)金融IC卡在普通民眾中的使用。
所謂的行業(yè)應用，指的是在金融IC卡的金融賬戶(hù)模塊之外，通過(guò)加載其它行業(yè)的數據模塊，使得一張金融IC卡既可以滿(mǎn)足銀行的各種賬戶(hù)交易，同時(shí)還可以應用于其它行業(yè)的場(chǎng)合。最典型的行業(yè)應用有：公交卡、身份識別卡、醫�？ǖ鹊�。
一、卡片限制
在金融IC卡規劃中，一張金融IC卡中可以集成多個(gè)行業(yè)應用，在不同的場(chǎng)合分別使用金融IC卡中的相應區域。例如，在家可以將金融IC卡作為小區的門(mén)禁卡和停車(chē)卡，停車(chē)費可以直接從電子現金賬戶(hù)上扣款;出門(mén)了可以使用金融IC卡做公交車(chē)或坐出租車(chē)，錢(qián)同樣可以從電子現金賬戶(hù)上扣款;中午在外吃飯，還可以將金融IC卡作為餐廳的會(huì )員卡或優(yōu)惠券卡，通過(guò)金融IC卡享受一定的折扣或其它的優(yōu)惠套餐。這些功能在理論上都可以實(shí)現，而且在當前也都有現成的案例。但是，目前IC卡本身的技術(shù)尚未達到像電腦安裝軟件一樣的隨心所欲，要實(shí)現這些功能需要有個(gè)前提，那就是在銀行制作卡片時(shí)就需要確定在卡片需要放置哪些行業(yè)應用，這些行業(yè)應用不能在發(fā)卡或發(fā)卡之后再隨時(shí)地添加。例如，在制卡時(shí)，銀行與麥當勞談妥合作，在卡片中集成了麥當勞的優(yōu)惠券信息，那么如果發(fā)卡之后銀行與肯德基又談妥了合作，則原先制作的卡片無(wú)法重新加載肯德基的優(yōu)惠券，只能重新制作一批卡片。
這個(gè)問(wèn)題在金融IC卡推廣初期問(wèn)題不大，大部分客戶(hù)申請的金融IC卡都或多或少帶著(zhù)一兩個(gè)行業(yè)應用，但是當各個(gè)行業(yè)都開(kāi)始推廣使用金融IC卡時(shí)，金融IC卡的泛濫將成為一個(gè)非常嚴重的問(wèn)題�？梢栽O想一下，為了坐公交，你需要申請一張銀行卡;為了享受停車(chē)場(chǎng)優(yōu)惠，你也需要再申請一張銀行卡;甚至你為了享受肯德基的特別優(yōu)惠券，還得去申請一張銀行卡，麥當勞的'優(yōu)惠券是另外一張銀行卡。
二、協(xié)議的限制
由于金融IC卡本身涉及到金融賬戶(hù)的安全問(wèn)題，PBOC2。0協(xié)議雖然鼓勵各大銀行發(fā)展行業(yè)應用，但跟賬戶(hù)相關(guān)的操作設置了嚴格的協(xié)議規范，尤其是電子現金部分，由于是脫機交易，沒(méi)有聯(lián)機驗證的環(huán)節，因此在協(xié)議中要求得更加嚴格。下面以電子現金為例，介紹幾種影響行業(yè)應用推廣的限制：
1、支付流程的不可更改性
這點(diǎn)本身對于金融賬戶(hù)而言是毋庸置疑的，如果支付流程可以被更改，那么金融賬戶(hù)的安全就無(wú)法得到保障，因此在POS終端看來(lái)，最終的支付請求必須是一個(gè)原子型交易。但是這點(diǎn)在電子現金的脫機交易中就存在著(zhù)應用的問(wèn)題(尤其是非接觸式IC卡)。IC卡的行業(yè)應用絕不僅僅是支付的問(wèn)題，在支付前后需要有各種復雜的判斷和設置，如果無(wú)法將這些操作與支付請求放入同一個(gè)原子交易中，那么就有可能導致錢(qián)被扣了，但行業(yè)方?jīng)]有得到反饋的情況出現。
2、沒(méi)有沖正操作
金融IC卡的脫機消費沒(méi)有沖正操作，錢(qián)扣錯了不能回滾交易，只能以現金返還。這個(gè)在借貸記賬戶(hù)下沒(méi)有問(wèn)題，畢竟客戶(hù)刷卡后還有一個(gè)輸入密碼的確認過(guò)程，而在電子現金賬戶(hù)中沒(méi)有這個(gè)確認的過(guò)程。同時(shí)，在日常的交易中也不太可能出現問(wèn)題，但是一旦擴展至其它的行業(yè)，就要考慮這個(gè)問(wèn)題可能帶來(lái)的麻煩，例如擴展至公交應用時(shí)，如果卡多刷了一次，則這筆錢(qián)將很難被返還(當然現在的公交卡也存在這樣的問(wèn)題，但是當銀行卡被大量應用于各個(gè)行業(yè)時(shí)，這個(gè)問(wèn)題就可能變得嚴重)
3、日終需要上傳脫機交易
我個(gè)人覺(jué)得這是電子現金在零售市場(chǎng)無(wú)法推廣的最大原因。在傳統的POS消費中，當顧客刷卡消費之后，錢(qián)可以實(shí)時(shí)地進(jìn)入商家的賬戶(hù)。而使用電子現金，則商家在每天日終時(shí)需要將POS機接上電話(huà)線(xiàn)上傳脫機消費記錄，只有經(jīng)過(guò)脫機消費記錄驗證后，錢(qián)才能被清分到商家的賬戶(hù)。而從實(shí)際應用中看，通過(guò)電話(huà)線(xiàn)上傳的速度基本在4s/筆，可以想象一天如果刷卡1000筆，則需要一個(gè)多小時(shí)的時(shí)間上傳。當然，解決方式是采用更快速度的3G網(wǎng)卡，但相應的POS機費用和上網(wǎng)費用也不低。
4、POS機具的定制需要銀聯(lián)認可
這點(diǎn)從安全上也是毋庸置疑的，但帶來(lái)的行業(yè)應用拓展的難度也是毋庸置疑的。既然稱(chēng)之為行業(yè)應用，那么必然存在著(zhù)與傳統收單業(yè)務(wù)不一樣的地方，消費的機具就是最可能需要定制的地方，例如公交車(chē)機具、電表、水表等等，基本上絕大部分的消費機具都不是傳統的POS機具�？梢韵胂�，當你每談一個(gè)行業(yè)應用時(shí)，都需要到銀聯(lián)進(jìn)行測試、認證，這是多么耗時(shí)的事情。
5、POS機具無(wú)法連接互聯(lián)網(wǎng)
POS機具從安全性考慮只能連接到銀行網(wǎng)絡(luò )上，不能跨網(wǎng)使用。這導致的一個(gè)問(wèn)題是，行業(yè)方原有的網(wǎng)絡(luò )將無(wú)法使用，尤其是有些行業(yè)應用需要聯(lián)機判斷的需求也將無(wú)法得到滿(mǎn)足。例如園區應用中，園區內的員工消費能夠享受折扣，園區外的人不享受折扣，如果POS機具無(wú)法聯(lián)機判斷，那么只能在卡片上設置是否是園區內的員工，而這種方式帶來(lái)的問(wèn)題是卡片丟失后，可能被別人利用，享受折扣。
三、資金上的考慮
好像一提到銀行，大家想到的都是非常有錢(qián)、可以大筆花錢(qián)的組織。但實(shí)際上銀行在拓展任何業(yè)務(wù)時(shí)都是非常精打細算的，多個(gè)部門(mén)都可能對合作進(jìn)行審核，而金融IC卡在拓展其它行業(yè)時(shí)的資金投入都比較大，相應能夠獲得審批同意的項目也較少，而且即使能夠獲得審批，相關(guān)的審批流程也比較長(cháng)。下面介紹一下可能銀行要投入的資金：
1、消費機具的定制
如果POS機具需要根據行業(yè)方的要求進(jìn)行定制，則定制費用肯定也是銀行來(lái)投入。這個(gè)費用視定制的難易程度而定，如果是大規模的采購機具，則會(huì )將相關(guān)費用分攤到每臺機具的采購價(jià)上。
2、消費機具的采購、布放。
這點(diǎn)也毋庸置疑都是由銀行來(lái)出錢(qián)采購。如果合作能夠以銀行為主，則銀行還能夠通過(guò)招標獲得一個(gè)較低的機具費用，但是如果是一些比較強勢的行業(yè)，則銀行將需要付出非常肉痛的價(jià)格采購對方指定的機具(比如：公交、電力、醫院等等)。
3、卡片的成本
銀行多發(fā)行的每張IC卡都是有一定的制卡成本的，同時(shí)每張卡內的金融賬戶(hù)也都有著(zhù)維護的費用，當然一張、兩張的金融IC卡的成本和維護費用可以忽略不計，但是要發(fā)行幾十萬(wàn)張卡片以上，這就是一個(gè)不能忽視的費用。而且最讓銀行糾結的是，金融IC卡發(fā)行出去了，結果客戶(hù)只用到了行業(yè)應用的功能，沒(méi)有使用到金融賬戶(hù)的功能，也就是相當于白白幫行業(yè)方發(fā)卡而只是做了一次宣傳活動(dòng)。
4、行業(yè)方的系統開(kāi)發(fā)&改造
可能很多人覺(jué)得金融IC卡都只是物理卡片的問(wèn)題，跟系統開(kāi)發(fā)沒(méi)什么關(guān)系。但事實(shí)上，行業(yè)方需要將原有的卡片換成金融IC卡，那么或多或少都需要對原有系統進(jìn)行改造。這個(gè)視系統改造的復雜性而定，但改造最可怕的是行業(yè)方原先沒(méi)有系統，需要銀行投放系統的情況，銀行都快變身成為了軟硬件開(kāi)發(fā)商了。
5、其它投入
除了上面這些硬性的投入外，強勢的行業(yè)方通常還要收取銀行其它費用，只有在這時(shí)候你才能感受到，銀行還真比不是人家壟斷行業(yè)。由于現在銀行的競爭非常的激烈，這種投入也越來(lái)越高，甚至某些大銀行完全在虧大本賺吆喝。
有投入，自然就要考慮收益，金融IC卡行業(yè)應用的收益在后續部分再詳細介紹。
四、管理的問(wèn)題
1、銀行內部管理
金融IC卡屬于銀行的重要憑證，本來(lái)的保管和發(fā)放都要受到非常嚴格的監管。如果涉及到金融IC卡在發(fā)放之前需要先到行業(yè)方進(jìn)行登記、初始化等行為時(shí)，就需要探討出一種符合監管要求的方式，例如將行業(yè)方的個(gè)人化委托給銀行的柜員進(jìn)行處理等等。
同時(shí)，在制作金融IC卡時(shí)，通常銀行都會(huì )生成個(gè)人化的制卡文件。如果行業(yè)方針對每張卡也都有不同的制卡信息，那么就需要將兩種制卡文件進(jìn)行合并，這會(huì )涉及到制卡的協(xié)調問(wèn)題。而且，對于特殊的壟斷行業(yè)，還需要考慮雙方的IC卡制卡的入圍廠(chǎng)商是否有交集。
2、行業(yè)方的管理
如果行業(yè)方對于發(fā)放的金融IC卡有數量的限制，比如按數量收費等等，那么銀行在發(fā)放帶相關(guān)行業(yè)應用的金融IC卡時(shí)，還需要將相應的數據發(fā)送給行業(yè)方，行業(yè)方需要進(jìn)行登記、管理。最典型的例子就是金融社�？↖C卡。
如果行業(yè)方管理比較復雜，那么還可能涉及到掛失、換卡時(shí)的互相通知問(wèn)題。
五、用戶(hù)使用習慣
這是制約金融IC卡行業(yè)應用在最終用戶(hù)推廣上的主要問(wèn)題。銀行卡在公眾眼中是安全和家產(chǎn)的代名詞，沒(méi)有誰(shuí)會(huì )經(jīng)常在人前掏出銀行卡來(lái)，而且還經(jīng)常遮遮掩掩的，這種現象在中老年群體中尤其嚴重。而一旦金融IC卡在各個(gè)不同行業(yè)推廣開(kāi)之后，客戶(hù)就面臨著(zhù)在大量的公眾場(chǎng)合使用金融IC卡的情況，例如在擠公交車(chē)時(shí)掏出銀行卡來(lái)刷卡，這肯定需要一段不短的推廣適應期。
同時(shí)，金融IC卡中的電子現金賬戶(hù)是不記名、不掛失的，一旦卡片丟失，必然會(huì )造成電子現金賬戶(hù)的損失。雖然電子現金定位為小額賬戶(hù)，有著(zhù)一千元的限制，但對于普通民眾而言，幾百塊錢(qián)的損失就是一個(gè)大事。因此，這也將造成金融IC卡推廣的一個(gè)重要的接受障礙。
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