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日本存款保險制度
在我們平凡的學(xué)生生涯里，相信大家一定都接觸過(guò)知識點(diǎn)吧！知識點(diǎn)就是掌握某個(gè)問(wèn)題/知識的學(xué)習要點(diǎn)。還在苦惱沒(méi)有知識點(diǎn)總結嗎？下面是小編精心整理的日本存款保險制度，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
日本存款保險制度
日本存款保險制度設立于1971年。根據《存款保險法》，日本存款保險公司(Deposit Insurance Corporation of Japan,簡(jiǎn)稱(chēng)DICJ)緊接著(zhù)于1971年7月1日正式成立。日本存款保險公司的初始資本金為4.5億日元，其中，日本政府、日本央行和私人金融機構各出資1/3。此后，日本政府又于1996年7月出資50億日元從房屋貸款管理公司(Housing Loan Administ
ration Corporation，簡(jiǎn)稱(chēng)HLAC)購買(mǎi)了其轉出的不良房屋抵押貸款�，F在，日本政府的資本金占日本存款保險公司全部資本金的95%。
自1977年以來(lái)，日本金融機構破產(chǎn)事件層出不窮，日本存款保險公司主要運用兩種方法來(lái)處理銀行倒閉問(wèn)題。第一種是償付法，DICJ在最高限額內賠付存款金給存款人;第二種稱(chēng)為購買(mǎi)和接管法，DICJ找到一家愿意兼并倒閉銀行的合作者來(lái)對銀行進(jìn)行重組，并由它接管倒閉銀行的良性存款，DICJ通過(guò)對合作者提供資金援助來(lái)幫助倒閉銀行順利破產(chǎn)或者被兼并。
當一家銀行破產(chǎn)時(shí)，金融服務(wù)廳廳長(cháng)將指派破產(chǎn)管理人管理破產(chǎn)銀行的事務(wù)，在其管理期間要從普通資產(chǎn)中剝離出不良資產(chǎn)，然后將不良資產(chǎn)賣(mài)給DICJ下屬的處置回收機構(Resolutions and Collection Corporation,簡(jiǎn)稱(chēng)RCC)，而且破產(chǎn)管理人要找到愿意兼并倒閉銀行的合作者來(lái)并購破產(chǎn)銀行的良性資產(chǎn)。當找到一家這樣的銀行時(shí)，這個(gè)處置過(guò)程即告結束，破產(chǎn)管理人也因完成使命而告解職。如果長(cháng)時(shí)間找不到這樣的銀行，破產(chǎn)銀行的事務(wù)將暫時(shí)移交給DICJ在今年三月成立的一個(gè)下屬機構——日本橋銀行(the Bridge Bank of Japan)做短期管理，直到確定一家愿意并購破產(chǎn)銀行的金融機構為止。DICJ通過(guò)對合作金融機構提供財務(wù)支持使其兼并或者接管問(wèn)題金融機構來(lái)解決銀行破產(chǎn)事件。去年，DICJ運用購買(mǎi)和接管法已經(jīng)處置了兩家銀行、7家信用聯(lián)盟和28家信用組合。
綜上所述，DICJ在處置問(wèn)題金融機構的過(guò)程中所發(fā)揮的作用可以歸納為四種：第一，推行存款保險制度，為儲戶(hù)設立安全網(wǎng);第二，恢復金融機構的監管地位;第三，支持整理回購機構(RCC)的回購業(yè)務(wù)，追訴相關(guān)人員的法律責任;最后，將破產(chǎn)銀行的不良債權予以資本化以及收購健全金融機構的不良債權。
設計方案和運行機制
組織和人事?tīng)I運委員會(huì )(the Policy Board)下屬于日本存款保險公司(DICJ)，負責DICJ的重大營(yíng)運決策，其成員包括營(yíng)運委員(八名以?xún)?及該機構之理事長(cháng)、理事(原為一名，1998年改為四名)，其中，營(yíng)運委員由理事長(cháng)自金融業(yè)務(wù)專(zhuān)家中挑選提名，經(jīng)金融再生委員會(huì )及大藏大臣認可后任命，一般由日本銀行協(xié)會(huì )聯(lián)合會(huì )及其他金融機構團體代表?yè)�，當前的營(yíng)運委員會(huì )有8名成員。上面提到的四種業(yè)務(wù)分別由四個(gè)部門(mén)負責經(jīng)營(yíng)管理，截止到10月1日這四個(gè)部門(mén)的人員編制已達394人。問(wèn)題金融機構的處置工作量很大，如追訴相關(guān)人員的經(jīng)營(yíng)責任和其他相關(guān)的專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)等。DICJ有來(lái)自諸如財政部、法務(wù)省、警察廳、中央銀行、政府金融機構和個(gè)人實(shí)體等各方的業(yè)務(wù)專(zhuān)家來(lái)完成這些工作。我們的監管當局是財政部和金融服務(wù)廳，他們監管著(zhù)DICJ的各項工作。
會(huì )員資格法律中明確規定了納入存款保險制度的金融機構，如《銀行法》中規定的銀行，《長(cháng)期信用銀行法》中規定的長(cháng)期信用銀行，信用組合，信用聯(lián)盟，勞工銀行以及那些信用聯(lián)盟和信用組合所屬的聯(lián)邦銀行等�！侗ｋU法》要求那些在日本設有主管機構的金融實(shí)體必須加入存款保險制度，所以那些沒(méi)有在日本設立主管機構的外國銀行可以免于加入。
存款保險制度囊括了活期賬戶(hù)(current account)，存款賬戶(hù)，定期存款，而那些以外幣和可轉讓存單形式存在的存款則不包括其中。當儲戶(hù)將錢(qián)存入銀行時(shí)，在儲戶(hù)、投保銀行和存款保險公司之間就自動(dòng)生成與保險緊密相連的法律關(guān)系，保費將由投保銀行支付給存款保險公司。
保險限額(insurance coverage)及保險費按慣例，世界上絕大多數的存款保險制度都規定了保險限額以規避道德風(fēng)險或將存款保險制度的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險降到最小。日本在1971年開(kāi)始采用存款保險制度時(shí)，其保險限額為100萬(wàn)日元，到1974年就增至300萬(wàn)日元。自1986年，包括本息在內，存款保險限額增至1000萬(wàn)日元后，至今就穩定在該水平上。與以往通過(guò)并購破產(chǎn)銀行的傳統做法不同的是從1976年DICJ開(kāi)始通過(guò)提供資金援助來(lái)解決銀行破產(chǎn)問(wèn)題。
DICJ是在1992年第一次通過(guò)提供資金援助來(lái)解決銀行破產(chǎn)問(wèn)題的。然而，自此之后，銀行破產(chǎn)事件逐年增加。因此，日本政府在2002年3月末從5年期臨時(shí)計劃的有限擔保制度轉為總體擔保制度。2002年4月1日即統計出了有限擔�？傮w規模的清單。10月初在東京，日本政府宣布他們將這個(gè)五年計劃期又延長(cháng)了兩年。當前日本銀行部門(mén)的狀況已成為爭論的焦點(diǎn)，尤其是如何加速處理銀行的不良貸款以恢復日本經(jīng)濟的問(wèn)題。在日本，絕大多數人都會(huì )通過(guò)使用銀行存單、信用卡等與銀行體制發(fā)生聯(lián)系，因此保持公眾對銀行體制的信任對于金融制度非常重要。為了在政府對存款全部擔保的情況下達到這個(gè)目的，日本政府已經(jīng)開(kāi)始考慮推行新型的存款賬戶(hù)。我們會(huì )同有關(guān)方面磋商后決定如何去做。
保險費由日本存款保險公司(DICJ)的營(yíng)運委員會(huì )(PB)負責制定，而DICJ的營(yíng)運委員會(huì )的意見(jiàn)需得到財政部和金融監督廳(Financial Supervisory Agency,簡(jiǎn)稱(chēng)FSA)的委員同意方可執行。保險費可由保險費率與上一個(gè)財年“合格存款”的總額相乘計算得出，其必須在下一個(gè)財年開(kāi)始的三個(gè)月內支付。這則規定適用于納入存款保險制度的所有金融機構。當前，DICJ將“合格”的存款分為“特殊存款”和“其他存款”兩類(lèi)。儲蓄存款、當前存款(current deposit)和特殊的存款(specified deposits)都歸類(lèi)于“特殊存款”，而到期存款等則歸類(lèi)于“其他存款”。保費也會(huì )因存款所屬種類(lèi)的不同而不同。對于目前這個(gè)財年來(lái)說(shuō)，“特殊存款”的保險費率為0.094%，而“其他存款”則為0.080%。從今年4月1日起，大部分存款將歸類(lèi)于“特殊存款”，只有少量存款將歸類(lèi)于“其它存款”。
資本金營(yíng)運資金來(lái)自于本國市場(chǎng)購買(mǎi)和發(fā)行由政府擔保的債券來(lái)籌集資金。2001年3月底，我們籌集的資金已將近20萬(wàn)億日元，其中8000億日元是在上一財年從債券市場(chǎng)上籌集而來(lái)的。
日本保險制度
醫療保險和養老保險，都是日本社會(huì )保障體系中最重要的內容之一。
日本自上世紀60年代建立起全民醫療保險制度，規定所有國民都要加入一種醫療保險，具有強制性。日本醫療保險分為健康保險和國民健康保險，統稱(chēng)為公共醫療保險，不僅覆蓋了全體國民和符合條件的在日本居住的外國人，對特殊人群還有相應的醫療保險項目。
除此之外，日本還有退職者醫療制度和老人保健制度。退職者醫療制度的被保險對象，是從公司退職的職員中具有領(lǐng)取老齡厚生養老金資格20年以上和40歲以后加入上述保險時(shí)間達到10年以上、還沒(méi)有資格加入老人保健醫療的人群。老人保健制度的被保險對象是參加了上述任何一種醫療保險的75歲以上或者年齡65歲以上身體有障礙的人群。一旦到了75歲，都適用老人保健制度，享受更優(yōu)惠的醫療待遇。
日本醫療保險的資金來(lái)源主要為被保險者個(gè)人及其所在企業(yè)、單位繳納的保險費和國家的財政補貼。日本政府掌管的健康保險的保險費率分兩種，一種是8.2%，主要針對一般國民；另一種是9.43%(增加了1.23%的護理保險費)，主要針對40歲到64歲的國民。保險費由被保險者個(gè)人及其所在單位各負擔50%。
隨著(zhù)社會(huì )老齡化問(wèn)題日益嚴重，居高不下的醫療費用給日本國家財政帶來(lái)沉重負擔。以2007財政年度為例，日本國民醫療費總額高達34.1萬(wàn)億日元，達到GDP的6.6%。目前，日本用于社會(huì )保障的費用每年以1萬(wàn)億日元的速度增長(cháng)，其中主要用來(lái)支付醫療補貼和養老年金。目前，野田政府正在討論能否通過(guò)提高稅收等途徑充實(shí)財源。
從日本的醫療保險制度中，我國可以得到以下幾點(diǎn)啟示：
一是要完善全民醫療保險制度。從日本目前財政負擔過(guò)重的教訓來(lái)看，在全面醫療保險中可以適當提高個(gè)人負擔的比例。此外，要鼓勵有能力的單位和政府機構拿出更多資金投入醫保。
二是要對醫療機構進(jìn)行有效的監督管理。日本看病很少有宰患者、多開(kāi)藥的現象，因為是醫藥分開(kāi)，醫院不直接售藥，患者要拿著(zhù)醫生的處方到藥局買(mǎi)藥，售藥收入與醫生沒(méi)有關(guān)系。一旦發(fā)現多開(kāi)藥的現象，就要嚴肅處理。
三是對老年人要有適當照顧。中國已進(jìn)入了未富先老的社會(huì )，老年人收入低、喪失勞動(dòng)能力、體弱多病，要讓中國成為尊老敬老、讓老人安心的社會(huì )，必須在醫療保險費用方面有所體現，像日本一樣對老人有所傾斜。從這個(gè)角度看，中國也應實(shí)施老齡醫療制度，到了70歲后，患者負擔部分應相應減少。
日本的醫療保險制度
1961年，日本修改了運行35年的《健康保險法》,制定了全民必須參加《醫療保險法》，要求公平地向全體國民提供醫療服務(wù)，目前日本國民醫療保險覆蓋率為99％，為世界之最。
醫療保險可分為２大類(lèi)，一類(lèi)被用者保險或稱(chēng)之職工健康保險，其中可分為共濟組合保險，組合掌管保險、政府掌管保險，船員保險等占65.9％，另一類(lèi)是國民健康保險，主要是農業(yè)人口，退休老人，自由職業(yè)者，其可分為市町村國保、組合國保２種，占34.1％。
醫療保險經(jīng)費來(lái)源，個(gè)人按收入８％交納，不足部分由國家及地方財政補貼，凡參加醫療保險均可報銷(xiāo)一定比例的醫療費用，大部分為80%至90%,自付10%至20%,家屬可報銷(xiāo)70%至80%,凡醫療費6.7萬(wàn)元/月以上,超額部分實(shí)行全額報銷(xiāo)。
對承擔醫療保險的機構即醫院、診所和藥房都要簽定承擔醫療保險任務(wù)的合同，合同由地方政府及保險組合聯(lián)合審批。醫療保險一般不實(shí)行定點(diǎn)醫療，病人有自由選擇醫院和醫師的權利。醫療保險支付標準，由厚生省中央社會(huì )保險醫療協(xié)會(huì )第２年修訂１次，患者就醫時(shí)，除了自付掛號費和自付部分外，其余醫療費用由醫院每月向醫療保險組織提供結算清單和票據，報酬計算論據《醫療保險點(diǎn)數表》進(jìn)行積分計算，每點(diǎn)分值為10日元。如住院進(jìn)行消化道潰瘍診療，住院費、診療費、檢查費累計為１萬(wàn)點(diǎn)。合計費用為１０萬(wàn)日元。但保險組織對醫療費用的支付相當嚴格，需由醫療保險支付基金和醫療顧問(wèn)聯(lián)合審核后方支付。
要加入國民健康保險必須到附近的市政局繳納保險費和辦理手續。加入國民健康保險后的醫療費個(gè)人只須承擔30％。當受傷或患病需接受治療時(shí)，請出示保險證，但保險試用范圍之外的醫療費的全額，則須要由自己負擔。
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