關(guān)于我國金融控股公司監管中引入預先承諾制的探討

論文關(guān)鍵詞：預防性金融監管　預先承諾方法　激勵規制
　　論文摘要：隨著(zhù)金融全球化進(jìn)程的逐步加快和金融創(chuàng )新活動(dòng)的日益活躍，全球的金融風(fēng)險也在逐漸升級。金融控股公司作為我國金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下實(shí)現混業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種組織創(chuàng )新模式，由于其自身風(fēng)險所呈現出的特殊性和復雜性，我國目前以行政強制指令為主的預防性監管模式已不可能實(shí)現對金融控股公司的有效監管，將以激勵規制理論為基礎的預先承諾制引入到我國金融控股公司監管立法對完善我國的金融監管立法將起到積極的促進(jìn)作用。
　　一、預防性金融監管的演進(jìn)歷程及預先承諾方法的產(chǎn)生
　　金融監管是個(gè)動(dòng)態(tài)博弈的復雜過(guò)程，主要包括事前監管、事中監管和事后監管三個(gè)階段，而我們知道，事前監管又稱(chēng)預防性監管，對于維護一國的金融安全與穩定是極其重要的，在一國的金融立法中確立符合客觀(guān)實(shí)際、切實(shí)有效的預防性金融監管制度是非常必要和重要的。金融業(yè)“預防性監管”的方法和手段經(jīng)歷了一個(gè)較為漫長(cháng)的歷史演化過(guò)程。最初，主要是以強制性行政命令的方式進(jìn)行的，對于金融機構的市場(chǎng)準入以及業(yè)務(wù)范圍等內容做出明確的強制性規定。此后1993年由巴塞爾銀行監管委員會(huì )建議使用的“標準化監管”方式也仍然延續了這種行政指令式的特點(diǎn)，主要是按不同的風(fēng)險級別確定不同的資本要求進(jìn)行監管，使得計算程序進(jìn)一步的簡(jiǎn)便了。但以上兩個(gè)階段中的這種機械的、強制性監管方法對金融機構的日常業(yè)務(wù)行為做了很多的外部規定，并且監管者還要對金融機構的創(chuàng )新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)在正式推向市場(chǎng)之前進(jìn)行嚴格的審查，這種監管方式明顯沒(méi)有考慮金融機構在金融創(chuàng )新中的連續動(dòng)態(tài)過(guò)程;提高了其在金融創(chuàng )新過(guò)程中為應對監管程序而產(chǎn)生的外在成本;因此在一定程度上壓制了一國金融機構金融創(chuàng )新的積極性及國際競爭整體實(shí)力，實(shí)踐證明其越來(lái)越不適應全球金融業(yè)飛速發(fā)展的客觀(guān)要求。1996年，巴塞爾金融監管委員會(huì )公布了《巴塞爾資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險修正案》，以?xún)炔磕Ｐ捅O管方法（Value

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