加強基層郵儲銀行管理的幾個(gè)問(wèn)題

加強基層郵儲銀行管理的幾個(gè)問(wèn)題

　　為了解郵政儲蓄銀行市縣分支機構成立后的風(fēng)險管理情況，規范郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)有序發(fā)展，近日，筆者對郵政儲蓄銀行丹東分行分設后相關(guān)運行情況進(jìn)行了專(zhuān)題調查。調查發(fā)現，由于體制不順、職能交叉、職責不清，郵儲銀行市縣級分支機構成立后風(fēng)險管理工作出現責權約束失衡，操作風(fēng)險難以防控等六大苗頭性隱患，應引起關(guān)注。

　　1.郵政儲蓄銀行丹東市分行分設情況及運行特點(diǎn)。

　　據調查，經(jīng)過(guò)數月的籌備，中國郵政儲蓄銀行丹東市分行于2008年2月29日掛牌成立，所轄縣（市）分支機構也陸續開(kāi)業(yè)。同時(shí)，按照規模、業(yè)務(wù)發(fā)展情況不同，將原丹東郵政局所轄99個(gè)郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)劃分為郵儲銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政代理網(wǎng)點(diǎn)兩部分。其中郵儲銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)52個(gè)（分為一類(lèi)支行和二類(lèi)支行兩種形式）將逐步完善為全功能郵儲銀行支行，辦理全部銀行業(yè)務(wù)。郵政代理網(wǎng)點(diǎn)47個(gè)，在金融監管部門(mén)規定和合同約束范圍內，繼續辦理儲蓄、匯兌等基礎性金融業(yè)務(wù)。目前，中國郵政儲蓄銀行丹東市分行已有11家支行開(kāi)業(yè)，41家支行正在開(kāi)業(yè)的審批中，另外47家為“郵政儲蓄銀行代辦點(diǎn)”，在丹東市郵政局管轄下繼續從事郵政儲蓄業(yè)務(wù)。據了解，郵儲銀行市縣分支機構分設后，在職能、業(yè)務(wù)和運行上呈現如下五個(gè)特點(diǎn)。

　　1.1 人員交叉。

　　根據“人隨業(yè)務(wù)走、人隨崗位走、人隨網(wǎng)點(diǎn)走”的原則，郵儲一類(lèi)支行全體人員和二類(lèi)支行行長(cháng)劃歸到郵政儲蓄銀行。

　　二類(lèi)支行除行長(cháng)以外人員和代理網(wǎng)點(diǎn)工作人員仍留在郵政企業(yè)，郵儲業(yè)務(wù)從業(yè)人員由郵政儲蓄銀行和郵政公司兩部分人員組成。

　　1.2 業(yè)務(wù)交叉。

　　本次改革雖然規定，所有金融業(yè)務(wù)均劃歸郵儲銀行統一管理，但郵政企業(yè)仍然要接受郵儲銀行委托，由各代理網(wǎng)點(diǎn)代理經(jīng)辦儲蓄、匯兌、中間業(yè)務(wù)等基礎金融業(yè)務(wù)。

　　1.3 職責交叉。

　　根據規定，郵儲銀行經(jīng)其郵政集團授權之后，采取“一個(gè)機構兩個(gè)職能”的做法，對外稱(chēng)為郵政儲蓄銀行，但在郵政企業(yè)內部保留原郵政儲匯部門(mén)的職能，負責對自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政代理網(wǎng)點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行統一指導與管理。

　　1.4 管理交叉。

　　根據職責分工規定，郵儲銀行有權對郵政代理網(wǎng)點(diǎn)統一進(jìn)行業(yè)務(wù)指導與管理，而郵政企業(yè)則根據自身需要從業(yè)務(wù)、財務(wù)部門(mén)抽調部分人員組成金融業(yè)務(wù)管理部，負責對郵政代理網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行管理、培訓與考核，并落實(shí)郵政代理金融業(yè)務(wù)的發(fā)展、管理和市場(chǎng)拓展建設等工作。

　　1.5 財務(wù)交叉。

　　分設方案規定，全部郵政金融業(yè)務(wù)收入列為郵儲銀行收入，其中郵政企業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)所形成的收入，要以適當形式由郵儲銀行支付給郵政企業(yè)�？h（市）級郵儲銀行分支機構不設立專(zhuān)職的財務(wù)部門(mén)（市分行雖設有財務(wù)部門(mén)但至今仍未開(kāi)帳），人員工資、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等費用開(kāi)支仍由郵政企業(yè)統一管理和支配。

　　2.管理權責不對稱(chēng)，內控管理風(fēng)險突出引發(fā)六大風(fēng)險管理隱患。

　　2.1 郵儲銀行市縣級分支機構對郵政代理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理力度小、手段弱。

　　根據規定，郵政儲蓄銀行成立后，要對郵政代理網(wǎng)點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行指導，并對郵政代理網(wǎng)點(diǎn)人員情況、開(kāi)展業(yè)務(wù)情況和資金安全情況進(jìn)行監督和檢查，對違規行為提出處罰意見(jiàn)。但由于郵儲銀行分支機構僅擁有一類(lèi)支行人員和二級支行行長(cháng)人事管理權，其他業(yè)務(wù)人員仍由郵政部門(mén)負責管理，權、責、利既不對等，也不明確，這種形式上的管理權不具有強制性，不僅不利于機構、人員和業(yè)務(wù)的統一協(xié)調管理，也給監管稽查帶來(lái)難題，造成職責不清，責任不明，無(wú)法步調一致，最終導致監管稽核意見(jiàn)難以跟進(jìn)落實(shí)，風(fēng)險管控措施難以執行到位。在郵儲銀行分設過(guò)程中，丹東市有52個(gè)網(wǎng)點(diǎn)劃歸郵政儲蓄銀行（其中11個(gè)一類(lèi)支行人員、業(yè)務(wù)、收入等全部歸儲蓄銀行管理，41個(gè)二類(lèi)支行僅行長(cháng)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入劃歸郵政儲蓄銀行）。47個(gè)作為銀行代理網(wǎng)點(diǎn)，仍屬于郵政局所有，其業(yè)務(wù)歸儲蓄銀行管理，但是機構、營(yíng)業(yè)人員、收入等歸丹東郵政局，造成郵政儲蓄銀行對代理網(wǎng)點(diǎn)控制力偏弱問(wèn)題，不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險的防控。同時(shí)，由于是兩家單位，檢查與管理工作中如何配合、對違規行為的查處及其整改措施的落實(shí)等問(wèn)題，都讓郵儲銀行高管層左右為難，勢必影響內部控制管理力度。

　　2.2 代理業(yè)務(wù)人員道德風(fēng)險難以防控。

　　雖然分設方案規定，郵儲銀行負責制定郵政代理從業(yè)人員任職資格條件、人員配備標準、培訓要求和考核標準，負責對郵政代理從業(yè)人員任職資格進(jìn)行審查，對不符合任職條件的人員提出撤換建議，但郵政儲蓄銀行市分行并不設立獨立黨委，而是歸在同級郵政一個(gè)黨委的領(lǐng)導下，且郵儲銀行市（縣）分支行行長(cháng)僅是市、縣級郵政公司黨委的一個(gè)成員，這就使郵儲銀行一定程度上難對郵政企業(yè)的管理與人事安排提出反對意見(jiàn)，從而使相關(guān)代理機構人員安排等管理職責的執行力大打折扣。因沒(méi)有直接的人員任免權，沒(méi)有直接的監督和約束手段，只能建議，同時(shí)也得考慮郵政公司領(lǐng)導的意向和面子問(wèn)題，自然對代理機構人員和負責監督難以到位。

　　同時(shí)，因人員數量的限制，很多郵儲代理網(wǎng)點(diǎn)的從業(yè)人員是從郵政匯兌、報刊發(fā)行等傳統郵政業(yè)務(wù)中分流出來(lái)的，沒(méi)有接受過(guò)金融業(yè)務(wù)知識的系統學(xué)習，也從未經(jīng)過(guò)全面的金融業(yè)務(wù)培訓，對金融法規和金融業(yè)務(wù)不熟悉，不但在執行金融法規上缺乏連續性，而且還要按郵政企業(yè)的需要統一調配和使用，銀行對代理網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員的道德風(fēng)險掌控難度大，極易加大金融業(yè)務(wù)案件的風(fēng)險隱患。

　　2.3 管事不管人，操作風(fēng)險難防控。

　　由于郵儲銀行二類(lèi)支行只有行長(cháng)一人的人事關(guān)系劃歸郵儲銀行，其他人員和代理網(wǎng)點(diǎn)的人員均為郵政公司員工或勞務(wù)人員，管事不管人，管理體制頗顯不順。

　　況且郵政公司內部目前已經(jīng)成立金融業(yè)務(wù)管理部，負責對郵政代理網(wǎng)點(diǎn)和人員的管理工作。這樣，不但郵政儲蓄銀行二類(lèi)支行行長(cháng)對其員工的管理不順手，郵儲銀行對代理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理也顯不順順暢。兩個(gè)部門(mén)的監督與管理，對郵政儲蓄員工和代理網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)相當于有兩個(gè)婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管與都不管。同時(shí)，兩個(gè)單位都有對郵政代理網(wǎng)點(diǎn)的管理權，雖說(shuō)有一定的職責不同，但郵儲銀行不是直管單位，無(wú)論是管理力度，還是管理手段和管理效果都沒(méi)有郵政公司的金融管理部強，且二者在經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險防范上會(huì )發(fā)生磨擦和沖突，既影響管理效果，也導致代理機構風(fēng)險管控職責無(wú)法真正落實(shí)，員工操作風(fēng)險難以防控。如郵政儲蓄銀行分設后，現金管理歸儲蓄銀行負責，然而，金庫的產(chǎn)權卻屬于郵政局，安全保衛、現金押運人員仍然屬于郵政局的職工，其工資獎金、福利待遇等均由郵政局控制，在工作中造成了現金管理與安全保衛的脫節，銀行對安全保衛、現金押運人員的控制力減弱，工作的主動(dòng)權減小，對銀行現金安全形成了一定的風(fēng)險隱患。調查還發(fā)現，有些郵政企業(yè)管理工作人員已經(jīng)劃分到郵儲銀行任職四個(gè)多月，不再擔任郵政局方面的相關(guān)職務(wù)，但其個(gè)人印章等并沒(méi)有收回或進(jìn)行必要的清理，仍在郵政企業(yè)使用。不出現案件則沒(méi)有什么，但若出現違規或案件，相關(guān)責任由誰(shuí)來(lái)承擔就不好區分。

　　2.4 財務(wù)收支不獨立，郵儲銀行“分家不管家”。

　　目前，對于剛剛成立的郵政儲蓄銀行來(lái)說(shuō)，為了開(kāi)展對公業(yè)務(wù)，大部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需要設施改造，同時(shí)還需開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)宣傳等工作，費用開(kāi)支較大，但由于財務(wù)管理工作尚未獨立，仍捆在原郵政局一同管理和核算，財務(wù)收支被動(dòng)不主動(dòng)，“成家不管家”，極大限制了郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)工作開(kāi)展的積極性和主動(dòng)性。如中國郵政儲蓄銀行丹東市分行成立四個(gè)月來(lái)，雖然已經(jīng)開(kāi)立了財務(wù)賬戶(hù)，但沒(méi)有任何貨幣資金來(lái)源，職工開(kāi)支、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等日常費用支出仍由丹東郵政局負責核批，財務(wù)支出需經(jīng)同級郵政部門(mén)審查同意后方能支付。這種財務(wù)管理辦法在很大程度上制約了郵政儲蓄銀行初期發(fā)展需要，增加了基層郵儲銀行改造陳舊落后網(wǎng)點(diǎn)的難度，成為郵儲銀行成立后最為棘手的焦點(diǎn)問(wèn)題之一。

　　2.5 混崗作業(yè)問(wèn)題突出，三級授權達不到管理要求。

　　授權，是指商業(yè)銀行對其所屬業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機構和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開(kāi)展業(yè)務(wù)權限的具體規定，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機構以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應在授予的權限范圍內開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴禁越權從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。調查發(fā)現，目前郵儲銀行二類(lèi)支行和郵政代理網(wǎng)點(diǎn)由于人員短缺因素的限制，混崗作業(yè)問(wèn)題突出。如在一些基層的郵政代理網(wǎng)點(diǎn)，從業(yè)人員只有3-4人，支局長(cháng)即是郵政業(yè)務(wù)負責人，也是郵儲業(yè)務(wù)負責人，即要管理郵政業(yè)務(wù)，又要對郵儲負責，因此很難達到銀行業(yè)務(wù)三級授權的管理要求。且因業(yè)務(wù)量少，人員不足，部分基層網(wǎng)點(diǎn)根本無(wú)法對郵政和郵儲代理業(yè)務(wù)人員進(jìn)行合理劃分，只能混崗作業(yè)，使授權管理制度很難達到規定要求。

　　2.6 部分基層網(wǎng)點(diǎn)設施不配套，難以適應銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

　　根據規定，為節約資源，提高效率，市縣級郵政儲蓄銀行成立后，要繼續依托原有的機構網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)工作，不允許擅自購買(mǎi)房屋或進(jìn)行工程建設。但在郵政業(yè)務(wù)向金融業(yè)務(wù)轉型過(guò)程中，業(yè)務(wù)發(fā)展對網(wǎng)點(diǎn)設施的要求標準卻在不斷提高，因此很多舊的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設施只能開(kāi)辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)，不能適應即將開(kāi)展的對公業(yè)務(wù)，更不能滿(mǎn)足郵政儲蓄銀行的未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在目前，這一現狀尚不能得到根本的解決。如丹東郵政儲蓄銀行已經(jīng)接管的11家支行和正在審批開(kāi)業(yè)的41家支行中，有的支行營(yíng)業(yè)面積只有幾十平方米，員工只有3-4人，且相關(guān)安全保障和配套設施也十分落后和陳舊，因此很難適應郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和轉型的工作需要。

　　3.做好郵儲銀行風(fēng)險管控工作的幾點(diǎn)建議。

　　如何有效防范郵儲銀行這個(gè)新設機構的風(fēng)險管理工作，是當前各級監管部門(mén)工作的重中之重。但由于郵儲銀行分設后仍存在職責定位不清、風(fēng)險管控措施不實(shí)等許多現實(shí)問(wèn)題急待加以解決，因此建議從體制改革、人員培養、內控建設等方面入手，落實(shí)必要的管控措施，推進(jìn)郵儲銀行改革工作，努力把郵儲銀行建設成功能齊全、管理先進(jìn)、服務(wù)一流的現代化商業(yè)銀行。

　　3.1 明確責任，合理分工，推動(dòng)郵儲銀行改革工作平穩發(fā)展。

　　郵儲銀行改革是我國金融體制改革的一件大事，事關(guān)經(jīng)濟金融和穩健運行和平穩發(fā)展。首先，要在保持郵儲銀行和郵儲業(yè)務(wù)代理機構相對獨立的前提下，明確劃分各自的職能和管理責任，完善業(yè)務(wù)代理關(guān)系，理順管理體制，真正實(shí)現郵政與銀行人、財、物分家到位，責權劃分到位，機構和業(yè)務(wù)管理到位。如合理劃分事權，明確機構、人員、資金的風(fēng)險管控職責和范圍，穩步推進(jìn)郵政儲蓄專(zhuān)業(yè)分帳核算工作；恰當分配財權，讓郵政儲蓄銀行能夠及時(shí)根據需要盡快做好網(wǎng)點(diǎn)改造、固定資產(chǎn)的購建、業(yè)務(wù)宣傳等工作。其次，盡快制定和出臺郵儲業(yè)務(wù)代理機構的監管制度，明確郵儲銀行對代理機構的管理權限和范圍，并通過(guò)建立聯(lián)系人制度、聯(lián)席會(huì )議制度、定期報告制度等交流聯(lián)系機制，構筑暢通的信息交流渠道，及時(shí)傳遞組建改革工作中的信息動(dòng)態(tài)，反映組建中存在的各類(lèi)問(wèn)題和矛盾，落實(shí)解決措施，確保郵儲改革工作平穩有序進(jìn)行。第三，要搞好郵政部門(mén)和儲蓄銀行之間的協(xié)調工作，推動(dòng)郵儲業(yè)務(wù)良性發(fā)展。如要明確金庫管理、現金押運、安全保衛等方面的責任、義務(wù)、收益等細則，協(xié)商解決現金管理中的風(fēng)險問(wèn)題；堅持誰(shuí)的機構誰(shuí)負責的原則，仍然由郵政部門(mén)負責管理的郵政網(wǎng)點(diǎn)，儲蓄銀行要與郵政部門(mén)簽訂業(yè)務(wù)代理協(xié)議，明確雙方責任。一旦出現問(wèn)題，能夠做到責任清楚，查處追究到位等。

　　3.2 通過(guò)各種形式大量招納和充實(shí)人才，提高員工隊伍素質(zhì)。

　　銀行發(fā)展目標的實(shí)現，很大程度上取決于人才的開(kāi)發(fā)和使用。郵儲銀行基層分支機構分設后，面臨著(zhù)員工業(yè)務(wù)技能和金融知識匱乏，能力相對低下等現實(shí)情況，因此著(zhù)力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和各基層銀行領(lǐng)導班子知識結構建設是迫在眉捷的。首先，要有重點(diǎn)、有計劃、有步驟地組織、培養適應現代經(jīng)濟發(fā)展需要的現代金融人才，改善金融員工的知識結構組成。如建立固定的學(xué)習時(shí)間，集體學(xué)習新知識，選拔重點(diǎn)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓等。其次，應根據實(shí)際需要，通過(guò)招聘應屆優(yōu)秀大學(xué)生等方式增加專(zhuān)業(yè)人才，提高員工隊伍整體素質(zhì)。

　　第三，招聘其它專(zhuān)業(yè)銀行具有豐富管理經(jīng)驗的高級管理者。這部分人員有豐富的工作閱歷，能在最短時(shí)間內進(jìn)入工作角色，可為郵儲銀行有序發(fā)展奠定堅實(shí)基礎。第四，聘用金融機構精簡(jiǎn)下來(lái)的優(yōu)秀人員。這部分人員基層經(jīng)驗豐富，年齡約四五十歲左右，可以通過(guò)傳幫帶等方式，帶動(dòng)和培養郵儲銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)技能和相關(guān)法律規定，提高郵儲銀行員工的綜合素質(zhì)，及時(shí)適應郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

　　3.3 著(zhù)力強化稽核監督工作建設，建立有效的風(fēng)險預警和化解機制。

　　當我們強調要將單純的事后監督變?yōu)槭虑�、事中、事后全方位監督控制時(shí)，風(fēng)險預警機制是必不可少的。因此，建議在郵儲銀行組建初期，首先要致力于稽核監督機構建設和稽查隊伍建設，并以電子稽查系統為依托，以常規檢查為基礎，以專(zhuān)項檢查為重點(diǎn)，以突擊檢查為輔助，加大業(yè)務(wù)檢查、稽核檢查的深度和廣度。在常規檢查中，要注重點(diǎn)面結合，檢查內容和頻次不得少于上級行的統一要求；在專(zhuān)項檢查中，要突出重點(diǎn)，緊緊抓住制度建設和落實(shí)、資金管理業(yè)務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節，進(jìn)行深入的檢查，并進(jìn)行跟蹤，促進(jìn)整改；在突擊檢查中，要結合實(shí)際問(wèn)題，進(jìn)行有針對性的現場(chǎng)稽查�！坝蟹ū匾�、執法必嚴、違法必究”，通過(guò)檢查和思想教育改變從業(yè)人員思想麻痹、風(fēng)險意識淡薄的現狀，提高其對風(fēng)險的識別和防控能力。其次，要健全風(fēng)險管理組織機制，培養從業(yè)員工良好的操守。銀行業(yè)機構操作風(fēng)險和違規案件，都是由機構內部人員的不當行為，甚至是不良行為造成的。因此，郵儲銀行在成立之初，一定要賦予分支行風(fēng)險管理部門(mén)一定的管理權限，從組織上保證風(fēng)險監管與控制的暢通與高效性。要確立最高標準的職業(yè)操守和價(jià)值準則，按照“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項制度、一個(gè)崗位一套規定”的要求，完善各專(zhuān)業(yè)內控管理辦法和規則，規范各項業(yè)務(wù)操作程序。要明確員工行為準則等合規指南，明確哪些行為是允許、鼓勵的；哪些行為是絕對不能接受、不能容忍的，是機構所禁止的，促使銀行員工養成良好的行為習慣，實(shí)現全員主動(dòng)合規，形成良好的合規文化氛圍。第三，要嚴格落實(shí)案件防范工作責任制，從事后檢查向過(guò)程監督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發(fā)生。要按照銀監會(huì )操作風(fēng)險“十三條”的要求，加強對柜員、基層支局、代理網(wǎng)點(diǎn)等重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員的監督管理；深入開(kāi)展員工行為評價(jià)，嚴密監控排查出的高風(fēng)險人員，嚴厲打擊各類(lèi)職業(yè)犯罪；抓好支行專(zhuān)職檢查員、分行專(zhuān)業(yè)管理部門(mén)、監督中心以及稽核部的日常檢查監督和重點(diǎn)稽核，規范員工行為，努力把每一項業(yè)務(wù)過(guò)程、每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節、每一名員工的經(jīng)營(yíng)行為都置于嚴格的制度約束和監督之下，將各種違規行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。第四，要建立基層機構負責人的輪崗、強制休假和離崗審計制度，嚴格規范客戶(hù)經(jīng)理和基層負責人日常操作程序。建立科學(xué)的干部考評機制，通過(guò)考評及時(shí)發(fā)現和糾正機構負責人在業(yè)務(wù)發(fā)展和管理行為上的偏差，讓“能者上、庸者下”的激勵約束機制發(fā)揮作用；加強對基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負責人離任、責任審計工作，提高基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內部風(fēng)險控制效果和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負責人內部控制盡職能力，促進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規范內部控制和依法合規經(jīng)營(yíng)，及時(shí)消除內部監守自盜、重大違規和外部欺詐隱患。

　　3.4 加強內控制度建設，細化操作環(huán)節，建設流程銀行。

　　首先，郵政儲蓄銀行各分支機構要對以往內控制度進(jìn)行梳理，結合銀行成立后的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，建立健全各項規章制度及業(yè)務(wù)操作流程。內控制度不但要滲透到各項業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，而且要使任何決策或操作均有據可查，力求內控制度體系具有完整性、統一性，并努力使其規范化、科學(xué)化。

　　其次，開(kāi)辦新業(yè)務(wù)要保證做到“內控優(yōu)先”。隨著(zhù)業(yè)務(wù)種類(lèi)的增加，小額信貸、基金、各項中間業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，給郵政儲蓄內控管理帶來(lái)新的課題。因此必須樹(shù)立“內控優(yōu)先”理念，及時(shí)對各項新開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險要進(jìn)行計算和評估，提出風(fēng)險防范措施，確保銀行經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)發(fā)展平穩運行。第三，要確立合理的績(jì)效考核體系，充分調動(dòng)全體職工的工作積極性和主動(dòng)性。建立有效的激勵約束機制和科學(xué)合理的薪酬制度，不能簡(jiǎn)單地定指標、下任務(wù)，粗放地管理，“只見(jiàn)數目不見(jiàn)人”、“只見(jiàn)成績(jì)不見(jiàn)缺點(diǎn)”。要把工資、獎金甚至福利與個(gè)人的業(yè)績(jì)掛鉤，以體現“多勞多得，少勞少得”的績(jì)效激勵機制，營(yíng)造積極向上的氛圍，努力擺脫“干與不干一個(gè)樣”、“干多與干少一個(gè)樣”的大鍋飯模式，使業(yè)績(jì)激勵機制充分發(fā)揮其應有效能。

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