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全指導家庭小本創(chuàng )業(yè)
吳先生今年三十出頭，大學(xué)畢業(yè)時(shí)就立志“自己給自己打工”，幾年下來(lái)，創(chuàng )業(yè)之路越走越寬�，F在自己經(jīng)營(yíng)著(zhù)一家小公司，年工資約17萬(wàn)元，獎金15萬(wàn)元，年末分紅10萬(wàn)元左右。
妻子小張是一名普通職員，月工資5000元，年獎金3萬(wàn)元。
兩人有一套二環(huán)內商品房，市價(jià)70萬(wàn)元；活期流動(dòng)資金20萬(wàn)元；一輛中檔轎車(chē)。每月固定開(kāi)支項目為物業(yè)管理、伙食開(kāi)支、服裝支出、交通費等，約4000元左右。另外，每年給雙方父母養老金2萬(wàn)元，旅游支出15000元，商業(yè)保險支出2萬(wàn)元。
夫妻倆計劃在2006年底之前要寶寶，在明年或后年將張女士父母接來(lái)北京同祝屆時(shí)張女士將辭職，與父母一起經(jīng)營(yíng)一家高檔冰淇淋店。
雖然目前的生活質(zhì)量還不錯，但吳先生知道要實(shí)現這些家庭計劃，還需要不少的資金。吳先生有嘗試炒股的想法，不知是否可行？現有的流動(dòng)資金應如何分配？還適合去做哪些其他投資？
資產(chǎn)分析
吳先生年收入50多萬(wàn)元，支出10萬(wàn)元左右，節余為40多萬(wàn)元，另有銀行活期存款20萬(wàn)元。由此可以看出，除了經(jīng)營(yíng)公司外，吳先生目前沒(méi)有進(jìn)行任何投資項目。明年吳太太打算自己創(chuàng )業(yè)，40萬(wàn)元的年收入節余可以作為啟動(dòng)資金，20萬(wàn)元的活期存款除了一部分留做應急備用金外，其他部分可嘗試投資股市或購買(mǎi)股票型基金。
理財建議
可將部分流動(dòng)資金投資股市
股市經(jīng)過(guò)長(cháng)期以來(lái)的蟄伏，在連創(chuàng )新低之后，迎來(lái)了新一輪的上漲。目前大盤(pán)剛剛啟動(dòng)，吳先生可以將20萬(wàn)元的存款拿出一半投資G股，這將為其帶來(lái)不小的收益。
購買(mǎi)理由有三，一是G板公司與上市公司總體相比，規模大、業(yè)績(jì)好。股改的40多家上市公司的每股收益大多高于股市的平均收益率。二是由于對價(jià)的支付，各家參與股改的公司估值水平下降，8月3日平均市盈率為14.19倍。第二批試點(diǎn)公司在股改方案逐步公布復牌后走勢多數也強于大盤(pán)，平均市盈率為15.75倍，和市場(chǎng)平均接近。假設方案全部通過(guò)、全部實(shí)施、股價(jià)自動(dòng)除權，則平均市盈率將下降到12.77倍左右，將低于市場(chǎng)平均市盈率，投資價(jià)值凸現。
三是基金、QFII和保險等機構投資者大幅增持G板公司，由于股權分置改革降低了個(gè)股估值水平，提高了投資價(jià)值，試點(diǎn)G板吸引了大量機構投資者增持，根據對已經(jīng)通過(guò)方案的第二批16家公司的統計，前10大流通股股東集中度占流通股比例在1季度末之后多數都大幅增加，說(shuō)明機構投資者比較看好G板公司后市。如果吳先生不愿冒險，也可購買(mǎi)股票型基金“坐收漁利”。
綜上所述，目前是進(jìn)入股市的好時(shí)機，需要注意的是，G股只是短期內的熱點(diǎn)，因此只可短線(xiàn)參與，不適合做長(cháng)期投資。
40萬(wàn)元投資冰淇淋店，市場(chǎng)定位、店面選址是關(guān)鍵目前在北京開(kāi)一家中高檔冰淇淋店大約需要40萬(wàn)元左右的資金，吳先生家一年的收入節余剛好可以投入這一項目。在北京開(kāi)冰淇淋店是有一定市場(chǎng)的，只要經(jīng)營(yíng)得當，種類(lèi)豐富，價(jià)格合理，應該會(huì )有不錯的收益。但在開(kāi)店的過(guò)程中還有幾點(diǎn)需要注意。
目前個(gè)人開(kāi)店無(wú)非有兩種方式，一種完全是個(gè)人創(chuàng )業(yè)，另一種是加盟特許經(jīng)營(yíng)店。前者操作起來(lái)比較困難，但可以根據愛(ài)好把小店經(jīng)營(yíng)出自己的特色。而加盟特許經(jīng)營(yíng)店則可以在創(chuàng )業(yè)初期比較省時(shí)、省力，而且可以利用現有的品牌，無(wú)須自己費力宣傳。就吳太太的情況來(lái)說(shuō)，后者不失為一種“討巧”的選擇。根據冰淇淋店檔次的不同，選址也應有所不同。高檔店的裝修品位要求很高，面積在60平米至80平米。最好選擇在高檔寫(xiě)字樓區、文化街、步行街或美食街等位置。中檔店則選擇靠近超市、社區、市嘗學(xué)校為宜。
市場(chǎng)定位上，高檔店的顧客以青年白領(lǐng)女性為主，中檔店主要吸引年輕女孩子和兒童。另外，裝修風(fēng)格、價(jià)格、口味也是市場(chǎng)定位的一部分。產(chǎn)品種類(lèi)的豐富與否對經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)來(lái)說(shuō)有著(zhù)重要的影響，產(chǎn)品種類(lèi)越豐富就會(huì )招攬越多的顧客。據說(shuō)在委內瑞拉有一家享譽(yù)世界的冰淇淋店，就是以口味豐富而著(zhù)稱(chēng)，這家店現在擁有兩項吉尼斯世界紀錄，目前可為顧客提供八百多種口味的冰淇淋，是世界上種類(lèi)最豐富的冰淇淋店。
因為冰淇淋這種食品具有很強的季節性，冬天的銷(xiāo)售會(huì )受很大的影響，因此在銷(xiāo)售冰淇淋的同時(shí)還應開(kāi)發(fā)其他的銷(xiāo)售品種，如休閑食品、果飲系列、咖啡系列、西點(diǎn)系列等。
保險應適當調整，可增至5萬(wàn)元
吳先生目前每年支出2萬(wàn)元作為保險費用，由于2006年吳太太打算辭職自己創(chuàng )業(yè)，因此全家的收入來(lái)源就都要靠吳先生一個(gè)人，建議將保險重心轉移至吳先生身上，為其增加重大疾病險、意外傷害保險、住院險等的投入。吳太太打算辭職，應增加養老保險和大病保險的投入，另外將要誕生的下一代也要有相應的保險保障，這樣家庭年保險費可增加至5萬(wàn)元左右。
調整支出結構，保證資金流動(dòng)性
由于明年吳太太打算辭職，自己開(kāi)一家冰淇淋店，同時(shí)還要將父母接到北京來(lái)，這樣首先會(huì )增加贍養老人的費用，也會(huì )造成住房的擁擠，如果為老人租房，則每月需要增加房屋租金一項。如果打算再買(mǎi)一套房，則需要拿出至少一年的收入節余，約30萬(wàn)元至40萬(wàn)元。
另外，如果吳太太真的想創(chuàng )業(yè)，那么就必須將生小孩的計劃至少先推后一年，二者只能選其一。由于老人發(fā)病幾率較大，因此備用金也應增加，可將現有的10萬(wàn)元活期存款轉成通知存款或貨幣市場(chǎng)基金，這樣既保證了資金的贏(yíng)利性也保證了流動(dòng)性。
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