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如何進(jìn)行創(chuàng )業(yè)融資？創(chuàng )業(yè)融資六種方案
為了確保工作或事情能高效地開(kāi)展，常常需要提前制定一份優(yōu)秀的方案，方案是書(shū)面計劃，具有內容條理清楚、步驟清晰的特點(diǎn)。寫(xiě)方案需要注意哪些格式呢？以下是小編幫大家整理的如何進(jìn)行創(chuàng )業(yè)融資？創(chuàng )業(yè)融資六種方案，歡迎大家分享。
創(chuàng )業(yè)融資六種方案：
對創(chuàng )業(yè)者來(lái)說(shuō)，能否快速、高效地籌集資金，是創(chuàng )業(yè)企業(yè)站穩腳跟的關(guān)鍵，更是實(shí)現二次創(chuàng )業(yè)的動(dòng)力。據了解，目前國內創(chuàng )業(yè)者的融資渠道較為單一，主要依靠銀行等金融機構。而實(shí)際上，風(fēng)險投資、民間資本、創(chuàng )業(yè)融資、融資租賃等都是不錯的創(chuàng )業(yè)融資渠道。
一、風(fēng)險投資：創(chuàng )業(yè)者的“維生素C”
在英語(yǔ)中，風(fēng)險投資的簡(jiǎn)稱(chēng)是VC，與維生素C的簡(jiǎn)稱(chēng)Vc如出一轍，而從作用上來(lái)看，兩者也有相同之處，都能提供必需的“營(yíng)養”。廣義的風(fēng)險投資泛指一切具有高風(fēng)險、高潛在收益的投資；狹義的風(fēng)險投資是指以高新技術(shù)為基礎，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資。根據美國全美風(fēng)險投資協(xié)會(huì )的定義，風(fēng)險投資是由職業(yè)金融家投入到新興的、迅速發(fā)展的、具有巨大競爭潛力的企業(yè)中的一種權益資本。
案例：重慶江北通用機械廠(chǎng)從1995年開(kāi)始研制生產(chǎn)大型氟里昂機組新產(chǎn)品，其具有兼容功能，并可以用其他冷凍液進(jìn)行替代。由于銀行對新產(chǎn)品一般不予貸款。重慶風(fēng)險投資公司提供了100萬(wàn)元貸款。兩年后，江北通用機械廠(chǎng)新產(chǎn)品銷(xiāo)售額達7000萬(wàn)元。
二、天使投資：創(chuàng )業(yè)者的“嬰兒奶粉”
天使投資是自由投資者或非正式風(fēng)險投資機構，對處于構思狀態(tài)的原創(chuàng )項目或小型初創(chuàng )企業(yè)進(jìn)行的一次性的前期投資。天使投資雖是風(fēng)險投資的一種，但兩者有著(zhù)較大差別：天使投資是一種非組織化的創(chuàng )業(yè)投資形式，其資金來(lái)源大多是民間資本，而非專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險投資商；天使投資的門(mén)檻較低，有時(shí)即便是一個(gè)創(chuàng )業(yè)構思，只要有發(fā)展潛力，就能獲得資金，而風(fēng)險投資一般對這些尚未誕生或嗷嗷待哺的“嬰兒”興趣不大。
在風(fēng)險投資領(lǐng)域，“天使”這個(gè)詞指的是企業(yè)家的第一批投資人，這些投資人在公司產(chǎn)品和業(yè)務(wù)成型之前就把資金投入進(jìn)來(lái)。天使投資人通常是創(chuàng )業(yè)企業(yè)家的朋友、親戚或商業(yè)伙伴，由于他們對該企業(yè)家的能力和創(chuàng )意深信不疑，因而愿意在業(yè)務(wù)遠未開(kāi)展之前就向該企業(yè)家投入大筆資金，一筆典型的天使投資往往只是區區幾十萬(wàn)美元，是風(fēng)險資本家隨后可能投入資金的零頭。
對剛剛起步的創(chuàng )業(yè)者來(lái)說(shuō)，既吃不了銀行貸款的“大米飯”，又沾不了風(fēng)險投資“維生素”的光，在這種情況下，只能靠天使投資的“嬰兒奶粉”來(lái)吸收營(yíng)養并茁壯成長(cháng)。
案例：牛根生在伊利期間因為訂制包裝制品時(shí)與謝秋旭成為好友，當牛自立門(mén)戶(hù)之時(shí)，謝作為一個(gè)印刷商人，慷慨地掏出現金注入到初創(chuàng )期的蒙牛，并將其中的大部分的股權以“謝氏信托”的方式“無(wú)償”贈與蒙牛的管理層、雇員及其他受益人，而不參與蒙牛的任何管理和發(fā)展安排。最終謝秋旭也收獲不菲，380萬(wàn)元的投入如今已變成10億元。
三、創(chuàng )新基金：創(chuàng )業(yè)者的“營(yíng)養餐”
近年來(lái)，我國的科技型中小企業(yè)的發(fā)展勢頭迅猛，已經(jīng)成為國家經(jīng)濟發(fā)展新的重要增長(cháng)點(diǎn)。政府也越來(lái)越關(guān)注科技型中小企業(yè)的發(fā)展。同樣，這些處于創(chuàng )業(yè)初期的企業(yè)在融資方面所面臨的迫切要求和融資困難的矛盾，也成為政府致力解決的重要問(wèn)題。
有鑒于此，結合我國科技型中小企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和資本市場(chǎng)的現狀，科技部、財政部聯(lián)合建立并啟動(dòng)了政府支持為主的科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新基金，以幫助中小企業(yè)解決融資困境。創(chuàng )新基金已經(jīng)越來(lái)越多地成為科技型中小企業(yè)融資可口的“營(yíng)養餐”。
案例：蘭州大成自動(dòng)化工程有限公司自運行一年來(lái)，主要進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，幾乎沒(méi)有收入，雖然技術(shù)的開(kāi)發(fā)有了很大的進(jìn)展，但資金的短缺越來(lái)越突出。當時(shí)正值科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新基金啟動(dòng)，企業(yè)得知后非常振奮，選擇具有國際先進(jìn)水平的“鐵路車(chē)站全電子智能化控制系列模塊的研究開(kāi)發(fā)與轉化”項目申報創(chuàng )新基金。為此，他們進(jìn)一步加快了研發(fā)的速度，于1999年12月通過(guò)了鐵道部的技術(shù)審查，取得了階段性的成果。正因為企業(yè)有良好的技術(shù)基礎，于2000年得到了創(chuàng )新基金 100萬(wàn)元的資助，它不僅起到了雪中送炭的作用，而且起到了引導資金的作用。同年，該項目又得到了甘肅省科技廳50萬(wàn)元的重大成果轉化基金，教育部“高等學(xué)校骨干教師資助計劃”12萬(wàn)元的基礎研究經(jīng)費。2001年，針對青藏鐵路建設的技術(shù)需求，該項目被列入甘肅省重點(diǎn)攻關(guān)計劃，支持科技三項費用30萬(wàn)元。
四、中小企業(yè)擔保貸款：創(chuàng )業(yè)者的“安神湯”
一方面中小企業(yè)融資難，大量企業(yè)嗷嗷待哺；一方面銀行資金缺乏出路，四處出擊，卻不愿意貸給中小企業(yè)。究其原因主要在于，銀行認為為中小企業(yè)發(fā)放貸款，風(fēng)險難以防范。然而，隨著(zhù)國家政策和有關(guān)部門(mén)的大力扶植以及擔保貸款數量的激增，中小企業(yè)擔保貸款必將成為中小企業(yè)另一條有效的融資之路，為創(chuàng )業(yè)者“安神補腦”。
案例：上海一家高科技公司屬?lài)鴥纫涣魉囆g(shù)燈光景觀(guān)建設專(zhuān)業(yè)企業(yè)，開(kāi)發(fā)了數十項產(chǎn)品。在強大的科技研發(fā)能力支持下，該公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。與業(yè)務(wù)發(fā)展相伴而行的則是資金困境。工程類(lèi)企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)是資金回籠速度慢，營(yíng)運資金占用情況嚴重。但由于公司規模較小，又缺乏與銀行合作的信用記錄，獲得銀行融資困難重重。
2005年底，該企業(yè)得到中投保的提供保證擔保的80萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，由此，該公司近兩年取得了快速發(fā)展，2007年6~7月，該公司先后中標08北京奧運場(chǎng)館照明工程合同。
五、政府基金：創(chuàng )業(yè)者的“免費皇糧”
近年來(lái)，政府充分意識到中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要地位，尤其是各省市地方政府，為了增強自己的競爭力，不斷采取各種方式扶持科技含量高的產(chǎn)業(yè)或者優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。為此，各級政府相繼設立了一些政府基金予以支持。這對于擁有一技之長(cháng)又有志于創(chuàng )業(yè)的諸多科技人員，特別是歸國留學(xué)人員是一個(gè)很好的吃“免費皇糧”的機會(huì )。
案例：2001年在澳大利亞度過(guò)了14年留學(xué)和工作生涯的施正榮博士，帶著(zhù)自己10多年的科研成果回到家鄉無(wú)錫創(chuàng )業(yè)。當無(wú)錫市有關(guān)領(lǐng)導得知施正榮的名聲，和他的太陽(yáng)能晶硅電池科研成果在國內還是空白時(shí)，立即拍板要扶持科學(xué)家做老板。在市經(jīng)委的牽頭下，無(wú)錫市政府聯(lián)合當地幾家大國企投資800萬(wàn)元，組建了無(wú)錫尚德太陽(yáng)能電力有限公司。有了政府資金的鼎力支持，尚德公司有了跨越式發(fā)展，僅僅3年時(shí)間銷(xiāo)售額已經(jīng)過(guò)億元，成為業(yè)界明星企業(yè)。
六、典當融資：創(chuàng )業(yè)者的“速泡面”
風(fēng)險投資雖是天上掉餡餅的美事，但只是一小部分精英型創(chuàng )業(yè)者的“特權”；而銀行的大門(mén)雖然敞開(kāi)著(zhù)，但有一定的門(mén)檻�！凹笔赂尜J，典當最快”，典當的主要作用就是救急。與作為主流融資渠道的銀行貸款相比，典當融資雖只起著(zhù)拾遺補缺、調余濟需的作用，但由于能在短時(shí)間內為融資者爭取到更多的資金，因而被形象地比喻為“速泡面”，正獲得越來(lái)越多創(chuàng )業(yè)者的青睞。
案例：周先生是位通訊設備代理商，前段時(shí)間爭取到了一款品牌新手機的代理權，可是問(wèn)題在于要在三天內付清貨款才能拿貨，而他的資金投資在另一商業(yè)項目上，他可不甘心失去這得來(lái)不易的代理權。周先生腦子轉到了自己的那輛“寶馬”車(chē)上，于是，他馬上開(kāi)車(chē)來(lái)到典當行。業(yè)務(wù)員了解情況后告訴他：當天就可以辦理典當拿到資金。周先生大喜過(guò)望，立即著(zhù)手辦理典當手續，交納相關(guān)證件、填表、把車(chē)開(kāi)到指定倉庫、簽合同，領(lǐng)當金。不出半天的工夫，他就拿到了他急需的50萬(wàn)元，一個(gè)月后來(lái)贖當，這筆當金幫他賺了近10萬(wàn)元。
創(chuàng )業(yè)融資的資金來(lái)源：
渠道1
銀行貸款銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng )業(yè)融資的“蓄水池”，由于銀行財力雄厚，而且大多具有政府背景，因此在創(chuàng )業(yè)者中很有“群眾基礎”。從目前的情況看，銀行貸款有以下4種:
1、抵押貸款，指借款人向銀行提供一定的財產(chǎn)作為信貸抵押的貸款方式。
2、信用貸款，指銀行僅憑對借款人資信的信任而發(fā)放的貸款，借款人無(wú)須向銀行提供抵押物。
3、擔保貸款，指以擔保人的信用為擔保而發(fā)放的貸款。
4、貼現貸款，指借款人在急需資金時(shí)，以未到期的票據向銀行申請貼現而融通資金的貸款方式。
提醒創(chuàng )業(yè)者從申請銀行貸款起，就要做好打“持久戰”的準備，因為申請貸款并非與銀行一家打交道，而是需要經(jīng)過(guò)工商管理部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)、中介機構等一道道“門(mén)坎”。而且，手續繁瑣，任何一個(gè)環(huán)節都不能出問(wèn)題。
渠道2
風(fēng)險投資在許多人眼里，風(fēng)險投資家手里都有一個(gè)神奇的“錢(qián)袋子”，從那個(gè)“錢(qián)袋子”掉出來(lái)的錢(qián)能讓創(chuàng )業(yè)者坐上阿拉丁的“神毯”一飛沖天。但風(fēng)險投資是一種高風(fēng)險高回報的投資，風(fēng)險投資家以參股的形式進(jìn)入創(chuàng )業(yè)企業(yè)，為降低風(fēng)險，在實(shí)現增值目的后會(huì )退出投資，而不會(huì )永遠與創(chuàng )業(yè)企業(yè)捆綁在一起。而且，風(fēng)險投資比較青睞高科技創(chuàng )業(yè)企業(yè)。提醒風(fēng)險投資家雖然關(guān)心創(chuàng )業(yè)者手中的技術(shù)，但他們更關(guān)注創(chuàng )業(yè)企業(yè)的盈利模式和創(chuàng )業(yè)者本人。
渠道3
民間資本隨著(zhù)我國政府對民間投資的鼓勵與引導，以及國民經(jīng)濟市場(chǎng)化程度的提高，民間資本正獲得越來(lái)越大的發(fā)展空間，目前，我國民間投資不再局限于傳統的制造業(yè)和服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，而是向基礎設施、科教文衛、金融保險等領(lǐng)域“全面開(kāi)花”，對正在為“找錢(qián)”發(fā)愁的創(chuàng )業(yè)者來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是“利好消息”。而且民間資本的投資操作程序較為簡(jiǎn)單，融資速度快，門(mén)檻也較低。
渠道4
創(chuàng )業(yè)融資寶創(chuàng )業(yè)融資寶，是指將創(chuàng )業(yè)者自有合法財產(chǎn)或在有關(guān)法規許可下將他人合法財產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)(抵)押的形式，從而為其提供創(chuàng )業(yè)急需的開(kāi)業(yè)資金、運轉資金和經(jīng)營(yíng)資金。該融資項目主要針對“4050人員”，以及希望自主創(chuàng )業(yè)的社會(huì )青年群體。辦理創(chuàng )業(yè)融資寶的手續較為簡(jiǎn)便，創(chuàng )業(yè)者只要有資產(chǎn)，就可申請貸款，貸款期限最長(cháng)為半年，可充當抵押的物品范圍非常廣泛，房產(chǎn)、大宗物資、有價(jià)證券、機動(dòng)車(chē)、名表等凡價(jià)值在300元以上的都可以。
創(chuàng )業(yè)融資寶的融資“力度”不是很大，因此，解決創(chuàng )業(yè)資金問(wèn)題一般要經(jīng)過(guò)幾輪融資后才能實(shí)現。對創(chuàng )業(yè)者來(lái)說(shuō)，第一次融資時(shí)不能要求十全十美，不要嫌資金太少，關(guān)鍵是先解決生存問(wèn)題，然后再求發(fā)展。
渠道5
融資租賃融資租賃是一種以融資為直接目的的信用方式，表面上看是借物，而實(shí)質(zhì)上是借資，以租金的方式分期償還。該融資方式具有以下優(yōu)勢:不占用創(chuàng )業(yè)企業(yè)的銀行信用額度，創(chuàng )業(yè)者支付第一筆租金后即可使用設備，而不必在購買(mǎi)設備上大量投資，這樣資金就可調往最急需用錢(qián)的地方。
融資租賃這種籌資方式，比較適合需要購買(mǎi)大件設備的初創(chuàng )企業(yè)，但在選擇時(shí)要挑那些實(shí)力強、資信度高的租賃公司，且租賃形式越靈活越好。
創(chuàng )業(yè)融資的六個(gè)竅門(mén)：
許多人在創(chuàng )業(yè)初期往往求“資”若渴，為了籌集創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金，根本不考慮籌資成本和自己實(shí)際的資金需求情況。但是，如今市場(chǎng)使經(jīng)營(yíng)利潤率越來(lái)越低，除了非法經(jīng)營(yíng)以外很難取得超常暴利。因此，廣大創(chuàng )業(yè)者在融資時(shí)一定要考慮成本，掌握創(chuàng )業(yè)融資省錢(qián)的竅門(mén)。
一、巧選銀行，貸款也要貨比三家。
按照金融監管部門(mén)的規定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實(shí)到銀行貸款和去市場(chǎng)買(mǎi)東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價(jià)廉的商品。相對來(lái)說(shuō)，國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格，如果你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以采用個(gè)人“詢(xún)價(jià)招標”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進(jìn)行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔保貸款。
二、合理挪用，住房貸款也能創(chuàng )業(yè)。
如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款，這時(shí)你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng )業(yè)，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，如5年以?xún)茸》抠J款年利率為4. 77%，而普通3至5年商業(yè)貸款的年利率為5.58%，辦理住房貸款曲線(xiàn)用于創(chuàng )業(yè)成本更低。如果創(chuàng )業(yè)者已經(jīng)購買(mǎi)有住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當做創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金。
三、精打細算，合理選擇貸款期限。
銀行貸款一般分為短期貸款和中長(cháng)期貸款，貸款期限越長(cháng)利率越高，如果創(chuàng )業(yè)者資金使用需求的不是太長(cháng)，應盡量選擇短期貸款，比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。另外，創(chuàng )業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時(shí)辦理。
四、用好政策，享受銀行和政府的低息待遇。
創(chuàng )業(yè)貸款是近年來(lái)銀行推出的一項新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng )業(yè)或再創(chuàng )業(yè)需要，均可以向開(kāi)辦此項業(yè)務(wù)的銀行申請專(zhuān)項創(chuàng )業(yè)貸款。創(chuàng )業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(cháng)不超過(guò)3年，按照有關(guān)規定，創(chuàng )業(yè)貸款的利率不得向上浮動(dòng)，并且可按銀行規定的同檔次利率下浮20%；許多地區推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng )業(yè)貸款還可以享受60％的政府貼息；有的地區對困難職工進(jìn)行家政服務(wù)、衛生保艦養老服務(wù)等微利創(chuàng )業(yè)還實(shí)行政府全額貼息。
五、親情借款，成本最低的創(chuàng )業(yè)“貸款”。
創(chuàng )業(yè)初期最需要的是低成本資金支持，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時(shí)你可以和他們協(xié)商借款，按照存款利率支付利息，并可以適當上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創(chuàng )業(yè)資金，親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說(shuō)兩全其美。不過(guò)，這需要借款人有良好的信譽(yù)，必要時(shí)可以找擔保人或用房產(chǎn)證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友的后顧之憂(yōu)。
六、提前還貸，提高資金使用效率。
創(chuàng )業(yè)過(guò)程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經(jīng)營(yíng)、壓縮投入等原因致使經(jīng)營(yíng)資金出現閑置，這時(shí)可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會(huì )根據貸款和貸款金額據實(shí)收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。
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