- 相關(guān)推薦
我國小微企業(yè)融資問(wèn)題
近年來(lái)，我國小微企業(yè)快速發(fā)展，以其為代表的私營(yíng)經(jīng)濟成為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重要力量，在促進(jìn)就業(yè)、增加稅收、維護社會(huì )穩定、構建和諧社會(huì )等方面發(fā)揮著(zhù)日益突出的作用，然而融資困難一直是阻礙中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。
小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的統稱(chēng)，是由中國首席經(jīng)濟學(xué)家郎咸平教授提出的。由于國內經(jīng)濟社會(huì )的非理性因素以及國際影響，我國小微企業(yè)的生存和發(fā)展正面臨重重困難，其中融資難占據突出的地位。眾所周知，對于企業(yè)來(lái)說(shuō)資金具備杠桿作用，是影響企業(yè)發(fā)展的首要因素，在競爭日益激烈、資本化日益加劇的情況下，融資難題不能妥善解決，勢必會(huì )為小微企業(yè)未來(lái)發(fā)展蒙上一層陰影。
一、我國小微企業(yè)融資的現狀分析
我國小微企業(yè)的融資概況。以2012年人民銀行南昌市中心支行對800戶(hù)小微企業(yè)進(jìn)行抽樣調查得到的數據為例，此次調查選取南昌市轄區內800戶(hù)小微企業(yè)為調查對象，其中包含加工制造企業(yè)、批發(fā)零售企業(yè)、餐飲企業(yè)各200家，農產(chǎn)品深加工企業(yè)、交通運輸企業(yè)各100家，并以調查問(wèn)卷形式進(jìn)行。調查結果顯示，有367家企業(yè)開(kāi)展了融資活動(dòng)，占企業(yè)總數的45.9%。企業(yè)融資總額4.32億元，較2011年同期增長(cháng)了27.2%。按數據分析，203家企業(yè)融資總量同比實(shí)現增長(cháng);111戶(hù)企業(yè)融資總量同比有所下降;49家企業(yè)融資總量與2011年同期持平。按行業(yè)分析，各行業(yè)融資均實(shí)現了不同程度增長(cháng)，房地產(chǎn)及相關(guān)行業(yè)、加工制造業(yè)、交通運輸業(yè)融資能力最強，累計融資額度3.51億元，占融資總量的81.3%;較2011年同期增長(cháng)了0.81億元，增長(cháng)幅度為30%。批發(fā)零售行業(yè)、餐飲行業(yè)等融資額度相對較小。
另一方面的數據顯示，800戶(hù)小微企業(yè)融資需求總額為9.4億元，但實(shí)獲資金總額4.32億元，資金缺口達到5.08億元，缺口率達54.0%，較2011年同比增加6.4%。顯然，這些數據說(shuō)明融資難問(wèn)題仍困擾著(zhù)我國小微企業(yè)。并有93.5%的樣本企業(yè)反映資金缺口同比增加。
我國小微企業(yè)融資渠道。我國的小微企業(yè)主要依靠四種方式募集企業(yè)發(fā)展所需資金，包括內源融資、直接融資、間接融資和民間借貸。由于從銀行等金融機構獲取貸款需要較高的商業(yè)信用，一些私營(yíng)業(yè)主只好選擇融資成本低、風(fēng)險相對小的內源融資獲得企業(yè)運營(yíng)資金，但這種方式下獲取的資金量有限并且穩定性差，會(huì )阻礙企業(yè)的成長(cháng);其次是直接融資，它包括發(fā)行股票、債券和吸引風(fēng)投等形式，這類(lèi)融資方式雖然有利于企業(yè)募集大量資金加速企業(yè)的發(fā)展壯大，但是股票、債券的進(jìn)入門(mén)檻高，對企業(yè)的更方面要求更加嚴格，適用范圍窄從而并不能成為眾多小微企業(yè)的主流融資渠道;間接融資則是通過(guò)抵押、擔保和信用貸款從銀行借貸資金，由于實(shí)力薄弱，再加上數量眾多，在目前的金融體制下，小微企業(yè)根本不具備對金融機構的議價(jià)能力，甚至很難進(jìn)入銀行的“法眼”。因此，這便需要專(zhuān)業(yè)誠信有實(shí)力的民間信貸機構來(lái)幫助小微企業(yè)走出貸款難的困境。但隨著(zhù)市場(chǎng)競爭的加劇，小微企業(yè)資金缺口愈發(fā)增大，民間借貸的利率不斷攀升，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況一旦出現惡化就難以?xún)斶�高額利息，造成惡性循環(huán)。
我國小微企業(yè)融資能力。我國小微企業(yè)多為個(gè)體私營(yíng)、合伙制企業(yè)形式，并且由于自身生產(chǎn)規模、經(jīng)營(yíng)方式、技術(shù)水平的限制導致企業(yè)核心競爭力、規范的組織結構以及完善的經(jīng)營(yíng)管理體制的缺乏，從而使得許多小微企業(yè)缺乏持續的發(fā)展能力。在這些因素的誘導下，我國許多小微企業(yè)缺乏長(cháng)遠的戰略發(fā)展目標，以當前利益為先，妄圖通過(guò)投機手段賺快錢(qián)從而造成銀行等金融機構不愿意向其提供貸款的局面。其次，小微企業(yè)的信用程度較低，銀行對其進(jìn)行調查、評估、監督需要付出大量的成本。很多小微企業(yè)混亂的財務(wù)制度、信息披露的低效率、財務(wù)報表的弄虛作假也是阻礙其獲得融資的重要因素。除此之外，很多小微企業(yè)的固定資產(chǎn)不足以作為抵押貸款的擔保，企業(yè)承受能力有限無(wú)法提供有效的抵押物，從而造成貸款難。
二、改善我國小微企業(yè)融資困難狀況的意見(jiàn)
1.完善我國小微企業(yè)的融資路徑。針對小微企業(yè)信用等級較低的情況，應該進(jìn)一步完善對其的信貸管理制度，加大金融機構對小微企業(yè)的支持力度，與此同時(shí)還應加強信貸政策的指導。首先必須轉變銀行等金融機構的觀(guān)念，制定與小微企業(yè)切實(shí)相關(guān)的改信貸管理運行機制，正確處理信貸過(guò)程中風(fēng)險與發(fā)展的關(guān)系，落實(shí)信貸政策，推動(dòng)金融創(chuàng )新以促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展;另一方面，必須提升對小微企業(yè)的金融服務(wù)水平，突破小微企業(yè)貸款的瓶頸，主要途徑有完善專(zhuān)門(mén)機構的設立，加強單獨審核力度，加速審批速度并且適當地降低放貸權限，縮減對客戶(hù)的管理層次，提高融資效率。
2.健全我國小微企業(yè)的社會(huì )信用。社會(huì )信用作為企業(yè)的一種固定資產(chǎn)，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的過(guò)程中起到舉足輕重的作用，良好的社會(huì )信用更讓企業(yè)在籌措運營(yíng)發(fā)展資金的過(guò)程中如虎添翼。從2006年開(kāi)始，我國就已經(jīng)陸續在全國各個(gè)城市進(jìn)行中小企業(yè)信用體系的建設并為其建立信用檔案，政府、企業(yè)和銀行應該展開(kāi)多方合作已形成整體的信用環(huán)境，為金融機構增加對小微企業(yè)的放貸，加速經(jīng)濟社會(huì )的有效發(fā)展提供良好的信用環(huán)境。
3.健全我國小微企業(yè)的融資擔保體系。融資擔保體系的健全與否也與小微企業(yè)的融資狀況息息相關(guān)。為滿(mǎn)足我國數以萬(wàn)計的小微企業(yè)的發(fā)展需要，應該建立更多為企業(yè)提供擔保的專(zhuān)門(mén)機構，尤其是為小微企業(yè)融資提供服務(wù)的政策性擔保機構。
4.加大政府對小微企業(yè)的扶植力度。政策方面，政府應該認真落實(shí)我國在“十二五”規劃中、2012年的政府工作報告和國務(wù)院會(huì )議上反復提到的為中小微企業(yè)融資提供幫助，一方面政府應該對小微企業(yè)實(shí)行減免稅收的優(yōu)惠政策，緩解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力;另一方面，政府還可以為銀行和企業(yè)搭建良好的溝通平臺，減少企業(yè)的成本。同時(shí)必須出臺相關(guān)的法律規范以確保政策的有效執行。除此之外，還可以通過(guò)規范發(fā)展小型金融機構、實(shí)施差別化存款準備金制度，積極引導民間融資機構的合法發(fā)展等方式推動(dòng)小微企業(yè)的發(fā)展。
【我國小微企業(yè)融資問(wèn)題】相關(guān)文章：
民營(yíng)科技企業(yè)融資問(wèn)題03-03
民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題研究02-27
企業(yè)內源性融資問(wèn)題03-04
小微企業(yè)融資貴融資難仍普遍11-27
民營(yíng)企業(yè)的融資問(wèn)題解讀分析02-27