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P2P網(wǎng)絡(luò )融資與其它融資方式的優(yōu)劣勢對比
引導語(yǔ)：有關(guān)P2P網(wǎng)絡(luò )融資，下面是有關(guān)和其它融資方式的優(yōu)劣勢比較知識，歡迎大家閱讀了解。
隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的襲來(lái)，為企業(yè)融資擴寬了許多新的渠道。和傳統金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)由于其自身特點(diǎn)，對比傳統的金融模式有著(zhù)許多核心優(yōu)勢，比如：
一、信息處理和風(fēng)險評估都通過(guò)網(wǎng)絡(luò )化的方式進(jìn)行;
二、資金供求的期限和數量匹配不需要通過(guò)銀行或券商等中介供求方直接交易;
三、超級集中支付系統和個(gè)體移動(dòng)支付的統一;
四、產(chǎn)品簡(jiǎn)單化;
五、金融市場(chǎng)運行完全互聯(lián)網(wǎng)化，交易成本極少;
六、更為重要的是，市場(chǎng)參與者更為大眾化，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通民眾。
P2P網(wǎng)絡(luò )融資相對于銀行小額貸款的優(yōu)勢比較
一、交易的快捷和便利。與一般銀行苛刻的貸款申請條件、繁復的材料準備以及冗長(cháng)的等待過(guò)程相比，競價(jià)式的“P2P”金融服務(wù)優(yōu)勢十分明顯。以國外“P2P”平臺Prosper.com為例，凡是擁有社會(huì )保障號、個(gè)人稅號、銀行賬號、且個(gè)人信用評分超過(guò)分的美國公民都可以申請成為網(wǎng)站的注冊用戶(hù)，可以申請1000～25000美元不等的無(wú)擔保貸款。成為注冊用戶(hù)后，填寫(xiě)完一系列基本信息，貸款網(wǎng)站專(zhuān)門(mén)的評級系統會(huì )對每個(gè)申請人進(jìn)行風(fēng)險評級，隨后申請人就能在網(wǎng)站上發(fā)布自己的相關(guān)貸款信息。“P2P”網(wǎng)絡(luò )融資具有無(wú)需擔保、無(wú)需抵押、審批快門(mén)檻低，手續簡(jiǎn)便，額度高，期限活等優(yōu)勢。
二、成熟的“P2P”借貸平臺運作，具有低風(fēng)險和流動(dòng)性強等優(yōu)勢。“P2P”網(wǎng)絡(luò )融資是弱市中“高收益、穩健性”投資產(chǎn)品，收益情況基本不會(huì )受到經(jīng)濟環(huán)境的影響，甚至有些地區由于資金需求在經(jīng)濟下滑和萎靡時(shí)期旺旺更加旺盛，因此平臺上的借貸活動(dòng)也更為活躍。
三、“P2P”模式可以采用信用貸款，更適合中國國情。當前我國中小企業(yè)平均存活時(shí)間不到3年，中小企業(yè)普遍存在財務(wù)報表混亂、缺少可抵押物、抗風(fēng)險能力薄弱等問(wèn)題，銀行很難放手借款。除此以外，傳統銀行企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以客戶(hù)為導向，進(jìn)行精細風(fēng)險管理。在人力成本、管理成本近似情況下，銀行及其業(yè)務(wù)人員都不愿意受理小額貸款的業(yè)務(wù)。
說(shuō)完優(yōu)勢，我們再來(lái)聊聊P2P網(wǎng)絡(luò )融資的劣勢。
一、身份模糊，監管缺位。國內的“P2P”網(wǎng)絡(luò )借貸平臺大多是以 投資咨詢(xún)或信息科技發(fā)展公司等形式注冊的'，根據工商注冊管理相關(guān)規定，咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)注冊資金最低只要3萬(wàn)元，門(mén)檻很低。監管的缺位，勢必帶來(lái)眾多風(fēng)險。
二、業(yè)務(wù)不規范，利率過(guò)高，無(wú)法完全保證資金安全。信用和資金問(wèn)題是目前網(wǎng)絡(luò )借貸問(wèn)題的根源。信用貸款一旦借款人無(wú)力還款，又無(wú)抵押物可以作為擔保，出借人的收益和本金都很難收回。
融資方式多元化 大小企業(yè)主如何“找錢(qián)”?
隨著(zhù)企業(yè)規模的不斷擴張，如何快速找到融資門(mén)路是擺在中小企主們面前的頭等難題。 “偉嘉安捷”指出，如今，在政策扶持下的貸款環(huán)境比較利于企業(yè)主們融資，銀行貸款產(chǎn)品不斷豐富，P2P網(wǎng)貸需求越來(lái)越旺。在融資方式越來(lái)越多元化的時(shí)代，不同的企業(yè)主們應該根據自身情況，找對最為快捷的融資方法。
酒店老板急需周轉金 無(wú)抵押貸款籌資有保障
陶先生在北京開(kāi)了家酒店，幾年前他用賺來(lái)的錢(qián)買(mǎi)了一套房，陶先生想趁著(zhù)年中之前擴張業(yè)務(wù)規模，急需約120萬(wàn)左右的周轉資金，然而他名下那套房房齡太老，能夠抵押的額度無(wú)法滿(mǎn)足他的融資需求，陶先生不知道還有什么其他方法可以盡快籌到這筆錢(qián)。
貸款指導：“偉嘉安捷”指出，由于陶先生的企業(yè)規模比較大，然而他名下房產(chǎn)抵押的額度比較小，所以他可以在銀行申請企業(yè)無(wú)抵押貸款。由于陶先生的公司的規模也相對穩定，資質(zhì)比較良好，而且無(wú)抵押貸款最高的額度能夠達到200萬(wàn)左右，因此他可以通過(guò)企業(yè)無(wú)抵押貸款的方式進(jìn)行融資，然而無(wú)抵押貸款由于申請條件比較高，因此企業(yè)主在申請前需要準備營(yíng)業(yè)執照、組織機構代碼證書(shū)、稅務(wù)登記證、公司簡(jiǎn)介或組織等文件，基本可以滿(mǎn)足企業(yè)主們的融資需求。
中型企業(yè)主找錢(qián)“很困難” “雙管齊下”解決融資難題
劉先生十年前開(kāi)了一家燈飾店，隨著(zhù)生意不斷擴張。他打算再訂一批新產(chǎn)品，需要約50萬(wàn)左右的資金，他名下有套150平米的房子，但是房產(chǎn)正處在抵押中，但是他現在又沒(méi)有多余的錢(qián)來(lái)為房產(chǎn)“解套”，所以不知道該如何在短期內籌到錢(qián)。
貸款指導：因為案例中劉先生房產(chǎn)處于抵押中，因此無(wú)法向銀行申請抵押經(jīng)營(yíng)貸款。 “偉嘉安捷”認為，案例中劉先生這類(lèi)企業(yè)主有兩種方式融資。一方面可以借助于民間擔保機構，通過(guò)“二次抵押”的形式完成融資。另一方面也可以利用親朋好友的房產(chǎn)，用“抵貸不一”的方式，將其名下房產(chǎn)抵押給銀行，以此來(lái)獲得貸款，但是這樣操作之前，必須與房主提前協(xié)商一致，簽訂文件后才能申請貸款，否則容易產(chǎn)生糾紛。
個(gè)體商戶(hù)融資看過(guò)來(lái) P2P網(wǎng)貸靈活輕松籌錢(qián)
蔡女士是一家玩具店的店主，打算在“五一”放假之前購買(mǎi)一批新貨，仔細核算需要約20萬(wàn)左右的資金，因為名下房產(chǎn)房齡比較老，在貸款時(shí)被多家銀行拒絕，所以沒(méi)法申請抵押貸款，蔡女士不知道該如何解決目前的燃眉之急。
貸款指導：“偉嘉安捷”指出，在節假日臨近前后，很多類(lèi)似蔡女士這樣的小個(gè)體商戶(hù)都因為資金問(wèn)題出現周轉困難等，在銀行抵押貸款行不通的情況下，蔡女士不妨嘗試一下如今比較火熱的P2P融資，因為她名下有房產(chǎn)，而很多P2P平臺都是基于真實(shí)房產(chǎn)作為抵押物進(jìn)行審核，因此如果可以提供房產(chǎn)證、個(gè)人企業(yè)流水和收入流水等證明材料后，通過(guò)平臺審核，也可以在短期內獲得融資， 也是當下企業(yè)主們比較流行的一種籌錢(qián)的方式。
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