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貿易融資的幾種方式
貿易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿易結算相關(guān)的短期融資或信用便利。下面是貿易融資的幾種方式介紹知識，一起詳細吧。
1、授信開(kāi)證：
是指銀行為客戶(hù)在授信額度內減免保證金對外開(kāi)立信用證。
2、進(jìn)口押匯：
是指開(kāi)證行在收到信用證項下全套相符單據時(shí)，向開(kāi)證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。進(jìn)口押匯通常是與信托收據配套操作的。也就是說(shuō)，開(kāi)證行憑開(kāi)證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據釋放信用證項下單據給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關(guān)、存倉、保險和銷(xiāo)售，并以貨物銷(xiāo)售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。開(kāi)證行與開(kāi)證申請人由于信托收據形成信托關(guān)系，銀行保留單證項下貨物銷(xiāo)售收入的受益權，開(kāi)證申請人擁有單證法律上的所有權，能夠處分單證項下的貨物。
3、提貨擔保：
是指在信用證結算的進(jìn)口貿易中，當貨物先于貨運單據到達目的地時(shí)，開(kāi)證行應進(jìn)口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔由于先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。
4、出口押匯業(yè)務(wù)：
是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費用后，將貨款預先支付給受益人，而后向開(kāi)證行索償以收回貨款的一種貿易融資業(yè)務(wù)。
5、打包放款：
是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產(chǎn)、采購、裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。
6、外匯票據貼現：
是銀行為外匯票據持票人辦理的票據融資行為，銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息后，將余額支付給外匯票據持票人。
7、國際保理融資業(yè)務(wù)：
是指在國際貿易中承兌交單(D/A)、賒銷(xiāo)方式(O/A)下，銀行(或出口保理商)通過(guò)代理行(或進(jìn)口保理商)以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進(jìn)行核準和購買(mǎi)，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。
8、福費廷：
也稱(chēng)票據包買(mǎi)或票據買(mǎi)斷，是指銀行(或包買(mǎi)人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權的貼現(即買(mǎi)斷).
9、出口買(mǎi)方信貸：
是向國外借款人發(fā)放的中長(cháng)期信貸，用于進(jìn)口商支付中國出口商貨款，促進(jìn)中國貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。貸款對象為中國工商銀行認可的從中國進(jìn)口商品的進(jìn)口方銀行，在特殊情況下也可以是進(jìn)口商，貸款支持的出口設備應以我國制造的設備為主。
貿易融資方式多種多樣，根據自身情況選擇合適的貿易融資方式事半功倍。
投融界研究指導，專(zhuān)業(yè)提供項目投資、項目融資等有關(guān)方面的專(zhuān)業(yè)研究指導，幫您分析企業(yè)、項目融資成功或失敗的原因，讓您在融資時(shí)少走彎路，成功獲得融資資金。
發(fā)展狀況/貿易融資
中國商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)操作管理較粗放，還沒(méi)有完全建立各種融資業(yè)務(wù)的嚴格標準和規范的業(yè)務(wù)操作流程，開(kāi)展的國際貿易融資業(yè)務(wù)以減免保證金開(kāi)證、出口打包放款、進(jìn)出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業(yè)務(wù)所占比重較少，國際貿易融資業(yè)務(wù)量與市場(chǎng)提供的空間相比很不協(xié)調。因此必須借鑒國際貿易融資的經(jīng)驗教訓，結合中國實(shí)際，分析融資風(fēng)險的成因。
對貿易融資業(yè)務(wù)的重要性和風(fēng)險認識不夠
首先，商業(yè)銀行的高級管理人員和相關(guān)部門(mén)對國際貿易融資業(yè)務(wù)缺乏了解，也無(wú)經(jīng)驗，對國際貿易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動(dòng)用實(shí)際資金，只需出借單據或開(kāi)出信用證就可以從客戶(hù)賺取手續費和融資利息，是零風(fēng)險業(yè)務(wù)，這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn)；二是當出現問(wèn)題后，又認為國際貿易融資風(fēng)險很大，采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時(shí)間長(cháng)，制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。
其次，商業(yè)銀行的傳統業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)的比重相對較少，在機構、人才、客戶(hù)方面均不占優(yōu)勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發(fā)展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù)。另外，對國際貿易融資業(yè)務(wù)在提高銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業(yè)務(wù)在整個(gè)信貸資產(chǎn)中的數量少，作用不大。
銀行內部缺乏有效的防范管理體系，風(fēng)險控制手段落后
國際貿易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險有客戶(hù)風(fēng)險、國家風(fēng)險、國外代理風(fēng)險、國際市場(chǎng)風(fēng)險和內部操作風(fēng)險。這些風(fēng)險的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門(mén)之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系在一起。而中國銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門(mén)之間業(yè)務(wù)相互獨立運行，缺少網(wǎng)絡(luò )資源共享，缺乏統一的協(xié)調管理，以至無(wú)法達到共享資源、監控風(fēng)險、相互制約的目的。如融資業(yè)務(wù)由國際業(yè)務(wù)部一個(gè)部門(mén)來(lái)承擔信貸風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)拓展。風(fēng)險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風(fēng)險專(zhuān)業(yè)控制，面對中國進(jìn)出口企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)虧損，擁有大量不良銀行債務(wù)的客觀(guān)實(shí)現，銀行的貿易融資潛伏著(zhù)巨大的風(fēng)險。
融資業(yè)務(wù)無(wú)序競爭破壞風(fēng)險管理標準
中國開(kāi)展國際貿易融資業(yè)務(wù)時(shí)間相對國外較短，市場(chǎng)尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著(zhù)商業(yè)銀行國際結算業(yè)務(wù)競爭的日益激烈，各家銀行業(yè)務(wù)形式又較為單一，為爭取更大的市場(chǎng)份額，競相以?xún)?yōu)惠的條件吸引客戶(hù)，對企業(yè)客戶(hù)的資信審查和要求也越來(lái)越低，放松了對貿易融資風(fēng)險的控制，例如有的銀行降低了開(kāi)證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開(kāi)證，免收保證金；有的在保證金不足且擔�；虻盅菏掷m不全的情況下對外開(kāi)立遠期信用證等等，這些做法破壞了風(fēng)險管理的標準，加劇了銀行貿易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。
營(yíng)銷(xiāo)隊伍薄弱，缺乏復合型的高素質(zhì)業(yè)務(wù)人員
國際結算業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性強，對業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)要求較高，但中國商業(yè)銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時(shí)，人才的知識結構單一。由于各家銀行都是把國際業(yè)務(wù)當作獨立的業(yè)務(wù)品種來(lái)經(jīng)營(yíng)，在機構設置上由國際業(yè)務(wù)部門(mén)負責國際結算和連帶的貿易融資業(yè)務(wù)。這就造成相關(guān)從業(yè)人員只熟悉國際結算而缺乏財務(wù)核算和信貸管理等方面的業(yè)務(wù)知識，無(wú)法從財務(wù)資料和經(jīng)營(yíng)作風(fēng)準確判斷和掌握客戶(hù)資信，對國際貿易融資的全過(guò)程的每一個(gè)環(huán)節沒(méi)有充分的把握，降低了國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)品功能和市場(chǎng)效果，對其風(fēng)險也就缺乏了強有力的控制力度。
國際貿易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善
國際貿易融資業(yè)務(wù)涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質(zhì)押、擔保、信托等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定，但是中國的金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。有些國際貿易融資的常用術(shù)語(yǔ)和做法在中國的法律上還沒(méi)有相應的規范。例如，押匯業(yè)務(wù)中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何，銀行與客戶(hù)之間的債券關(guān)系如何，進(jìn)口押匯中常用的信托收據是否有效，遠期信用證業(yè)務(wù)中銀行已經(jīng)承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環(huán)境，使中國的貿易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)一步增大。
發(fā)展對策/貿易融資
提高對發(fā)展國際貿易融資業(yè)務(wù)的認識
隨著(zhù)中國的進(jìn)一步開(kāi)放，國際貿易往來(lái)日益頻繁，進(jìn)出口總額將大幅提高，這必將為發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是貿易融資業(yè)務(wù)提供極大的市場(chǎng)空間。各級商業(yè)銀行要更新觀(guān)念，提高對發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是國際貿易融資業(yè)務(wù)的認識。應從入世后面臨的嚴峻挑戰出發(fā)，以貿易融資業(yè)務(wù)為工具積極發(fā)展國際結算業(yè)務(wù)，要調整經(jīng)營(yíng)策略和工作思路，密切注重外資銀行的動(dòng)向。因此，商業(yè)銀行要加強市場(chǎng)信息搜索，采取有利于推進(jìn)國際結算業(yè)務(wù)發(fā)展的各種政策措施。
調整機構設置實(shí)行審貸分離原則
為滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，銀行有必要對內部機構進(jìn)行調整，重新設計國際貿易融資業(yè)務(wù)的運作模式，將審貸模式進(jìn)行剝離，實(shí)行授信額度管理，達到既有效控制風(fēng)險又積極服務(wù)客戶(hù)的目的。①應明確貿易融資屬于信貸業(yè)務(wù)，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶(hù)進(jìn)行資信評估，據此初步確立客戶(hù)信譽(yù)額度。通過(guò)建立審貸分離制度，將信貸風(fēng)險和國際結算風(fēng)險由信貸部、信貸審批委員會(huì )和國際業(yè)務(wù)部負責，最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，風(fēng)險專(zhuān)項控制，從而采取不同的措施，控制物權，達到防范和控制風(fēng)險的目的。②授信額度應把握以下幾點(diǎn)：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長(cháng)，風(fēng)險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過(guò)交納一定的保證金來(lái)加強對客戶(hù)業(yè)務(wù)的約束和控制；三是建立考核期；四是實(shí)行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶(hù)的進(jìn)出口授信額度，加強部門(mén)內部的協(xié)調和配合。
建立科學(xué)的融資貿易風(fēng)險管理體系
制定符合國際貿易融資特點(diǎn)的客戶(hù)評價(jià)標準，選擇從事國際貿易時(shí)間較長(cháng)、信用好的客戶(hù)。成立信用審批中心和貿易融資業(yè)務(wù)部門(mén)，影響國際貿易融資的風(fēng)險因素相對很多，因此防范風(fēng)險要求商業(yè)銀行人員具有信貸業(yè)務(wù)的知識以分析評價(jià)客戶(hù)的信用。從而利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險。
完善制度實(shí)施全過(guò)程的風(fēng)險監管
(1)做好融資前的貸前準備，建立貸前風(fēng)險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風(fēng)險，通過(guò)對信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險，自然風(fēng)險和社會(huì )風(fēng)險、國家宏觀(guān)經(jīng)濟政策風(fēng)險、匯率風(fēng)險等進(jìn)行分析以及對申請企業(yè)、開(kāi)證人和開(kāi)證行的資信等方面情況進(jìn)行嚴格審查，及時(shí)發(fā)現不利因素，采取防范措施。
(2)嚴格信用證業(yè)務(wù)管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進(jìn)出口企業(yè)的首要責任。首先，必須認真審核信用證的真實(shí)性、有效性、確定信用證的種類(lèi)、用途、性質(zhì)、流通方式和是否可以執行；其次，審查開(kāi)證行的資信、資本機構、資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)并了解真實(shí)的授信額度；三是要及時(shí)了解產(chǎn)品價(jià)格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開(kāi)證申請人的業(yè)務(wù)運作情況有一個(gè)綜合評價(jià)，對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀(guān)的判斷；四是要認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開(kāi)證行和轉讓行的資信，并對信用證條款進(jìn)行審核。
(3)盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應該加強對現有的相關(guān)立法進(jìn)行研究，結合實(shí)際工作和未來(lái)發(fā)展的趨勢，找出不相適應的地方，通過(guò)有關(guān)途徑呼吁盡快完善相關(guān)立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風(fēng)險。
加強和國外銀行的合作
在眾多國外投資者看好中國市場(chǎng)、對外貿易發(fā)展良好的形勢下，國有商業(yè)銀行應該抓住這一有利時(shí)機，基于共同的利益和興趣，與國外有關(guān)銀行聯(lián)手開(kāi)拓和占領(lǐng)中國的外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)，共同爭取一些在中國落戶(hù)的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展中國商業(yè)銀行的貿易融資業(yè)務(wù)。
防范融資風(fēng)險的意識和能力
國際貿易融資是一項知識面較廣、技術(shù)性強、操作復雜的業(yè)務(wù)，對相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高。中國開(kāi)展這項業(yè)務(wù)時(shí)間短，急需既懂國際慣例、懂操作技術(shù)又精通信貸業(yè)務(wù)的復合型專(zhuān)業(yè)人才。商業(yè)銀行國際結算業(yè)務(wù)的競爭，實(shí)質(zhì)上是銀行經(jīng)營(yíng)管理水平和人員素質(zhì)的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質(zhì)，增強防范風(fēng)險的意識和能力已成為當務(wù)之急，應盡快培養出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先，要引進(jìn)高水平和高素質(zhì)的人才，可充分利用代理行技術(shù)先進(jìn)的特點(diǎn)，選擇相關(guān)課題邀請代理行的專(zhuān)家作專(zhuān)題講座，有條件的還可派員工到國外商業(yè)銀行學(xué)習。其次，在平時(shí)工作中，要注意案例的總結分析，及時(shí)積累經(jīng)驗，并有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業(yè)務(wù)的學(xué)習，密切關(guān)注國際貿易市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場(chǎng)的洞察力，增強識別潛在風(fēng)險的能力，以不斷提高自身業(yè)務(wù)水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務(wù)質(zhì)量和道德修養。四是強化風(fēng)險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿易融資風(fēng)險。
拓展知識：商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務(wù)包括哪些
商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務(wù)包括信用證（含國際及國內信用證）、托收、匯款、保理等業(yè)務(wù)項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業(yè)務(wù)和本外幣非融資類(lèi)保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業(yè)務(wù)包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風(fēng)險參與、進(jìn)口授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、提貨擔保，授信開(kāi)立國內信用證及國內信用證議付等。風(fēng)險包括:出口信用保險的除外責任風(fēng)險，審單風(fēng)險，資金風(fēng)險，企業(yè)信用風(fēng)險和銀行資信的風(fēng)險。
授信：
授信是指商業(yè)銀行向非金融機構客戶(hù)直接提供的資金，或者對客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業(yè)務(wù)，以及票據承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔保、借款擔保、有追索權的資產(chǎn)銷(xiāo)售、未使用的不可撤銷(xiāo)的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，授信是指銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或對客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為。
授信按期限分為短期授信和中長(cháng)期授信。短期授信指一年以?xún)龋ê荒辏┑氖谛�，中長(cháng)期授信指一年以上的授信。
融資：
融資，英文是financing，從狹義上講，即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為�！缎屡翣柛窭追蚪�(jīng)濟學(xué)大辭典》對融資的解釋是：融資是指為支付超過(guò)現金的購貨款而采取的貨幣交易手段，或為取得資產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。
融資詳細解釋?zhuān)?/strong>
1、指企業(yè)運用各種方式向金融機構或金融中介機構籌集資金的一種業(yè)務(wù)活動(dòng)；
2、指礦業(yè)權經(jīng)營(yíng)的實(shí)質(zhì)是礦業(yè)權融資和礦業(yè)開(kāi)發(fā)；
3、指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進(jìn)行資金融通的活動(dòng)；
4、指貨幣資金的調劑融通是社會(huì )化大生產(chǎn)條件下社會(huì )經(jīng)濟實(shí)體之間進(jìn)行余缺調劑的有效途徑和手段；
5、廣義的融資是指資金在持有者之間流動(dòng)以余補缺的一種經(jīng)濟行為這是資金雙向互動(dòng)的過(guò)程包括資金的融入（資金的來(lái)源）和融出（資金的運用）。狹義的融資只指資金的融入；
6、指資金在供給者與需求者之間的流動(dòng)，這種流動(dòng)是雙向互動(dòng)的過(guò)程，既包括資金的融入，也包括資金的融出。
7、指企業(yè)從有關(guān)渠道采用一定的方式取得經(jīng)營(yíng)所需的資金的活動(dòng)。
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