貿易融資授信

　　貿易融資是什么?授信的定義是什么?兩者有哪些聯(lián)系?

　　授信

　　授信是指商業(yè)銀行向非金融機構客戶(hù)直接提供的資金，或者對客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業(yè)務(wù)，以及票據承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔保、借款擔保、有追索權的.資產(chǎn)銷(xiāo)售、未使用的不可撤銷(xiāo)的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，授信是指銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或對客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為。

　　授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機構向借款人所作的借款,須在一定期限內歸還,并支付利息�？蛻�(hù)對銀行的需求不僅包括貸款，還有票據、信用證等。授信包括了銀行的表內、表外業(yè)務(wù)，開(kāi)信用證也要授信。

　　貿易融資

　　貿易融資，是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿易結算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿易融資業(yè)務(wù)，是指在辦理進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)時(shí)，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長(cháng)信用證項下付款期限的融資方式。

　　貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產(chǎn)的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷(xiāo)售收入可作為還款來(lái)源外，沒(méi)有其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在資產(chǎn)負債表上沒(méi)有實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，沒(méi)有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無(wú)追索權的貿易融資，手續方便，簡(jiǎn)單易行，基本上解決了出口商信用銷(xiāo)售和在途占用的短期資金問(wèn)題。

　　貿易融資是商業(yè)銀行提供的一類(lèi)服務(wù)，旨在促進(jìn)國與國、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。出口減去進(jìn)口的余額為一個(gè)國家的貿易盈余。

　　1、表現方式

　　(一)進(jìn)口押匯。是指開(kāi)證行在收到信用證項下單據，審單無(wú)誤后，根據其與開(kāi)證申請人簽訂的《進(jìn)口押匯協(xié)議》和開(kāi)證申請人提交的信托收據，先行對外付款并放單。開(kāi)證申請人憑單提貨并在市場(chǎng)銷(xiāo)售后，將押匯本息歸還給開(kāi)證行。

　　(二)限額內透支。是指銀行根據客戶(hù)的資信情況和抵(質(zhì))押、擔保情況，為客戶(hù)在其銀行往來(lái)帳戶(hù)上核定一個(gè)透支額度，允許客戶(hù)根據資金需求在限額內透支，并可以用正常經(jīng)營(yíng)中的銷(xiāo)售收入自動(dòng)沖減透支余額。

　　(三)進(jìn)口代付。是指開(kāi)證行根據與國外銀行(多為其海外分支機構)簽訂的融資協(xié)議，在開(kāi)立信用證前與開(kāi)證申請人簽訂《進(jìn)口信用證項下代付協(xié)議》，到單位憑開(kāi)證申請人提交的《信托收據》放單，電告國外銀行付款。開(kāi)證申請人在代付到期日支付代付的本息。

　　(四)假遠期信用證。是指開(kāi)證行開(kāi)立的規定匯票為遠期，開(kāi)證/付款行即期付款，且貼現費用由開(kāi)證申請人負擔的融資方式。

　　(五)出口托收押匯。是指采用托收結算方式的出口商在提交單據后，委托銀行代向進(jìn)口商收取款項的同時(shí)，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥后歸還銀行墊款的融資方式。

　　(六)出口保理押匯。是指出口商在獲得進(jìn)口保理商信用額度后，發(fā)貨并將發(fā)票及相關(guān)單據提交出口保理商(銀行)代其收款時(shí)，銀行以預付款方式為其提供不超過(guò)80%發(fā)票金額的融資方式。

　　(七)進(jìn)口托收押匯。是指代收行在收到出口商通過(guò)托收行寄來(lái)的全套托收單據后，根據進(jìn)口商提交的押匯申請、信托收據以及代收行與進(jìn)口商簽訂的《進(jìn)口托收押匯協(xié)議》，先行對外支付并放單，進(jìn)口商憑單提貨，用銷(xiāo)售后的貨款歸還給代收行押匯本息。

　　2、服務(wù)方式 授信開(kāi)證

　　是指銀行為客戶(hù)在授信額度內減免保證金對外開(kāi)立信用證。 進(jìn)口押匯

　　是指開(kāi)證行在收到信用證項下全套相符單據時(shí)，向開(kāi)證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。進(jìn)口押匯通常與信托收據配套使用。開(kāi)證行憑開(kāi)證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據釋放信用證項下單據給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨﹑報關(guān)﹑存倉﹑保險和銷(xiāo)售，并以貨物銷(xiāo)售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。

　　提貨擔保

　　是指在信用證結算的進(jìn)口貿易中，貨物先于貨運單據到達目的地，開(kāi)證行應進(jìn)口商的申請，為其向承運人或其代理人出具的承擔由于先行放貨引起的賠償責任的保證性文件。

　　出口押匯業(yè)務(wù)

　　是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費用后，將貨款預先支付給受益人，而后向開(kāi)證行索償以收回貨款的一種貿易融資業(yè)務(wù)。

　　打包放款

　　是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產(chǎn)﹑采購﹑裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。

　　外匯票據貼現

　　是指銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息后，將余額支付給外匯票據持票人。

　　國際保理

　　是指在國際貿易承兌交單﹑賒銷(xiāo)方式下，銀行或出口保理商通過(guò)代理行或進(jìn)口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進(jìn)行核準和購買(mǎi)，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。

　　福費廷

　　也稱(chēng)票據包買(mǎi)或票據買(mǎi)斷，是指銀行或包買(mǎi)人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權的貼現(即買(mǎi)斷)。

　　出口買(mǎi)方信貸

　　是指向國外借款人發(fā)放中長(cháng)期信貸，用于進(jìn)口商支付中國出口商貨款，促進(jìn)中國貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。出口買(mǎi)方信貸中，貸款對象必須是中國工商銀行認可的從中國進(jìn)口商品的進(jìn)口方銀行，在特殊情況下也可以是進(jìn)口商。商貸款支持的出口設備應該以我國制造的設備為主。

　　各銀行對貿易融資的做法大體相同，但仍有細微的區別。在選擇貿易融資銀行時(shí)，應該詳細操作操作方法。

　　3發(fā)展狀況

　　入世以來(lái)，中國對外貿易的數量及范圍迅速擴大，對外貿易的主體將向多層次擴展，國際貿易結算工具將呈現出多樣化且新業(yè)務(wù)不斷推出，與之相應的國際貿易融資方式亦將呈現出前所未有的多樣化、復雜性和專(zhuān)業(yè)化，其潛在的風(fēng)險也在不斷的增長(cháng)和變化。對于中國國有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，如何把握機遇，擴大國際貿易融資、攬收國際結算業(yè)務(wù)，最大限度地獲取融資效益和中間業(yè)務(wù)，同時(shí)，又要有效地防范和控制融資風(fēng)險，也是值得關(guān)注的問(wèn)題。

　　中國商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)操作管理較粗放，還沒(méi)貿易融資書(shū)籍有完全建立各種融資業(yè)務(wù)的嚴格標準和規范的業(yè)務(wù)操作流程，開(kāi)展的國際貿易融資業(yè)務(wù)以減免保證金開(kāi)證、出口打包放款、進(jìn)出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業(yè)務(wù)所占比重較少，國際貿易融資業(yè)務(wù)量與市場(chǎng)提供的空間相比很不協(xié)調。因此必須借鑒國際貿易融資的經(jīng)驗教訓，結合中國實(shí)際，分析融資風(fēng)險的成因。

　　對貿易融資業(yè)務(wù)的重要性和風(fēng)險認識不夠

　　首先，商業(yè)銀行的高級管理人員和相關(guān)部門(mén)對國際貿易融資業(yè)務(wù)缺乏了解，也無(wú)經(jīng)驗，對國際貿易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動(dòng)用實(shí)際資金，只需出借單據或開(kāi)出信用證就可以從客戶(hù)賺取手續費和融資利息，是零風(fēng)險業(yè)務(wù)，這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn);二是當出現問(wèn)題后，又認為國際貿易融資風(fēng)險很大，采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時(shí)間長(cháng)，制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　其次，商業(yè)銀行的傳統業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)的比重相對較少，在機構、人才、客戶(hù)方面均不占優(yōu)勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發(fā)展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù)。另外，對國際貿易融資業(yè)務(wù)在提高銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業(yè)務(wù)在整個(gè)信貸資產(chǎn)中的數量少，作用不大。

　　銀行內部缺乏有效的防范管理體系，風(fēng)險控制手段落后

　　國際貿易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險有客戶(hù)風(fēng)險、國家風(fēng)險、國外代深發(fā)展掘金貿易融資理風(fēng)險、國際市場(chǎng)風(fēng)險和內部操作風(fēng)險。這些風(fēng)險的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門(mén)之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系在一起。而中國銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門(mén)之間業(yè)務(wù)相互獨立運行，缺少網(wǎng)絡(luò )資源共享，缺乏統一的協(xié)調管理，以至無(wú)法達到共享資源、監控風(fēng)險、相互制約的目的。如融資業(yè)務(wù)由國際業(yè)務(wù)部一個(gè)部門(mén)來(lái)承擔信貸風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)拓展。風(fēng)險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風(fēng)險專(zhuān)業(yè)控制，面對中國進(jìn)出口企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)虧損，擁有大量不良銀行債務(wù)的客觀(guān)實(shí)現，銀行的貿易融資潛伏著(zhù)巨大的`風(fēng)險。

　　融資業(yè)務(wù)無(wú)序競爭破壞風(fēng)險管理標準

　　中國開(kāi)展國際貿易融資業(yè)務(wù)時(shí)間相對國外較短，市場(chǎng)尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著(zhù)商業(yè)銀行國際結算業(yè)務(wù)競爭的日益激烈，各家銀行業(yè)務(wù)形式又較為單一，為爭取更大的市場(chǎng)份額，競相以?xún)?yōu)惠的條件吸引客戶(hù)，對企業(yè)客戶(hù)的資信審查和要求也越來(lái)越低，放松了對貿易融資風(fēng)險的控制，例如有的銀行降低了開(kāi)證保證金的收取比例;有的甚至采取授信開(kāi)證，免收保證金;有的在保證金不足且擔�；虻盅菏掷m不全的情況下對外開(kāi)立遠期信用證等等，這些做法破壞了風(fēng)險管理的標準，加劇了銀行貿易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

　　營(yíng)銷(xiāo)隊伍薄弱，缺乏復合型的高素質(zhì)業(yè)務(wù)人員

　　國際結算業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性強，對業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)要求較高，但中國商業(yè)銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時(shí)，人才的知識結構單一。由于各家銀行都是把國際業(yè)務(wù)當作獨立的業(yè)務(wù)品種來(lái)經(jīng)營(yíng)，在機構設置上由國際業(yè)務(wù)部門(mén)負責國際結算和連帶的貿易融資業(yè)務(wù)。這就造成相關(guān)從業(yè)人員只熟悉國際結算而缺乏財務(wù)核算和信貸管理等方面的業(yè)務(wù)知識，無(wú)法從財務(wù)資料和經(jīng)營(yíng)作風(fēng)準確判斷和掌握客戶(hù)資信，對國際貿易融資的全過(guò)程的每一個(gè)環(huán)節沒(méi)有充分的把握，降低了國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)品功能和市場(chǎng)效果，對其風(fēng)險也就缺乏了強有力的控制力度。

　　國際貿易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善

　　國際貿易融資業(yè)務(wù)涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質(zhì)押、擔保、信托等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定，但是中國的金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。有些國際貿易融資的常用術(shù)語(yǔ)和做法在中國的法律上還沒(méi)有相應的規范。例如，押匯業(yè)務(wù)中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何，銀行與客戶(hù)之間的債券關(guān)系如何，進(jìn)口押匯中常用的信托收據是否有效，遠期信用證業(yè)務(wù)中銀行已經(jīng)承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環(huán)境，使中國的貿易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)一步增大。

　　4服務(wù)挑戰

　　處在商業(yè)活動(dòng)中各個(gè)環(huán)節的公司很早就知道持有存貨成本的費用，許多公司已經(jīng)開(kāi)展實(shí)踐活動(dòng)來(lái)精簡(jiǎn)價(jià)值鏈和保持存貨清單在最低值。目前，他們正試圖把類(lèi)似的思維模式應用到他們的財務(wù)管理中，結果是銀行正以新的眼光來(lái)看待它們提供給企業(yè)用戶(hù)的貿易融資服務(wù)。

　　當這些服務(wù)被認可的時(shí)候，現金流量表合并了許多不同的措施和金融產(chǎn)品。這實(shí)際上與及時(shí)庫存管理是非常類(lèi)似相似的。技術(shù)改進(jìn)，例如互聯(lián)網(wǎng)，已經(jīng)致使世界成為一個(gè)更值得信賴(lài)的地方。傳統的涉及信用證的貿易融資交易太耗費時(shí)間和速度慢——花費客戶(hù)很多錢(qián)。

　　但是世界也正在變得更加復雜。例如貿易，如果你一個(gè)或多個(gè)供應商操作一個(gè)供應商管理庫存系統，隨著(zhù)補給的數量被認為太少，你怎樣處理這些貨物的付款呢?如果你給離岸公司外包大部分你的價(jià)值鏈，什么時(shí)候到期付款呢?公司正在尋求消減他們業(yè)務(wù)的融資成本(的方法)，一些打算去銀行說(shuō)：“給我一個(gè)電子系統，你可以擁有我所有的貿易業(yè)務(wù)。”

　　銀行正在出售聲稱(chēng)是現金流量表系統的技術(shù)解決方案，但是他們中很少有人能真正兌現承諾。它們已經(jīng)有很多構成部分，但是它們依然通常需要大量的咨詢(xún)服務(wù)來(lái)使它們工作。這些銀行需要的是一個(gè)高度綜合的系統，這一系統通過(guò)買(mǎi)方和賣(mài)方之間的聯(lián)系，來(lái)給提供現金流量表提供必要的支持。

　　5發(fā)展對策

　　提高對發(fā)展國際貿易融資業(yè)務(wù)的認識

　　隨著(zhù)中國的進(jìn)一步開(kāi)放，國際貿易往來(lái)日益頻繁，進(jìn)出口總額將大幅提高，這必將為發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是貿易融資業(yè)務(wù)提供極大的市場(chǎng)空間。各級商業(yè)銀行要更新觀(guān)念，提高對發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是國際貿易融資業(yè)務(wù)的認識。應從入世后面臨的嚴峻挑戰出發(fā)，以貿易融資業(yè)務(wù)為工具積極發(fā)展國際結算業(yè)務(wù)，要調整經(jīng)營(yíng)策略和工作思路，密切注重外資銀行的動(dòng)向。因此，商業(yè)銀行要加強市場(chǎng)信息搜索，采取有利于推進(jìn)國際結算業(yè)務(wù)發(fā)展的各種政策措施。

　　調整機構設置實(shí)行審貸分離原則

　　為滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，銀行有必要對內部機構進(jìn)行調整，重新設計國際貿易融資業(yè)務(wù)的運作模式，將審貸模式進(jìn)行剝離，實(shí)行授信額度管理，達到既有效控制風(fēng)險又積極服務(wù)客戶(hù)的目的。①應明確貿易融資屬于信貸業(yè)務(wù)，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶(hù)進(jìn)行資信評估，據此初步確立客戶(hù)信譽(yù)額度。通過(guò)建立審貸分離制度，將信貸風(fēng)險和國際結算風(fēng)險由信貸部、信貸審批委員會(huì )和國際業(yè)務(wù)部負責，最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，風(fēng)險專(zhuān)項控制，從而采取不同的措施，控制物權，達到防范和控制風(fēng)險的目的。②授信額度應把握以下幾點(diǎn)：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長(cháng)，風(fēng)險越大;二是控制信用證全額免保比例，通過(guò)交納一定的保證金來(lái)加強對客戶(hù)業(yè)務(wù)的約束和控制;三是建立考核期;四是實(shí)行總授信額度下的分向授信額度的管理;五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶(hù)的進(jìn)出口授信額度，加強部門(mén)內部的協(xié)調和配合。

　　建立科學(xué)的融資貿易風(fēng)險管理體系制定符合國際貿易融資特點(diǎn)的客戶(hù)評價(jià)標準，選擇從事國際貿易時(shí)間較長(cháng)、信用好的客戶(hù)。成立信用審批中心和貿易融資業(yè)務(wù)部門(mén)，影響國際貿易融資的風(fēng)險因素相對很多，因此防范風(fēng)險要求商業(yè)銀行人員具有信貸業(yè)務(wù)的知識以分析評價(jià)客戶(hù)的信用。從而利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　完善制度實(shí)施全過(guò)程的風(fēng)險監管

　　(1)做好融資前的貸前準備，建立貸前風(fēng)險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風(fēng)險，通過(guò)對信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險，自然風(fēng)險和社會(huì )風(fēng)險、國家宏觀(guān)經(jīng)濟政策風(fēng)險、匯率風(fēng)險等進(jìn)行分析以及對申請企業(yè)、開(kāi)證人和開(kāi)證行的資信等方面情況進(jìn)行嚴格審查，及時(shí)發(fā)現不利因素，采取防范措施。

　　(2)嚴格信用證業(yè)務(wù)管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進(jìn)出口企業(yè)的首要責任。首先，必須認真審核信用證的真實(shí)性、有效性、確定信用證的種類(lèi)、用途、性質(zhì)、流通方式和是否可以執行;其次，審查開(kāi)證行的資信、資本機構、資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)并了解真實(shí)的授信額度;三是要及時(shí)了解產(chǎn)品價(jià)格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開(kāi)證申請人的業(yè)務(wù)運作情況有一個(gè)綜合評價(jià)，對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀(guān)的判斷;四是要認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開(kāi)證行和轉讓行的資信，并對信用證條款進(jìn)行審核。

　　(3)盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應該加強對現有的相關(guān)立法進(jìn)行研究，結合實(shí)際工作和未來(lái)發(fā)展的趨勢，找出不相適應的地方，通過(guò)有關(guān)途徑呼吁盡快完善相關(guān)立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風(fēng)險。

　　貿易融資相關(guān)法律加強和國外銀行的合作

　　在眾多國外投資者看好中國市場(chǎng)、對外貿易發(fā)展良好的形勢下，國有商業(yè)銀行應該抓住這一有利時(shí)機，基于共同的利益和興趣，與國外有關(guān)銀行聯(lián)手開(kāi)拓和占領(lǐng)中國的外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)，共同爭取一些在中國落戶(hù)的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展中國商業(yè)銀行的貿易融資業(yè)務(wù)。

　　防范融資風(fēng)險的意識和能力

　　國際貿易融資是一項知識面較廣、技術(shù)性強、操作復雜的業(yè)務(wù)，對相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高。中國開(kāi)展這項業(yè)務(wù)時(shí)間短，急需既懂國際慣例、懂操作技術(shù)又精通信貸業(yè)務(wù)的復合型專(zhuān)業(yè)人才。商業(yè)銀行國際結算業(yè)務(wù)的競爭，實(shí)質(zhì)上是銀行經(jīng)營(yíng)管理水平和人員素質(zhì)的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質(zhì)，增強防范風(fēng)險的意識和能力已成為當務(wù)之急，應盡快培養出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先，要引進(jìn)高水平和高素質(zhì)的人才，可充分利用代理行技術(shù)先進(jìn)的特點(diǎn)，選擇相關(guān)課題邀請代理行的專(zhuān)家作專(zhuān)題講座，有條件的還可派員工到國外商業(yè)銀行學(xué)習。其次，在平時(shí)工作中，要注意案例的總結分析，及時(shí)積累經(jīng)驗，并有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業(yè)務(wù)的學(xué)習，密切關(guān)注國際貿易市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場(chǎng)的洞察力，增強識別潛在風(fēng)險的能力，以不斷提高自身業(yè)務(wù)水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務(wù)質(zhì)量和道德修養。四是強化風(fēng)險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿易融資風(fēng)險。

　　6發(fā)展趨勢

　　1、業(yè)務(wù)范圍逐漸擴大，產(chǎn)品不斷豐富

　　從傳統的信用證、托收、匯款等國際結算產(chǎn)品帶來(lái)的進(jìn)出口押匯和貼現業(yè)務(wù)，擴大到覆蓋客戶(hù)采購、生產(chǎn)、銷(xiāo)售整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條各個(gè)環(huán)節的服務(wù); 從提供資金結算和融資服務(wù)，擴大到防范各種風(fēng)險、美化財務(wù)報表、保險、倉儲、報關(guān)和財務(wù)顧問(wèn)咨詢(xún)服務(wù);從國際貿易融資服務(wù)擴大到國內貿易融資服務(wù)。

　　2、單證業(yè)務(wù)向賒銷(xiāo)業(yè)務(wù)轉移

　　隨著(zhù)買(mǎi)方市場(chǎng)的形成，賒銷(xiāo)(OPEN ACCOUNT)已逐漸成為最主要的交易方式。據統計，目前我國國際貿易中約70%采用賒銷(xiāo)方式結算，而在國內貿易中，賒銷(xiāo)的比例則更高。 基于此，信用證及托收等傳統單證業(yè)務(wù)持續下降，而基于賒銷(xiāo)的匯款業(yè)務(wù)快速上升。圍繞賒銷(xiāo)結算方式的貿易融資業(yè)務(wù)迅速上升。

　　3、標準化單一產(chǎn)品向結構化產(chǎn)品轉移

　　隨著(zhù)客戶(hù)需求的多樣化，標準化的單一產(chǎn)品很難滿(mǎn)足客戶(hù)全方位的需求。貿易融資服務(wù)必須根據客戶(hù)的需求特點(diǎn)，為客戶(hù)設計量身定制的結構化(STRUCTURED)產(chǎn)品解決方案。

　　7優(yōu)勢

　　1.貿易融資準入門(mén)檻較低，這有效解決了中小企業(yè)因財務(wù)指標達不到銀行標準而無(wú)法融資的問(wèn)題。

　　2.貿易融資審批流程相對簡(jiǎn)單，企業(yè)可以較為快速地獲取所需資金。

　　3.貿易融資比一般貸款風(fēng)險低，能有效降低銀行風(fēng)險。

　　4.貿易融資業(yè)務(wù)可以擴大銀行收入來(lái)源，調整收入結構。

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