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什么是貿易融資

時(shí)間:2024-08-15 08:53:57 創(chuàng )業(yè)融資 我要投稿

什么是貿易融資

  貿易融資,是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿易結算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿易融資業(yè)務(wù),是指在辦理進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)時(shí),利用國外代理行提供的融資額度和融資條件,延長(cháng)信用證項下付款期限的融資方式。

  貿易融資,是指在商品交易中,銀行運用結構性短期融資工具,基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產(chǎn)的融資。貿易融資中的借款人,除了商品銷(xiāo)售收入可作為還款來(lái)源外,沒(méi)有其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),在資產(chǎn)負債表上沒(méi)有實(shí)質(zhì)的資產(chǎn),沒(méi)有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無(wú)追索權的貿易融資,手續方便,簡(jiǎn)單易行,基本上解決了出口商信用銷(xiāo)售和在途占用的短期資金問(wèn)題。

  提高對發(fā)展國際貿易融資業(yè)務(wù)的認識

  隨著(zhù)中國的進(jìn)一步開(kāi)放,國際貿易往來(lái)日益頻繁,進(jìn)出口總額將大幅提高,這必將為發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是貿易融資業(yè)務(wù)提供極大的市場(chǎng)空間。各級商業(yè)銀行要更新觀(guān)念,提高對發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是國際貿易融資業(yè)務(wù)的認識。應從入世后面臨的嚴峻挑戰出發(fā),以貿易融資業(yè)務(wù)為工具積極發(fā)展國際結算業(yè)務(wù),要調整經(jīng)營(yíng)策略和工作思路,密切注重外資銀行的動(dòng)向。因此,商業(yè)銀行要加強市場(chǎng)信息搜索,采取有利于推進(jìn)國際結算業(yè)務(wù)發(fā)展的各種政策措施。

  調整機構設置實(shí)行審貸分離原則

  為滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,銀行有必要對內部機構進(jìn)行調整,重新設計國際貿易融資業(yè)務(wù)的運作模式,將審貸模式進(jìn)行剝離,實(shí)行授信額度管理,達到既有效控制風(fēng)險又積極服務(wù)客戶(hù)的目的。①應明確貿易融資屬于信貸業(yè)務(wù),必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶(hù)進(jìn)行資信評估,據此初步確立客戶(hù)信譽(yù)額度。通過(guò)建立審貸分離制度,將信貸風(fēng)險和國際結算風(fēng)險由信貸部、信貸審批委員會(huì )和國際業(yè)務(wù)部負責,最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離,風(fēng)險專(zhuān)項控制,從而采取不同的措施,控制物權,達到防范和控制風(fēng)險的目的。②授信額度應把握以下幾點(diǎn):一是授信額度要控制遠期信用證的比例,期限越長(cháng),風(fēng)險越大;二是控制信用證全額免保比例,通過(guò)交納一定的保證金來(lái)加強對客戶(hù)業(yè)務(wù)的約束和控制;三是建立考核期;四是實(shí)行總授信額度下的分向授信額度的管理;五是建立健全內部控制制度,跟蹤基本客戶(hù)的進(jìn)出口授信額度,加強部門(mén)內部的協(xié)調和配合。

  建立科學(xué)的融資貿易風(fēng)險管理體系

  制定符合國際貿易融資特點(diǎn)的客戶(hù)評價(jià)標準,選擇從事國際貿易時(shí)間較長(cháng)、信用好的客戶(hù)。成立信用審批中心和貿易融資業(yè)務(wù)部門(mén),影響國際貿易融資的風(fēng)險因素相對很多,因此防范風(fēng)險要求商業(yè)銀行人員具有信貸業(yè)務(wù)的知識以分析評價(jià)客戶(hù)的信用。從而利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險。

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